大數(shù)據(jù)情況下的保險(xiǎn)營(yíng)銷研究

張奇

摘要：大數(shù)據(jù)情況下傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)已經(jīng)加速了自身的營(yíng)銷數(shù)字化發(fā)展進(jìn)程，所以更加多的需要利用大數(shù)據(jù)與傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)的營(yíng)銷技術(shù)進(jìn)行一種深度上的融合。在行業(yè)大數(shù)據(jù)應(yīng)用情況下的商業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)營(yíng)銷，在逐步突破國(guó)內(nèi)原有公司保險(xiǎn)產(chǎn)品營(yíng)銷服務(wù)模式的限制基礎(chǔ)上，將大幅度地提升自身營(yíng)銷服務(wù)能力。保險(xiǎn)企業(yè)在營(yíng)銷大數(shù)據(jù)情況下應(yīng)迅速研究制定正確且有效的類型保險(xiǎn)企業(yè)營(yíng)銷分析發(fā)展戰(zhàn)略， 在各個(gè)類型保險(xiǎn)企業(yè)營(yíng)銷轉(zhuǎn)型情景下充分應(yīng)用大數(shù)據(jù)分析，通過大數(shù)據(jù)分析作為驅(qū)動(dòng) 使保險(xiǎn)營(yíng)銷企業(yè)真正成功實(shí)現(xiàn)全方位和更多層次的營(yíng)銷轉(zhuǎn)型。

關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù);保險(xiǎn)營(yíng)銷;營(yíng)銷轉(zhuǎn)型

一、大數(shù)據(jù)營(yíng)銷情況下對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)營(yíng)銷的應(yīng)用的必要性

大數(shù)據(jù)營(yíng)銷情況下的應(yīng)用保險(xiǎn)行業(yè)營(yíng)銷相較于一個(gè)傳統(tǒng)的保險(xiǎn)行業(yè)， 作為一個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)的一個(gè)從業(yè)人員，必須轉(zhuǎn)變觀念。應(yīng)該在顛覆過往的傳統(tǒng)營(yíng)銷思維模式下重新嘗試在當(dāng)今大數(shù)據(jù)的時(shí)代環(huán)境下重新發(fā)展一套屬于自己的全新營(yíng)銷模式理念。保險(xiǎn)行業(yè)數(shù)據(jù)作為一個(gè)數(shù)據(jù)密集型的產(chǎn)業(yè)對(duì)這些海量的行業(yè)數(shù)據(jù)如何才能進(jìn)行有效地整合利用呢這是當(dāng)前大數(shù)據(jù)發(fā)展情況下我們需要特別著重高度關(guān)注的一個(gè)問題。

在如今大數(shù)據(jù)的發(fā)展情況下，保險(xiǎn)行業(yè)以舊有的傳統(tǒng)保險(xiǎn)行業(yè)數(shù)據(jù)營(yíng)銷資源系統(tǒng)作為主要依托，進(jìn)行有效的資源整合并將其加以充分利用在快速發(fā)展。現(xiàn)有保險(xiǎn)的行業(yè)對(duì)其舊有的數(shù)據(jù)營(yíng)銷管理模式方法進(jìn)行一些相應(yīng)的創(chuàng)新改造，保險(xiǎn)行業(yè)營(yíng)銷除了要以提供保障并且有效規(guī)避現(xiàn)有風(fēng)險(xiǎn)收益作為最終目標(biāo)，還要更加貼近現(xiàn)代人們的日常生活，這樣一來才能真正讓中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)未來能夠繼續(xù)有大的跨越式健康發(fā)展。

