綠色金融創(chuàng)新支持湖州市傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)升級的“湖州路徑”研究

肖漢杰

摘要：湖州市作為全國綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)，在創(chuàng)建過程中充分利用區(qū)域綠色資源，逐步發(fā)展為長三角“40+1”城市群綠色金融發(fā)展競爭力綜合評估中位列第一的城市，歸納湖州市綠色發(fā)展過程中的融資途徑和方法，共享綠色金融領(lǐng)域的知識，對于其他地區(qū)發(fā)展綠色金融，傳播綠色金融改革創(chuàng)新理念具有重要現(xiàn)實(shí)意義。

Abstract： As a national pilot zone for green finance reform and innovation， Huzhou City has made full use of regional green resources in the process of creation， and gradually developed into the first city in the comprehensive evaluation of the green finance development competitiveness of the "40+1" urban agglomeration in the Yangtze River Delta. Summarizing the financing channels and methods in the green development process of Huzhou City and sharing knowledge in the field of green finance has important practical significance for the development of green finance in other regions and the spread of green finance reform and innovation ideas.

關(guān)鍵詞：綠色金融;融資;城市群;湖州;創(chuàng)新

Key words： green finance;financing;urban agglomeration;Huzhou;innovation

中圖分類號：F127;F832.7 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?文章編號：1006-4311（2020）24-0035-02

0 ?引言

山水秀美的湖州，湖州市傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)升級一方面面臨產(chǎn)業(yè)層次不高、資源要素利用率低、高能耗產(chǎn)業(yè)用能占比高等低端供給過剩問題;另一方面面臨高技術(shù)含量、高附加值、低碳環(huán)保行業(yè)等更符合綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展和消費(fèi)者需求的高端供給不足問題。綠色金融在促進(jìn)產(chǎn)業(yè)集群轉(zhuǎn)型發(fā)展和生態(tài)環(huán)境保護(hù)方面具有不可或缺的作用，歸納總結(jié)“湖州經(jīng)驗(yàn)”對于其它地區(qū)轉(zhuǎn)型發(fā)展具有重要意義。

1 ?湖州市發(fā)展綠色金融的必要性

近年人類文明社會(huì)發(fā)展遭遇歷史從未有過的環(huán)境挑戰(zhàn)，人類開始重新審視自身發(fā)展活動(dòng)與自然之間的關(guān)系。綠色發(fā)展和綠色生活不斷被社會(huì)各階層所接受，綠色經(jīng)濟(jì)和低碳經(jīng)濟(jì)建設(shè)也呼吁不斷升溫[1]。在尋求綠色發(fā)展的過程中，人們對于綠色金融的作用認(rèn)識不斷清晰，雖然目前還沒有形成統(tǒng)一定義，但對其在經(jīng)濟(jì)建設(shè)中發(fā)揮的作用及其帶來的可持續(xù)發(fā)展的成效有著共識[2]。湖州市發(fā)展綠色金融的必要性可以從可持續(xù)發(fā)展與金融機(jī)構(gòu)自身發(fā)展兩個(gè)方面來概括。

1.1 湖州市經(jīng)濟(jì)社會(huì)可持續(xù)發(fā)展的要求

湖州市作為“綠水青山就是金山銀山”理念發(fā)源地，市委市政府很早就認(rèn)識到經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展不能再依賴高能耗、高污染、高排放的粗獷式發(fā)展，必須尋找與自然環(huán)境和諧共生的發(fā)展方式。高度重視綠色發(fā)展。金融業(yè)與可持續(xù)發(fā)展的密切關(guān)系（Meyer C A，1997）[3]。經(jīng)濟(jì)社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展離不開綠色金融的引導(dǎo)，綠色金融能夠引導(dǎo)產(chǎn)業(yè)綠色轉(zhuǎn)型升級，從而實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的綠色發(fā)展和低碳發(fā)展（于永達(dá)和郭沛源等，2003）[4]。湖州市正處于轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的關(guān)鍵時(shí)期，美麗中國看湖州已經(jīng)成為政府的戰(zhàn)略規(guī)劃目標(biāo)，為此，從政策角度來看，湖州市的發(fā)展需要綠色金融作為支持。同時(shí)，綠色金融可以培育大眾綠色觀念，帶領(lǐng)大眾積極參與綠色消費(fèi)。綠色發(fā)展觀是第二代可持續(xù)發(fā)展觀，強(qiáng)調(diào)經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)、社會(huì)系統(tǒng)和自然系統(tǒng)間的系統(tǒng)性、整體性和協(xié)調(diào)性（胡鞍鋼和周紹杰，2014）。大力發(fā)展綠色金融，能夠促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)和自然系統(tǒng)的和諧共生（馬莉，2019）[5]。湖州市發(fā)展過程中重要矛盾之一就是經(jīng)濟(jì)社會(huì)和自然系統(tǒng)的矛盾，為此，發(fā)展綠色金融是其本質(zhì)需求，也是促進(jìn)湖州市經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型、推動(dòng)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的必然選擇（王修華和劉娜，2016）[6]。

