“黑天鵝”加速科技轉(zhuǎn)型步伐

梅天笑

2020年伊始，新冠肺炎疫情發(fā)生得猝不及防，又逐漸蔓延至全球，成為我國(guó)乃至全球范圍內(nèi)的典型“黑天鵝”事件，打亂了原有社會(huì)的生活節(jié)奏和經(jīng)濟(jì)秩序。隨著疫情在世界范圍內(nèi)的蔓延，全球經(jīng)濟(jì)短期增長(zhǎng)的不確定性增強(qiáng)，對(duì)全球產(chǎn)業(yè)鏈、商業(yè)模式及展業(yè)模式等均形成了一定的影響。作為風(fēng)險(xiǎn)管理的行業(yè)，保險(xiǎn)業(yè)也直接遭受到顯而易見的沖擊。

此次疫情的突襲，一定程度上卻為保險(xiǎn)行業(yè)提供了借助科技實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級(jí)的發(fā)展契機(jī)，倒逼保險(xiǎn)企業(yè)提升科技賦能水平。疫情之下，各保險(xiǎn)企業(yè)積極推行零接觸的在線理賠服務(wù)，簡(jiǎn)化理賠流程，同時(shí)在開展業(yè)務(wù)時(shí)更多依托于線上營(yíng)銷并實(shí)現(xiàn)在線投保核保。而這一切的背后其實(shí)是保險(xiǎn)科技正在發(fā)揮其巨大的應(yīng)用價(jià)值。

如果說2003年“SARS”疫情是加速推動(dòng)消費(fèi)互聯(lián)網(wǎng)爆發(fā)性增長(zhǎng)的拐點(diǎn)，那么2020年新冠肺炎“黑天鵝”事件將是全球保險(xiǎn)科技蓬勃發(fā)展的引爆點(diǎn)。經(jīng)此一役，保險(xiǎn)企業(yè)普遍意識(shí)到科技賦能的重要性與緊迫性，保險(xiǎn)科技將從供給端和需求端兩個(gè)層面深刻地改變?nèi)虮ｋU(xiǎn)行業(yè)的業(yè)態(tài)趨勢(shì)與產(chǎn)業(yè)格局。在供給端，保險(xiǎn)產(chǎn)品研發(fā)、營(yíng)銷渠道、流程管理和客戶運(yùn)營(yíng)環(huán)節(jié)的數(shù)字化進(jìn)程加速，科技平臺(tái)降低了中小險(xiǎn)企的生存門檻，為消費(fèi)者帶來產(chǎn)品降價(jià)的實(shí)惠和服務(wù)體驗(yàn)的改善。在需求端，消費(fèi)者對(duì)于線上行為的接受度提升，產(chǎn)品需求發(fā)生結(jié)構(gòu)性優(yōu)化，在經(jīng)濟(jì)探底期間保險(xiǎn)行業(yè)將加速洗牌，保險(xiǎn)科技的春天正在來臨。

相信在后疫情時(shí)代，保險(xiǎn)行業(yè)會(huì)更加重視保險(xiǎn)科技的發(fā)展，行業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的進(jìn)程仍將進(jìn)一步深化。

疫情沖擊行業(yè)格局

因疫情引發(fā)的經(jīng)濟(jì)震蕩無疑給保險(xiǎn)業(yè)帶來新的挑戰(zhàn)，宏觀經(jīng)濟(jì)下行，成為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展最大的現(xiàn)實(shí)環(huán)境，且影響行將持續(xù)數(shù)年。一季度GDP增速“-6.8%”，這是國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的真實(shí)反映，也是保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展所面臨大環(huán)境的真實(shí)寫照。

在經(jīng)歷了40年的高速發(fā)展之后，保險(xiǎn)業(yè)漸漸做好了GDP“中高速”發(fā)展的準(zhǔn)備，但突如其來的疫情將期望值進(jìn)一步壓低。宏觀經(jīng)濟(jì)下行，絕大多數(shù)行業(yè)發(fā)展都將承壓，保險(xiǎn)業(yè)也不能置身事外，一季度，這種壓力已經(jīng)分外明顯。

