國(guó)際貿(mào)易的融資創(chuàng)新及其風(fēng)險(xiǎn)控制

摘 要：國(guó)際貿(mào)易是在國(guó)際市場(chǎng)下進(jìn)行貿(mào)易往來(lái)的一種經(jīng)營(yíng)形式，其需要面對(duì)的是國(guó)際市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)壓力，也需要規(guī)避國(guó)際市場(chǎng)的多種風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)在國(guó)際貿(mào)易中提供產(chǎn)品與服務(wù)，需要自身具備較好的資金支持，融資是國(guó)際貿(mào)易活動(dòng)中資金的主要來(lái)源，而商業(yè)銀行是提供給企業(yè)貿(mào)易資金的主要途徑。鑒于此，文章結(jié)合筆者多年工作經(jīng)驗(yàn)，對(duì)國(guó)際貿(mào)易的融資創(chuàng)新及其風(fēng)險(xiǎn)控制提出了一些建議，僅供參考。

關(guān)鍵詞：國(guó)際貿(mào)易;融資創(chuàng)新;風(fēng)險(xiǎn)控制;有效措施

1國(guó)際貿(mào)易融資創(chuàng)新的意義

對(duì)于銀行的工作來(lái)說(shuō)，國(guó)際融資是一項(xiàng)非常重要的工作，它可以調(diào)節(jié)結(jié)算行業(yè)的資金和信貸，促進(jìn)銀行國(guó)際業(yè)務(wù)的發(fā)展。隨著世界貿(mào)易的不斷加強(qiáng)，銀行通過(guò)結(jié)構(gòu)調(diào)整開展了多種短期和長(zhǎng)期的金融融資業(yè)務(wù)和活動(dòng)，為許多國(guó)際貿(mào)易公司提供了國(guó)際貿(mào)易融資服務(wù)。銀行可以通過(guò)這種業(yè)務(wù)增加利潤(rùn)，企業(yè)也可以通過(guò)銀行的國(guó)際貿(mào)易融資增加現(xiàn)金流和資本。但是，目前我國(guó)的國(guó)際貿(mào)易融資模式還處于比較初級(jí)的階段，因?yàn)閲?guó)際貿(mào)易融資是一項(xiàng)技術(shù)含量高的綜合性金融服務(wù)，需要大量的專業(yè)知識(shí)和較強(qiáng)的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，但我國(guó)缺乏這方面的人才。因此，現(xiàn)階段存在著各種不確定性，這將導(dǎo)致各種風(fēng)險(xiǎn)、一些管理問(wèn)題以及貿(mào)易結(jié)算與風(fēng)險(xiǎn)之間的一些關(guān)聯(lián)。為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，許多企業(yè)采用傳統(tǒng)的融資方案和手段。擔(dān)保品通常是國(guó)際貿(mào)易的標(biāo)的物，如貨物、單據(jù)、信用證和金融工具。申請(qǐng)的審批手續(xù)相對(duì)簡(jiǎn)單，操作方便，時(shí)限和額度都比較小。所以風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小。但在新形勢(shì)、新經(jīng)濟(jì)常態(tài)下，必須對(duì)融資方案進(jìn)行創(chuàng)新，以有效適應(yīng)新的變化和發(fā)展。這樣，就需要科學(xué)合理的結(jié)算方案，以降低國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展，提高國(guó)際融資效率。需要指出的是，國(guó)際貿(mào)易融資不同于一般融資，是為進(jìn)出口企業(yè)和企業(yè)服務(wù)的。在融資運(yùn)作過(guò)程中，需要接受第三方的監(jiān)督，以保證融資的合法性。隨著國(guó)際貿(mào)易融資的不斷創(chuàng)新和推進(jìn)，我國(guó)外貿(mào)企業(yè)必須抓住機(jī)遇，處理好各種風(fēng)險(xiǎn)的控制，創(chuàng)新融資方式，在創(chuàng)新中注意防范風(fēng)險(xiǎn)。在這種背景下，這對(duì)中國(guó)企業(yè)既是機(jī)遇，也是挑戰(zhàn)。畢竟，國(guó)際貿(mào)易融資服務(wù)于企業(yè)的國(guó)際貿(mào)易業(yè)務(wù)。隨著國(guó)際貿(mào)易業(yè)務(wù)的變化和發(fā)展，國(guó)際貿(mào)易融資也需要不斷創(chuàng)新，以適應(yīng)新形勢(shì)的發(fā)展，確保企業(yè)不被淘汰。國(guó)際貿(mào)易融資方式的一系列變化充分證明，國(guó)際貿(mào)易融資的發(fā)展史是一部不斷變化和創(chuàng)新的歷史。

