新金融背景下國有商業(yè)銀行發(fā)展對策思考

鄭荔

【摘要】基于我國施行的“互聯(lián)網(wǎng)+”戰(zhàn)略，使得基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在金融方面為人們的生產(chǎn)生活提供了極大的便利，也使其得到了廣泛的應(yīng)用和發(fā)展，但是對我國來說，傳統(tǒng)商業(yè)銀行仍然在我國的經(jīng)濟發(fā)展中占據(jù)重要的地位，其健康良好的發(fā)展仍然直接影響著我國社會經(jīng)濟的穩(wěn)定性，因而商業(yè)銀行如何結(jié)合當下的時代背景以及我國的實際情況進行發(fā)展改革就顯得至關(guān)重要。

【關(guān)鍵詞】新金融國有商業(yè)銀行發(fā)展? 措施

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展催生出了新的金融業(yè)態(tài)——互聯(lián)網(wǎng)金融。當前，互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新備受社會各界的充分肯定，也引起國家層面的重視和支持。商業(yè)銀行作為我國的核心金融部門，已經(jīng)積累了幾十年網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)運行的基本經(jīng)驗，構(gòu)建了一套較為完善的風(fēng)險管理體系，擁有了一批既熟悉金融、也懂互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用的人才，存儲了大量體系內(nèi)的“大數(shù)據(jù)”，同時還擁有資金、客戶等優(yōu)勢，注定不會是互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新浪潮下的看客。因此我國商業(yè)銀行如何能在當下的發(fā)展大環(huán)境下，積極的把握機遇迎接挑戰(zhàn)就成為其革新的關(guān)鍵。

一、概述

互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合金融的模式從21世紀開始在發(fā)達國家率先普及，其他國家紛紛將這種金融模式引入國內(nèi)。其中互聯(lián)網(wǎng)金融在中國近五年的發(fā)展尤為突出，互聯(lián)網(wǎng)金融是利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和移動通信技術(shù)等一系列現(xiàn)代化信息科學(xué)技術(shù)實現(xiàn)資金融通的一種新興金融服務(wù)模式，是一種直接融資模式。通過綜合運用大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算、區(qū)塊鏈等技術(shù)手段，金融機構(gòu)不斷創(chuàng)新服務(wù)模式，提高服務(wù)效率，逐步減少交易雙方的信息不對稱，以較低的成本有效拓寬獲客渠道、擴大客群規(guī)模。同時，增強風(fēng)控手段，在風(fēng)險可控的前提下，使傳統(tǒng)金融難以覆蓋的長尾客群能夠獲得專業(yè)金融服務(wù)，從而彌補傳統(tǒng)金融的不足。新金融堅守金融的本質(zhì)和規(guī)律，借助金融科技改變發(fā)展模式，來滿足客戶不斷變化的消費升級新需求，不斷提升客戶的服務(wù)體驗。新金融具有科技性、普惠性、共享性。所謂科技性，表現(xiàn)為現(xiàn)代金融與現(xiàn)代科技的“化學(xué)反應(yīng)”，內(nèi)在邏輯是以科技賦能金融，將服務(wù)做到極致，將科技轉(zhuǎn)化為價值創(chuàng)造活動。

二、新金融背景下國有商業(yè)銀行發(fā)展措施

（1）服務(wù)實體經(jīng)濟，普惠長尾客群。實體經(jīng)濟是立國之本、強國之基、富民之源，也是銀行生存發(fā)展的土壤。銀行與實體經(jīng)濟榮辱共存：實體經(jīng)濟經(jīng)營好了，銀行才能蓬勃發(fā)展，大量的民企尤其小微企業(yè)融資難、融資貴，特別是在國際貿(mào)易爭端、整體經(jīng)濟下行的趨勢下，民營經(jīng)濟的發(fā)展舉步維艱。因此，支持民營經(jīng)濟發(fā)展，解決民營企業(yè)尤其是小微企業(yè)融資難且貴的問題，是國有商業(yè)銀行服務(wù)實體經(jīng)濟的重心之所在。