按照當(dāng)前披露的數(shù)據(jù)，一季度保險(xiǎn)業(yè)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入是1.67萬億元，同比僅增長(zhǎng)了2.3%，增幅同比下降了13.6個(gè)百分點(diǎn)。其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)增幅同比下降了7.7個(gè)百分點(diǎn)，人身險(xiǎn)增幅同比下降了15.22個(gè)百分點(diǎn)。

盡管保險(xiǎn)業(yè)同比增速依然高于GDP增速，但相較去年同期，增速已經(jīng)大幅回落，預(yù)計(jì)二季度，隨著國(guó)內(nèi)疫情負(fù)面影響大幅減弱，GDP增速以及保險(xiǎn)業(yè)增速將強(qiáng)勢(shì)反彈，但受到國(guó)外疫情蔓延的持續(xù)影響，GDP增速仍將面臨巨大壓力，而這也將直接影響到保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展。

對(duì)于保險(xiǎn)企業(yè)一個(gè)最直接的影響是：客戶沒錢了。經(jīng)濟(jì)下行，對(duì)大多數(shù)行業(yè)造成巨大沖擊，抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱的中小企業(yè)尤甚，而中小企業(yè)主往往是銀行、保險(xiǎn)公司的主力客群之一，這類客戶的減少，對(duì)保險(xiǎn)公司的影響顯而易見。

即便是工薪階層，在經(jīng)濟(jì)下行之時(shí)，失業(yè)率提升，收入增速勢(shì)必受到波及，也會(huì)直接影響其消費(fèi)決策，畢竟保險(xiǎn)并非剛需產(chǎn)品。

對(duì)于人身險(xiǎn)公司負(fù)債端而言，儲(chǔ)蓄性質(zhì)的年金險(xiǎn)首當(dāng)其沖，明顯不好賣了。

對(duì)于財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司負(fù)債端而言，多種業(yè)務(wù)類型也顯著承壓：新車銷量嚴(yán)重下滑，新車保費(fèi)增速受到嚴(yán)重影響，因?yàn)橥ｑ?，申?qǐng)保單延期的車輛也明顯增加，一季度車險(xiǎn)保費(fèi)1939.38億元，同比減少2.74%；經(jīng)濟(jì)景氣度下降，工程保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)乃至意外險(xiǎn)等發(fā)展都嚴(yán)重承壓，甚至出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)；社會(huì)違約概率顯著增加，保證保險(xiǎn)賠付率明顯提升，一季度同比提升50%，保險(xiǎn)公司不得不全面收緊此項(xiàng)業(yè)務(wù)。

新冠肺炎疫情正悄然重塑著保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)端，更重要的是，其今日對(duì)新單保費(fèi)的影響，在未來還將持續(xù)，演變成對(duì)于續(xù)期保費(fèi)的影響，在更長(zhǎng)的時(shí)期內(nèi)影響保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展數(shù)據(jù)。

負(fù)債端本已艱難，但保險(xiǎn)企業(yè)在投資端面臨的壓力一點(diǎn)不比負(fù)債端少，甚至更加明顯，更加直接。市場(chǎng)利率中樞快速下行，保險(xiǎn)公司投資端壓力倍增，利差損風(fēng)險(xiǎn)正顯著加大。

數(shù)據(jù)顯示，自2020年以來，央行已經(jīng)先后三次實(shí)施降準(zhǔn)，目的顯而易見，降低社會(huì)融資實(shí)際成本，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。但不斷的降準(zhǔn)，卻對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)投資端帶來巨大壓力，從上市險(xiǎn)企一季報(bào)來看，這種影響已經(jīng)開始顯現(xiàn)：

中國(guó)人壽，一季度總投資收益率下降1.58%至5.13%，凈投資收益率達(dá)4.29%，同比小幅下滑0.02%。中國(guó)平安，一季度凈投資收益率3.6%，同比下降0.3%；年化總投資收益率3.4%，同比下降1.7%。中國(guó)太保，一季度年化凈投資收益率為4.2%，同比下滑0.2%；年化總投資收益率為4.5%，同比下滑0.1%。

