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    大數(shù)據(jù)技術(shù)在商業(yè)銀行中的應(yīng)用分析

    2016-10-18 23:08:26丁源
    電腦知識(shí)與技術(shù) 2016年21期
    關(guān)鍵詞:挖掘大數(shù)據(jù)技術(shù)商業(yè)銀行

    丁源

    摘要:商業(yè)銀行,是我國(guó)銀行體系內(nèi)的重要項(xiàng)目。商業(yè)銀行發(fā)展的過(guò)程中,面臨著很多技術(shù)上的壓力,采取大數(shù)據(jù)技術(shù)的方法,改進(jìn)商業(yè)銀行的運(yùn)行,完善商業(yè)銀行的金融服務(wù),通過(guò)大數(shù)據(jù)技術(shù),規(guī)范的處理商業(yè)銀行中的各項(xiàng)數(shù)據(jù),促進(jìn)商業(yè)銀行的綜合化發(fā)展。大數(shù)據(jù)技術(shù),可以解決商業(yè)銀行內(nèi)的數(shù)據(jù)問題,構(gòu)建商業(yè)銀行的信息化體系,一方面體現(xiàn)大數(shù)據(jù)技術(shù)的優(yōu)勢(shì),另一方面滿足商業(yè)銀行的發(fā)展需求。

    關(guān)鍵詞:大數(shù)據(jù)技術(shù);商業(yè)銀行;挖掘

    中圖分類號(hào):TP391 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A 文章編號(hào):1009-3044(2016)21-0192-03

    近幾年,商業(yè)銀行之間的競(jìng)爭(zhēng)非常大,在商業(yè)銀行發(fā)展的過(guò)程中,信息處理成為核心的環(huán)節(jié)。商業(yè)銀行將大數(shù)據(jù)技術(shù),引入到信息處理環(huán)節(jié),通過(guò)大數(shù)據(jù)技術(shù)的運(yùn)用,優(yōu)化商業(yè)銀行內(nèi)的信息處理,緩解商業(yè)銀行內(nèi)龐大數(shù)據(jù)處理的壓力,實(shí)現(xiàn)大數(shù)據(jù)技術(shù)在商業(yè)銀行中的可持續(xù)發(fā)展。商業(yè)銀行在未來(lái)的發(fā)展中,需要提高對(duì)大數(shù)據(jù)技術(shù)的重視度,提升信息數(shù)據(jù)的處理能力。目前,隨著商業(yè)銀行的網(wǎng)絡(luò)化發(fā)展,再加上互聯(lián)網(wǎng)金融的影響,在商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的過(guò)程中,全面落實(shí)大數(shù)據(jù)技術(shù)的運(yùn)用,逐漸將大數(shù)據(jù)的思想,滲透到商業(yè)銀行內(nèi)。

    1 大數(shù)據(jù)技術(shù)在商業(yè)銀行中的運(yùn)用

    大數(shù)據(jù)技術(shù)在商業(yè)銀行中的應(yīng)用,是因?yàn)樯虡I(yè)銀行對(duì)大數(shù)據(jù)技術(shù)有一定的需求,所以大數(shù)據(jù)技術(shù)順應(yīng)了商業(yè)銀行的發(fā)展,保證商業(yè)銀行能夠面臨金融行業(yè)的各種挑戰(zhàn)。

    1.1 運(yùn)用現(xiàn)狀

    互聯(lián)網(wǎng)是日常生活的重要組成部分,我國(guó)網(wǎng)民的數(shù)量越來(lái)越多,利用互聯(lián)網(wǎng)的便捷性,改變著生活方式。商業(yè)銀行方面,對(duì)互聯(lián)網(wǎng)有很大的需求,其在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下,為用戶提供諸多便捷。隨著大數(shù)據(jù)時(shí)代的到來(lái),商業(yè)銀行得到很大的改善,分析商業(yè)銀行的現(xiàn)行狀態(tài),表現(xiàn)大數(shù)據(jù)時(shí)代在商業(yè)銀行中的機(jī)遇。

