大數(shù)據(jù)環(huán)境下供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理策略

【摘要】供應(yīng)鏈金融服務(wù)其是利用技術(shù)和方法，為互聯(lián)網(wǎng)金融的企業(yè)提供服務(wù)。其主要是以企業(yè)為運(yùn)作的核心進(jìn)行金融的各項(xiàng)活動(dòng)。對(duì)于不同企業(yè)所提供的供應(yīng)鏈金融服務(wù)也有所差別，這也是供應(yīng)鏈金融服務(wù)的一種特色。隨著社會(huì)不斷的發(fā)展，供應(yīng)鏈金融存在的風(fēng)險(xiǎn)越來(lái)越多。本文就供應(yīng)鏈金融存在的幾類風(fēng)險(xiǎn)以及大數(shù)據(jù)環(huán)境下供應(yīng)鏈金融發(fā)展的現(xiàn)狀、趨勢(shì)進(jìn)行分析，提出相關(guān)解決策略，以加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控。

【關(guān)鍵詞】大數(shù)據(jù);供應(yīng)鏈金融;風(fēng)險(xiǎn)管理;現(xiàn)狀;策略

我國(guó)經(jīng)濟(jì)在不斷的發(fā)展，行業(yè)也在隨之變化，尤其是金融服務(wù)行業(yè)。互聯(lián)網(wǎng)出現(xiàn)之后，給金融行業(yè)帶來(lái)了諸多的機(jī)遇，但存在的風(fēng)險(xiǎn)也是不可忽視的。金融風(fēng)險(xiǎn)把控的能力決定了供應(yīng)鏈金融的未來(lái)發(fā)展，傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)把控手段和現(xiàn)如今的形勢(shì)不相匹配，給金融行業(yè)帶來(lái)了風(fēng)險(xiǎn)。因此，面對(duì)大數(shù)據(jù)的環(huán)境，必須學(xué)會(huì)利用大數(shù)據(jù)的優(yōu)勢(shì)來(lái)掌握一手信息，并進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管控。

一、供應(yīng)鏈金融存在的風(fēng)險(xiǎn)

（一）政策監(jiān)管帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)

供應(yīng)鏈金融服務(wù)的模式在金融服務(wù)行業(yè)屬于比較新穎的一種模式，其也受到商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。風(fēng)險(xiǎn)性在于只要是在政策允許的范圍之內(nèi)，符合許可進(jìn)行經(jīng)營(yíng)，供應(yīng)鏈金融可以隨意發(fā)展。比如在其內(nèi)部開(kāi)展融資、租賃、貸款等服務(wù)。一旦政策發(fā)生變化，比如準(zhǔn)入的標(biāo)準(zhǔn)，融資的條件發(fā)生變化，這些都會(huì)使得供應(yīng)鏈金融遭受巨大的影響，繼而帶來(lái)一系列的風(fēng)險(xiǎn)。

（二）金融環(huán)境變化所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)

金融市場(chǎng)環(huán)境的變化，也能夠給供應(yīng)鏈金融帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于金融市場(chǎng)行業(yè)而言，本身就是瞬息萬(wàn)變的，比如互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)、大數(shù)據(jù)的融入等等，都會(huì)給供應(yīng)鏈金融帶來(lái)機(jī)遇和風(fēng)險(xiǎn)。一般而言，在開(kāi)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)時(shí)，如果融資的成本低于利息，那么金融就是獲益的。但如果金融的市場(chǎng)環(huán)境發(fā)生了變化，就會(huì)使得原本的金融成本逐步增加，此時(shí)金融行業(yè)所獲得的利潤(rùn)就會(huì)相應(yīng)的減少。如果行業(yè)出現(xiàn)大的變動(dòng)，就可能使得供應(yīng)鏈的各方資金出現(xiàn)緊缺，甚至造成破產(chǎn)。

（三）供應(yīng)鏈金融企業(yè)內(nèi)部經(jīng)營(yíng)存在的風(fēng)險(xiǎn)

1.企業(yè)管理以及運(yùn)作能力弱

供應(yīng)鏈金融的整體運(yùn)作和企業(yè)的管理是密切相關(guān)的，企業(yè)只有在內(nèi)部調(diào)動(dòng)和配合，才能夠防范相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)，獲得相應(yīng)的收益。但是企業(yè)如果運(yùn)作能力以及管理模式存在問(wèn)題，那么作為供應(yīng)鏈而言，內(nèi)部的各個(gè)環(huán)節(jié)都會(huì)出現(xiàn)問(wèn)題，直接影響企業(yè)的運(yùn)營(yíng)和發(fā)展。