投資收益是影響保險(xiǎn)企業(yè)利潤(rùn)表現(xiàn)的最重要因素之一，從一季度的表現(xiàn)來看，全年凈利潤(rùn)下滑已經(jīng)無可避免。更重要的是，市場(chǎng)利率中樞的下滑將加劇保險(xiǎn)企業(yè)的利差損風(fēng)險(xiǎn)。尤其保險(xiǎn)產(chǎn)品具有一定逆周期屬性，在市場(chǎng)利率下滑的背景下，銀行理財(cái)?shù)犬a(chǎn)品收益率快速下降，而儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)產(chǎn)品相對(duì)收益率較高，這能在一定程度上緩解險(xiǎn)企負(fù)債端壓力，但也將進(jìn)一步加劇險(xiǎn)企投資端負(fù)擔(dān)。

科技驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)型升級(jí)

新冠肺炎疫情對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)更深層次的影響在于，其極大地改變了人們的生活方式。有人說，在家時(shí)間如果持續(xù)一周，只能算一個(gè)實(shí)驗(yàn)，但持續(xù)超過一個(gè)月后，其將開始制度化，深刻改變?nèi)藗兊纳盍?xí)慣。新近發(fā)布的一份疫情趨勢(shì)報(bào)告稱，世界前20大經(jīng)濟(jì)體實(shí)施社交距離政策，悄無聲息改變?nèi)藗兊纳睿荷习嘧濉獢?shù)字化網(wǎng)絡(luò)居家辦公，學(xué)生——網(wǎng)課，家庭娛樂/消費(fèi)——互聯(lián)網(wǎng)娛樂/消費(fèi)……

保險(xiǎn)業(yè)也因?yàn)榇舜我咔?，迅速重塑?duì)于保險(xiǎn)科技的看法，在隔離期間被迫將全部業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)至線上進(jìn)行：線上晨會(huì)、線上培訓(xùn)乃至線上增員、線上產(chǎn)說會(huì)等都熱火朝天。這種影響注定不是暫時(shí)的，而是長(zhǎng)久的、深遠(yuǎn)的。

過去幾十年，中國(guó)的人口紅利為保險(xiǎn)業(yè)提供了廣闊的發(fā)展空間，保險(xiǎn)企業(yè)大多通過粗放式的發(fā)展模式快速搶占市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)規(guī)模擴(kuò)張。隨著近幾年跑馬圈地發(fā)展模式走到盡頭，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)開始從高速增長(zhǎng)向高質(zhì)量發(fā)展邁進(jìn)，而在這一轉(zhuǎn)型進(jìn)程中，如何解決行業(yè)內(nèi)長(zhǎng)期存在的痛點(diǎn)是亟待解決的核心問題。例如保險(xiǎn)銷售誤導(dǎo)、用戶理賠體驗(yàn)差等問題都直接拉低了行業(yè)形象，從而深遠(yuǎn)的影響著行業(yè)進(jìn)一步的發(fā)展，好在新興技術(shù)的發(fā)展為保險(xiǎn)行業(yè)帶來了破局機(jī)遇，而這也是驅(qū)動(dòng)保險(xiǎn)科技發(fā)展的重要原因之一。

從行業(yè)整體來看，中國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的馬太效應(yīng)愈發(fā)明顯，龍頭企業(yè)包攬了絕大部分的行業(yè)利潤(rùn)，而大多數(shù)中小險(xiǎn)企經(jīng)營(yíng)情況慘淡，只能在夾縫中生存。另外，中小壽險(xiǎn)公司過去依靠“短平快”業(yè)務(wù)提升規(guī)模的突圍方式也在監(jiān)管政策的引導(dǎo)下難以重現(xiàn)，在此情況下，中小保險(xiǎn)企業(yè)的轉(zhuǎn)型需求更加迫切。近幾年，保險(xiǎn)科技為全行業(yè)帶來了新的發(fā)展機(jī)遇，頭部企業(yè)可以通過科技賦能實(shí)現(xiàn)降本增效進(jìn)一步發(fā)掘利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，中小險(xiǎn)企能夠借助保險(xiǎn)科技實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新和差異化發(fā)展幫助企業(yè)破解經(jīng)營(yíng)困局。

