大數(shù)據(jù)時(shí)代商業(yè)銀行數(shù)據(jù)治理研究

施志暉

[摘? ? 要] 商業(yè)銀行作為金融體系中的重要組成部分，對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和產(chǎn)業(yè)壯大有著顯著作用，所以分析研究商業(yè)銀行服務(wù)能力建設(shè)有突出的現(xiàn)實(shí)效果。就當(dāng)前階段的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)開展來看，在金融創(chuàng)新和科技信息不斷發(fā)展大環(huán)境中，商業(yè)銀行數(shù)據(jù)信息呈現(xiàn)幾何倍數(shù)增長態(tài)勢，這些數(shù)據(jù)為銀行發(fā)展規(guī)劃和設(shè)計(jì)提供了參考，同時(shí)也造成了銀行數(shù)據(jù)冗雜局面，所以要真正發(fā)揮數(shù)據(jù)優(yōu)勢，需要對(duì)其做有效的治理。簡言之，商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)治理工作推進(jìn)會(huì)進(jìn)一步的提升商業(yè)銀行服務(wù)能力，實(shí)現(xiàn)其綜合價(jià)值提高?；诖耍恼路治鲅芯看髷?shù)據(jù)時(shí)代背景下的商業(yè)銀行數(shù)據(jù)治理，旨在為實(shí)踐工作提供指導(dǎo)與參考。

[關(guān)鍵詞] 大數(shù)據(jù)時(shí)代;商業(yè)銀行;數(shù)據(jù)治理

doi ： 10 . 3969 / j . issn . 1673 - 0194 . 2020. 05. 058

[中圖分類號(hào)] F832.33? ? [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]? A? ? ? [文章編號(hào)]? 1673 - 0194（2020）05- 0133- 02

0? ? ? 引? ? ? 言

在信息時(shí)代，無論是數(shù)據(jù)生產(chǎn)還是利用都發(fā)生了巨大變化。就現(xiàn)階段分析來看，在日常生活中，個(gè)體、企業(yè)組織等既是信息數(shù)據(jù)生產(chǎn)者，也是信息數(shù)據(jù)使用者，而且越來越多企業(yè)在發(fā)展規(guī)劃制定的時(shí)候會(huì)依靠數(shù)據(jù)信息。商業(yè)銀行作為服務(wù)于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要金融組織機(jī)構(gòu)，其發(fā)展不僅要實(shí)現(xiàn)自我革新，更要保持與社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展步伐一致。了解和掌握社會(huì)發(fā)展?fàn)顩r、自身發(fā)展現(xiàn)狀的一種重要方法是大數(shù)據(jù)分析，所以商業(yè)銀行在工作實(shí)踐中十分重視大數(shù)據(jù)利用。掌握合理的大數(shù)據(jù)處理方法去治理現(xiàn)有數(shù)據(jù)，從數(shù)據(jù)治理結(jié)果中做商業(yè)銀行工作改進(jìn)，這對(duì)于銀行發(fā)展來講有重要價(jià)值。

1? ? ? 大數(shù)據(jù)概述

大數(shù)據(jù)在目前社會(huì)生活中應(yīng)用越來越廣泛，而所謂的大數(shù)據(jù)具體指的是無法在一定時(shí)間范圍內(nèi)用常規(guī)軟件工具進(jìn)行捕捉、管理和處理的數(shù)據(jù)集合，是需要新處理模式才能具有更強(qiáng)的決策力、洞察發(fā)現(xiàn)力和流程優(yōu)化能力的海量、高增長率和多樣化的信息資產(chǎn)。對(duì)現(xiàn)階段的大數(shù)據(jù)應(yīng)用做分析，其表現(xiàn)出了4個(gè)方面的突出特點(diǎn)：（1）體量大。大數(shù)據(jù)體量巨大，從TB級(jí)別，躍升到PB級(jí)別。（2）多樣性。大數(shù)據(jù)類型繁多，涉及的內(nèi)容廣泛，比如網(wǎng)絡(luò)日志、視頻、圖片、地理位置信息等等。（3）價(jià)值密度低。以視頻為例，連續(xù)不間斷監(jiān)控過程中，可能有用的數(shù)據(jù)僅僅有一兩秒。（4）處理速度快。大數(shù)據(jù)信息處理速度比較快，所以在社會(huì)實(shí)踐中，就大數(shù)據(jù)做相關(guān)分析可以快速獲得答案。