2.供應(yīng)鏈金融企業(yè)內(nèi)部信用所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)

作為供應(yīng)鏈企業(yè)如果其擁有良好的信用，那么在融資業(yè)務(wù)方面供應(yīng)鏈金融就能夠獲得資金的支持，供應(yīng)鏈金融也能夠正常的運(yùn)轉(zhuǎn)。但是就目前而言我國(guó)中小企業(yè)偏多，在借款以及償還能力方面表現(xiàn)為周期較長(zhǎng)，償還能力弱，影響了自身的信譽(yù)，從而在企業(yè)融資時(shí)產(chǎn)生諸多的不確定性，給自身的發(fā)展帶來(lái)了風(fēng)險(xiǎn)。

3.虛假交易帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)

供應(yīng)鏈金融在進(jìn)行融資的活動(dòng)時(shí)，其內(nèi)部會(huì)存在一些虛假性的交易，通過(guò)這類虛假交易來(lái)獲得融資的款項(xiàng)，而所籌得的融資款項(xiàng)也會(huì)被直接轉(zhuǎn)移到其他金融機(jī)構(gòu)的其他項(xiàng)目上，從而獲得收益。這種做法會(huì)使得供應(yīng)鏈的企業(yè)資金造成眾多的損失。

4.不完善的供應(yīng)鏈金融網(wǎng)絡(luò)

完善的供應(yīng)鏈金融網(wǎng)絡(luò)，其內(nèi)部在各個(gè)環(huán)節(jié)配合緊密。一般而言如果資金正常流動(dòng)，那么，供應(yīng)鏈金融企業(yè)內(nèi)部各個(gè)環(huán)節(jié)應(yīng)該是閉路的狀態(tài)。在內(nèi)部各個(gè)環(huán)節(jié)之后有效連接，企業(yè)對(duì)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)都做了防控，從而降低供應(yīng)鏈金融網(wǎng)絡(luò)所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。但是并不是所有的企業(yè)供應(yīng)鏈金融網(wǎng)絡(luò)都是完善的，畢竟供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)是比較復(fù)雜的，形成完善的供應(yīng)鏈系統(tǒng)并沒(méi)有那么容易。而供應(yīng)鏈金融各個(gè)環(huán)節(jié)都是相互連接的，如果一個(gè)環(huán)節(jié)出現(xiàn)問(wèn)題，那么各個(gè)環(huán)節(jié)都會(huì)受到波及，甚至對(duì)整個(gè)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)造成傷害。

（四）供應(yīng)鏈金融企業(yè)資金存在的風(fēng)險(xiǎn)

1.企業(yè)債務(wù)融資存在的風(fēng)險(xiǎn)

供應(yīng)鏈金融企業(yè)在發(fā)展的過(guò)程中，會(huì)采用債務(wù)融資來(lái)獲取大量外部資金的支持，以實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈金融企業(yè)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。一般而言，供應(yīng)鏈金融企業(yè)在進(jìn)行貸款時(shí)所采用是自我的信用以及企業(yè)作為擔(dān)保，來(lái)獲得銀行的資金，使得資金能夠迅速的投入供應(yīng)鏈金融的各項(xiàng)業(yè)務(wù)中，最終來(lái)獲得收益，這種融資方式會(huì)使得企業(yè)背上沉重的債務(wù)，如果一個(gè)環(huán)節(jié)出現(xiàn)了問(wèn)題，那么債務(wù)可能就難以償還，嚴(yán)重者還會(huì)影響整個(gè)供應(yīng)鏈企業(yè)。

2.資金流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

供應(yīng)鏈金融企業(yè)在運(yùn)行的過(guò)程中，需要提前墊付融資的部分服務(wù)資金，此時(shí)就會(huì)存在有部分資金因?yàn)楦鞣N各樣的原因收不回或者延遲收回。如果在前期這樣的業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)多，后期也會(huì)出現(xiàn)各種各樣的問(wèn)題，使得企業(yè)的流動(dòng)性資金逐步減少，企業(yè)拓展其他業(yè)務(wù)的資金開(kāi)始減少，從而阻礙了企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展。