（2）融合金融科技，化解社會痛點。近年來，金融科技興起如雨后春筍，尤以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算、區(qū)塊鏈等為代表?？萍寂c金融融合產(chǎn)生的新金融時代，強調(diào)技術(shù)創(chuàng)新對金融服務(wù)進行改造，以科技發(fā)展提升金融服務(wù)效率，這將成為新階段的高增長點。金融科技下的金融本質(zhì)沒有改變，只是視角和方式上的改變，其最終目的是提高金融服務(wù)效率，降低金融服務(wù)成本，促進更好的金融服務(wù)體驗。國有商業(yè)銀行若要適應(yīng)新金融趨勢，實現(xiàn)服務(wù)實體經(jīng)濟、普惠長尾客群的目標，需要金融科技賦能，需要通過金融和科技的結(jié)合，使用金融這把溫柔的手術(shù)刀，協(xié)助化解社會的痛點難點問題。建設(shè)銀行推出的“惠懂你”APP智能服務(wù)，能解決小微企業(yè)融資難題、推進普惠金融，積極運用金融科技的互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、生物識別等技術(shù)，突破傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式，創(chuàng)新實現(xiàn)了“互聯(lián)網(wǎng)獲客+全線上信貸業(yè)務(wù)流程”業(yè)務(wù)新模式，集成額度試算、預(yù)約開戶、貸款申請、支用還款等功能，具有開放式獲客、一站式辦理、智能風(fēng)控等特點?！敖ㄐ谢荻恪盇PP的上線，打破時間空間限制，將融資服務(wù)與小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營場景有機結(jié)合，以服務(wù)實體經(jīng)濟為核心讓銀行服務(wù)觸手可及。建設(shè)銀行啟動的住房租賃戰(zhàn)略，通過金融手段剝離房子的金融屬性，慢慢培育長租市場，打造“長租即長住，長住即安家”的住房新理念，響應(yīng)國家對房子要回歸居住本源的定位，發(fā)揮以金融力量激活住房要素市場、穩(wěn)定租賃關(guān)系、平抑租賃價格的作用。當國有商業(yè)銀行以社會痛點為導(dǎo)向，借助金融科技手段識別痛點、抓住痛點，以科學(xué)精準的金融解決方案化解痛點，也就找到了新的市場空間，找到了“第二發(fā)展曲線”，實現(xiàn)了新的價值存續(xù)。

（3）共享銀行資源，全力賦能社會。新金融的服務(wù)觸角越來越廣泛，銀行需要扮演的角色也越來越多樣。國有商業(yè)銀行需要回歸服務(wù)社會的本源，讓新時代的普惠金融擁有更豐富的內(nèi)涵，使金融普惠大眾的概念也更為寬泛。建設(shè)銀行為促進網(wǎng)點服務(wù)資源開放，增強網(wǎng)點服務(wù)社會能力，為新時代金融普惠大眾提供新抓手，在全國網(wǎng)點啟動“勞動者港灣”建設(shè)工作。勞動者港灣，是建設(shè)銀行重點為環(huán)衛(wèi)工人、出租車司機、交通警察等戶外工作者及其他勞動者，老弱病殘孕等需要特殊關(guān)愛的群體以及其他有需求的社會公眾提供周到、貼心的服務(wù)，“累了能歇腳，渴了能喝水，手機沒電了能充電，飯涼了能加熱”。作為國有商業(yè)銀行，應(yīng)秉承“開放共享，責任擔當”的理念，加入現(xiàn)代精神的創(chuàng)意，與國家戰(zhàn)略、黨的大政方針和民生需求緊密結(jié)合，積極、主動地利用金融的力量去解決社會痛點、難點問題，積極開放銀行服務(wù)資源，促進資源共享，彰顯了新時代國有大行的人文情懷、責任意識和擔當精神。

隨著時代的改變和經(jīng)濟市場的不斷發(fā)展，在催生出新的經(jīng)濟形式的同時，也對已有的經(jīng)濟形式的發(fā)展提出了新的要求，但也帶來了相應(yīng)的發(fā)展機遇就我國的國有商業(yè)銀行而言，其存在的價值仍毋庸置疑，但是如何進行正確的發(fā)展革新使得其作用發(fā)揮的更極致就是當下需要探討的問題，相信不久的將來我國的國有商業(yè)銀行將成為我國經(jīng)濟發(fā)展的一股力量。

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