在當(dāng)前大數(shù)據(jù)的情況下，為保險(xiǎn)營(yíng)銷行業(yè)提供了有力的客戶數(shù)據(jù)分析支持，對(duì)不同類型客戶需求進(jìn)行了量身定制和細(xì)化的數(shù)據(jù)分析，保險(xiǎn)行業(yè)在不斷提供優(yōu)質(zhì)保障和低風(fēng)險(xiǎn)的服務(wù)同時(shí)也要快速適應(yīng)新的社會(huì)需求滿足人們生活需要，并進(jìn)行了個(gè)人以及家庭保險(xiǎn)資產(chǎn)的合理保值規(guī)劃，以大數(shù)據(jù)背景作為戰(zhàn)略突破點(diǎn)，以公司原有的多年積累的客戶數(shù)據(jù)作為資源基礎(chǔ)和數(shù)據(jù)依托，需要充分考慮每個(gè)顧客不同需要的實(shí)際情況，向其客戶推送各種相應(yīng)的家庭保險(xiǎn)營(yíng)銷商品。

二、大數(shù)據(jù)應(yīng)用情況下我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)營(yíng)銷的特征

（一）多樣化的保險(xiǎn)產(chǎn)品

在大數(shù)據(jù)情況下，保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)的營(yíng)銷人員可以通過獲得完整有效的消費(fèi)數(shù)據(jù)資源來對(duì)其進(jìn)行產(chǎn)品的詳細(xì)分析，進(jìn)行針對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能細(xì)化及滿足客服服務(wù)需要的各種個(gè)性化服務(wù)設(shè)計(jì)，保險(xiǎn)公司營(yíng)銷可以根據(jù)保險(xiǎn)消費(fèi)者的保險(xiǎn)網(wǎng)站賬戶登錄注冊(cè)痕跡、貸款以及信用管理記錄等相關(guān)信息分析數(shù)據(jù)，發(fā)現(xiàn)不同保險(xiǎn)消費(fèi)需求群體的不同保險(xiǎn)消費(fèi)需求和不同風(fēng)險(xiǎn)管理特質(zhì)，保險(xiǎn)行業(yè)營(yíng)銷可以為我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的消費(fèi)者量身提供很多獨(dú)具特色險(xiǎn)種，使得我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的消費(fèi)產(chǎn)品選擇更加多樣。

（二）簡(jiǎn)單化的管理流程

在進(jìn)入大數(shù)據(jù)時(shí)代情況下，保險(xiǎn)行業(yè)對(duì)于消費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)特征的準(zhǔn)確描述可使數(shù)據(jù)更為完整具體，保險(xiǎn)公司從而可以通過各種渠道及時(shí)獲取更加全面的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)特征數(shù)據(jù)分析信息，來有效分析和及時(shí)掌握關(guān)于客戶的商業(yè)保險(xiǎn)公司消費(fèi)業(yè)務(wù)情況，獲得關(guān)于消費(fèi)者的與承保人和理賠業(yè)務(wù)相關(guān)的基本信息，保險(xiǎn)公司從而可以在在有效控制消費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)的必要前提下進(jìn)一步大大減少保險(xiǎn)投保人的風(fēng)險(xiǎn)告知理賠責(zé)任，有效率地簡(jiǎn)化保險(xiǎn)承保人和理賠相關(guān)手續(xù)從而可以使得商業(yè)保險(xiǎn)公司消費(fèi)業(yè)務(wù)流程管理變得更加簡(jiǎn)單。

（三）前沿化保險(xiǎn)消費(fèi)理念

在進(jìn)入大數(shù)據(jù)時(shí)代情況下的傳統(tǒng)保險(xiǎn)柜臺(tái)營(yíng)銷模式相對(duì)于目前傳統(tǒng)金融保險(xiǎn)業(yè)在信息集合力和大數(shù)據(jù)等方面的傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)逐漸得到弱化，保險(xiǎn)行業(yè)業(yè)者可以通過不斷使用各種新的搜索結(jié)果引擎和各種比價(jià)交易平臺(tái)，消費(fèi)者對(duì)于消費(fèi)者的洞察力不斷得到提高，越來越多的傳統(tǒng)保險(xiǎn)行業(yè)消費(fèi)者已經(jīng)脫離了這種傳統(tǒng)保險(xiǎn)柜臺(tái)支付業(yè)務(wù)銷售模式，開始直接使用各種自助支付終端進(jìn)行購買各種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。通過下載手機(jī)端的app車險(xiǎn)應(yīng)用管理軟件等可以完成各類保險(xiǎn)產(chǎn)品的信息查詢和辦理購買，有的還甚至可以自助咨詢完成車險(xiǎn)簡(jiǎn)易理賠案件的咨詢查勘處理工作等。

