央行對(duì)大額現(xiàn)金交易出手，這些人怕了！

近年來(lái)，大額現(xiàn)金交易量持續(xù)增長(zhǎng)，容易被腐敗、偷逃稅、洗錢等違法犯罪活動(dòng)利用，存在一定風(fēng)險(xiǎn)。媒體公開(kāi)報(bào)道的貪腐大案中，往往發(fā)現(xiàn)涉案人家中存放幾千萬(wàn)元甚至上億元的巨額受賄現(xiàn)金，這就與大額現(xiàn)金管理不完善有關(guān)。

7月1日起，河北個(gè)人存取款10萬(wàn)元以上就要登記了。此外，從10月1日起，深圳個(gè)人存取款20萬(wàn)元以上、浙江個(gè)人存取款30萬(wàn)元以上都要登記。到底怎么回事？

為何要進(jìn)行大額存取款登記

有人可能不理解，如今進(jìn)入移動(dòng)支付時(shí)代，人們使用現(xiàn)金的頻率越來(lái)越低，是否還有必要對(duì)大額存取款進(jìn)行登記管理？其實(shí)，正因?yàn)檫M(jìn)入多元化支付時(shí)代，一些大額提取現(xiàn)金的情況才需要加強(qiáng)監(jiān)管。比如央行2017年調(diào)研發(fā)現(xiàn)，有人單次取款超過(guò)1億元現(xiàn)金，這種異常提取很容易隱藏違法犯罪行為。

近年來(lái)，大額現(xiàn)金交易量持續(xù)增長(zhǎng)，容易被腐敗、偷逃稅、洗錢等違法犯罪活動(dòng)利用，存在一定風(fēng)險(xiǎn)。

值得注意的是，越來(lái)越多的大額現(xiàn)金交易集中在特定領(lǐng)域、特定人群、特定時(shí)期，現(xiàn)金流通綜合效率不高，給國(guó)家治理現(xiàn)代化帶來(lái)了不小的負(fù)面影響。

媒體公開(kāi)報(bào)道的貪腐大案中，往往發(fā)現(xiàn)涉案人家中存放幾千萬(wàn)元甚至上億元的巨額受賄現(xiàn)金，這就與大額現(xiàn)金管理不完善有關(guān)。據(jù)2017年8至9月人民銀行互聯(lián)網(wǎng)抽樣調(diào)查顯示，我國(guó)流通中去向不明的現(xiàn)金規(guī)模達(dá)萬(wàn)億元以上。

管理起點(diǎn)金額為何不一樣

此次選擇河北省、浙江省、深圳市進(jìn)行試點(diǎn)。其中，由于河北省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)管理基礎(chǔ)較好，所以被選中第一個(gè)開(kāi)始試點(diǎn)。

而浙江省、深圳市均為全國(guó)現(xiàn)金投放重點(diǎn)區(qū)域，浙江省一些行業(yè)和個(gè)人賬戶大額用現(xiàn)情況突出，深港之間人民幣現(xiàn)鈔跨境流動(dòng)普遍。

目前設(shè)定河北省、浙江省和深圳市試點(diǎn)對(duì)公賬戶管理起點(diǎn)為50萬(wàn)元，對(duì)私賬戶管理起點(diǎn)分別為10萬(wàn)元、20萬(wàn)元、30萬(wàn)元。為何起點(diǎn)金額還有差異？

央行表示，既要保護(hù)企業(yè)、個(gè)體工商戶和社會(huì)公眾合理用現(xiàn)需求，又要加強(qiáng)對(duì)可能存在偷逃稅、逃避監(jiān)管和不合理占用社會(huì)資源的“關(guān)鍵少數(shù)”現(xiàn)金交易監(jiān)測(cè)，也就是要取一個(gè)平衡點(diǎn)。

根據(jù)目前的起點(diǎn)金額標(biāo)準(zhǔn)，各試點(diǎn)地區(qū)大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)筆數(shù)占總筆數(shù)均在1%左右。

會(huì)影響哪些人

那么，是否會(huì)影響公眾存取自由？央行稱不影響。在合法合理的前提下，公眾存取款自由受保護(hù)，不會(huì)明顯影響到日常經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。

一是目前我國(guó)如現(xiàn)金、票據(jù)、轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)上、移動(dòng)等支付方式多且應(yīng)用廣，多元化支付方式能夠滿足絕大多數(shù)社會(huì)公眾日常生產(chǎn)生活的需要。

二是大額現(xiàn)金管理金額起點(diǎn)設(shè)置經(jīng)過(guò)調(diào)研論證，高于絕大多數(shù)社會(huì)公眾日?，F(xiàn)金使用量。

三是只要客戶依規(guī)履行登記義務(wù)，大額存取現(xiàn)并不會(huì)受到限制。

登記具有監(jiān)測(cè)等作用，一旦大額現(xiàn)金用于違法活動(dòng)，就可以依據(jù)登記信息追查。另外，此舉也有利于金融機(jī)構(gòu)儲(chǔ)備現(xiàn)金用以滿足用戶需求。

（新華網(wǎng)、《經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)》）