二、供應(yīng)鏈金融服務(wù)的現(xiàn)狀

金融在不斷發(fā)展的過(guò)程中，已經(jīng)實(shí)現(xiàn)和物流行業(yè)之間的融合?，F(xiàn)如今在社會(huì)上已經(jīng)出現(xiàn)了貿(mào)易融資、金融物流等一系列的金融與物流融合的體系。而這一系列的體系和雙方之間的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)以及綜合實(shí)力是密不可分的。通過(guò)金融和物流行業(yè)之間的融合來(lái)實(shí)現(xiàn)彼此之間的共贏，金融促進(jìn)物流企業(yè)的快速發(fā)展，保障物流行業(yè)貨物交付的及時(shí)以及準(zhǔn)確性。同時(shí)，物流企業(yè)也使得金融行業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)一步拓寬，真正實(shí)現(xiàn)了金融服務(wù)與物流之間的融合。其次二十一世紀(jì)互聯(lián)網(wǎng)的迅速興起，使得各行各業(yè)都開(kāi)始往另外一個(gè)方向發(fā)展，也興起了很多的網(wǎng)絡(luò)貸款公司，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)的平臺(tái)，建立融資的平臺(tái)，以此來(lái)進(jìn)行一系列的抵押貸款的活動(dòng)，解決了時(shí)間和空間的限制。同時(shí)，電子商務(wù)的供應(yīng)鏈金融的模式在互聯(lián)網(wǎng)出現(xiàn)之后，也進(jìn)行了改變。連入了互聯(lián)網(wǎng)，解決了傳統(tǒng)金融存在的局限性，使得供應(yīng)鏈金融交易的渠道更廣闊，受眾也更多，大大縮短了交易的時(shí)間，實(shí)現(xiàn)了即貸即消費(fèi)的模式，降低了成本以及時(shí)間，也實(shí)現(xiàn)了供應(yīng)鏈金融的突破和發(fā)展。

三、大數(shù)據(jù)環(huán)境下供應(yīng)鏈金融發(fā)展的趨勢(shì)

（一）逐步走向?qū)嵨飺?dān)保

無(wú)論是那個(gè)時(shí)代，在向銀行進(jìn)行借款時(shí)，都離不開(kāi)實(shí)物的擔(dān)保。所謂實(shí)物的擔(dān)保就是質(zhì)押物，其是電商融資和銀行融資最基本的介質(zhì)，也是不可或缺。而這個(gè)需要銀行、物流、擔(dān)保企業(yè)三方共同合作才能完成。

（二）趨向于信用擔(dān)保

在大數(shù)據(jù)的背景之下，企業(yè)利用大數(shù)據(jù)分析客戶的業(yè)務(wù)、信用等相關(guān)數(shù)據(jù)，并且一定的安全范圍之內(nèi)，為客戶提供短期的融資，從而網(wǎng)上一大批沉淀的資金也逐步盤活。企業(yè)的規(guī)模越大，資金就會(huì)越多，逐步就會(huì)演變成金融機(jī)構(gòu)。同時(shí)，銀行在這種趨勢(shì)之下，也會(huì)表現(xiàn)出自身的靈活性，將信用貸款從大企業(yè)逐步的擴(kuò)散到中小企業(yè)。同時(shí)也供應(yīng)鏈金融帶來(lái)生機(jī)。

（三）信息共享平臺(tái)由金融、物流以及監(jiān)管合作共建

信息共享平臺(tái)是大數(shù)據(jù)的匯集者，其是由物流平臺(tái)、支付系統(tǒng)以及融資系統(tǒng)共同匯聚而成，信息共享平臺(tái)使得各項(xiàng)財(cái)務(wù)可以有效的匯集到一起，也能夠?qū)崿F(xiàn)物流、資金流以及信息流的無(wú)縫對(duì)接，保證數(shù)據(jù)的真實(shí)性以及可靠性。

四、大數(shù)據(jù)環(huán)境下供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理策略

（一）利用大數(shù)據(jù)構(gòu)建模型，準(zhǔn)確把控風(fēng)險(xiǎn)

大數(shù)據(jù)不僅含有豐富的數(shù)據(jù)量，同時(shí)其技術(shù)也是不可比擬的。企業(yè)可以利用大數(shù)據(jù)來(lái)構(gòu)建相關(guān)模型，分析企業(yè)在運(yùn)轉(zhuǎn)時(shí)的信用以及收支情況，根據(jù)行業(yè)的狀況，來(lái)估算未來(lái)可能會(huì)出現(xiàn)的波動(dòng)。其次為了防止借款企業(yè)出現(xiàn)問(wèn)題，可以利用大數(shù)據(jù)監(jiān)管并分析企業(yè)的活動(dòng)，以此來(lái)保證資金的安全，把控好風(fēng)險(xiǎn)。

