淺談湖北數(shù)字普惠金融與高質(zhì)量經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)系

王鵬

摘要：以湖北省12個(gè)市的數(shù)據(jù)為樣本，通過構(gòu)建空間計(jì)量模型測(cè)度2005-2017年湖北省各市數(shù)字普惠金融指數(shù)對(duì)高質(zhì)量經(jīng)濟(jì)發(fā)展指數(shù)的影響。結(jié)果表明，湖北省當(dāng)前的高質(zhì)量發(fā)展水平存在空間相關(guān)性，數(shù)字普惠金融對(duì)高質(zhì)量經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用明顯;而通過效應(yīng)分解發(fā)現(xiàn)，湖北金融科技創(chuàng)新活動(dòng)對(duì)周邊城市存在空間溢出效應(yīng)，這表明省政府可以通過發(fā)揮省會(huì)城市的金融科技優(yōu)勢(shì)，帶動(dòng)周邊城市經(jīng)濟(jì)發(fā)展，從而實(shí)現(xiàn)地區(qū)乃至整個(gè)湖北省經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)發(fā)展。

關(guān)鍵詞：湖北;數(shù)字普惠金融;高質(zhì)量經(jīng)濟(jì)發(fā)展;空間計(jì)量模型

一、引言

隨著近年來全球經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新平庸時(shí)期，每一個(gè)不同的經(jīng)濟(jì)體都需要構(gòu)建一個(gè)“更平衡、更公平、更繁榮”的社會(huì)格局。中國在2013年的國務(wù)院常務(wù)會(huì)議中發(fā)表了《中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問題》文件，該文件中首次提到了“發(fā)展普惠金融”。而自2013年至今，全國各省市都一致地以“推動(dòng)普惠金融的發(fā)展，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量地發(fā)展”的方針實(shí)行該計(jì)劃。時(shí)至今日，我國的普惠金融項(xiàng)目取得了前所未有的成就，但同時(shí)發(fā)展中傳統(tǒng)普惠金融的弊端與缺點(diǎn)也逐一暴露出來，高業(yè)務(wù)成本、人力資源昂貴以及網(wǎng)點(diǎn)普及率不夠的問題使得傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)普惠金融業(yè)務(wù)望而卻步。而近幾年互聯(lián)網(wǎng)金融和數(shù)字化技術(shù)的崛起，普惠金融的發(fā)展遇到了新機(jī)遇。

2016年1月，國務(wù)院在召開常務(wù)會(huì)議時(shí)發(fā)布了《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016-2020年）》文件，該文件中提出了未來幾年利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展數(shù)字普惠金融業(yè)務(wù)，從而直接或間接促進(jìn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，形成與2020年底建成全面小康社會(huì)相匹配的的普惠金融服務(wù)與保障體系。數(shù)字普惠金融與傳統(tǒng)普惠金融業(yè)務(wù)的區(qū)別在于，其能利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和征信體系的數(shù)據(jù)集中優(yōu)勢(shì)，快速收集數(shù)據(jù)與匹配對(duì)象，從而實(shí)現(xiàn)高效率、低成本的適用原則。但由于數(shù)字普惠金融的誕生時(shí)間較短，有關(guān)數(shù)字普惠金融的運(yùn)行機(jī)制與監(jiān)管機(jī)制尚不健全。因此，提升普惠金融服務(wù)人員的金融服務(wù)水平、收入水平以及構(gòu)建相關(guān)的征信體系成為了發(fā)展數(shù)字普惠金融的當(dāng)務(wù)之急。

湖北作為華中經(jīng)濟(jì)發(fā)展靠前的省份，其近年來經(jīng)濟(jì)增速位于全國前列，然而湖北省經(jīng)濟(jì)在高速發(fā)展的同時(shí)也帶來了很多問題，比如經(jīng)濟(jì)效率地下、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)失調(diào)等。目前，湖北省正處于經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的重要時(shí)期，高質(zhì)量發(fā)展成為省內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的最新指向，數(shù)字普惠金融在湖北的發(fā)展剛剛起步。因此，深刻理解數(shù)字普惠金融對(duì)湖北省內(nèi)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展具有怎樣的作用效果成為湖北省管理者最關(guān)心的問題，這些將是本文研究的重點(diǎn)。

