完善地方金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制問題

丁涵

摘要：為了降低地方金融風(fēng)險，促進地方經(jīng)濟的快速發(fā)展，文章對地方金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制的完善進行了研究。首先，分析了地方金融監(jiān)管的對象、職能等。然后結(jié)合實際簡述了當前地方金融監(jiān)管的困境，最后就如何完善完善地方金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制提出了幾點建議。

關(guān)鍵詞：完善 地方 金融監(jiān)管 協(xié)調(diào)機制

金融監(jiān)管作為國家金融治理工作的重要組成部分，對防范金融風(fēng)險，維持民生經(jīng)濟穩(wěn)定有著非常重要的作用。所以，中央及地方都應(yīng)采取有效的行政管理手段及金融監(jiān)管策略做好金融監(jiān)管、協(xié)調(diào)工作，預(yù)防金融風(fēng)險，從而使地方金融能適應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展。

一、地方金融監(jiān)管簡述

地方金融是指為地方金融提供服務(wù)的機構(gòu)、市場。其監(jiān)管對象包括正規(guī)金融機構(gòu)、準金融機構(gòu)等。其中正規(guī)金融機構(gòu)是指已經(jīng)取得國家認定許可證的非中央金融監(jiān)管機構(gòu)。準金融機構(gòu)是指屬于金融行業(yè)，但不受一行三會監(jiān)管的機構(gòu)。如典當機構(gòu)、農(nóng)村資金合作社等。其監(jiān)管職能包括制定地方金融發(fā)展規(guī)劃，實施地方金融改革，配合中央實施金融監(jiān)管政策，優(yōu)化地方金融環(huán)境，促進地方金融發(fā)展等。地方政府之所以能夠發(fā)揮金融監(jiān)管職能是因為地方金融監(jiān)管權(quán)是屬于中央金融監(jiān)管權(quán)責(zé)框架。但兩者是主次關(guān)系，并不是從屬關(guān)系。并且2003年以后，國家、中央金融監(jiān)管部門通過多次下發(fā)文件將地方部分金融監(jiān)管權(quán)交給了地方政府，進一步了明確了地方政府在地方金融監(jiān)管中的地位和職責(zé)。另外，為了充分發(fā)揮地方金融監(jiān)管職能，地方政府還進一步完善了組織機構(gòu)。就目前來說，大多數(shù)地方政府都成立金融辦負責(zé)地方金融的監(jiān)管。同時，還賦予了其它部門一部分的金融監(jiān)管權(quán)限。值得注意的是在2018年，新一輪的金融監(jiān)管機構(gòu)改革工作如火如荼地召開了。原有的“一行三會”轉(zhuǎn)為為了“一委一行兩會”，且地方金融辦改制成了地方金融局。從“辦”到“局”不僅僅是名稱的改變，更是職能的調(diào)整。這次改革不僅明確重新劃分了地方政府的金融監(jiān)事權(quán)，而且進一步明確了地方政府金融監(jiān)管職能。

二、地方金融監(jiān)管的困境

（一）監(jiān)管縱向授權(quán)不明

主要就是指中央、地方之間的金融監(jiān)管事權(quán)劃分不明確，中央對地方監(jiān)管機構(gòu)的授權(quán)不明確。就中央、地方之間的金融監(jiān)管事權(quán)劃分不明確問題來說，若兩者的事權(quán)劃分界限不清，有可能會導(dǎo)致某些行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)疊床，某些行業(yè)則無人監(jiān)管。另外，“7+4”監(jiān)管模式中的權(quán)限分配也存在授權(quán)來源不規(guī)范的問題，仍需法律的支持。并且融資性擔保公司的監(jiān)管權(quán)限只體現(xiàn)在行政法規(guī)層面?？偠灾?，由行政法規(guī)、部門規(guī)章、規(guī)范法律文件約束的地方政府金融監(jiān)管權(quán)限來源不規(guī)范，權(quán)力的合法性無法保證。