一直以來，保險(xiǎn)行業(yè)的信息化水平都落后于銀行、證券等其他傳統(tǒng)金融領(lǐng)域，而在銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展“十三五”規(guī)劃綱要》中明確指出要加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)基礎(chǔ)建設(shè)，推動(dòng)云計(jì)算、大數(shù)據(jù)在保險(xiǎn)行業(yè)的創(chuàng)新應(yīng)用。近幾年，中國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)開始加大保險(xiǎn)科技投入，其中頭部保險(xiǎn)企業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司的布局更加迅捷，以中國(guó)平安、中國(guó)人壽、中國(guó)太保、中國(guó)人保為代表的大型保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)紛紛將“保險(xiǎn)+科技”提到戰(zhàn)略高度，并且積極出資設(shè)立保險(xiǎn)科技子公司。根據(jù)艾瑞咨詢的測(cè)算，2019年中國(guó)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的科技投入達(dá)319億元，預(yù)計(jì)2022年將增長(zhǎng)到534億元。

作為金融科技的細(xì)分領(lǐng)域之一，保險(xiǎn)科技在2015年迎來了第一輪融資熱潮，不過相較于支付、信貸等金融科技領(lǐng)域，保險(xiǎn)科技的發(fā)展更加平緩。從一級(jí)市場(chǎng)投融資數(shù)據(jù)來看，2019年中國(guó)保險(xiǎn)科技行業(yè)融資金額達(dá)39.8億元，可見在金融科技普遍面臨強(qiáng)監(jiān)管的背景下，保險(xiǎn)科技依然保持較高的資本熱度。同時(shí)，保險(xiǎn)科技創(chuàng)業(yè)公司以其創(chuàng)新能力正在為行業(yè)不斷注入活力，在業(yè)務(wù)模式上大致可以分為：面向代理人賦能、專注企業(yè)團(tuán)險(xiǎn)/場(chǎng)景定制、保險(xiǎn)代理平臺(tái)以及為企業(yè)提供保險(xiǎn)技術(shù)服務(wù)。

盡管新冠肺炎疫情暴發(fā)，但資本對(duì)保險(xiǎn)科技領(lǐng)域仍持看好態(tài)度，該領(lǐng)域內(nèi)并購(gòu)、收購(gòu)以及融資交易等規(guī)模保持較高水平。全球知名調(diào)查公司GlobalData日前發(fā)布數(shù)據(jù)顯示，美國(guó)保險(xiǎn)業(yè)2月共完成金融交易46筆，交易額為32.7億美元。近三個(gè)月來保險(xiǎn)業(yè)大部分并購(gòu)、收購(gòu)以及融資項(xiàng)目都與保險(xiǎn)科技掛鉤。例如，金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)投資公司Anthemis籌集9000萬美元投資于快速成長(zhǎng)的保險(xiǎn)科技初創(chuàng)公司；英國(guó)保險(xiǎn)新創(chuàng)企業(yè)Loadsure完成1100萬英鎊融資等。多個(gè)項(xiàng)目借助大數(shù)據(jù)等技術(shù)提高保險(xiǎn)公司自身核心競(jìng)爭(zhēng)力，助推“保險(xiǎn)+科技”的進(jìn)一步發(fā)展。經(jīng)過數(shù)年的發(fā)展，當(dāng)前各個(gè)細(xì)分賽道已經(jīng)有企業(yè)發(fā)展進(jìn)入成熟期，預(yù)計(jì)未來三到五年中國(guó)保險(xiǎn)科技領(lǐng)域?qū)⒂瓉韯?chuàng)業(yè)企業(yè)的上市窗口期。

不難看出，隨著疫情暴發(fā)，反而進(jìn)一步推動(dòng)了科技在保險(xiǎn)領(lǐng)域的應(yīng)用落地。在科技的加持下，保險(xiǎn)公司加速了產(chǎn)品研發(fā)、營(yíng)銷渠道、流程管理以及客戶運(yùn)營(yíng)等各環(huán)節(jié)的數(shù)字化進(jìn)程。對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)而言，疫情的影響的確是機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存。