2? ? ? 大數(shù)據(jù)背景下商業(yè)銀行數(shù)據(jù)治理存在的問題

從資料的分析來看，商業(yè)銀行在數(shù)據(jù)治理中存在著顯著的問題（見表1）。

首先，在目前數(shù)據(jù)治理實(shí)踐中，表現(xiàn)比較突出的一個(gè)問題是定義缺失。所謂定義缺失具體指的是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)源系統(tǒng)和外部數(shù)據(jù)源缺少關(guān)鍵業(yè)務(wù)元素定義。就商業(yè)銀行系統(tǒng)開發(fā)建設(shè)來看，其主要目標(biāo)是滿足客戶交易，所以在數(shù)據(jù)治理過程中會(huì)存在對(duì)統(tǒng)計(jì)分析數(shù)據(jù)要素的定義忽略，這方面工作忽略造成了較多的數(shù)據(jù)定義不完備情況，所以不同部門對(duì)數(shù)據(jù)會(huì)出現(xiàn)不同理解，這樣會(huì)出現(xiàn)數(shù)據(jù)治理困難度增加。

其次，在數(shù)據(jù)處理實(shí)踐中，標(biāo)準(zhǔn)差異較大也是比較顯著的一個(gè)問題。商業(yè)銀行的建設(shè)歷史比較早而且在早期建設(shè)中，業(yè)務(wù)源系統(tǒng)分散性問題比較突出，所以基于行業(yè)整合角度的基礎(chǔ)信息平臺(tái)構(gòu)建存在問題，這導(dǎo)致了信息孤島的產(chǎn)生，而信息孤島會(huì)造成相關(guān)系統(tǒng)指標(biāo)口徑、會(huì)計(jì)科目不一致。在數(shù)據(jù)治理過程中，標(biāo)準(zhǔn)的不一致會(huì)造成許多數(shù)據(jù)信息無法共享，這會(huì)引發(fā)信息治理低效率問題。在大數(shù)據(jù)時(shí)代，各種不同數(shù)據(jù)類型在數(shù)據(jù)治理中得以應(yīng)用，而標(biāo)準(zhǔn)差異較大為具體數(shù)據(jù)治理帶來了困難。

再次，在數(shù)據(jù)治理中，數(shù)據(jù)異常問題也時(shí)有發(fā)生?；诠ぷ鲗?shí)踐可知在具體工作中，部分業(yè)務(wù)源系統(tǒng)和外部數(shù)據(jù)源的個(gè)別字段會(huì)出現(xiàn)異常信息，具體包括了格式錯(cuò)誤、數(shù)據(jù)讀取異常、亂碼等。為了解決這些問題，雖然在部分?jǐn)?shù)據(jù)治理實(shí)踐中設(shè)計(jì)了相關(guān)字段，但是在實(shí)際使用過程中依然存在著較多字段信息無法收集的情況，這會(huì)導(dǎo)致信息數(shù)據(jù)登記遺漏或者是重復(fù)利用情況。

最后，是在數(shù)據(jù)治理的過程中存在著代碼問題和數(shù)據(jù)更新滯后問題。在數(shù)據(jù)治理實(shí)踐中，結(jié)構(gòu)數(shù)據(jù)、半結(jié)構(gòu)數(shù)據(jù)和非結(jié)構(gòu)數(shù)據(jù)之間相同用途代碼存在編碼不一致的情況，如果是利用文字進(jìn)行存儲(chǔ)而不做信息代碼化處理，這些信息無法有效地被分析和使用。再者，在商業(yè)銀行內(nèi)部，由于數(shù)據(jù)傳輸系統(tǒng)、存儲(chǔ)系統(tǒng)以及數(shù)據(jù)管理更新系統(tǒng)工作的滯后，數(shù)據(jù)更新無法有效實(shí)現(xiàn)，所以數(shù)據(jù)治理工作的價(jià)值會(huì)大打折扣。

3? ? ? 大數(shù)據(jù)背景下商業(yè)銀行數(shù)據(jù)治理問題的解決措施分析

基于大數(shù)據(jù)背景做商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)治理問題分析，再基于治理分析問題解決方法和對(duì)策，這與實(shí)踐工作質(zhì)量提升和效率提高有積極意義。以下是基于實(shí)踐總結(jié)的有效提升數(shù)據(jù)治理效果的措施分析。

首先，要解決數(shù)據(jù)治理相關(guān)問題，需要建立完善的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)體系。商業(yè)銀行的具體業(yè)務(wù)開展會(huì)涉及相關(guān)產(chǎn)品、渠道、合約等多種數(shù)據(jù)，基于業(yè)務(wù)開展的相應(yīng)要素構(gòu)建完善的標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)體系，比如機(jī)構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)類數(shù)據(jù)體系、產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)類數(shù)據(jù)體系、賬戶和合約標(biāo)準(zhǔn)類數(shù)據(jù)體系等，基于這些體系的建設(shè)可以完善綜合性標(biāo)準(zhǔn)框架?；诰唧w的框架，在相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)基礎(chǔ)上對(duì)不同的數(shù)據(jù)信息進(jìn)行收集、分類和歸集，這樣可以為商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)規(guī)范使用提供參考。簡言之，在商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)信息利用中，數(shù)據(jù)規(guī)范性使用的意義顯著，而標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)體系是數(shù)據(jù)應(yīng)用規(guī)范的重要保障。

