履行好第三方財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的責(zé)任

蔡燕輝

過去，財(cái)富在中國人眼中，大多是一個(gè)增量命題;現(xiàn)在，中國人的財(cái)富體量已經(jīng)相當(dāng)可觀，增量固然重要，但存量同樣重要，甚至更為重要。近幾年，中國高凈值人群在投資方面已經(jīng)從最初的追逐高收益逐漸轉(zhuǎn)向控制風(fēng)險(xiǎn)，可見資產(chǎn)的保值增值比單純的快速增值更加重要。

“安全、穩(wěn)健”已成為高凈值人群的投資之道。獨(dú)立的第三方財(cái)富管理機(jī)構(gòu)已經(jīng)成為高凈值人士的首選，其市場(chǎng)化背景和客戶服務(wù)意識(shí)，往往是吸引高凈值人士的直接因素。

首先是市場(chǎng)化背景，獨(dú)立的第三方財(cái)富管理機(jī)構(gòu)共經(jīng)歷了1997年至2004年的萌芽期、2004年至2006年的形成期、2006年至2014年的發(fā)展期以及2014年至今的轉(zhuǎn)型期。在轉(zhuǎn)型期，中國第三方財(cái)富管理機(jī)構(gòu)數(shù)量也在不斷擴(kuò)大，機(jī)構(gòu)生態(tài)趨勢(shì)多元，創(chuàng)新產(chǎn)品日益豐富，正朝著規(guī)范、健康、有序的方向發(fā)展;其次是服務(wù)上的優(yōu)勢(shì)，第三方的服務(wù)優(yōu)勢(shì)在于可以針對(duì)不同財(cái)富管理需求，為所有高凈值客戶提供一攬子大類資產(chǎn)配置解決方案。

未來，高凈值人群對(duì)于財(cái)富管理的需求將變得更為多元化。除了家族財(cái)富保障和傳承、家族資產(chǎn)的長期增值等較為常規(guī)和傳統(tǒng)的事務(wù)，他們還需要更多財(cái)富相關(guān)的服務(wù)，包括子女教育和培養(yǎng)、高品質(zhì)生活、家族稅務(wù)規(guī)劃和咨詢、家族企業(yè)的投融資服務(wù)、境外資產(chǎn)的配置等，這也需要財(cái)富管理機(jī)構(gòu)提供更高水準(zhǔn)的服務(wù)。

財(cái)富管理是一個(gè)長期的、陪伴客戶不斷成長、不停尋找好資產(chǎn)和好產(chǎn)品的過程。目前，第三方財(cái)富管理已經(jīng)有了合規(guī)經(jīng)營發(fā)展的指導(dǎo)方向，現(xiàn)在要做的是深入洞察整個(gè)金融市場(chǎng)和經(jīng)濟(jì)周期，不斷提高資產(chǎn)配置以及解決方案的能力，履行好第三方財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的責(zé)任，增強(qiáng)風(fēng)控管理和服務(wù)能力，一切以客戶需求為核心，實(shí)現(xiàn)客戶利益和價(jià)值的最大化。