二、文獻(xiàn)綜述

數(shù)字普惠金融作為普惠金融的進(jìn)一步深入，研究其如何促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與其對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)之間的關(guān)系，同樣脫離不了普惠金融對(duì)縮小城鄉(xiāng)居民收入之間差距的關(guān)系研究。而針對(duì)普惠金融與減少貧困、增加收入的相關(guān)研究，是以國外的相關(guān)研究為基礎(chǔ)的。Mckinnon早在1973年就指出：在發(fā)展中國家中，金融抑制現(xiàn)象是非常普遍的，而這種現(xiàn)象很容易導(dǎo)致信貸資源的分配不均衡，從而不利于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。Greenwood 和 Jovanovic（1990）通過構(gòu)建動(dòng)態(tài)模型來描述與探究金融發(fā)展與城鄉(xiāng)收入差距之間的關(guān)系，并發(fā)現(xiàn)二者之間的動(dòng)態(tài)關(guān)系服從“倒U型”分布。Galo和Zeira（1993）從金融體制的建立與完善的角度進(jìn)行分析，發(fā)現(xiàn)其對(duì)縮小城鄉(xiāng)收入差距有著積極的作用。Dollar 和 Kraay（2002）通過收集相關(guān)92個(gè)國家的數(shù)據(jù)，并基于此通過實(shí)證分析發(fā)現(xiàn)金融發(fā)展不僅有利于經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展，更能減少貧富差距，促進(jìn)社會(huì)公平。Kama和Adigun（2013）通過對(duì)尼日尼亞國內(nèi)普惠金融發(fā)展情況進(jìn)行研究，發(fā)現(xiàn)不完善的金融基礎(chǔ)設(shè)施和匱乏的信息技術(shù)知識(shí)，嚴(yán)重阻礙了尼日尼亞普惠金融的發(fā)展。Diniz等（2012）以巴西為例，通過分析生物識(shí)別和移動(dòng)支付等新技術(shù)的應(yīng)用，得出若利用以上技術(shù)對(duì)在邊緣和貧困地區(qū)的人們進(jìn)行推廣和應(yīng)用，將有利于該地區(qū)享受到基本的金融服務(wù)。Bagli和Dutta（2012）通過對(duì)目前印度的普惠金融發(fā)展?fàn)顩r經(jīng)行分析，提出利用手機(jī)銀行模式為印度的普惠金融發(fā)展提供新思路，同時(shí)該條建議能夠滿足印度非銀行客戶和貧困人口的基本金融需求。

