高校大學(xué)生金融安全教育模式探討

李暢

[摘 要]隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”金融的迅速發(fā)展，高校逐步認(rèn)識到校園金融安全教育的重要性和必要性。大學(xué)生是當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)的重要群體，通過總結(jié)當(dāng)前大學(xué)生金融安全教育現(xiàn)狀、形式及問題，結(jié)合大學(xué)生校園金融消費(fèi)行為和心理特征，探討大學(xué)生金融安全教育的內(nèi)容建設(shè)、形式創(chuàng)新和載體使用，從政府、高校和家庭3個方面形成合力，構(gòu)建適合我國國情的金融安全教育模式，進(jìn)一步提高大學(xué)生的金融素養(yǎng)水平。

[關(guān)鍵詞]高校;金融安全教育;大學(xué)生

doi：10.3969/j.issn.1673 - 0194.2020.12.109

[中圖分類號]G647.4[文獻(xiàn)標(biāo)識碼]A[文章編號]1673-0194（2020）12-0-02

0 ? ? 引 言

改革開放以來，我國經(jīng)濟(jì)迅猛發(fā)展，金融業(yè)日益滲透到各大高校中。大學(xué)生作為年輕的消費(fèi)群體，通過使用相關(guān)金融平臺與服務(wù)，極大地方便了自己的學(xué)習(xí)生活，校園金融業(yè)的發(fā)展給大學(xué)生活注入了新的活力。但與此同時，大學(xué)生金融素養(yǎng)欠缺、非理性消費(fèi)觀念以及對互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的認(rèn)知存在偏差，在無形中帶來了金融風(fēng)險，不僅對高校正常的教學(xué)工作產(chǎn)生負(fù)面影響，也可能損害學(xué)生的身心健康。因此，高校應(yīng)積極采取有效措施開展大學(xué)生金融安全教育工作，提升大學(xué)生金融素養(yǎng)，增強(qiáng)風(fēng)險防范意識，這對校園和諧安全穩(wěn)定具有重要意義，有利于我國金融生態(tài)環(huán)境的穩(wěn)健發(fā)展。

1 ? ? 高校開展大學(xué)生金融安全教育的主要形式

在我國，金融安全教育相關(guān)課程尚未納入高等教育公共必修課程范圍內(nèi)，屬于專業(yè)課性質(zhì)，只有金融類專業(yè)的學(xué)生才有機(jī)會得到專門教育和指導(dǎo)。目前，大學(xué)校園的金融安全教育方式比較單一、傳統(tǒng)，主要包括專題報告、講座和技能、知識競賽等形式。在內(nèi)容上，往往局限于介紹關(guān)于金融市場的基礎(chǔ)性知識、消費(fèi)者相關(guān)常識和“校園貸”等方面，此外，結(jié)合“金融安全活動周”“金融安全活動月”等周期相對較長的活式，通過展板、宣傳欄、宣傳手冊、條幅等手段進(jìn)行金融安全教育工作。這種形式單調(diào)、缺乏創(chuàng)新性和時代性的教育手段，已經(jīng)不能滿足大學(xué)生在互聯(lián)網(wǎng)時代對信息傳播途徑多樣化、靈活化的需求，既不能引起他們的興趣，教育效果也不理想，無論在知識理解上，還是意識與能力培養(yǎng)上，只能起到短期、暫時性的作用，很難產(chǎn)生長遠(yuǎn)、穩(wěn)定的改變，高校要努力結(jié)合新媒體、新需求、新變化，不斷拓展和豐富金融安全教育形式，提高校園金融安全教育的效果。

2 ? ? 高校金融安全教育工作的現(xiàn)存問題

2.1 ? 校園金融安全知識普及度不高，學(xué)生缺乏自我保護(hù)意識與能力

高校在金融安全教育方面明顯缺位，致使大學(xué)生普遍缺乏必要的金融風(fēng)險防范知識和自我保護(hù)意識，在面臨金融問題、金融困境乃至金融風(fēng)險時不知如何求助，容易受到從眾心理、攀比心理和不良消費(fèi)觀等影響，使大學(xué)生群體成為互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)主力群體的同時，也成為低金融防范意識、高金融風(fēng)險的人群。以校園貸為例，一些不良網(wǎng)絡(luò)貸款平臺向大學(xué)校園傳遞虛假信息，一方面，大學(xué)生心理不成熟，想要追求新鮮刺激;另一方面，由于大學(xué)生對借貸風(fēng)險與信用知識不了解，最終會盲目相信零利息、無抵押、無門檻等各類宣傳，在自己財務(wù)能力范圍外進(jìn)行消費(fèi)，以至于陷入還款困境，造成嚴(yán)重后果。

