鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略下臨沂農(nóng)村供應(yīng)鏈金融模式研究分析

秦法波 曹松榮 劉思琪 王秀青

[摘 要]文章以臨沂地區(qū)為例，分析臨沂地區(qū)農(nóng)村金融存在的問(wèn)題，提出了以農(nóng)村合作社和龍頭企業(yè)為主，中小型農(nóng)村企業(yè)為輔的農(nóng)村供應(yīng)鏈金融模式，將保險(xiǎn)公司和研發(fā)機(jī)構(gòu)引入現(xiàn)有的農(nóng)村供應(yīng)鏈體系。解決了金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)信貸高風(fēng)險(xiǎn)和高成本的難題，優(yōu)化了農(nóng)村供應(yīng)鏈，完善農(nóng)村金融服務(wù)體系，推動(dòng)了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)多元化發(fā)展。

[關(guān)鍵詞]鄉(xiāng)村振興;農(nóng)村金融;供應(yīng)鏈金融

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2020.15.159

1 背景介紹

1.1 鄉(xiāng)村振興下的農(nóng)村金融

2019年的兩會(huì)上國(guó)家對(duì)農(nóng)村未來(lái)的發(fā)展建設(shè)和貧困地區(qū)精準(zhǔn)脫貧提出了新的要求，全國(guó)人大代表羅霞提出《關(guān)于加強(qiáng)農(nóng)村物流發(fā)展，支撐鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的建議》。未來(lái)幾年鄉(xiāng)村振興仍然是人們關(guān)注的焦點(diǎn)，不斷提升農(nóng)村金融對(duì)農(nóng)村現(xiàn)有的供應(yīng)鏈的支持、提高農(nóng)村金融服務(wù)水平、助力推動(dòng)農(nóng)村供應(yīng)鏈金融的發(fā)展將是解決未來(lái)“三農(nóng)”問(wèn)題的重大突破口。

1.2 臨沂市農(nóng)村金融環(huán)境分析

臨沂是一個(gè)農(nóng)業(yè)大市，臨沂農(nóng)業(yè)人口占總?cè)丝诘慕?0%，地處魯南地區(qū)，是重要的糧油瓜果、畜牧、淡水養(yǎng)殖基地。自2016年8月臨沂市人民政府辦公室印發(fā)《關(guān)于深化新型農(nóng)村合作金融試點(diǎn)的意見(jiàn)》的通知以來(lái)臨沂不斷開(kāi)展農(nóng)村合作金融試點(diǎn)，以培育試點(diǎn)合作社為深化新型農(nóng)村合作社金融試點(diǎn)的核心任務(wù)，促進(jìn)了農(nóng)民增收和農(nóng)業(yè)的發(fā)展、保障了農(nóng)民的切身利益，少部分合作組織到了由專業(yè)合作向?qū)I(yè)合作、供銷合作、信用合作“三位一體”轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時(shí)期。

2 痛點(diǎn)分析

2.1 農(nóng)村金融需求旺盛，金融機(jī)構(gòu)供給不足

隨著越來(lái)越多目光對(duì)地域農(nóng)產(chǎn)品的關(guān)注，臨沂農(nóng)村出現(xiàn)了越來(lái)越多個(gè)體種植養(yǎng)殖戶、地方特色的合作社以及農(nóng)村電商群體。但由于資金的缺乏，無(wú)法向家庭農(nóng)場(chǎng)、中小型專業(yè)種植養(yǎng)殖企業(yè)、龍頭企業(yè)等新型經(jīng)營(yíng)主體轉(zhuǎn)型。農(nóng)戶多數(shù)受教育程度低，信用意識(shí)薄弱且部分農(nóng)戶還依靠口頭或借條為約束條件的民間貸款。農(nóng)戶缺乏抵押物，無(wú)法為金融機(jī)構(gòu)提供相應(yīng)的質(zhì)押并且涉農(nóng)信貸金融機(jī)構(gòu)無(wú)法對(duì)農(nóng)戶進(jìn)行合理的信用評(píng)估 。最終導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)面對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)、高成本的涉農(nóng)信貸嚴(yán)重供給不足，出現(xiàn)“農(nóng)戶缺錢無(wú)處貸，金融機(jī)構(gòu)有錢不敢貸”的局面。

2.2 農(nóng)戶需求不均勻

大部分地區(qū)農(nóng)村企業(yè)受地域因素的限制，個(gè)體貸款數(shù)額無(wú)法滿足金融機(jī)構(gòu)的入駐條件。農(nóng)村企業(yè)的生產(chǎn)投入和生產(chǎn)方式的不同導(dǎo)致了農(nóng)戶對(duì)需求的不同，小規(guī)模的合作組織規(guī)模化的發(fā)展便需要擴(kuò)大廠房和冷庫(kù)、引進(jìn)先進(jìn)的設(shè)備、購(gòu)買現(xiàn)代化的農(nóng)資設(shè)備以及土地流轉(zhuǎn)。由于缺乏大體量的信貸資金，這類小規(guī)模企業(yè)受同行業(yè)替代品的擠壓難以進(jìn)一步的發(fā)展最后只能走向滅亡。

2.3 農(nóng)村企業(yè)缺乏技術(shù)支持和防范措施

農(nóng)村企業(yè)的成員多數(shù)是農(nóng)戶組成，普遍的特點(diǎn)受教育水平低、缺乏先進(jìn)的技術(shù)以及合理的風(fēng)險(xiǎn)防范措施。傳統(tǒng)的農(nóng)戶繼承了上一代“靠天吃飯”的思想，種植業(yè)無(wú)法合理地規(guī)避病蟲(chóng)和自然災(zāi)害帶來(lái)的減產(chǎn)，養(yǎng)殖業(yè)僅憑經(jīng)驗(yàn)無(wú)法規(guī)避一些潛在的疾病?，F(xiàn)掌握的技術(shù)無(wú)法滿足規(guī)?；a(chǎn)的要求，巨大的安全隱患也嚴(yán)重影響了企業(yè)在金融機(jī)構(gòu)的信用評(píng)估。

