淺談大數(shù)據(jù)技術(shù)在商業(yè)銀行金融統(tǒng)計中的運用

摘 要：近年來，隨著計算機、互聯(lián)網(wǎng)等尖端科技創(chuàng)新發(fā)展，人類社會已然邁入了信息大爆炸的新時代。為了更好地服務(wù)人們生產(chǎn)生活，大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)時而生，并開啟了新的時代發(fā)展熱潮，相關(guān)詞匯高頻次地出現(xiàn)在各大媒體報道中，引發(fā)了社會各界的廣泛關(guān)注。尤其是在商業(yè)銀行金融領(lǐng)域，大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用至關(guān)重要。本文基于對大數(shù)據(jù)技術(shù)的概述，分析了其在商業(yè)銀行金融統(tǒng)計中的運用現(xiàn)狀，并著重就大數(shù)據(jù)技術(shù)在商業(yè)銀行統(tǒng)計中的運用發(fā)展路徑進行了探究。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行;金融統(tǒng)計;大數(shù)據(jù)技術(shù);運用路徑

引言：隨著我國宏觀社會經(jīng)濟發(fā)展，金融行業(yè)迎來了前所未有的重大發(fā)展時期，其本身作為信息密集型行業(yè)的典型表達，對各類數(shù)據(jù)信息的有效處理與應(yīng)用，是實現(xiàn)更優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品或服務(wù)輸出的關(guān)鍵。大數(shù)據(jù)技術(shù)的發(fā)展與運用，導引著商業(yè)銀行新的戰(zhàn)略布局規(guī)劃，并對其金融統(tǒng)計工作開展產(chǎn)生了巨大影響。在這樣的環(huán)境生態(tài)下，充分運用大數(shù)據(jù)技術(shù)功能優(yōu)勢，重構(gòu)商業(yè)銀行金融統(tǒng)計工作生態(tài)勢在必行，是其實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展終極目標的關(guān)鍵一環(huán)，相關(guān)方面的課題研究備受關(guān)注和熱議。

一、大數(shù)據(jù)技術(shù)概述

習近平總書記指出，大數(shù)據(jù)是信息化發(fā)展的新階段，推動實施國家大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略，加快完善數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施，推進數(shù)據(jù)資源整合和開放共享，保障數(shù)據(jù)安全，加快建設(shè)數(shù)字中國，更好服務(wù)我國經(jīng)濟社會發(fā)展和人民生活改善。自此我國逐步邁入了大數(shù)據(jù)革命的新時代，并在各個行業(yè)領(lǐng)域有所建樹，對商業(yè)銀商金融統(tǒng)計產(chǎn)生了巨大影響。大數(shù)據(jù)技術(shù)作為一個龐大且復雜的構(gòu)成體系，包括數(shù)據(jù)采集、數(shù)據(jù)預處理、分布式存儲、數(shù)據(jù)倉庫、可視化等不同的技術(shù)層面，為人們的生產(chǎn)生活帶來了諸多便捷性服務(wù)體驗。尤其是隨著社會主義現(xiàn)代化建設(shè)進程加速，人類生產(chǎn)生活實踐中的數(shù)據(jù)持續(xù)累計和增長，進一步突出了大數(shù)據(jù)技術(shù)的價值效益。目前，“大數(shù)據(jù)”相關(guān)詞匯在報紙、雜志、電視、網(wǎng)絡(luò)等上均以高頻率出現(xiàn)，甚至達到了耳熟能詳?shù)木车?，但卻尚未形成統(tǒng)一的概念界定。根據(jù)百度百科的相關(guān)釋義，大數(shù)據(jù)又稱巨量資料，是需要新處理模式才能具有更強決策力、洞察力和流程優(yōu)化能力的海量、高增長率和多樣化的信息資產(chǎn)。綜合學術(shù)前輩們的研究，大數(shù)據(jù)即是指種類多樣且實時更新的數(shù)據(jù)集。

二、大數(shù)據(jù)技術(shù)在商業(yè)銀行金融統(tǒng)計中的運用現(xiàn)狀

宏觀層面上講，大數(shù)據(jù)技術(shù)在商業(yè)銀行金融統(tǒng)計中運用的關(guān)鍵在于，以更小投入產(chǎn)出時效性更強、質(zhì)量更高的產(chǎn)品。綜合維度上分析，大數(shù)據(jù)技術(shù)在商業(yè)銀行金融統(tǒng)計中的運用已然取得了顯著成效，其價值效益毋庸置疑，但受多重因素影響，實踐中仍舊暴露出了不少問題，對其反思總結(jié)，是后續(xù)研究進展的基礎(chǔ)，相關(guān)具體表述如下：