（四）網(wǎng)絡(luò)化保險(xiǎn)服務(wù)體驗(yàn)

在大數(shù)據(jù)發(fā)展情況下已從保險(xiǎn)公司與實(shí)體客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系逐漸發(fā)展形成多維度的網(wǎng)狀化和交互相關(guān)的溝通模式，保險(xiǎn)行業(yè)基于公司客戶關(guān)系數(shù) 據(jù)的多維客戶關(guān)系服務(wù)管理模式變得尤為重要。保險(xiǎn)公司仍然可以充分借助互聯(lián)大數(shù)據(jù)的技術(shù)積累，整合保險(xiǎn)汽車修理、 零配件的整體供應(yīng)、醫(yī)療健康保險(xiǎn)服務(wù)等三大供應(yīng)鏈，進(jìn)一步創(chuàng)新延伸傳統(tǒng)保險(xiǎn)商品產(chǎn)業(yè)鏈條的邊界、維護(hù)良好客戶關(guān)系，在有效降低傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)管理成本的巨大同時(shí)，不斷完善優(yōu)化新的保險(xiǎn)產(chǎn)品消費(fèi)客戶體驗(yàn)。

三、大數(shù)據(jù)分析情況下提升保險(xiǎn)產(chǎn)品營(yíng)銷渠道能力的有效提升

（一）有效提升我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)營(yíng)銷產(chǎn)品渠道管理效率

大數(shù)據(jù)分析情況下提升保險(xiǎn)產(chǎn)品營(yíng)銷渠道應(yīng)該從：服務(wù)產(chǎn)品、風(fēng)險(xiǎn)管控和市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)三個(gè)基本層面入手來直接影響保險(xiǎn)營(yíng)銷渠道效率，保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展需要通過搭建具有大數(shù)據(jù)技術(shù)支撐的保險(xiǎn)信息綜合管理分析系統(tǒng)，形成有效的保險(xiǎn)信息管理自動(dòng)化綜合處理分析能力。通過業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)采集與統(tǒng)計(jì)分析，實(shí)時(shí)準(zhǔn)確掌握業(yè)務(wù)的日常運(yùn)行進(jìn)展情況與存在問題，并且有針對(duì)性地為您提出系統(tǒng)優(yōu)化解決方案。

（二）制定精準(zhǔn)營(yíng)銷有效策略

通過大數(shù)據(jù)分析，能夠更精準(zhǔn)地幫助進(jìn)行具體客戶數(shù)據(jù)分層，而進(jìn)行客戶數(shù)據(jù)分層的一個(gè)核心概念是兩大變量：一個(gè)就是具體人口學(xué)的基礎(chǔ)變量，如客戶年齡、性別、教育等;二個(gè)又是具體消費(fèi)人群特征學(xué)的變量。這些作為基礎(chǔ)的數(shù)據(jù)變量，都完全可以通過大數(shù)據(jù)分析方法獲得。大數(shù)據(jù)分析情況下的公司保險(xiǎn)精準(zhǔn)營(yíng)銷策略在數(shù)據(jù)分層的分析基礎(chǔ)上，要綜合制定精準(zhǔn)保險(xiǎn)營(yíng)銷組合策略，依據(jù)不同的保險(xiǎn)消費(fèi)群體客戶群和具體的公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)需求來組合制定精準(zhǔn)營(yíng)銷組合策略。保險(xiǎn)業(yè)的營(yíng)銷就是策略本身，就是數(shù)據(jù)需要重點(diǎn)表現(xiàn)在反復(fù)迭替換代、優(yōu)化的重大數(shù)據(jù)分析方面，然后優(yōu)化才能真正取得最佳優(yōu)化效果。