2國(guó)際貿(mào)易的融資現(xiàn)狀

2.1企業(yè)在國(guó)際融資過(guò)程中處于被動(dòng)地位

在新經(jīng)濟(jì)時(shí)代，特別是經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展時(shí)期，作為世界第二大經(jīng)濟(jì)體，我國(guó)企業(yè)有很大的發(fā)展空間。從國(guó)際環(huán)境看，經(jīng)濟(jì)一體化的發(fā)展也使各國(guó)的經(jīng)濟(jì)聯(lián)系越來(lái)越緊密。這些都為企業(yè)走出去提供了良好的國(guó)際國(guó)內(nèi)環(huán)境。但目前國(guó)內(nèi)一些企業(yè)思維結(jié)構(gòu)固定，除了傳統(tǒng)的融資方式外，不敢或很少接觸其他融資方式。它導(dǎo)致了企業(yè)發(fā)展中資金短缺和資金鏈短缺。

2.2銀行和企業(yè)防御風(fēng)險(xiǎn)能力較低

在加快世界經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程中，經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)也在不斷加大。問(wèn)題在世界經(jīng)濟(jì)的某一經(jīng)濟(jì)環(huán)節(jié)上會(huì)對(duì)各國(guó)企業(yè)產(chǎn)生影響，進(jìn)而對(duì)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響。經(jīng)濟(jì)全球化帶來(lái)的不僅是機(jī)遇，更是考驗(yàn)企業(yè)應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)能力的挑戰(zhàn)。因此，銀行和企業(yè)要有前瞻性，提前做好防范工作，制定防范措施。

2.3在國(guó)際貿(mào)易中融資結(jié)構(gòu)相對(duì)單一

由于國(guó)際貿(mào)易與其他國(guó)家在發(fā)展過(guò)程中的往來(lái)日益密切，為了保證融資過(guò)程中資金的穩(wěn)定，需要采取多種融資方式，通過(guò)多種方式的組合處理，提高融資效率。在融資過(guò)程中盡量選擇兩種或兩種以上的工具，通過(guò)重組降低融資風(fēng)險(xiǎn)。但事實(shí)上，我國(guó)在國(guó)際融資過(guò)程中仍然存在著單一的結(jié)構(gòu)，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)加大。

2.4國(guó)際貿(mào)易融資的法律法規(guī)建設(shè)不夠完善

由于我國(guó)國(guó)際貿(mào)易發(fā)展時(shí)間較短，在制度和法律法規(guī)方面還處于研究階段，導(dǎo)致目前的國(guó)際貿(mào)易融資法律保護(hù)不夠完善，這也使得一些企業(yè)和個(gè)人難以承擔(dān)相應(yīng)的融資風(fēng)險(xiǎn)，缺乏擔(dān)保體系，在很大程度上制約了我國(guó)國(guó)際貿(mào)易融資的發(fā)展。

3國(guó)際貿(mào)易的融資創(chuàng)新方法

3.1創(chuàng)新國(guó)際貿(mào)易融資新品種

在國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展下，新的融資形式、融資手段與融資方法都在不斷創(chuàng)新與優(yōu)化。融資品種更是不斷增多，商業(yè)銀行不斷創(chuàng)新國(guó)際貿(mào)易融資新品種，對(duì)于商業(yè)銀行的國(guó)際貿(mào)易融資戰(zhàn)略具有支持作用，提高了國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行在國(guó)際市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)力。國(guó)際貿(mào)易融資新品種包括供應(yīng)鏈融資、結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資、應(yīng)收賬款融資等，根據(jù)國(guó)際貿(mào)易企業(yè)的需求，針對(duì)性的設(shè)計(jì)融資品種，為企業(yè)在國(guó)際貿(mào)易市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)提供更多的優(yōu)勢(shì)。