3 優(yōu)化解決措施

在原有的傳統(tǒng)農(nóng)村合作組織、中小型企業(yè)以及龍頭企業(yè)的基礎(chǔ)上，整合成立農(nóng)村合作社，按照生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)模式的不同進(jìn)行劃分，形成以農(nóng)村合作社以及龍頭企業(yè)為主，中小型農(nóng)村企業(yè)為輔的全新農(nóng)村供應(yīng)鏈金融模式（見(jiàn)圖1）。引進(jìn)研發(fā)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)公司，為企業(yè)提供有效的技術(shù)支持和有效的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

3.1 以農(nóng)村合作社和龍頭企業(yè)為核心，帶動(dòng)中小型企業(yè)的發(fā)展

整合傳統(tǒng)的農(nóng)村合作組織，以農(nóng)村合作社和龍頭企業(yè)為核心企業(yè)，利用集中化、規(guī)模化的高額涉農(nóng)信貸來(lái)吸引金融機(jī)構(gòu)的入駐，以及農(nóng)村合作社和龍頭企業(yè)的核心優(yōu)勢(shì)帶動(dòng)周邊中小型企業(yè)的發(fā)展。農(nóng)村合作社和龍頭企業(yè)獲得金融機(jī)構(gòu)的授信額度，與物流公司建立合作將農(nóng)產(chǎn)品運(yùn)輸?shù)睫r(nóng)產(chǎn)品銷售平臺(tái)，繼而通過(guò)平臺(tái)將農(nóng)產(chǎn)品銷售給消費(fèi)者取得相應(yīng)的報(bào)酬對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行還款。農(nóng)村合作社及龍頭企業(yè)在臨沂商城采用信用支付的方式采購(gòu)所需的農(nóng)資用品，利用金融機(jī)構(gòu)的授信額度企業(yè)還可以擴(kuò)建自身的廠房和冷庫(kù)，購(gòu)買設(shè)備設(shè)施，進(jìn)行土地流轉(zhuǎn)，逐步向?qū)I(yè)合作、供銷合作和信用合作“三位一體”轉(zhuǎn)型。

3.2 與保險(xiǎn)公司建立合作

金融機(jī)構(gòu)不愿給予傳統(tǒng)的合作組織信貸額度的主要原因是因?yàn)樯孓r(nóng)信貸的高風(fēng)險(xiǎn)、高成本以及缺乏質(zhì)押物質(zhì)押。由于保險(xiǎn)公司的加入可以有效解決農(nóng)戶征信不足的問(wèn)題，金融機(jī)構(gòu)在給企業(yè)授信額度的同時(shí)，對(duì)企業(yè)行為進(jìn)行監(jiān)控，同時(shí)保險(xiǎn)公司對(duì)企業(yè)的行為進(jìn)行監(jiān)督并且為農(nóng)產(chǎn)品銷售平臺(tái)提供企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)和近期的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。在保險(xiǎn)公司的監(jiān)督下通過(guò)企業(yè)、平臺(tái)和金融機(jī)構(gòu)三方合作實(shí)現(xiàn)了效益最大化。

3.3 引進(jìn)研究機(jī)構(gòu)，進(jìn)行技術(shù)變革

面對(duì)涉農(nóng)信貸高風(fēng)險(xiǎn)的問(wèn)題，企業(yè)可以通過(guò)引進(jìn)先進(jìn)的技術(shù)和設(shè)備提高企業(yè)總體的收益，避免出現(xiàn)涉農(nóng)企業(yè)“高風(fēng)險(xiǎn)、低收益”的問(wèn)題。由于傳統(tǒng)涉農(nóng)企業(yè)多停留在小規(guī)模的生產(chǎn)下，在以農(nóng)村合作社和龍頭企業(yè)為主導(dǎo)的農(nóng)村供應(yīng)鏈金融模式下，企業(yè)必須在育種、生產(chǎn)、加工等方面進(jìn)行技術(shù)革新，帶動(dòng)相關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展。

4 結(jié)論

臨沂不僅是農(nóng)業(yè)大市，而且是我國(guó)最大的市場(chǎng)集群，臨沂經(jīng)營(yíng)產(chǎn)品多達(dá)6萬(wàn)個(gè)品牌，涵蓋小商品、五金、建材等27大類，基本覆蓋了生產(chǎn)資料和生活資料的主要門類。在鄉(xiāng)村振興的大背景下，臨沂擁有先天獨(dú)厚發(fā)展農(nóng)業(yè)的自然條件以及優(yōu)越的農(nóng)資市場(chǎng)，改善優(yōu)化農(nóng)村供應(yīng)鏈金融模式將是臨沂實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興的重大舉措。在傳統(tǒng)只利用物流公司風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的基礎(chǔ)上，在供應(yīng)鏈金融核心處加上保險(xiǎn)公司的監(jiān)督以及研發(fā)機(jī)構(gòu)高新技術(shù)的加持，有效解決了涉農(nóng)信貸“高風(fēng)險(xiǎn)、低收益”的難題。

參考文獻(xiàn)：

[1] 高偉.臨沂市農(nóng)村金融調(diào)研報(bào)告[J].河南金融管理干部學(xué)院學(xué)報(bào)，2005（6）：121-124.