互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代商業(yè)銀行的營銷模式創(chuàng)新策略探究

黃泓杰

【摘要】隨著科學(xué)技術(shù)發(fā)展，信息技術(shù)逐漸被應(yīng)用于各個(gè)領(lǐng)域中，將信息技術(shù)應(yīng)用于經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域后，推動(dòng)了金融領(lǐng)域發(fā)展建設(shè)?；诖耍疚膰@商業(yè)銀行營銷模式進(jìn)行探討，分析互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代商業(yè)銀行面臨的各種機(jī)遇，并結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代優(yōu)勢(shì)，提出相關(guān)商業(yè)銀行營銷模式創(chuàng)新策略，旨在為相關(guān)人員提供參考。

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)，金融時(shí)代，商業(yè)銀行，營銷模式，創(chuàng)新策略

金融互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，借助互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)可獲得更多相關(guān)數(shù)據(jù)，相比于傳統(tǒng)信息收集方式，獲得數(shù)據(jù)量更多，且可有效降低信息采集成本，縮短收集時(shí)間。但金融互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代發(fā)展，也對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)銀行經(jīng)營產(chǎn)生了影響。因此，必須了解金融互聯(lián)網(wǎng)在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域中的使用優(yōu)勢(shì)，不斷對(duì)商業(yè)銀行營銷模式創(chuàng)新策略進(jìn)行創(chuàng)新，從而推動(dòng)傳統(tǒng)商業(yè)銀行發(fā)展。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代商業(yè)銀行機(jī)遇

（一）可優(yōu)化資源配置

經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域中使用互聯(lián)網(wǎng)主要是通過社交網(wǎng)絡(luò)、第三方支付以及電子商務(wù)等渠道收集客戶信息，以此建立客戶數(shù)據(jù)庫，并借助數(shù)據(jù)分析和挖掘技術(shù)，利用網(wǎng)絡(luò)快速完成資金供需雙方信息識(shí)別、匹配和定價(jià)等，與傳統(tǒng)采用人工構(gòu)建信息渠道方式相比，提升了服務(wù)高效便捷性，可在短時(shí)間內(nèi)實(shí)現(xiàn)資源優(yōu)化配置。商業(yè)銀行引入互聯(lián)網(wǎng)，并與網(wǎng)絡(luò)中多家企業(yè)進(jìn)行合作，可借助網(wǎng)絡(luò)功能快速完善客戶信息核對(duì)、收集，并對(duì)其信用程度進(jìn)行評(píng)級(jí)，銀行在此過程中無需雇傭大量人員，利用網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)金融產(chǎn)品和服務(wù)供需信息匹配，自動(dòng)完成交易，既可降低銀行運(yùn)營成本，又利于實(shí)現(xiàn)資源優(yōu)化配置。

（二）利于拓寬銀行業(yè)務(wù)渠道

互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用優(yōu)化了客服服務(wù)形式，可為客戶帶來更多便捷高效體驗(yàn)，尤其是部分小微企業(yè)，通過參與互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)，可為其經(jīng)營提供更多渠道。而互聯(lián)網(wǎng)可根據(jù)小微企業(yè)特點(diǎn)，向其提供針對(duì)性服務(wù)模式，并進(jìn)行定向性產(chǎn)品設(shè)計(jì)，可滿足小微企業(yè)多樣化貸款需求，對(duì)促進(jìn)小微企業(yè)發(fā)展和銀行拓寬業(yè)務(wù)渠道皆具有重要意義，利于促進(jìn)銀行不斷發(fā)展。

（三）提升銀行創(chuàng)新活力

與傳統(tǒng)企業(yè)相比，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在信息處理工作中具有極強(qiáng)優(yōu)勢(shì)，憑借該優(yōu)勢(shì)掌握最新信息，可在短時(shí)間內(nèi)快速占領(lǐng)市場(chǎng)份額，甚至占領(lǐng)商業(yè)銀行份額，影響銀行發(fā)展，導(dǎo)致商業(yè)銀行不僅面臨競(jìng)?cè)找鎳?yán)重行業(yè)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)，而且還會(huì)面臨嚴(yán)重互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊。而商業(yè)銀行在這一環(huán)境下，會(huì)快速引入互聯(lián)網(wǎng)，該病原有的經(jīng)營模式，推動(dòng)銀行快速實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新發(fā)展。首先，互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下銀行還會(huì)大力發(fā)展電子銀行、手機(jī)銀行以及移動(dòng)支付等業(yè)務(wù)，并對(duì)經(jīng)營模式進(jìn)行改進(jìn)，通過為客戶提供全新、高效和便捷服務(wù)，獲得更多客戶認(rèn)可。其次，銀行進(jìn)行經(jīng)營模式改革時(shí)，也會(huì)對(duì)自身電商平臺(tái)加強(qiáng)建設(shè)，以期建立可滿足更多客戶需求的綜合金融服務(wù)平臺(tái)，最后，為滿足市場(chǎng)需求，提升市場(chǎng)份額，銀行還會(huì)加速金融產(chǎn)品創(chuàng)新速度，以此搶奪更多市場(chǎng)份額，提升行業(yè)內(nèi)外綜合競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。由此可見，互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用，可促使商業(yè)銀行觸發(fā)新活力。