    首先商業(yè)銀行的支付條件,互聯(lián)網(wǎng)的作用下,第三方支付的發(fā)展非常迅速,增加了商業(yè)銀行數(shù)據(jù)處理的難度,而且各項(xiàng)數(shù)據(jù),都需要在足夠安全的狀態(tài)下完成[1]。商業(yè)銀行的支付過(guò)程中,采取大數(shù)據(jù)技術(shù),目的是提高商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力,特別是面對(duì)現(xiàn)在的支付寶等,對(duì)大數(shù)據(jù)技術(shù)的需求與日俱增,高效的處理商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)信息。商業(yè)銀行內(nèi),包含所有客戶的網(wǎng)絡(luò)信息,大數(shù)據(jù)技術(shù)能夠準(zhǔn)確的處理各項(xiàng)網(wǎng)絡(luò)信息,避免出現(xiàn)信息遺漏或者缺陷問題。

    然后現(xiàn)代中小額貸款的發(fā)展,對(duì)商業(yè)銀行造成很大的沖擊性。中小額貸款下的P2P平臺(tái),能夠?yàn)榭铐?xiàng)的運(yùn)作提供簡(jiǎn)單的操作方式,縮短了貸款申請(qǐng)的周期,占有一定的市場(chǎng)位置。商業(yè)銀行想要提高自身的操作效率,需要大力構(gòu)建數(shù)據(jù)平臺(tái),不僅支持銀行貨款的流動(dòng)項(xiàng)目,還要具備代收的條件[2]。大數(shù)據(jù)技術(shù),恰好可以解決商業(yè)銀行的運(yùn)作需求,在后臺(tái)提供信息管理功能,而且能夠根據(jù)商業(yè)銀行的狀態(tài),拓寬服務(wù)的領(lǐng)域,如:移動(dòng)終端服務(wù)、手機(jī)支付服務(wù)等。

    最后是商業(yè)銀行在大數(shù)據(jù)技術(shù)的基礎(chǔ)上,引入云計(jì)算、云存儲(chǔ)的方式,監(jiān)控客戶在商業(yè)銀行中的消費(fèi),把控好整個(gè)數(shù)據(jù)流通過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)。云計(jì)算、云存儲(chǔ),在大數(shù)據(jù)技術(shù)的條件下,全面落實(shí)到實(shí)際服務(wù)內(nèi)。大數(shù)據(jù)與云概念的結(jié)合,不僅提升了商業(yè)銀行后臺(tái)數(shù)據(jù)的存儲(chǔ)能力,更是記憶了款項(xiàng)數(shù)據(jù)的流通,方便日后的調(diào)用,禁止出現(xiàn)數(shù)據(jù)誤差。

    1.2 運(yùn)用表現(xiàn)

    大數(shù)據(jù)技術(shù)在商業(yè)銀行內(nèi)的應(yīng)用,構(gòu)建了各種渠道,商業(yè)銀行運(yùn)行中,充分利用大數(shù)據(jù)技術(shù),刺激金融業(yè)的發(fā)展。分析商業(yè)銀行中,大數(shù)據(jù)技術(shù)的運(yùn)用表現(xiàn),如下:

    1.2.1 電商渠道

    商業(yè)銀行,是金融行業(yè)的一項(xiàng)代表,其在數(shù)據(jù)存儲(chǔ)方面,提出了長(zhǎng)期的戰(zhàn)略計(jì)劃,深化大數(shù)據(jù)技術(shù)的運(yùn)用,確保商業(yè)銀行能夠?qū)崿F(xiàn)穩(wěn)定、快速的增長(zhǎng)。大數(shù)據(jù)技術(shù),在商業(yè)銀行方面,構(gòu)建了電商渠道,專門應(yīng)用大數(shù)據(jù)資源,引導(dǎo)商業(yè)銀行的發(fā)展。大數(shù)據(jù)技術(shù)下的電商渠道,更為精細(xì)的管理商業(yè)銀行,逐步以銀行客戶為中心,實(shí)行電商化的渠道作用[3]。我國(guó)商業(yè)銀行群體,保護(hù)的客戶比較多,對(duì)應(yīng)的客戶數(shù)據(jù)應(yīng)以海量計(jì)算,而且數(shù)據(jù)本身是商業(yè)銀行的主要,尤其是交易數(shù)據(jù)方面,傳統(tǒng)的商業(yè)銀行,不能獲取客戶的交易數(shù)據(jù),第三方支付軟件,是可以明確掌握交易數(shù)據(jù)的,其可根據(jù)客戶的消費(fèi)方向,制定發(fā)展計(jì)劃,由此,商業(yè)銀行利用大數(shù)據(jù)技術(shù),拓展電商渠道,便于獲取并存儲(chǔ)商業(yè)銀行用戶的交易數(shù)據(jù),掌握客戶的消費(fèi)模式,進(jìn)而確保盈利。商業(yè)銀行在大數(shù)據(jù)作用下,可以采取不同的方式,參與到現(xiàn)行的電商渠道內(nèi),打開商業(yè)銀行內(nèi),非利息盈利的平臺(tái)。例如:商業(yè)銀行通過(guò)大數(shù)據(jù)技術(shù),分析銀行參與電商渠道后的交易數(shù)據(jù),利用電商平臺(tái)提供的交易數(shù)據(jù),將商業(yè)銀行的服務(wù),運(yùn)用到生活內(nèi),制定電商消費(fèi)的渠道,精細(xì)化的預(yù)測(cè)客戶群體,幫助商業(yè)銀行的電商渠道,做出準(zhǔn)確的電商服務(wù)計(jì)劃。