在普惠金融與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)關(guān)系研究上，國內(nèi)外的研究都不多。國內(nèi)學(xué)者多數(shù)采納國外學(xué)者和國際性組織提出的框架，根據(jù)中國實(shí)際情況和數(shù)據(jù)可獲得性進(jìn)行調(diào)整。王婧等（2013）在研究二者關(guān)系時(shí)，通過從金融服務(wù)范圍和使用情況角度建立了一個(gè)韓6個(gè)具體指標(biāo)的指標(biāo)體系，從而計(jì)算出2002-2011年我國的普惠金融發(fā)展指數(shù)。焦瑾璞（2015）在遵循GPFI方案的前提下，結(jié)合我國實(shí)際情況對(duì)普惠金融發(fā)展指數(shù)的描述增加了一些指標(biāo)，例如農(nóng)戶貸款獲得率、農(nóng)戶取款服務(wù)點(diǎn)覆蓋率以及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)存在率等，構(gòu)建了一個(gè)由19個(gè)指標(biāo)構(gòu)成的體系，從而對(duì)2013年全國各省的普惠金融發(fā)展水平進(jìn)行測(cè)度。宋漢光等（2014）以二十國集團(tuán)的國家自2005至2012年的面板數(shù)據(jù)作為研究對(duì)象，通過研究發(fā)現(xiàn)作為自變量，普惠金融水平相對(duì)于金融發(fā)展深度，對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)起到更重要的作用，同時(shí)普惠金融水平在發(fā)展中國家中發(fā)揮的作用比在發(fā)達(dá)國家中更明顯。杜強(qiáng)等（2016）通過選取8項(xiàng)指標(biāo)綜合衡量了2006-2013年我國31個(gè)省市以及自治區(qū)的普惠金融發(fā)展水平，其結(jié)果表明東部普惠金融水平明顯高于中西部地區(qū)，同時(shí)發(fā)現(xiàn)普惠金融發(fā)展水平對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用是呈現(xiàn)“倒U型”分布的。李濤等（2016）通過研究跨國跨地區(qū)的截面數(shù)據(jù)，以構(gòu)建個(gè)人存款賬戶、投資資金來源中銀行占比以及企業(yè)貸款比率等10個(gè)指標(biāo)對(duì)普惠金融發(fā)展指數(shù)進(jìn)行描述，并發(fā)現(xiàn)發(fā)展中國家中絕大多數(shù)指標(biāo)對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)有顯著性的影響;而對(duì)于發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體中，個(gè)人金融服務(wù)指標(biāo)例如個(gè)人賬戶占比、借記卡使用率對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)有副作用，造成該結(jié)論的原因可能是因?yàn)檫呺H效益低于標(biāo)邊際成本。

數(shù)字普惠金融方面，對(duì)數(shù)字普惠金融發(fā)展水平進(jìn)行測(cè)度和研究的文獻(xiàn)很少。張曉燕（2016）將互聯(lián)網(wǎng)第三方支付額占GDP比重納入數(shù)字普惠金融指標(biāo)體系，從而與歷年來大多學(xué)者研究普惠金融指標(biāo)是不考慮互聯(lián)網(wǎng)金融的行為相區(qū)分。二十國集團(tuán)于2016年出版的《G20普惠金融指標(biāo)體系改進(jìn)版》在原有指標(biāo)體系的基礎(chǔ)上補(bǔ)充了部分指標(biāo)，其中包含使用數(shù)字支付的老年人和中小企業(yè)比例、每萬名成年人使用移動(dòng)支付交易比例等。2016年7月，由北京大學(xué)互聯(lián)網(wǎng)金融研究中心、上海新金融研究院以及螞蟻金服集團(tuán)組成了專項(xiàng)課題組，利用螞蟻金服中有關(guān)的數(shù)字普惠金融的數(shù)據(jù)，編制了“北京大學(xué)數(shù)字普惠金融指數(shù)（2011-2015）”，該指數(shù)體系包含覆蓋廣度指數(shù)、使用深度指數(shù)以及數(shù)字化程度指數(shù)三個(gè)以及指標(biāo)以及下轄的24個(gè)二級(jí)指標(biāo)，從而計(jì)算出2011-2015年全國各省市的數(shù)字普惠金融指數(shù)。

三、湖北經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展水平綜合評(píng)價(jià)指標(biāo)體系的選取

從基本意義上來講，金碚（2018）提出“在經(jīng)濟(jì)學(xué)上，高質(zhì)量發(fā)展是為了能夠更好地滿足人民不斷增長(zhǎng)的物質(zhì)文化真實(shí)需要的經(jīng)濟(jì)發(fā)展結(jié)構(gòu)、方式和動(dòng)力狀態(tài)。”從理論上，經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展不僅需要保證供給有效性和發(fā)展公平性，還需要注重生態(tài)文明建設(shè)和人民的全面發(fā)展。從實(shí)踐上，不僅追求高質(zhì)量發(fā)展的過程與當(dāng)前狀態(tài)，還要追求高質(zhì)量發(fā)展的結(jié)果與發(fā)展?jié)摿?。綜合考慮現(xiàn)階段中國經(jīng)濟(jì)建設(shè)存在的實(shí)際問題，并結(jié)合新時(shí)代中國經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)思想與理念，從創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放和共享五個(gè)方面歸納經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的邏輯主線。

