基金公司產(chǎn)品管理系統(tǒng)搭建與推廣

王旭亮

【摘要】隨著公募新發(fā)產(chǎn)品數(shù)量的增加，產(chǎn)品生命周期及產(chǎn)品信息的系統(tǒng)化管理變得尤為迫切。本文結(jié)合多家基金公司的實(shí)際案例，探討基金公司產(chǎn)品管理系統(tǒng)搭建的最佳路徑。

【關(guān)鍵詞】基金公司;產(chǎn)品管理系統(tǒng)

一、引言

近年，國內(nèi)新增公募基金數(shù)量爆發(fā)式增長。2000年～2014年15年時間，總計(jì)新發(fā)1640只公募基金。而2015后，新增公募數(shù)量陡增，2015年～2019年5年時間，新發(fā)4417只公募基金。隨著產(chǎn)品規(guī)模的快速增長，粗放式產(chǎn)品管理導(dǎo)致的問題日益顯現(xiàn)。線下管理表現(xiàn)出的流程不規(guī)范，信息不對稱，各系統(tǒng)信息不一致等問題逐漸放大。而到2019年，人民銀行和證監(jiān)會分別要求基金公司定期報送大量產(chǎn)品信息，更使得產(chǎn)品信息線上管理變得尤為緊迫。本文結(jié)合基金公司產(chǎn)品系統(tǒng)搭建案例，探討基金公司搭建與推廣產(chǎn)品管理系統(tǒng)的最佳路徑。

二、當(dāng)前問題

（一）業(yè)務(wù)痛點(diǎn)

基金公司產(chǎn)品管理的痛點(diǎn)體現(xiàn)在：1.產(chǎn)品事件大多都需要多部門協(xié)作，線下管理容易導(dǎo)致信息不對稱，溝通成本高，且容易業(yè)務(wù)遺漏風(fēng)險大;2.產(chǎn)品各類事件缺乏監(jiān)控，人工跟蹤工作量大且容易遺漏;3.各系統(tǒng)間產(chǎn)品信息煙囪管理，形成信息孤島，難以實(shí)現(xiàn)互通;4.批量產(chǎn)品信息收集困難

（二）系統(tǒng)建設(shè)及推廣問題

公募數(shù)量15年開始爆發(fā)式增長，產(chǎn)品管理問題也是從2015年開始顯現(xiàn)。筆者訪談了多家基金公司，大中型基金公司大多在16年左右開始建設(shè)產(chǎn)品管理系統(tǒng)。各家系統(tǒng)目標(biāo)定位基本相同，都是產(chǎn)品公共數(shù)據(jù)管理和產(chǎn)品生命周期管理。調(diào)研來看：1.大中型公司大多選擇自建，部分中小型公司選擇外購，外購產(chǎn)品系統(tǒng)多數(shù)運(yùn)營不理想;2.自建產(chǎn)品系統(tǒng)的推廣也很多并不順利，甚至有多個搭建失敗案例

產(chǎn)品系統(tǒng)很重要的功能是產(chǎn)品生命周期管理，而各家基金公司產(chǎn)品生命周期管理的分工和流程規(guī)范不盡相同，開發(fā)商系統(tǒng)難以與實(shí)際業(yè)務(wù)流程匹配，大多成了信息記錄工具。而廠商系統(tǒng)又往往封閉，記錄信息也難以實(shí)現(xiàn)全公司系統(tǒng)統(tǒng)一分發(fā)。很多公司自建的產(chǎn)品系統(tǒng)在建設(shè)和推廣過程中也表現(xiàn)出諸多問題，主要有：1.產(chǎn)品系統(tǒng)搭建大多不受重視;2.沒有專職信息管理人員，信息維護(hù)職責(zé)協(xié)商困難;3.信息管理與績效脫節(jié)，信息維護(hù)準(zhǔn)確性缺乏約束;4.將已有線下流程線上管理，往往會涉及很多流程變更，變更推動困難;5.產(chǎn)品系統(tǒng)效用需逐步體現(xiàn)，難以立竿見影，容易看不到短期成效而缺乏長期投入。

三、產(chǎn)品管理系統(tǒng)建設(shè)與推廣

（一）系統(tǒng)發(fā)起部門

產(chǎn)品生命周期管理涉及部門多，流程復(fù)雜。最好能由公司高管甚至公司一把手推動，對系統(tǒng)的建設(shè)和推廣都能起到事半功倍的效果。但前面也提到，產(chǎn)品系統(tǒng)往往不受基金公司重視。從調(diào)研情況來看，只有個別公司由高管牽頭，大多是由業(yè)務(wù)部門發(fā)起搭建。各家基金公司搭建產(chǎn)品系統(tǒng)的發(fā)起部門不盡相同，主要有三個部門：產(chǎn)品部，運(yùn)營部，信息技術(shù)部。不同部門發(fā)起搭建系統(tǒng)各有優(yōu)劣：產(chǎn)品部推動時，公募信息維護(hù)屬主容易確定，往往直接由產(chǎn)品部承擔(dān);運(yùn)營部是運(yùn)營事件的主要辦理部門，流程落地更加便利;IT部更容易站在公司角度涉及系統(tǒng)定位，并做好產(chǎn)品系統(tǒng)信息共享設(shè)計(jì)。