3.2鼓勵(lì)各式企業(yè)的發(fā)展

國(guó)有經(jīng)濟(jì)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的主導(dǎo)力量，在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮著重要作用。但是，在各經(jīng)濟(jì)體共同發(fā)展的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，也要鼓勵(lì)和支持混合經(jīng)濟(jì)、民營(yíng)經(jīng)濟(jì)和其他經(jīng)濟(jì)體的發(fā)展。它們也是促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量。鼓勵(lì)這些經(jīng)濟(jì)體走國(guó)際化道路，拓寬融資渠道，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展注入新的活力。

3.3加強(qiáng)國(guó)際貿(mào)易的法制建設(shè)

國(guó)際貿(mào)易管理應(yīng)逐步從制度層面上升到法律層面。通過(guò)深入研究國(guó)際貿(mào)易融資公約，在此基礎(chǔ)上構(gòu)建國(guó)際貿(mào)易融資法律體系，提高國(guó)際貿(mào)易管理水平，切實(shí)保障企業(yè)權(quán)益。國(guó)際貿(mào)易融資創(chuàng)新過(guò)程中會(huì)產(chǎn)生大量的信息。做好信息分類工作是十分必要的。員工每天面對(duì)的信息量大，工作量大，采用創(chuàng)新的方法可以取得良好的效果。在國(guó)際貿(mào)易市場(chǎng)中，吸收創(chuàng)新是一種應(yīng)用廣泛的創(chuàng)新模式。在收集大量創(chuàng)新信息后，要提高信息管理效率，做好信息分類，篩選出有價(jià)值的信息。利用該方法對(duì)管理信息進(jìn)行識(shí)別，不僅優(yōu)化了信息，而且簡(jiǎn)化了工作流程，提高了工作效率。簡(jiǎn)化國(guó)際貿(mào)易融資工作，需要專業(yè)人員選擇合適的工作計(jì)劃，有效縮短工作時(shí)間，保持良好的工作條件，保證工作質(zhì)量。

3.4優(yōu)化資本稟賦

有研究人員提出，金融發(fā)展能夠?qū)?guó)家資本要素稟賦以及技術(shù)水平進(jìn)行優(yōu)化，推動(dòng)國(guó)際貿(mào)易結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級(jí)。從資本儲(chǔ)蓄與投資關(guān)系著眼，金融發(fā)展能夠提升儲(chǔ)蓄率和儲(chǔ)蓄向投資轉(zhuǎn)化的比率，增加投資的同時(shí)，帶動(dòng)生產(chǎn)規(guī)模的擴(kuò)大，投資資本供給的增長(zhǎng)也會(huì)引發(fā)成本的下調(diào)。人力資本積累是實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的主要?jiǎng)恿?，其本身又?huì)受到資本存量的影響，較高的人力資本水平能夠?yàn)榧夹g(shù)創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)提供便利，在保證生產(chǎn)效率的同時(shí)，推動(dòng)國(guó)際貿(mào)易的增長(zhǎng)。完善的金融體系能夠促進(jìn)企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展，引導(dǎo)更多的社會(huì)資本投入技術(shù)創(chuàng)新環(huán)節(jié)，帶動(dòng)技術(shù)進(jìn)步，使得國(guó)家在技術(shù)密集型產(chǎn)品上能夠具備相應(yīng)的比較優(yōu)勢(shì)。