1.2 湖州市金融機(jī)構(gòu)自身發(fā)展的需要

綠色金融代表了未來金融發(fā)展的新趨勢與新方向，是金融領(lǐng)域的一場創(chuàng)新與變革。在湖州市創(chuàng)新綠色金融示范區(qū)的過程中，其金融機(jī)構(gòu)是這項(xiàng)工作的核心主體，同時(shí)，面對日益開發(fā)的金融市場，湖州市作為長三角地區(qū)城市群重要城市，發(fā)展綠色金融是融入大城市群的重要金融舉措。Graedel和Allenby（2004）認(rèn)為發(fā)展綠色金融有利于保護(hù)環(huán)境，應(yīng)該將金融服務(wù)業(yè)和環(huán)境保護(hù)行業(yè)的發(fā)展相互融合發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該重點(diǎn)發(fā)展綠色金融服務(wù)業(yè)。何建奎、江通和王穩(wěn)利等（2006）[7]認(rèn)為發(fā)展綠色金融不僅是實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、環(huán)境協(xié)調(diào)進(jìn)步以及實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展的需要，也是金融機(jī)構(gòu)自身降低不良債務(wù)、增加信貸盈利的需要。金融機(jī)構(gòu)作為社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要工具，隨著湖州市發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變，需要湖州市金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變杠桿著力點(diǎn)，聚焦高附加值、低污染、低能耗的產(chǎn)業(yè)，這就需要金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行金融服務(wù)創(chuàng)新，否則難以滿足當(dāng)前經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的需求，從長期來看，金融機(jī)構(gòu)自身發(fā)展也需要發(fā)展綠色金融產(chǎn)業(yè)和服務(wù)[8]。

2 ?湖州綠色金融創(chuàng)新模式

2.1 理念創(chuàng)新

在2014年，湖州成為全國首個(gè)地市級生態(tài)文明先行示范區(qū)。湖州市以此為契機(jī)，將綠色金融發(fā)展融入生態(tài)文明建設(shè)。湖州市將生態(tài)文明治理項(xiàng)目作為綠色金融創(chuàng)新的試驗(yàn)田，例如在美麗鄉(xiāng)村建設(shè)和鄉(xiāng)村治理過程中，湖州市金融機(jī)構(gòu)積極開展綠色金融服務(wù)。遞鋪街道魯家村因“公司+村+家庭農(nóng)場”的模式聞名遐邇，但在發(fā)展過程中曾經(jīng)因?yàn)橘Y金短缺一度面臨失敗的風(fēng)險(xiǎn)，在此過程中金融機(jī)構(gòu)積極開展綠色信貸，創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品，截至2018年12月末，農(nóng)行安吉支行等5家銀行機(jī)構(gòu)已對魯家等11個(gè)家庭農(nóng)場及旅游項(xiàng)目提供各類信貸支持超3.92億元。數(shù)億資金，徹底激活了家庭農(nóng)場的發(fā)展。此外，還有英特?fù)Q熱設(shè)備（浙江）有限公司生產(chǎn)國家“煤改電”新型殼管式換熱器設(shè)備，緩解散煤燃燒導(dǎo)致的冬季霧霾，稠州銀行安吉支行向企業(yè)發(fā)放流動(dòng)資金貸款1500萬元;龍王溪山清水凈工程項(xiàng)目得到了工行安吉支行牽頭組建2億元的銀團(tuán)貸款;這些案例都極大地盤活了湖州市金融市場，發(fā)揮了綠色金融的引領(lǐng)作用。

2.2 產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新

湖州市以太湖綠色金融小鎮(zhèn)為龍頭的新金融集聚平臺(tái)，積極培育基金投資、融資租賃、金融科技等綠色金融新業(yè)態(tài)。湖州市金融機(jī)構(gòu)汲取多方智慧，不斷主動(dòng)創(chuàng)新金融產(chǎn)品，將金融創(chuàng)新與鄉(xiāng)村建設(shè)、鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展緊密結(jié)合，推行農(nóng)村金融服務(wù)網(wǎng)格化，將金融服務(wù)扎根在鄉(xiāng)村。目前湖州市農(nóng)商行、稠州銀行、臺(tái)州銀行、湖州銀行、泰隆銀行等多家銀行通過“PAD金融移動(dòng)服務(wù)站”、“流動(dòng)服務(wù)車”作業(yè)模式上門辦理移動(dòng)開卡、網(wǎng)銀、掃碼支付等服務(wù)，真正解決了綠色金融服務(wù)的“最后一公里”問題，改善農(nóng)村金融服務(wù)體驗(yàn)。長龍山抽水蓄能電站涉及本身是一項(xiàng)涉及安吉縣水電安全的建筑項(xiàng)目，無法獲得綠色金融信貸支持，第三方機(jī)構(gòu)對長龍山電站建設(shè)項(xiàng)目進(jìn)行測算發(fā)現(xiàn)，該項(xiàng)目將年節(jié)約標(biāo)準(zhǔn)煤量18410噸，年減排二氧化碳量40685噸，年減排二氧化硫量0.53噸，年減排氮氧化物量85噸，具有綠色能源項(xiàng)目性質(zhì)，因此，安吉郵儲(chǔ)銀行發(fā)放的全省郵儲(chǔ)系統(tǒng)首筆綠色金融專項(xiàng)貸款9400萬元，大大減輕了浙江長龍山抽水蓄能有限公司項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。為持續(xù)有效助力美麗鄉(xiāng)村建設(shè)，湖州市多家金融機(jī)構(gòu)與魯家村、五四村等村鎮(zhèn)簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，采取整村授信模式，以魯家村為例，截至2019年年底授信達(dá)到6000萬元。