2.2 ? 校園金融安全教育發(fā)展滯后，對金融風(fēng)險的預(yù)防作用較弱

目前，我國校園金融風(fēng)險以“校園貸”最具代表性，而校園貸的本質(zhì)是一種P2P（peer-to-peer）借貸模式，即利用電子商務(wù)專業(yè)網(wǎng)絡(luò)平臺，借貸雙方通過相關(guān)交易手續(xù)以確立借貸關(guān)系。有研究指出，在金融業(yè)發(fā)展過程中，這種模式產(chǎn)生于2005年的英國，2012-2013年引入我國金融市場。這種新型互聯(lián)網(wǎng)金融的借貸形式，在進(jìn)入我國后就存在監(jiān)管不力、規(guī)章制度不健全等問題，而高校作為知識傳遞和人才培養(yǎng)的主陣地，在金融安全教育方面比較滯后，沒能緊跟時代經(jīng)濟(jì)發(fā)展潮流，及時、盡早地開展相關(guān)教育活動，而是在校園貸等各類不良事件已經(jīng)發(fā)生且?guī)韾毫雍蠊?，才意識到開展大學(xué)生金融風(fēng)險防范教育的重要性。可見，高校金融安全教育與互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)之間存在明顯脫節(jié)，對最新金融知識的把握不夠敏感，只能在金融風(fēng)險事件出現(xiàn)后再通過教育活動進(jìn)行彌補(bǔ)，預(yù)防作用欠缺。

2.3 ? 校園金融安全教育偏科學(xué)理論研究，輕教學(xué)與實踐培養(yǎng)

目前，我國大學(xué)生的金融安全教育工作，需要教育者具有較高專業(yè)水平和實操能力，高校金融專業(yè)教師是進(jìn)行教育活動的主要群體，但受我國高等教育教師職稱評定趨勢影響，高校教師普遍以科學(xué)研究為主，將精力集中在論文撰寫、申報課題等硬性考核指標(biāo)上，而與科研相對的教學(xué)課程、實習(xí)實訓(xùn)活動等，由于評價標(biāo)準(zhǔn)不一、績效成果不明顯，往往投入的時間和精力有限，金融專業(yè)的教師自然也不例外。金融安全教育本身的特殊性，要求教育者要結(jié)合實際生活、實踐能力等各方面培養(yǎng)學(xué)生，以更好地幫助學(xué)生理解與應(yīng)對現(xiàn)實金融生活中的風(fēng)險性事件，在實際操作中不斷提高自身金融素養(yǎng)與能力。所以，就目前而言，我國大學(xué)生金融安全教育工作應(yīng)努力朝著理論研究與教學(xué)實踐并重的方向發(fā)展。

2.4 ? 高校金融安全教育過程中家庭、社會與政府參與度不夠

高等教育大眾化的發(fā)展，使每所高校都會有來自全國各地的大學(xué)生，眾多異地求學(xué)、遠(yuǎn)離家鄉(xiāng)的大學(xué)生，在離開父母的照顧與監(jiān)護(hù)后，面對社會上、網(wǎng)絡(luò)上各種新穎豐富的物質(zhì)刺激很容易產(chǎn)生一些不理性的行為，其中，包括互聯(lián)網(wǎng)金融理財、消費(fèi)行為的不合理性。家庭教育的相對缺失與局限性，既給高校金融安全教育工作帶來不便，也會在學(xué)生遭遇金融風(fēng)險時，成為父母指責(zé)高校、推卸責(zé)任的借口。此外，社會金融組織與政府相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對高校的金融安全教育工作支持有限，在資源共享、法律法規(guī)、政策指導(dǎo)方面需要進(jìn)一步完善。