二、商業(yè)銀行營銷模式創(chuàng)新策略

（一）提升大數(shù)據(jù)利用率

商業(yè)銀行重視對(duì)大數(shù)據(jù)技術(shù)利用，對(duì)其在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代實(shí)現(xiàn)更好發(fā)展具有重要推動(dòng)作用，既可通過善數(shù)據(jù)系統(tǒng)，建立科學(xué)化金融平臺(tái)，又可掌握更多客戶信息，了解客戶群體特征，利于為商業(yè)銀行發(fā)展制定更多有效營銷策略。在對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行數(shù)據(jù)庫完善與系統(tǒng)建設(shè)中，我保證系統(tǒng)服務(wù)質(zhì)量，應(yīng)對(duì)當(dāng)下和未來一段時(shí)間內(nèi)市場(chǎng)形勢(shì)和銀行發(fā)展方向和發(fā)展?fàn)顩r進(jìn)行分析，在充分利用原有數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上，建立具有較高實(shí)用性數(shù)據(jù)系統(tǒng)，為銀行自身經(jīng)營發(fā)展建立良好網(wǎng)絡(luò)條件，最大程度上發(fā)揮數(shù)據(jù)資源價(jià)值。此外，通過充分利用網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)構(gòu)建立網(wǎng)絡(luò)電子銀行，便于用戶通過網(wǎng)絡(luò)直接辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，既可減少服務(wù)成本，又可拓寬業(yè)務(wù)范圍，加快銀行發(fā)展。

（二）更新思想觀念

商業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)方面發(fā)展與領(lǐng)導(dǎo)部門人員思想觀念和認(rèn)知程度密切相關(guān)。領(lǐng)導(dǎo)人員只有認(rèn)識(shí)到當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融背景下銀行所處位置、面臨形勢(shì)和基于等，才能積極參與到推進(jìn)銀行網(wǎng)絡(luò)建設(shè)中，并積極采用有效措施推進(jìn)戰(zhàn)略發(fā)展，對(duì)引導(dǎo)銀行整體發(fā)展具有重要意義。同時(shí)為保證銀行內(nèi)部各個(gè)環(huán)節(jié)推行有效性，還應(yīng)重視做好員工思想工作，定期對(duì)其進(jìn)行相應(yīng)培訓(xùn)，組織相應(yīng)講座，進(jìn)行思想觀念更新，確保與時(shí)俱進(jìn)，拓展員工視野，使其認(rèn)識(shí)到當(dāng)下商業(yè)銀行發(fā)展中面臨的新形勢(shì)，以及機(jī)遇和挑戰(zhàn)，培養(yǎng)員工創(chuàng)新思維，并鼓勵(lì)其進(jìn)行創(chuàng)新，主動(dòng)參與到客戶內(nèi)在價(jià)值挖掘中，為商業(yè)銀行創(chuàng)新發(fā)展奠定良好人才基礎(chǔ)。

（三）建立科學(xué)化業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)

商業(yè)銀行通過建立科學(xué)化業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)，對(duì)保證自身業(yè)務(wù)水平和市場(chǎng)拓展具有作用，互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展形勢(shì)下，商業(yè)銀行發(fā)展會(huì)受多方面因素影響。因此，必須建立與自身發(fā)展需求相適應(yīng)的業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)，才可更好的推廣自身業(yè)務(wù)，滿足客戶多樣化需求，應(yīng)對(duì)市場(chǎng)提出的多方面要求。而商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，領(lǐng)導(dǎo)部門相關(guān)人員必須結(jié)合自身發(fā)展、業(yè)務(wù)需求以及市場(chǎng)環(huán)境等因素，建立適合業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)，為客戶提供更加高效服務(wù)。同時(shí)，商業(yè)銀行發(fā)展中為適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代新環(huán)境，還應(yīng)提高信息獲取及時(shí)性和自身開放性，通入新時(shí)期金融市場(chǎng)環(huán)境中，從而根據(jù)市場(chǎng)風(fēng)向充分挖掘客戶需求，這對(duì)提升銀行服務(wù)能力和發(fā)展水平具有促進(jìn)作用。

（四）創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展模式

新金融環(huán)境下，傳統(tǒng)業(yè)務(wù)形式難以滿足商業(yè)銀行發(fā)展需求，必須與時(shí)俱進(jìn)，對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展形式進(jìn)行創(chuàng)新。以往商業(yè)銀行合作對(duì)象主要為大型企業(yè)，而隨著小微企業(yè)發(fā)展，該類企業(yè)市場(chǎng)不斷擴(kuò)大，為商業(yè)銀行提供了更多融資市場(chǎng)。以往小微企業(yè)經(jīng)營中面臨手續(xù)復(fù)雜、信息不對(duì)稱以及成本過高等問題，互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下，銀行可利用互聯(lián)網(wǎng)金融渠道，與更多小微企業(yè)進(jìn)行金融合作，為其提供更加便捷服務(wù)，從而創(chuàng)新商業(yè)銀行融資模式，具體實(shí)踐中商業(yè)銀行可向阿里巴巴等大型互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)學(xué)習(xí)，借鑒其優(yōu)勢(shì)，并結(jié)合自身發(fā)展?fàn)顩r進(jìn)行業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新。此外，根據(jù)小型企業(yè)財(cái)務(wù)能力，可為其提供無抵押貸款計(jì)劃，開通在線融資服務(wù)模式，既可簡(jiǎn)化融資手續(xù)，又可降低交易成本。