1.成效

自2008年國際金融危機爆發(fā)后，黨中央、國務(wù)院高度重視金融業(yè)綜合統(tǒng)計工作，并頒發(fā)了《關(guān)于全面推進金融業(yè)綜合統(tǒng)計工作的意見》，取得了階段性成果。據(jù)此，應(yīng)始終秉持“全面覆蓋，適度前瞻;關(guān)聯(lián)互通，共建共享;整體推進，重點突破”的基本原則導向，監(jiān)理運行國家金融基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，不斷提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟的能力和水平。事實上，我國商業(yè)銀行日臻重視金融統(tǒng)計優(yōu)化，并緊追大數(shù)據(jù)時代的快車道，制定了系列發(fā)展性戰(zhàn)略規(guī)劃。如中信銀行通過Greenplum數(shù)據(jù)倉庫對客戶和數(shù)據(jù)進行全面分析，運營效率得到了全面提升;民生銀行則初步注定了大數(shù)據(jù)平臺建設(shè)計劃，支持智能化服務(wù)。基于此，數(shù)字化金融在多個商業(yè)銀行全面展開，依托大數(shù)據(jù)技術(shù)支持，其管理理念及運營方式發(fā)生了顛覆性的轉(zhuǎn)變，時至今日，網(wǎng)絡(luò)銀行已然成為了主流。同時，人民銀行金融統(tǒng)計歷經(jīng)三十多年的發(fā)展，做出了諸多方面的有益探索，包括設(shè)立調(diào)查中心、統(tǒng)計中心、分析研究中心等，每年所采集的數(shù)據(jù)總量超過十萬億條，為商業(yè)銀行金融統(tǒng)計優(yōu)化提供了豐富經(jīng)驗借鑒。

2.不足

如上所述，大數(shù)據(jù)技術(shù)在商業(yè)銀行金融統(tǒng)計中的運用，已然取得了顯著成效，為之更為優(yōu)質(zhì)的服務(wù)產(chǎn)品輸出提供了有力支持，同時提高了其經(jīng)營決策科學性。但是客觀維度上講，受多重因素影響，我國現(xiàn)階段商業(yè)銀行金融統(tǒng)計對大數(shù)據(jù)技術(shù)的運用實踐摸索仍處于初級階段，其中尚存不少客觀問題，亟待解決優(yōu)化。具體而言，當前商業(yè)銀行報送的金融統(tǒng)計表數(shù)據(jù)量小、粒度大，過度偏重于數(shù)據(jù)搜集，而相應(yīng)的分析工作深度不足，降低了數(shù)據(jù)應(yīng)用效用。同時，多數(shù)商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)系統(tǒng)已結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)為主，對圖片、影音、視頻等非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的處理能力薄弱，且尚未形成統(tǒng)一的標準規(guī)范，無法進行多維度的智能化分析，對經(jīng)濟市場動態(tài)變化掌握不足，突出了信息產(chǎn)品供求矛盾。另外，值得著重指出的是，隨著社會各方面對商業(yè)銀行金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)需求的多樣化，商業(yè)銀行雖然建立了多項專項統(tǒng)計制度，但是對新興領(lǐng)域的融資統(tǒng)計不力，影響了微觀主體的服務(wù)體驗。究其根本，造成大數(shù)據(jù)技術(shù)在商業(yè)銀行金融統(tǒng)計中運用問題的關(guān)鍵影響因子，在于專業(yè)人才的供給不足，值得重點關(guān)注。

三、大數(shù)據(jù)技術(shù)在商業(yè)銀行金融統(tǒng)計的運用路徑

商業(yè)銀行金融作為典型的信息密集型產(chǎn)業(yè)，日常經(jīng)營實踐中觸涉到龐雜的信息數(shù)據(jù)集，對其高效處理與應(yīng)用，是進一步優(yōu)化服務(wù)的關(guān)鍵，更是其在新時代競爭致勝的法寶。因此，大數(shù)據(jù)技術(shù)在商業(yè)銀行金融統(tǒng)計的運用勢在必行，作為一項龐雜的系統(tǒng)工作組織，對各個環(huán)節(jié)設(shè)計提出了要求。作者基于上述分析，結(jié)合實際情況，針對性地提出了以下幾種有效踐行策略，以供參考和借鑒。