（三）分析做好保險(xiǎn)產(chǎn)品與公司客戶的快速精準(zhǔn)信息

掌控公司客戶產(chǎn)品流失率的情況保險(xiǎn)大數(shù)據(jù)分析情況下的公司保險(xiǎn)產(chǎn)品營(yíng)銷效果運(yùn)用保險(xiǎn)大數(shù)據(jù)分析技術(shù)后就能夠有效 實(shí)現(xiàn)公司保險(xiǎn)產(chǎn)品與公司客戶的快速精準(zhǔn)信息連接，更明確、精細(xì)地客戶進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品訴求綜合分析，實(shí)現(xiàn)有效優(yōu)化產(chǎn)品投放， 并通過快速、精準(zhǔn)的產(chǎn)品銷售宣傳渠道，讓公司產(chǎn)品和保險(xiǎn)客戶的之間距離更加直接貼近，互動(dòng)更加頻繁，營(yíng)銷的互動(dòng)效果更加充分顯現(xiàn)。

四、大數(shù)據(jù)應(yīng)用情況下我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)營(yíng)銷如何啟動(dòng)轉(zhuǎn)型

在大數(shù)據(jù)情況下，更應(yīng)該充分吸收和和借鑒一切認(rèn)為有利于傳統(tǒng)保險(xiǎn)線下營(yíng)銷企業(yè)發(fā)展的傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)方式，全方位的和多層次的突出線上保險(xiǎn)企業(yè)的自身經(jīng)營(yíng)特色，強(qiáng)化企業(yè)整體經(jīng)營(yíng)規(guī)范化，加強(qiáng)保險(xiǎn)線下和上線下兩個(gè)營(yíng)銷市場(chǎng)的融合同步發(fā)展建設(shè)，大力支持推進(jìn)利于保險(xiǎn)企業(yè)營(yíng)銷的線上直銷銷售業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。

保險(xiǎn)公司企業(yè)應(yīng)當(dāng)積極開展與各類網(wǎng)絡(luò)媒體的品牌宣傳及業(yè)務(wù)互動(dòng)，提高網(wǎng)上銷售保險(xiǎn)公司品牌的知名度。保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)從實(shí)際發(fā)展情況角度出發(fā)，大力發(fā)展互聯(lián)線上保險(xiǎn)服務(wù)和開發(fā)線上保險(xiǎn)產(chǎn)品。在這個(gè)大數(shù)據(jù)時(shí)代情況下要做保險(xiǎn)公司一定要把好的市場(chǎng)需求比作競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)場(chǎng)，把好的保險(xiǎn)營(yíng)銷渠道建設(shè)比作競(jìng)爭(zhēng)武器，好的營(yíng)銷產(chǎn)品就是克敵制勝的最好彈藥。

總之，保險(xiǎn)營(yíng)銷應(yīng)積極充分利用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)帶來的發(fā)展機(jī)遇，迅速研究制定正確有效的應(yīng)用大數(shù)據(jù)分析保險(xiǎn)產(chǎn)品營(yíng)銷企業(yè)分析發(fā)展戰(zhàn)略，保險(xiǎn)行業(yè)組織應(yīng)當(dāng)通過分別多階段地在各個(gè)市場(chǎng)情景下進(jìn)行綜合分析應(yīng)用大數(shù)據(jù)分析，通過大數(shù)據(jù)分析戰(zhàn)略驅(qū)動(dòng)促使保險(xiǎn)營(yíng)銷企業(yè)迅速實(shí)現(xiàn)行之有效的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型。

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