（一）對(duì)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展綜合評(píng)價(jià)體系構(gòu)建

通過選取創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享5個(gè)維度的30個(gè)具體指標(biāo)構(gòu)建高質(zhì)量發(fā)展綜合評(píng)價(jià)體系，如表1所示。

（二）測(cè)度結(jié)果

為了同時(shí)從時(shí)空雙維度考察湖北省各地級(jí)市經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展水平的變化趨勢(shì)，我們采用定基極差熵值法對(duì)2005-2017年湖北省12個(gè)地級(jí)市的高質(zhì)量發(fā)展水平進(jìn)行測(cè)度（見表2）。

表2中數(shù)據(jù)表明，樣本期間各地級(jí)市的高質(zhì)量發(fā)展水平逐年遞增，呈現(xiàn)穩(wěn)步上升的趨勢(shì)。

對(duì)湖北全省以地級(jí)市為單位核算的經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展水平，從2005年到2017年的對(duì)比如下圖所示：

從圖1可以看出，湖北省各地級(jí)市的平均發(fā)展水平存在明顯的不均衡。武漢市發(fā)展水平最高，而且平均增速也位居全省之首;黃石、隨州等城市高質(zhì)量發(fā)展指數(shù)超過0.5，而黃岡、鄂州等城市發(fā)展水平較低，孝感的高質(zhì)量發(fā)展指數(shù)最低，僅為0.41。這種高質(zhì)量發(fā)展水平在空間上存在著某種空間異質(zhì)性。

四、湖北數(shù)字普惠金融發(fā)展對(duì)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的影響——基于空間計(jì)量的實(shí)證分析

由第三章可知，湖北經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展水平在空間上存在某種空間異質(zhì)性，因此用傳統(tǒng)的計(jì)量方法研究數(shù)字普惠金融指數(shù)對(duì)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展水平的影響可能會(huì)存在誤差，因此本文選擇利用空間計(jì)量經(jīng)濟(jì)模型來對(duì)湖北數(shù)字普惠金融指數(shù)對(duì)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展水平的影響進(jìn)行研究。

（一）空間計(jì)量模型的構(gòu)建

從第三章的分析可以看到，湖北省12個(gè)地級(jí)市的高質(zhì)量發(fā)展水平之間存在著某種空間相關(guān)性。傳統(tǒng)計(jì)量分析假設(shè)橫截面空間單元之間不存在空間相關(guān)性，Anselin（1988）的研究表明，空間數(shù)據(jù)幾乎都存在一定程度的空間依存性，忽視這種空間相關(guān)性有可能引起實(shí)證結(jié)果的偏誤?？臻g計(jì)量模型在本文中的作用是通過分析數(shù)字普惠金融發(fā)展在不同空間上的依賴性與異質(zhì)性。而數(shù)字普惠金融下轄大量指標(biāo)，當(dāng)不同空間單元的二級(jí)指標(biāo)發(fā)生變化時(shí)，空間依賴性能夠很好的反映出該指標(biāo)在不同空間中對(duì)因變量的相似影響之處;而空間異質(zhì)性則是管飯存在于各種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中。由于空間效應(yīng)的設(shè)定前提不同，典型的空間計(jì)量模型主要分為三種，三種模型的基本形式如下：

（1）空間滯后模型（SLM），該模型著重反映出自變量之間的內(nèi)生相互作用，公式如下：

（2）空間誤差模型（SEM），該模型著重反映出自變量之外的誤差項(xiàng)之間的交互作用，公式如下：

（3）空間杜賓模型（SDM），該模型是在對(duì)SEM的基礎(chǔ)上進(jìn)行改進(jìn)，構(gòu)造出一個(gè)既能考慮被解釋變量的空間滯后項(xiàng)，又能考慮解釋變量的空間滯后項(xiàng)的一種模型，公式如下：