1.扎實保障基礎(chǔ)

知識經(jīng)濟時代，人才和科技是推動社會創(chuàng)新發(fā)展的核心要素，為大數(shù)據(jù)技術(shù)在商業(yè)銀行金融統(tǒng)計中的運用鋪筑了基礎(chǔ)。在宏觀時代背景下，商業(yè)銀行應(yīng)緊緊把握住大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用所帶來的莫大機遇，樹立高度的戰(zhàn)略意識，依據(jù)國家系列政策導向，做好頂層規(guī)劃設(shè)計，結(jié)合自身實際情況，逐步加大相關(guān)方面的投入力度，致力于建立全面金融統(tǒng)計系統(tǒng)，從而對整個業(yè)務(wù)框架進行重構(gòu)，以輸出更為優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。同時，大數(shù)據(jù)技術(shù)在商業(yè)銀行金融統(tǒng)計中的運用，對相關(guān)從業(yè)者提出了更多、更高素質(zhì)要求，如何實現(xiàn)在自身工作實踐中的完美耦合，是其必須要認真思考的問題。對此，商業(yè)銀行一方面在充分發(fā)揮自身既往人才資源積累優(yōu)勢的基礎(chǔ)上，重點引入熟知大數(shù)據(jù)和金融統(tǒng)計的復合型人才，并結(jié)合實際情況，適度提高他們的崗位福利待遇，從而吸引人才并保留人才。另一方面，加強內(nèi)部培訓教育工作，邀請大數(shù)據(jù)領(lǐng)域?qū)＜疑W臨，組織專題講座活動，強化金融統(tǒng)計人員大數(shù)據(jù)運用意識，豐富他們的學識結(jié)構(gòu)，提高其綜合素質(zhì)素養(yǎng)水平，扎實該項工作開展智力支撐。

2.規(guī)范標準程序

市場經(jīng)濟發(fā)展結(jié)構(gòu)下，商業(yè)銀行所觸及到的業(yè)務(wù)板塊不斷擴展和豐富，并由此生成了龐大的數(shù)據(jù)鏈條，其中數(shù)量繁多、種類多樣，在缺乏科學標準規(guī)范下，很容易出現(xiàn)數(shù)據(jù)記錄缺失、應(yīng)用不足等問題。因而，進一步完善商業(yè)銀行金融統(tǒng)計標準至關(guān)重要且尤為緊迫。在具體的實施踐行中，將金融統(tǒng)計各項工作細化融入到商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程體系當中，從信息源頭加強控制，實現(xiàn)數(shù)據(jù)一次采集、多方共享，提高數(shù)據(jù)一致性，搭建好各部門之間的有效互動合作橋梁，進而保證大數(shù)據(jù)運用最大價值效益產(chǎn)出。基于此，大力推進商業(yè)銀行金融統(tǒng)計信息平臺建設(shè)，有機地將各類統(tǒng)計數(shù)據(jù)資源整合在一起，以增強決策實效性，并滿足監(jiān)管需求。除此之外，隨著商業(yè)銀行業(yè)務(wù)增量發(fā)展，基于大數(shù)據(jù)技術(shù)支持的金融工具不斷創(chuàng)新，而未有制定相應(yīng)的金融計值單位，應(yīng)重視該方面的建設(shè)，以便于數(shù)據(jù)統(tǒng)計和比較，實現(xiàn)一些非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的高效處理。如此，在完整的標準規(guī)范程序下，大數(shù)據(jù)技術(shù)在商業(yè)銀行金融統(tǒng)計中的運用才能夠更加順暢、高效。