（二）利用大數(shù)據(jù)構(gòu)建全方位數(shù)據(jù)庫(kù)體系

供應(yīng)鏈金融的企業(yè)想要獲得發(fā)展，必須充分的利用大數(shù)據(jù)技術(shù)。通過(guò)大數(shù)據(jù)來(lái)構(gòu)建授信主體數(shù)據(jù)庫(kù)，利用云數(shù)據(jù)來(lái)構(gòu)建交叉性的數(shù)據(jù)，解決中小企業(yè)融資難的問(wèn)題，為中小企業(yè)在融資時(shí)提供相應(yīng)的幫助，同時(shí)，也能夠減少金融所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。

（三）利用大數(shù)據(jù)來(lái)降低信息所產(chǎn)生的不對(duì)稱問(wèn)題

上文講述過(guò)供應(yīng)鏈金融服務(wù)的過(guò)程中，會(huì)存在虛假性的交易，這些虛假性的交易會(huì)使得供應(yīng)鏈企業(yè)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。因此，必須降低這個(gè)問(wèn)題發(fā)生的概率，企業(yè)可以利用大數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的管理，實(shí)時(shí)對(duì)交易的數(shù)據(jù)進(jìn)行監(jiān)管，通過(guò)對(duì)交易數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，以此來(lái)降低虛假交易發(fā)生的頻率。

（四）利用大數(shù)據(jù)設(shè)置個(gè)性化的金融服務(wù)

在大數(shù)據(jù)的環(huán)境之下，供應(yīng)鏈金融服務(wù)可以更加的精確。比如通過(guò)大數(shù)據(jù)的手段對(duì)網(wǎng)絡(luò)上的客戶進(jìn)行分析，了解客戶的傾向以及需求，在根據(jù)企業(yè)自身發(fā)展的具體現(xiàn)狀來(lái)尋找合適的客戶。

（五）利用大數(shù)據(jù)對(duì)預(yù)期交易量進(jìn)行合理判斷

供應(yīng)鏈金融在建立完善的數(shù)據(jù)庫(kù)之后，可以通過(guò)數(shù)據(jù)庫(kù)來(lái)分析金融行業(yè)的整體信息，根據(jù)數(shù)據(jù)來(lái)建立相關(guān)模型，進(jìn)一步分析各個(gè)數(shù)據(jù)之間所存在的關(guān)系。也可以通過(guò)分析的數(shù)據(jù)提前的了解預(yù)期的交易量，以此來(lái)合理的分配企業(yè)內(nèi)部的資金，保證資金的有序性運(yùn)行，從而提高資金的合理使用。

（六）利用大數(shù)據(jù)挖掘信息時(shí)，保護(hù)好隱私數(shù)據(jù)

供應(yīng)鏈金融服務(wù)企業(yè)在通過(guò)大數(shù)據(jù)挖掘相關(guān)數(shù)據(jù)時(shí)，要注重保護(hù)客戶的隱私，遵守業(yè)內(nèi)規(guī)則。根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，供應(yīng)鏈金融企業(yè)在收集客戶相關(guān)信息時(shí)，要征求客戶的同意，在客戶允許之下再進(jìn)行相關(guān)信息的控制。

總而言之，供應(yīng)鏈金融企業(yè)在發(fā)展的過(guò)程中存在著很多的問(wèn)題，其阻礙了企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。大數(shù)據(jù)出現(xiàn)之后，給供應(yīng)鏈金融企業(yè)提出了挑戰(zhàn)，同時(shí)也是機(jī)遇，其使得供應(yīng)鏈金融逐步走向信用擔(dān)保以及實(shí)物擔(dān)保，也使得金融、物流以及監(jiān)管之間的合作更加的密切。對(duì)此企業(yè)可以利用大數(shù)據(jù)來(lái)構(gòu)建模型準(zhǔn)確的把控風(fēng)險(xiǎn)，構(gòu)建全方位的數(shù)據(jù)庫(kù)體系來(lái)解決融資難的問(wèn)題，利用大數(shù)據(jù)來(lái)設(shè)置個(gè)性化的服務(wù)等等，使得供應(yīng)鏈金融可以和大數(shù)據(jù)充分的融合，把握資金流動(dòng)的每一個(gè)環(huán)節(jié)，從而做好風(fēng)險(xiǎn)的管理，為其發(fā)展奠定良好的基礎(chǔ)。

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作者簡(jiǎn)介：

梁羽辰（1988-），男，北京人，本科，對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院在職人員高級(jí)課程研修班學(xué)員，研究方向：風(fēng)險(xiǎn)管理與精算。