（二）橫向跨行業(yè)、跨區(qū)域的監(jiān)管協(xié)調(diào)機制不完善

首先，跨行業(yè)的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制不能常態(tài)化。地方監(jiān)管協(xié)調(diào)工作屬于臨時性工作機制，該協(xié)調(diào)機制對監(jiān)管主體的約束力不足。當監(jiān)管主體之間出現(xiàn)矛盾時，監(jiān)管部門多會采取有利于自身的監(jiān)管策略。其次，缺乏完善的爭議機制。雖然在監(jiān)管主體之間出現(xiàn)矛盾時，可以交由上級部門決策，但是這會影響到監(jiān)管工作實施效率，增加監(jiān)管成本。再者，市、縣等金融監(jiān)管機構(gòu)缺失。絕大多數(shù)市、縣并沒有正規(guī)的金融監(jiān)管機構(gòu)，導(dǎo)致金融監(jiān)管出現(xiàn)盲區(qū)。最后，隊伍建設(shè)落后，無法滿足監(jiān)管行業(yè)的發(fā)展需求。尤其是金融行業(yè)發(fā)展越來越迅速，原有的金融監(jiān)管范圍已經(jīng)滯后，需要進一步拓展監(jiān)管范圍。但是監(jiān)管人才隊伍建設(shè)不足，人才知識結(jié)構(gòu)老化，地方金融人才嚴重缺乏，根本無法拓寬監(jiān)管范圍，發(fā)揮出金融監(jiān)管機構(gòu)的作用。

三、完善地方金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制的措施

（一）明確地方金融監(jiān)管機構(gòu)的職責(zé)

只有準確劃分地方金融機構(gòu)監(jiān)管職責(zé)，理清各監(jiān)管機構(gòu)的權(quán)限、職責(zé)范圍，才能保證地方金融監(jiān)管工作的順利開展。

首先，要完善立法，將中央、地方金融監(jiān)管權(quán)限區(qū)分開。同時，出臺相應(yīng)的監(jiān)管細則，保證監(jiān)管工作能有據(jù)可依。尤其是要明確行政許可事項、行政處罰權(quán)限等。其次，進一步完善地方金融監(jiān)管的行政框架，明晰中央及地方的金融監(jiān)管范圍，確保各方能在職責(zé)范圍內(nèi)，做好監(jiān)管工作，并有效減少監(jiān)管盲區(qū)。如不跨行政區(qū)域的地方性金融機構(gòu)、準金融機構(gòu)由地方金融監(jiān)管機構(gòu)負責(zé)。另外，地方政府還應(yīng)完善地方性法規(guī)，實現(xiàn)地方性金融監(jiān)管事權(quán)的法治化。再者，從法律層面，明確中央、地方金融監(jiān)管機構(gòu)之間的聯(lián)動機制，盡可能地細致到信息共享、風(fēng)險防范等。最后，堅持統(tǒng)一地方金融監(jiān)管權(quán)力，將原本分散的金融監(jiān)管權(quán)力集中在一起，從而形成地方金融監(jiān)管核心部主導(dǎo)，其它部門配合的監(jiān)管格局。

（二）完善中央、地方之間的協(xié)調(diào)機制

金融監(jiān)管工作的開展離不開中央及地方的配合。所以，在金融體制改革不斷深入之時，應(yīng)當搭建中央、地方協(xié)調(diào)機制，消除監(jiān)管分割問題。

比如可在組成金融委單位之時，考慮將地方代表性的金融監(jiān)管部門納入其中，從而保證地方也可參與金融決策?；蛘呓⒂山鹑跒闋款^、地方金融監(jiān)管部門參與的風(fēng)險處理、消費者保護等協(xié)調(diào)機制。亦或是建立橫向協(xié)調(diào)機制，使中央監(jiān)管派出機構(gòu)、地方金融監(jiān)管機構(gòu)能通力協(xié)作，積極配合。另外，還應(yīng)建立各地方政府合作的協(xié)調(diào)機制，加強跨行業(yè)、跨地區(qū)的金融企業(yè)監(jiān)管。

（三）加強地方金融監(jiān)管機制建設(shè)