（五）提供個(gè)性化產(chǎn)品

隨著市場(chǎng)發(fā)展，符合客戶需求的個(gè)性化商品已經(jīng)成為商業(yè)銀行發(fā)展的重要經(jīng)營項(xiàng)目，尤其是在互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代下，金融商品多樣化趨勢(shì)明顯，客戶面臨多種不同選擇，為提升市場(chǎng)對(duì)商業(yè)銀行產(chǎn)品認(rèn)可，必須加強(qiáng)對(duì)個(gè)性化商品設(shè)計(jì)。因此，商業(yè)銀行應(yīng)針對(duì)客戶需求，建立一支具有創(chuàng)新能力營銷團(tuán)隊(duì)，包含網(wǎng)絡(luò)技術(shù)人才和產(chǎn)品研發(fā)人才，利用網(wǎng)絡(luò)獲取相關(guān)數(shù)據(jù)，對(duì)客戶需求進(jìn)行分析和總結(jié)，針對(duì)客戶個(gè)體需求制定精細(xì)化金融產(chǎn)品，滿足其需求。這一過程中，商業(yè)銀行必須提升對(duì)大數(shù)據(jù)原理重視程度，利用供應(yīng)鏈管理做好對(duì)客戶需求分析工作，從而推動(dòng)商業(yè)銀行快速轉(zhuǎn)型，提升其核心竟?fàn)幜Α?/p>

（六）做好互聯(lián)網(wǎng)宣傳工作

網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下，市場(chǎng)形勢(shì)愈加，提升了行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，同時(shí)為商業(yè)產(chǎn)品宣傳提供了更多渠道，如微信、微博等，為產(chǎn)品知名度提升提供了更多有利條件。因此，商業(yè)銀行必須提升對(duì)網(wǎng)絡(luò)宣傳渠道重視，借助新渠道在網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展中的力量，豐富營銷模式和手段，利用網(wǎng)絡(luò)提升商業(yè)銀行及產(chǎn)品在市場(chǎng)中知名度，利用個(gè)性化產(chǎn)品和創(chuàng)新宣傳模式，提高商業(yè)銀行產(chǎn)品熱度和人氣。

（七）加強(qiáng)和網(wǎng)絡(luò)科技企業(yè)合作

網(wǎng)絡(luò)金融時(shí)代，商業(yè)銀行為在新市場(chǎng)中占據(jù)更多份額，要重視人才培養(yǎng)、產(chǎn)品設(shè)計(jì)和市場(chǎng)宣傳，同時(shí)也應(yīng)提升對(duì)技術(shù)重視，加強(qiáng)與互聯(lián)網(wǎng)公司合作，以此實(shí)現(xiàn)互利共贏。首先，商業(yè)銀行應(yīng)與網(wǎng)絡(luò)科技企業(yè)加強(qiáng)合作，利用網(wǎng)絡(luò)科技企業(yè)先進(jìn)技術(shù)，優(yōu)化銀行APP，改進(jìn)支付方式和理財(cái)產(chǎn)品等模塊，為客戶提供更多優(yōu)質(zhì)服務(wù)。其次，商業(yè)銀行應(yīng)借助網(wǎng)絡(luò)科技公司力量，將平臺(tái)深入到人們的日常生活中，根據(jù)客戶需求，提供更多便捷性服務(wù)，提升客戶對(duì)銀行網(wǎng)絡(luò)窗口業(yè)務(wù)關(guān)注度。最后，商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)自身更好發(fā)展，還應(yīng)注意搭建多邊業(yè)務(wù)企業(yè)合作平臺(tái)，利用多家企業(yè)力量，完善網(wǎng)絡(luò)服務(wù)，從而獲取更加龐大客戶群和數(shù)據(jù)量。

三、結(jié)論

互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代市場(chǎng)背景下，傳統(tǒng)商業(yè)銀行經(jīng)營形式難以滿足市場(chǎng)發(fā)展需求，開始順序時(shí)代發(fā)展，逐漸轉(zhuǎn)型。而為保證自身經(jīng)營優(yōu)勢(shì)，參與互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)過程中，必須對(duì)完善商業(yè)銀行內(nèi)部管理體系以及經(jīng)營發(fā)展模式進(jìn)行創(chuàng)新，做好創(chuàng)新發(fā)展工作，為客戶提供更多新型便捷服務(wù)與多樣化商品，以此提升商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力。

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