2.3 融資渠道創(chuàng)新

湖州市在綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新過程中，不僅扎根農(nóng)村，還立足綠色產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展和傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型提升，不斷深化產(chǎn)融對接。圍繞中小微企業(yè)開展金融服務(wù)模式創(chuàng)新，形成了一系列可復(fù)制推廣的產(chǎn)品與經(jīng)驗(yàn)。湖州銀行針對產(chǎn)業(yè)園區(qū)內(nèi)的小微企業(yè)提供金融量化服務(wù)，創(chuàng)新“綠色園區(qū)貸”助力“低小散”污染治理。湖州市在綠色金融融資渠道上，重點(diǎn)發(fā)展綠色債券。雖然目前全國綠色債券的標(biāo)準(zhǔn)不一，但湖州市通過地方標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)，依托全國首個(gè)自然資源資產(chǎn)負(fù)債表，大力推動(dòng)綠色債券的建設(shè)，促進(jìn)了當(dāng)?shù)厥袌龅姆睒s，例如海綿城市綠色債券。在環(huán)境權(quán)益交易與融資上，湖州市將重點(diǎn)監(jiān)管企業(yè)全部納入排污權(quán)交易體系，建立了排污權(quán)抵押渠道，企業(yè)綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展動(dòng)力能夠形成無形資產(chǎn)。

2.4 制度與體系創(chuàng)新

在綠色金融推行過程中，必須重視金融風(fēng)險(xiǎn)。由于很多金融服務(wù)創(chuàng)新產(chǎn)品都是首次面向市場，面臨的市場風(fēng)險(xiǎn)具有高度的不確定性。預(yù)防金融風(fēng)險(xiǎn)必須建立在完善的金融供給基礎(chǔ)體系上，而綠色金融體系的完善離不開綠色金融標(biāo)準(zhǔn)體系作為核心支撐，為此，湖州市率先制定“六項(xiàng)規(guī)范”，引領(lǐng)綠色金融關(guān)鍵標(biāo)準(zhǔn)體系構(gòu)建，通過兩年來的實(shí)踐探索，已發(fā)布了包括《綠色融資企業(yè)評價(jià)規(guī)范（DB3305/T62-2018）》等6項(xiàng)地方標(biāo)準(zhǔn)，并且正在建設(shè)《綠色金融發(fā)展指數(shù)》、《流動(dòng)性貸款綠色認(rèn)定》和《綠色礦山貸款》等4項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)。湖州市以綠色金融標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)為抓手，不僅為綠色信貸項(xiàng)目的進(jìn)行提供了行動(dòng)指南和行為準(zhǔn)則，同時(shí)還不斷強(qiáng)化綠色金融信貸市場的規(guī)范性。同時(shí)，注重利用現(xiàn)代信息技術(shù)，破解綠色信貸中存在銀企信息不對稱難題，為綠色金融發(fā)展保駕護(hù)航。風(fēng)險(xiǎn)防控的關(guān)鍵在融資主體的認(rèn)定與評估，湖州市不僅開發(fā)應(yīng)用了綠色融資主體認(rèn)定評價(jià)方法系統(tǒng)——“綠信通”，借助信息技術(shù)和評估標(biāo)準(zhǔn)體系的建設(shè)實(shí)現(xiàn)了對于融資主體的審核和評估，有效地降低了綠色金融創(chuàng)新產(chǎn)品的運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)。

3 ?研究結(jié)論

綠色金融不僅對于湖州市是一個(gè)新鮮事物，對于中國很多一線城市也未有發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，在創(chuàng)建全國綠色金融改革試點(diǎn)的過程中，湖州市綠色金融創(chuàng)新在支持產(chǎn)業(yè)升級和經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展方面已經(jīng)取得了較好的成功經(jīng)驗(yàn)，整體來看，湖州市近年取得了累累碩果，更為重要的是，面臨重重困難，實(shí)踐已經(jīng)證明綠色金融發(fā)展科學(xué)可行，湖州綠色金融模式具有重要借鑒意義。因此，長三角其他同類城市可以借鑒湖州市綠色金融發(fā)展模式，全國其他地區(qū)也可以學(xué)習(xí)湖州市金融服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、理念創(chuàng)新和標(biāo)準(zhǔn)創(chuàng)新，從而發(fā)揮綠色金融的杠桿作用，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)集群轉(zhuǎn)型升級，從而向全球價(jià)值鏈更高峰進(jìn)行攀登。

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