式中y_it表示區(qū)域i在t時(shí)期的被解釋變量，x_it表示1×k維的解釋變量，w_ij為空間權(quán)重矩陣，和表示隨機(jī)誤差項(xiàng)，和分別表示空間效應(yīng)和時(shí)間效應(yīng)。

通過比較上述三種空間計(jì)量模型，發(fā)現(xiàn)空間杜賓模型是更具有廣義性質(zhì)的模型，因此本文采用空間杜賓模型。Anselin（1988）提出，空間滯后項(xiàng)的相關(guān)系數(shù)不為0時(shí)，回歸系數(shù)有偏，通過總效應(yīng)的分解才能準(zhǔn)確反映解釋變量對(duì)被解釋變量的影響。運(yùn)用空間偏微分方法可以將空間效應(yīng)分解為直接效應(yīng)與空間溢出效應(yīng)，但需要多次抽樣，計(jì)算過程較為復(fù)雜。本文則借鑒LeSage和Pace（2009）的方法，公式如下：

（二）模型的選取

實(shí)證分析之前，需要對(duì)三種模型的適用性進(jìn)行判斷。首先采用拉格朗日乘數(shù)（LM）檢驗(yàn)判斷是否需要引入空間變量，結(jié)果顯示，無論是時(shí)間固定效應(yīng)還是空間固定效應(yīng)，LM檢驗(yàn)結(jié)果均在統(tǒng)計(jì)上是顯著的，說明SDM模型無法退化為SLM模型，也不能退化為SEM模型。在結(jié)合Wald檢驗(yàn)和Hausman檢驗(yàn)結(jié)果的基礎(chǔ)上，我們選取時(shí)間空間雙固定SDM模型。

（三）變量說明

被解釋變量為湖北省各地級(jí)市的高質(zhì)量發(fā)展指數(shù)，前文已經(jīng)測(cè)度。核心解釋變量為數(shù)字普惠金融指數(shù)，已有研究通常采用基于網(wǎng)絡(luò)搜索熱度構(gòu)建的情緒指數(shù)和基于結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)構(gòu)建的金融科技指標(biāo)體系來衡量其發(fā)展水平。前者采用關(guān)鍵詞表測(cè)度金融科技情緒的發(fā)展，但概念變化過快容易導(dǎo)致“不盡完善”與“疲于更新”的兩難境地;且金融創(chuàng)新經(jīng)常賦予傳統(tǒng)詞語以新的語義，難以真實(shí)體現(xiàn)金融科技發(fā)展水平。郭峰等（2019）采用金融科技企業(yè)交易賬號(hào)的底層數(shù)據(jù)，從覆蓋廣度、使用深度和數(shù)字化程度三個(gè)維度構(gòu)建的數(shù)字普惠金融體系，更能全面反映我國金融科技發(fā)展?fàn)顩r。因此，本文選取北京大學(xué)互聯(lián)網(wǎng)金融中心在2019年發(fā)表的中國數(shù)字普惠金融發(fā)展指數(shù)作為金融科技發(fā)展的代理變量?？刂谱兞堪ń鹑诎l(fā)展水平、人力資源水平、人均財(cái)政支出和人均固定資產(chǎn)投資水平。

（四）回歸結(jié)果分析

運(yùn)用空間杜賓模型分析湖北省數(shù)字普惠金融對(duì)高質(zhì)量發(fā)展的影響，實(shí)證結(jié)果見表3。

從表3中可以看到，數(shù)字普惠金融對(duì)湖北省經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的影響作用顯著為正，說明數(shù)字普惠金融對(duì)湖北省各地級(jí)市的經(jīng)濟(jì)發(fā)展有著明顯的推動(dòng)作用。由于空間滯后項(xiàng)的相關(guān)系數(shù)顯著不為0，如前所述，需要對(duì)空間效應(yīng)進(jìn)行分解，從而避免回歸系數(shù)的偏誤。按照式（4）分解了空間效應(yīng)，表4報(bào)告了各變量對(duì)城鎮(zhèn)化高質(zhì)量發(fā)展的直接效應(yīng)、間接效應(yīng)和總效應(yīng)（見表4）。實(shí)證結(jié)果表明：