保險(xiǎn)生態(tài)機(jī)遇開啟

回顧保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展歷程，PC互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的到來開啟了保險(xiǎn)網(wǎng)銷渠道的發(fā)展，也由此誕生了一批傳統(tǒng)保險(xiǎn)電商平臺(tái)；在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)期，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的概念應(yīng)運(yùn)而生，場(chǎng)景化保險(xiǎn)一時(shí)成為行業(yè)熱點(diǎn)；而當(dāng)前行業(yè)正處于數(shù)字化轉(zhuǎn)型階段，大數(shù)據(jù)等技術(shù)加速向保險(xiǎn)業(yè)滲透，本次疫情將進(jìn)一步加快保險(xiǎn)從業(yè)機(jī)構(gòu)用科技創(chuàng)新的力量改變行業(yè)業(yè)態(tài)的腳步。

后疫情時(shí)代，積極運(yùn)用科技賦能的企業(yè)能夠?qū)崿F(xiàn)綜合成本率的優(yōu)化。艾瑞咨詢認(rèn)為，到2025年一家積極運(yùn)用保險(xiǎn)科技賦能的中型財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)企業(yè)，可以收獲由營(yíng)銷渠道優(yōu)化、合理定價(jià)、反欺詐、流程自動(dòng)化、人力替代等諸多因素所帶來的實(shí)際收益，在不考慮市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)因素的情況下，保守測(cè)算企業(yè)能夠優(yōu)化6.6%？8.9%的綜合成本率。同時(shí)，優(yōu)化掉的成本能夠重新投入到市場(chǎng)推廣以及用戶服務(wù)提升上，從而使保險(xiǎn)公司提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力、改善經(jīng)營(yíng)狀況，實(shí)現(xiàn)良性發(fā)展。

后疫情時(shí)代，保險(xiǎn)科技的創(chuàng)新將實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)的普惠化，并改變觸達(dá)和連結(jié)方式。正如金融科技重新定義了支付、理財(cái)、消費(fèi)金融等傳統(tǒng)金融場(chǎng)景一樣，保險(xiǎn)科技的滲透也在潛移默化地改變整個(gè)行業(yè)。在這一進(jìn)程中，更具互聯(lián)網(wǎng)思維的保險(xiǎn)企業(yè)和保險(xiǎn)科技公司仍然是創(chuàng)新的先頭部隊(duì)，為行業(yè)帶來“普惠”“觸達(dá)”和“連結(jié)”的改變，而保險(xiǎn)產(chǎn)品的普惠化、觸達(dá)方式的變革、服務(wù)體驗(yàn)的改善、連結(jié)感的提升都能夠從根源上逐漸解決中國(guó)居民保險(xiǎn)意識(shí)弱的問題，實(shí)現(xiàn)國(guó)民保險(xiǎn)意識(shí)的緩慢覺醒。

隨著5G進(jìn)入商用時(shí)代、自動(dòng)駕駛不斷成熟、基因檢測(cè)開始走進(jìn)消費(fèi)者視野，未來還會(huì)有更多的新興技術(shù)融入到保險(xiǎn)領(lǐng)域中改變行業(yè)業(yè)態(tài)。科技力量對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的影響已經(jīng)全面滲透到保險(xiǎn)價(jià)值鏈的各個(gè)環(huán)節(jié)，保險(xiǎn)企業(yè)必須充分發(fā)揮自身綜合實(shí)力與技術(shù)手段優(yōu)勢(shì)，主動(dòng)發(fā)起和深度構(gòu)建與保險(xiǎn)密切相關(guān)的生態(tài)建設(shè)，擴(kuò)展保險(xiǎn)服務(wù)邊界和價(jià)值邊界，強(qiáng)化民生保障，真正讓科技賦能保險(xiǎn)，讓保險(xiǎn)賦能民生。