    1.2.2 體驗(yàn)平臺(tái)

    大數(shù)據(jù)技術(shù),支持商業(yè)銀行構(gòu)建以客戶為主的體驗(yàn)平臺(tái),穩(wěn)定大數(shù)據(jù)在商業(yè)銀行中的運(yùn)用。商業(yè)銀行處在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境內(nèi),為大數(shù)據(jù)技術(shù)提供了運(yùn)行基礎(chǔ)。大數(shù)據(jù)技術(shù)不能單純的收集商業(yè)銀行內(nèi)的數(shù)據(jù),還要與金融行業(yè)的其他企業(yè)進(jìn)行對(duì)比,便于更為全面的構(gòu)建體驗(yàn)平臺(tái)。大數(shù)據(jù)技術(shù)中,商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)越全面,越能體現(xiàn)出體驗(yàn)平臺(tái)的應(yīng)用,展示體驗(yàn)平臺(tái)的立體效果。我國(guó)商業(yè)銀行群體內(nèi),已經(jīng)存在體驗(yàn)平臺(tái)的案例,例如:民生銀行的大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)平臺(tái),到2015年年底,已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了大數(shù)據(jù)服務(wù)。商業(yè)銀行體驗(yàn)平臺(tái)中,面臨著大量的數(shù)據(jù),大數(shù)據(jù)技術(shù),需要仔細(xì)的分析并管理此類數(shù)據(jù),更重要的是體驗(yàn)平臺(tái)內(nèi),有秩序的處理非結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù),如:客戶語(yǔ)音、信息等,提高體驗(yàn)平臺(tái)的數(shù)據(jù)處理能力,更好地為客戶提供服務(wù)。商業(yè)銀行借助大數(shù)據(jù)技術(shù)構(gòu)建體驗(yàn)平臺(tái)時(shí),需要配合好軟件和硬件,軟件是指云計(jì)算等數(shù)據(jù)處理方法,商業(yè)銀行也可以自行開發(fā)一套專門的數(shù)據(jù)計(jì)算系統(tǒng),分析體驗(yàn)平臺(tái)內(nèi)的客戶數(shù)據(jù),硬件是指用于存儲(chǔ)數(shù)據(jù)的服務(wù)器。商業(yè)銀行中的交通銀行,信用卡的服務(wù)平臺(tái),能夠?qū)⒋髷?shù)據(jù)技術(shù)運(yùn)用到位,智能化的分析客戶的語(yǔ)言,預(yù)測(cè)客戶的行為,進(jìn)而提供服務(wù)。