其次，制定數(shù)據(jù)處理標(biāo)準(zhǔn)流程。從數(shù)據(jù)治理的具體分析來看，其涉及比較多環(huán)節(jié)，而環(huán)節(jié)問題會(huì)影響到最終數(shù)據(jù)處理結(jié)果，所以基于數(shù)據(jù)治理過程進(jìn)行環(huán)節(jié)的劃分與建設(shè)，強(qiáng)調(diào)數(shù)據(jù)治理的流程規(guī)范性，這可以有效的彌補(bǔ)數(shù)據(jù)治理實(shí)踐中的數(shù)據(jù)誤差發(fā)生。就具體的數(shù)據(jù)治理流程制定來看，需要基于數(shù)據(jù)的特點(diǎn)做統(tǒng)一性分析，在目前的數(shù)據(jù)應(yīng)用中，涉及的具體數(shù)據(jù)有結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)、半結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)和非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，不同的數(shù)據(jù)，其治理的標(biāo)準(zhǔn)是不同的，所以基于數(shù)據(jù)整體利益制定統(tǒng)一的流程規(guī)范，并在此規(guī)范基礎(chǔ)上針對(duì)數(shù)據(jù)的具體特點(diǎn)做出相應(yīng)的治理流程調(diào)整，這樣，數(shù)據(jù)治理的標(biāo)準(zhǔn)性可以得到保證，針對(duì)性也可以得到有效的加強(qiáng)。

再次，制定前瞻性的數(shù)據(jù)質(zhì)量規(guī)劃。就數(shù)據(jù)治理的質(zhì)量控制而言，前瞻性質(zhì)量規(guī)劃在其中發(fā)揮著重要的作用?；谇罢靶再|(zhì)量規(guī)劃做考慮，在工作實(shí)踐中，需要將大數(shù)據(jù)管理納入商業(yè)銀行安全統(tǒng)一的數(shù)據(jù)質(zhì)量規(guī)范范疇。如果存在新建項(xiàng)目，其業(yè)務(wù)范圍和系統(tǒng)規(guī)劃必須要嚴(yán)格地執(zhí)行已經(jīng)發(fā)布的數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)。如果數(shù)據(jù)系統(tǒng)已經(jīng)建設(shè)完善，需要基于數(shù)據(jù)質(zhì)量規(guī)劃的具體要求和標(biāo)準(zhǔn)對(duì)其進(jìn)行適當(dāng)改造。簡單來講，前瞻性數(shù)據(jù)質(zhì)量規(guī)劃對(duì)于數(shù)據(jù)治理存在著一定的輔助效果，所以積極地討論質(zhì)量規(guī)劃的建設(shè)與應(yīng)用會(huì)有顯著成效。

最后，需要形成有效的數(shù)據(jù)質(zhì)量評(píng)估機(jī)制。從商業(yè)銀行發(fā)展來看，其要更好地利用數(shù)據(jù)，必須要在數(shù)據(jù)治理的過程中保證數(shù)據(jù)的完整性，這樣，評(píng)估的準(zhǔn)確性和可靠性會(huì)更加的突出。就具體的數(shù)據(jù)評(píng)估來看，主要的內(nèi)容有：（1）完整性，即數(shù)據(jù)要保持完整，必須要利用的數(shù)據(jù)不可缺少，數(shù)據(jù)之間存在的關(guān)系也要存在，而且數(shù)據(jù)不能夠違反數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)和數(shù)據(jù)要求。（2）一致性，即在數(shù)據(jù)值提供的時(shí)候需要注意數(shù)據(jù)信息之間的重復(fù)與沖突，要有效規(guī)避這兩種情況。（3）準(zhǔn)確性，即數(shù)據(jù)需要反饋出商業(yè)銀行的具體信息，從而滿足業(yè)務(wù)規(guī)劃的需要。簡言之，加強(qiáng)數(shù)據(jù)的評(píng)估機(jī)制建設(shè)現(xiàn)實(shí)意義重大。

4? ? ? 結(jié)? ? 語

綜上所述，在大數(shù)據(jù)時(shí)代，商業(yè)銀行在數(shù)據(jù)治理的過程中不可避免地會(huì)出現(xiàn)一些問題，這些問題的出現(xiàn)會(huì)影響到數(shù)據(jù)的具體利用，也會(huì)影響到商業(yè)銀行的具體工作實(shí)效，所以積極地分析數(shù)據(jù)治理過程中可能存在的問題，并討論解決問題的具體措施與方法，這對(duì)實(shí)踐工作有重要的意義。

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