3.創(chuàng)新工作方法

科學的方式方法選擇能夠起到事半功倍的效果，這也是大數(shù)據(jù)技術(shù)在商業(yè)銀行金融統(tǒng)計中運用的關(guān)鍵所在。具體而言，在商業(yè)銀行金融數(shù)據(jù)的采集階段，要充分依托大數(shù)據(jù)技術(shù)的運用優(yōu)勢功能，推進傳統(tǒng)匯總指標數(shù)據(jù)報送方式向逐筆報送方式的轉(zhuǎn)變，實現(xiàn)更為精準的動態(tài)數(shù)據(jù)記錄，以增強對商業(yè)銀行金融運行狀況的有效監(jiān)控。基于此，善于捕捉經(jīng)濟金融運行中的熱點、難點問題，緊緊依托不同統(tǒng)計數(shù)據(jù)的關(guān)聯(lián)性，深入數(shù)據(jù)挖掘與分析，提高龐雜數(shù)據(jù)的綜合利用價值。同時，商業(yè)銀行在保留即有金融統(tǒng)計報表制度的基礎(chǔ)上，全方位深化解析非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)，加大對綜合統(tǒng)計系統(tǒng)的基礎(chǔ)性建設(shè)，善于發(fā)現(xiàn)金融行業(yè)發(fā)展隱含的內(nèi)在規(guī)律，從而制定科學的戰(zhàn)略決策，實現(xiàn)自身可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略目標規(guī)劃。另外，加強對商業(yè)銀行金融存量和流量的動態(tài)數(shù)據(jù)分析，以經(jīng)濟市場需求為導向，提高數(shù)據(jù)服務(wù)能力，并制定個性化的服務(wù)結(jié)構(gòu)，包括存款、貸款、投資等業(yè)務(wù)板塊，更好地發(fā)揮促動我國社會經(jīng)濟發(fā)展的積極效能。

4.重視風險控制

在高度開放、自由化的互聯(lián)網(wǎng)虛擬生態(tài)空間下，各類信息交互日漸頻繁，并涵蓋了人們生產(chǎn)生活的各個方面，使之暴露在嚴峻的安全風險下，如若不慎，可能會造成不可挽回的生命財產(chǎn)損失。習近平總書記曾經(jīng)指出，“網(wǎng)絡(luò)安全和信息化是相輔相成的。安全是發(fā)展的前提，發(fā)展是安全的保障，安全和發(fā)展要同步推進?！蓖瑫r，習近平總書記還強調(diào)到，“金融、能源、電力、通信、交通等領(lǐng)域的關(guān)鍵信息基礎(chǔ)設(shè)施是經(jīng)濟社會運行的神經(jīng)中樞，是網(wǎng)絡(luò)安全的重中之重，也是可能遭到重點攻擊的目標?！泵鎸θ照閲谰幕ヂ?lián)網(wǎng)安全形勢，加強信息安全建設(shè)，是大數(shù)據(jù)技術(shù)在商業(yè)銀行金融統(tǒng)計中運用的基本前提。對此，一方面要進一步完善我國相關(guān)方面的法律體制建設(shè)，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)操作行為，建立大數(shù)據(jù)隱私保護制度條例，提高違法犯罪成本，從而構(gòu)建良好的大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用環(huán)境。另一方面，商業(yè)銀行自身亦需不斷提高信息安全風險控制意識，規(guī)范大數(shù)據(jù)技術(shù)運用操作程序，全面覆蓋數(shù)據(jù)采集、數(shù)據(jù)傳輸、數(shù)據(jù)存儲以及數(shù)據(jù)銷毀各個環(huán)節(jié)，維護客戶合法權(quán)益。

四、結(jié)語

總而言之，大數(shù)據(jù)技術(shù)在商業(yè)銀行金融統(tǒng)計中的運用，是黨中央系列戰(zhàn)略政策的意志體現(xiàn)，更是商業(yè)銀行金融服務(wù)持續(xù)優(yōu)化的必然選擇。綜合來講，其作為一項龐雜的系統(tǒng)化工程，在實踐過程中要注重審時度勢，以實際情況為導向，充分既往成功經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，善于總結(jié)發(fā)現(xiàn)不足，針對性地采取更多有效舉措，包括扎實基礎(chǔ)保障、規(guī)范標準程序、創(chuàng)新工作方法、重視風險控制等。作者希望學術(shù)界大家持續(xù)關(guān)注此類課題研究，結(jié)合實際情況，從不同測度視角審查大數(shù)據(jù)技術(shù)在商業(yè)銀行金融統(tǒng)計中的運用實踐，針對性地提出更多有效發(fā)展舉措。

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作者簡介：張澍洺（1999.08- ），男，漢族，吉林省長春市人，吉林財經(jīng)大學統(tǒng)計學院經(jīng)濟統(tǒng)計學專業(yè)本科在讀，研究方向：經(jīng)濟統(tǒng)計