1.湖北省當(dāng)前的高質(zhì)量發(fā)展水平存在空間相關(guān)性，各地區(qū)之間的發(fā)展水平存在較強(qiáng)的相關(guān)性。作為省級(jí)行政區(qū)域內(nèi)部各地區(qū)之間存在較強(qiáng)的相關(guān)性，說明省委省政府有能力對(duì)全省經(jīng)濟(jì)發(fā)展的宏觀調(diào)控及統(tǒng)籌安排。

2.湖北金融服務(wù)、金融科技對(duì)高質(zhì)量城鎮(zhèn)化的推動(dòng)作用在統(tǒng)計(jì)上呈現(xiàn)顯著特征，而且系數(shù)為1.8292。這說明數(shù)字普惠金融對(duì)高質(zhì)量經(jīng)濟(jì)發(fā)展的推動(dòng)作用的程度較大，即表明數(shù)字普惠金融對(duì)高質(zhì)量經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用明顯。

3.通過效應(yīng)分解發(fā)現(xiàn)，湖北金融科技創(chuàng)新活動(dòng)對(duì)周邊城市存在空間溢出效應(yīng)，且在統(tǒng)計(jì)上是顯著的。這表明省政府可以通過發(fā)揮武漢市核心城市的金融科技優(yōu)勢(shì)，帶動(dòng)周邊城市經(jīng)濟(jì)發(fā)展，從而實(shí)現(xiàn)地區(qū)乃至整個(gè)湖北省經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)發(fā)展。

4.從控制變量看，人均固定資產(chǎn)投資水平對(duì)高質(zhì)量城鎮(zhèn)化有所制約，金融發(fā)展水平對(duì)周邊城市的影響顯著為負(fù)，人均財(cái)政支出亦對(duì)周邊城鎮(zhèn)化的高質(zhì)量發(fā)展有所阻礙，這種極化效應(yīng)不利于全域經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。

五、數(shù)字普惠金融促進(jìn)湖北經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的對(duì)策建議

基于本文有關(guān)效率測(cè)度的實(shí)證分析結(jié)果以及調(diào)研獲得的信息，筆者認(rèn)為，當(dāng)前利用數(shù)字普惠金融促進(jìn)湖北經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的主要對(duì)策如下：

1.應(yīng)加強(qiáng)地區(qū)間數(shù)字普惠金融的合作。就空間計(jì)量的研究結(jié)果發(fā)現(xiàn)，湖北省各地級(jí)市之間的數(shù)字普惠金融發(fā)展存在明顯的空間正相關(guān)關(guān)系。所以，對(duì)于相鄰區(qū)域應(yīng)對(duì)其區(qū)域特點(diǎn)進(jìn)行充分考量，通過加強(qiáng)該地區(qū)間的合作，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)性發(fā)展，從而提升促進(jìn)各地區(qū)數(shù)字普惠金融程度;對(duì)于臨近城市的數(shù)字普惠金融的發(fā)展動(dòng)向應(yīng)當(dāng)實(shí)時(shí)關(guān)注，通過提高相鄰市區(qū)之間的合作交流，特別是武漢周邊的城市，有著多種多樣相似和相近的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)與結(jié)構(gòu)基礎(chǔ);對(duì)于數(shù)字普惠金融需要的基礎(chǔ)設(shè)施可以采取數(shù)據(jù)共享、的形式來縮小兩市之間的收入差距，同時(shí)省政府應(yīng)對(duì)省內(nèi)的基礎(chǔ)設(shè)施加大建設(shè)力度，從而控制金融機(jī)構(gòu)提供金融服務(wù)的成本，從而帶動(dòng)周圍數(shù)字普惠金融的協(xié)調(diào)發(fā)展。只有這樣才能從總體上提升經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量的發(fā)展水平。