4國(guó)際貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)與控制措施

4.1完善風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系

國(guó)際貿(mào)易融資在融資風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控上需要形成更加完善的體系，這不僅是規(guī)避銀行融資風(fēng)險(xiǎn)的有效措施，也能夠降低國(guó)際貿(mào)易企業(yè)的貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)。一方面，國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管需要形成對(duì)國(guó)際市場(chǎng)發(fā)展的動(dòng)態(tài)化監(jiān)管，調(diào)動(dòng)國(guó)際貿(mào)易企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展的動(dòng)力，以國(guó)際貿(mào)易企業(yè)在國(guó)際市場(chǎng)中的經(jīng)營(yíng)、管理與發(fā)展提高對(duì)國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的深入認(rèn)識(shí)，提高融資資金的投放效率，從銀行層面上減少資金的錯(cuò)誤投放，提高銀行經(jīng)濟(jì)效益，規(guī)避融資風(fēng)險(xiǎn)。另一方面，國(guó)際貿(mào)易融資需要形成信用評(píng)價(jià)體系，對(duì)融資風(fēng)險(xiǎn)形成較好地規(guī)避效果。信用評(píng)價(jià)體系是針對(duì)與國(guó)際貿(mào)易企業(yè)所形成的體系標(biāo)準(zhǔn)，在信用評(píng)價(jià)體系中應(yīng)呈現(xiàn)國(guó)際貿(mào)易企業(yè)的戰(zhàn)略部署，并對(duì)企業(yè)的資金償還能力進(jìn)行評(píng)價(jià)，降低銀行信貸危機(jī)。這需要參與國(guó)際貿(mào)易融資的銀行根據(jù)地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況，對(duì)國(guó)際貿(mào)易企業(yè)形成評(píng)估與評(píng)價(jià)，從而為企業(yè)提供融資機(jī)會(huì)，促進(jìn)區(qū)域?qū)ν赓Q(mào)易，同時(shí)也減少融資風(fēng)險(xiǎn)，形成對(duì)融資風(fēng)險(xiǎn)的合理監(jiān)控。

4.2外匯風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略

外匯風(fēng)險(xiǎn)處理方案的情況下，可以選擇有利定價(jià)的貨幣，通過(guò)雙方定價(jià)的貨幣可以達(dá)到雙贏的情況。在貿(mào)易活動(dòng)進(jìn)行過(guò)程中，可以按付款的匯率計(jì)算，在結(jié)算和計(jì)算過(guò)程中需要雙方有效解決。與此同時(shí)，應(yīng)提前簽訂賠償合同等，依靠金融商品及金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策，防止風(fēng)險(xiǎn)，雙方應(yīng)明確外匯風(fēng)險(xiǎn)可能發(fā)生的問(wèn)題，提前制定應(yīng)對(duì)策略。此外，相關(guān)r & ampd負(fù)責(zé)人必須選擇可保存性強(qiáng)的產(chǎn)品，以便有效地防止風(fēng)險(xiǎn)匯率對(duì)國(guó)際貿(mào)易的影響。

4.3合同風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略

合同風(fēng)險(xiǎn)是國(guó)際貿(mào)易進(jìn)行過(guò)程中最常見的風(fēng)險(xiǎn)，因此在控制這一合同風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，不僅需要對(duì)我國(guó)的相關(guān)合同法，還需要對(duì)國(guó)際貿(mào)易相關(guān)法規(guī)和進(jìn)出口國(guó)家的法規(guī)進(jìn)行全面的綜合分析。正確驗(yàn)證進(jìn)出口法人的資格合法行為后，進(jìn)行合同簽訂，確認(rèn)彼此的合法性后，將相關(guān)業(yè)務(wù)委托給工商及銀行等，確認(rèn)整個(gè)貿(mào)易合同的效力，確保內(nèi)容的公正性，最終，需要有專門的人員來(lái)控制合同履行，減少合同風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性。

5結(jié)束語(yǔ)

總而言之，作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展中兩個(gè)相互對(duì)立的領(lǐng)域，無(wú)論是金融發(fā)展還是國(guó)際貿(mào)易，對(duì)于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展都有著不容忽視的作用，而兩者之間存在良性互動(dòng)機(jī)制，金融發(fā)展能夠從資本稟賦、商品結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)管控和金融機(jī)制等方面，對(duì)國(guó)際貿(mào)易的發(fā)展產(chǎn)生影響，這一點(diǎn)在理論研究和實(shí)踐層面都已經(jīng)得到了證實(shí)。新的發(fā)展環(huán)境下，研究人員應(yīng)該立足我國(guó)金融發(fā)展和國(guó)際貿(mào)易發(fā)展的現(xiàn)狀，對(duì)金融發(fā)展影響國(guó)際貿(mào)易的深層原因進(jìn)行分析，提出更加具有針對(duì)性的發(fā)展建議。

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作者簡(jiǎn)介：

陸樂(lè)，女，漢族，就讀于東南大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院，研究方向：經(jīng)濟(jì)管理.