加強地方金融監(jiān)管機制建設(shè)，搭建權(quán)責(zé)統(tǒng)一、目標明確的監(jiān)管協(xié)調(diào)機制可以有效提升地方金融監(jiān)管的效率。對此，可從以下幾個方面入手：

首先，完善組織機構(gòu)。通常地方金融監(jiān)管機構(gòu)組織形式包括政府部門主導(dǎo)、人民銀行主導(dǎo)以及兩者共同主導(dǎo)三種。具體需要地方政府結(jié)合金融監(jiān)管實際靈活選擇。同時，明確部門分工，從而為地方金融監(jiān)管工作的開展提供基礎(chǔ)保障。如要求金融局全面負責(zé)地方金融發(fā)展規(guī)劃、地方金融穩(wěn)定工作，并負責(zé)民間借貸、交易場所、地方資源管理公司等的監(jiān)管;地方商務(wù)部門進行典當行、融資租賃公司的監(jiān)管;地方農(nóng)村信用社負責(zé)與其合作的金融機構(gòu)監(jiān)管。其次，明確協(xié)調(diào)機制工作類型。常見的有綜合類、專項工作類。所謂綜合類是指金融辦公局、其它經(jīng)濟管理部門、金融機構(gòu)等多部門合作的金融監(jiān)管類型。專項工作類是指由針對具體工作建立的協(xié)調(diào)機制類型。如針對金融風(fēng)險的風(fēng)險處置協(xié)調(diào)機制、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)向?qū)ｍ棌U債務(wù)專項整治協(xié)調(diào)機制。最后，要從協(xié)調(diào)機制內(nèi)容入手，建立與其相對應(yīng)的協(xié)調(diào)機制。比如針對專項金融工作，可建立中央金融監(jiān)管部門、省金融監(jiān)管部門及基層金融監(jiān)管部門等協(xié)調(diào)配合的議事機制，確保專項金融監(jiān)督工作能順利開展。又如針對信息共享，可建立中央、地方金融監(jiān)管信息數(shù)據(jù)共享機制，保證金融行業(yè)統(tǒng)計數(shù)據(jù)、信息披露等信息能共享。

（四）借助科技創(chuàng)新地方金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制

在現(xiàn)代化背景下，還可充分利用先進的科學(xué)技術(shù)，改革地方金融監(jiān)管手段，加快協(xié)調(diào)機制的建設(shè)。尤其是在地方金融監(jiān)管人力、資源等問題日益突出的背景下，更要從充分利用科技力量，提升地方金融監(jiān)管水平。

首先，要積極運用大數(shù)據(jù)技術(shù)、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)改革地方金融監(jiān)管手段，設(shè)立地方金融風(fēng)險預(yù)警機制。同時，要求各部門建立相對統(tǒng)一的地方金融監(jiān)管信息系統(tǒng)、風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)等，實現(xiàn)金融信息的共享，并構(gòu)建出信息化的金融監(jiān)管聯(lián)動機制，簡化金融管理協(xié)調(diào)流程，從而減少金融監(jiān)管對人力、物力等資源的消耗。其，搭建常規(guī)金融監(jiān)管、專項金融監(jiān)管、臨時檢查等為一體的立體化監(jiān)管模式，并將各部門納入到監(jiān)管模式。同時，明確各金融監(jiān)管機構(gòu)的權(quán)限，實現(xiàn)金融監(jiān)管、協(xié)調(diào)的同步進行。最后，促進地方金融企業(yè)的信息化建設(shè)，實現(xiàn)地方金融體系的信息化。

綜上所述，在完善地方金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制時，應(yīng)深入研究金融體制改革背景下的地方金融監(jiān)管困境，并進一步明確地方金融機構(gòu)監(jiān)管職責(zé)、建立中央及地方金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制，搭建權(quán)責(zé)清晰的金融監(jiān)管體系。同時，還應(yīng)做好金融監(jiān)管機制建設(shè)，并充分運用科學(xué)技術(shù)創(chuàng)新協(xié)調(diào)機制，進一步完善地方金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制。

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作者單位：興業(yè)銀行股份有限公司南平分行