2.以城鎮(zhèn)化發(fā)展為抓手，提高數(shù)字普惠金融服務(wù)經(jīng)濟(jì)的效率。首先，擴(kuò)大全省金融機(jī)構(gòu)服務(wù)的覆蓋廣度，通過加大縣、鎮(zhèn)邊遠(yuǎn)地區(qū)網(wǎng)絡(luò)通訊基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)力度，提升邊遠(yuǎn)地區(qū)通訊網(wǎng)絡(luò)服務(wù)質(zhì)量。其次，提高全省數(shù)字普惠金融的使用深度，通過加大經(jīng)濟(jì)落后地區(qū)參與金融服務(wù)的宣傳與培訓(xùn)力度，提升他們?cè)谥Ц?、信貸、保險(xiǎn)、投資、信用等金融活動(dòng)的參與深度。最后，提升全省金融服務(wù)的數(shù)字化程度，重點(diǎn)做好包括基礎(chǔ)設(shè)施、平臺(tái)、政策以及培訓(xùn)等方面的工作，使得數(shù)字化使用在全省具備移動(dòng)化、實(shí)惠化、信用化、便利化的特點(diǎn)，降低金融數(shù)字化使用成本。

3.建立數(shù)字普惠金融制度，并加強(qiáng)政府政策執(zhí)行力度，保障各項(xiàng)金融改革政策的落實(shí)。通過調(diào)研發(fā)現(xiàn)，很多企業(yè)在融資過程中遇到金融機(jī)構(gòu)的“軟抵抗”。金融機(jī)構(gòu)的主要做法是利用政府部門對(duì)信息掌握的不充分和不全面，變相地為中小企業(yè)設(shè)置門檻和增加成本，導(dǎo)致省委省政府的政策難以真正執(zhí)行。通過普惠金融的制度安排是為了普遍提升居民生活水平和質(zhì)量，通過制定制度規(guī)范數(shù)字普惠金融來促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，不僅能夠避免數(shù)字普惠金融在發(fā)展中存在的不合規(guī)現(xiàn)象，更能讓數(shù)字普惠金融真正普惠到對(duì)金融服務(wù)有需要的群體以及效用最大的群體，更能讓百姓了解政策，利用政策，從而達(dá)到共同富裕的經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展目標(biāo)。

4.突破財(cái)政支出政策格局，推動(dòng)湖北全域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的平衡。通過利用空間計(jì)量模型核算，發(fā)現(xiàn)人均固定資產(chǎn)投資水平對(duì)高質(zhì)量城鎮(zhèn)化有所制約，同時(shí)人均財(cái)政支出亦對(duì)周邊城鎮(zhèn)化的高質(zhì)量發(fā)展有所阻礙。為此，湖北省要重點(diǎn)做好以下工作：首先，安排財(cái)政等行政主管部門對(duì)我省各地的固定資產(chǎn)投資和財(cái)政支出的人均數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)和比較，做好政策調(diào)整的前期基礎(chǔ)摸排工作。其次，分析各地區(qū)全社會(huì)人均固定資產(chǎn)投資產(chǎn)生差異的原因，是企業(yè)缺乏資金的原因還是地區(qū)投資理念差異的原因，進(jìn)而分而治之。最后，分析各地區(qū)人均財(cái)政支出的結(jié)構(gòu)特性和差異形成的原因，協(xié)調(diào)好省級(jí)財(cái)政與地級(jí)財(cái)政的關(guān)系，省級(jí)財(cái)政可以適當(dāng)幫助基礎(chǔ)較差的地級(jí)財(cái)政解決發(fā)展的瓶頸問題。

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