（二）系統(tǒng)建設(shè)步驟

產(chǎn)品系統(tǒng)搭建的主要目標(biāo)是產(chǎn)品全生命周期管理和產(chǎn)品信息集中管理、統(tǒng)一分發(fā)。產(chǎn)品系統(tǒng)規(guī)模比較大，難以按照瀑布方式一次性完整搭建，往往需要多個版本迭代開發(fā)。實(shí)踐中，基金公司產(chǎn)品系統(tǒng)建設(shè)步驟大體可分：先實(shí)現(xiàn)信息管理以及信息應(yīng)用，再擴(kuò)展到生命周期管理;先做生命周期管理，根據(jù)生命周期不同階段涉及的信息落地產(chǎn)品數(shù)據(jù)。

2019年以前，先實(shí)現(xiàn)信息管理，再擴(kuò)展生命周期管理方式往往推進(jìn)效果并不理想。由于信息管理不受約束，信息質(zhì)量常常難以保障。隨著2019年，監(jiān)管要求報送大量產(chǎn)品數(shù)據(jù)，基本囊括了基金公司產(chǎn)品管理所需的70%產(chǎn)品信息。受監(jiān)管對數(shù)據(jù)質(zhì)量和時效要求，從公司層面很容易指定信息維護(hù)職責(zé)。在此背景下，如果基金公司新建產(chǎn)品管理系統(tǒng)，采用先維護(hù)信息并應(yīng)用，再推生命周期管理也不失為可行的推進(jìn)方案。

從監(jiān)管報送以前的產(chǎn)品系統(tǒng)搭建實(shí)踐效果來看。先做生命周期管理，根據(jù)生命周期不同階段落地相關(guān)產(chǎn)品數(shù)據(jù)，應(yīng)該是更容易推廣的方式。由于產(chǎn)品管理流程有強(qiáng)業(yè)務(wù)約束，更容易保障流程附帶落地的信息及時準(zhǔn)確。從操作上，可以先實(shí)施痛點(diǎn)大的產(chǎn)品管理流程。

（三）信息維護(hù)職責(zé)

具體產(chǎn)品系統(tǒng)搭建案例來看，有一些比較好的明確信息維護(hù)屬主實(shí)踐，比如招商基金設(shè)立數(shù)據(jù)治理團(tuán)隊(duì)，牽頭推動維護(hù)屬主;廣發(fā)基金系統(tǒng)建設(shè)前制定公司制度，明確各屬性維護(hù)屬主等。但大多基金公司產(chǎn)品系統(tǒng)并不會受到很高重視，需要協(xié)商確認(rèn)信息維護(hù)屬主?？梢酝ㄟ^系統(tǒng)，支持與信息生成、傳遞、應(yīng)用相關(guān)的流程或功能，將業(yè)務(wù)人員常規(guī)業(yè)務(wù)工作與信息維護(hù)綁定，并通過系統(tǒng)化減輕信息維護(hù)人員常規(guī)工作，至少保證增加信息維護(hù)后業(yè)務(wù)工作量不高于原有工作方式。筆者總結(jié)可按如下順序選擇要加載的產(chǎn)品流程與相應(yīng)信息維護(hù)角色：加載信息生成環(huán)節(jié)流程（信息第一手獲取人）-〉加載數(shù)據(jù)傳遞流程（數(shù)據(jù)傳遞責(zé)任人）-〉實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)應(yīng)用功能（功能最大收益者）。

（四）數(shù)據(jù)質(zhì)量控制

產(chǎn)品管理系統(tǒng)作為公共數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)，數(shù)據(jù)質(zhì)量是系統(tǒng)的價值基礎(chǔ)。筆者總結(jié)來看，要確保高質(zhì)量的數(shù)據(jù)，需要滿足如下幾個條件：1.明確的信息管理屬主;2.維護(hù)人員信息維護(hù)與其業(yè)務(wù)工作強(qiáng)綁定，保證數(shù)據(jù)及時維護(hù);3.雙人維護(hù)，或至少兩個獨(dú)立維護(hù)的數(shù)據(jù)源可做數(shù)據(jù)比對;4.高頻的信息使用場景，數(shù)據(jù)異?？杉皶r發(fā)現(xiàn)。

系統(tǒng)建設(shè)過程中，通過落地產(chǎn)品流程落地?cái)?shù)據(jù)，根據(jù)所需數(shù)據(jù)加載相應(yīng)流程。增加維護(hù)數(shù)據(jù)后，盡量增加數(shù)據(jù)使用場景，一方面可以增強(qiáng)數(shù)據(jù)價值，另一方面也可以通過增加數(shù)據(jù)使用場景，進(jìn)一步提升數(shù)據(jù)精細(xì)度，通過使用反饋來提升數(shù)據(jù)質(zhì)量。

產(chǎn)品系統(tǒng)質(zhì)量控制的一個具體建議是，盡早與信披系統(tǒng)打通，做好將信披作為產(chǎn)品系統(tǒng)的一個服務(wù)。信披對產(chǎn)品信息的質(zhì)量和時效要求都非常高，對業(yè)務(wù)人員具有強(qiáng)約束，可以有效的控制產(chǎn)品系統(tǒng)信息質(zhì)量。

參考文獻(xiàn)：

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