TIPS

疫情給全球保險(xiǎn)業(yè)帶來哪些影響

關(guān)鍵詞1：利潤(rùn)預(yù)期縮小

由于疫情對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)和金融的沖擊導(dǎo)致很大的不確定性，在全球范圍內(nèi)，已有德國(guó)慕尼黑再保險(xiǎn)公司、澳大利亞昆士蘭保險(xiǎn)集團(tuán)等多家保險(xiǎn)公司調(diào)整2020年利潤(rùn)等財(cái)務(wù)目標(biāo)。

關(guān)鍵詞2：理賠支出激增

造成利潤(rùn)預(yù)期縮小的主要因素是高額理賠支出。比如，疫情使產(chǎn)險(xiǎn)公司面臨董事責(zé)任險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、旅行中斷險(xiǎn)等保險(xiǎn)的巨額賠付。由于重癥新冠肺炎患者醫(yī)療費(fèi)用高昂，美國(guó)商業(yè)醫(yī)保將面臨巨額賠付，明年醫(yī)保保費(fèi)可能會(huì)大幅飆升。

關(guān)鍵詞3：銷量受影響

在產(chǎn)品銷售方面，基于銷量的險(xiǎn)種受到的影響較大，譬如貨運(yùn)險(xiǎn)、旅游意外險(xiǎn)、航空意外險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任險(xiǎn)等。

關(guān)鍵詞4：拓展產(chǎn)品責(zé)任

不少健康險(xiǎn)產(chǎn)品的責(zé)任因疫情得到拓展，部分保險(xiǎn)公司將新冠肺炎納入了理賠范圍。比如，德國(guó)安聯(lián)保險(xiǎn)集團(tuán)和法國(guó)安盛集團(tuán)臨時(shí)放寬了對(duì)新冠肺炎的理賠條件。

關(guān)鍵詞5：投資業(yè)務(wù)受沖擊

在資產(chǎn)端，世界保險(xiǎn)業(yè)的投資業(yè)務(wù)因全球資本市場(chǎng)動(dòng)蕩而受到?jīng)_擊。以巴菲特的伯克希爾哈撒韋公司為例，一季度凈虧損達(dá)497.46億美元，其中股票投資虧損545.17億美元。而去年同期，該公司盈利216.61億美元。

關(guān)鍵詞6：保險(xiǎn)巨頭市值縮水

除了投資受損，不少保險(xiǎn)巨頭的市值也不同程度縮水。彭博社數(shù)據(jù)顯示，截至3月23日，美國(guó)保險(xiǎn)公司賬面價(jià)值平均跌去1/10，歐洲保險(xiǎn)公司賬面價(jià)值平均跌去1/5。

關(guān)鍵詞7：財(cái)務(wù)指標(biāo)壓力大

金融市場(chǎng)動(dòng)蕩引發(fā)保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)指標(biāo)承壓。最新的歐洲保險(xiǎn)業(yè)展望報(bào)告表示，疫情使歐洲保險(xiǎn)公司的償付能力、流動(dòng)性、盈利能力等面臨挑戰(zhàn)。

關(guān)鍵詞8：評(píng)級(jí)下調(diào)

在業(yè)務(wù)減少、賠付增加、投資收益下降的多重因素下，部分保險(xiǎn)公司的評(píng)級(jí)被下調(diào)。比如，惠譽(yù)國(guó)際已將其對(duì)好事達(dá)保險(xiǎn)公司的評(píng)級(jí)從“積極”下調(diào)為“穩(wěn)定”。

關(guān)鍵詞9：健康險(xiǎn)銷量大增

在全球保險(xiǎn)市場(chǎng)面臨巨大挑戰(zhàn)時(shí)，健康險(xiǎn)的銷售反而受到了疫情的激發(fā)。

關(guān)鍵詞10：展業(yè)方式改變

疫情使保險(xiǎn)公司在展業(yè)方式上做出調(diào)整。很多服務(wù)的提供可以通過線上的工具去實(shí)現(xiàn)，比如理賠、收集承保信息、相關(guān)數(shù)據(jù)等，但真正的風(fēng)險(xiǎn)管控服務(wù)必須要線下才能完成。