    1.2.3 小微信貸

    貸款市場(chǎng),是商業(yè)銀行獲利的一項(xiàng)途徑,適度增加小微貸款,促使商業(yè)銀行在運(yùn)營(yíng)中,可以找到新的增長(zhǎng)點(diǎn)。小微信貸的運(yùn)用,需要積極利用好大數(shù)據(jù)技術(shù),實(shí)現(xiàn)銀行的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型,進(jìn)而提高小微信貸的市場(chǎng)占有率。結(jié)合大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用,分析商業(yè)銀行內(nèi)小微信貸的發(fā)展。例如:平安銀行,其屬于股份制銀行,采用供應(yīng)鏈的金融概念,增加小微信貸的附加值,以平安銀行為代表的股份制商業(yè)銀行,其在金融市場(chǎng)內(nèi),屬于高端領(lǐng)域,具有豐厚的資金,而且銀行體系成熟,能夠?yàn)橛脩籼峁└哳~度的貸款。目前,P2P平臺(tái),只涉及小額貸款,基本小于10萬(wàn)元,當(dāng)大數(shù)據(jù)技術(shù)分析此類信貸現(xiàn)狀時(shí),能夠發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行的信貸機(jī)遇。

    1.2.4 關(guān)系管理

    大數(shù)據(jù)技術(shù),運(yùn)用在客戶關(guān)系管理方面,為銀行數(shù)據(jù)提供可靠的倉(cāng)庫(kù)。例如:大數(shù)據(jù)中的倉(cāng)庫(kù)技術(shù),專門圍繞大數(shù)據(jù)技術(shù),管理商業(yè)銀行中的各項(xiàng)數(shù)據(jù),挖掘有價(jià)值、有潛力的信息,倉(cāng)庫(kù)技術(shù),可以找出商業(yè)銀行中的重點(diǎn)數(shù)據(jù),挖掘內(nèi)在的關(guān)聯(lián),明確銀行數(shù)據(jù)之間的關(guān)系,多方面進(jìn)行數(shù)據(jù)的分析,同時(shí)衡量客戶在商業(yè)銀行內(nèi)的款項(xiàng)表曹縣,進(jìn)而完善商業(yè)銀行的客戶群體。倉(cāng)庫(kù)技術(shù)的運(yùn)用,可以滿足客戶的個(gè)性化需求,首先倉(cāng)庫(kù)技術(shù)在商業(yè)銀行的客戶關(guān)系管理中,借助挖掘技術(shù)的方式,區(qū)分客戶的群體,按照客戶的行為,分析客戶的群體,根據(jù)不同的客戶群體,提供個(gè)性化的關(guān)系服務(wù),如金融、貨代等;然后在客戶群體維度上,區(qū)分不同級(jí)別的客戶群體,制定商業(yè)銀行的營(yíng)銷策略,提升客戶的服務(wù)水平,保障客戶的滿意度;最后倉(cāng)庫(kù)技術(shù)在大數(shù)據(jù)環(huán)境內(nèi),為商業(yè)銀行的客觀關(guān)系,構(gòu)建預(yù)測(cè)模型,用于預(yù)測(cè)商業(yè)銀行的客戶流失情況,保證商業(yè)銀行能夠盡力挽留老客戶,降低客戶的流失率。

    2 大數(shù)據(jù)技術(shù)對(duì)商業(yè)銀行的影響

    第一,大數(shù)據(jù)技術(shù)完善了商業(yè)銀行內(nèi)的數(shù)據(jù)關(guān)系,掌握商業(yè)銀行的信息框架。大數(shù)據(jù)技術(shù)主要作用在商業(yè)銀行信息構(gòu)架的數(shù)據(jù)層,負(fù)責(zé)處理商業(yè)銀行內(nèi)的各類信息,以便為商業(yè)銀行提供利益商機(jī),創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)值。

    第二,大數(shù)據(jù)技術(shù)具有挖掘的作用,其可挖掘出商業(yè)銀行內(nèi)的信息,經(jīng)過(guò)實(shí)際的案例分析與相關(guān)算法,同時(shí)借鑒以往的經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù),一方面實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行的穩(wěn)定性,另一方面提高商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)效率,注重技術(shù)性的管理與控制,滿足商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)需求。

    第三,大數(shù)據(jù)技術(shù)促使商業(yè)銀行具有可視化的效果,確保商業(yè)銀行內(nèi)的各項(xiàng)數(shù)據(jù),均具備可視化的特點(diǎn),所有數(shù)據(jù)的運(yùn)行,都處于大數(shù)據(jù)技術(shù)的管控之下,促使商業(yè)銀行的數(shù)據(jù),趨向于簡(jiǎn)單化。

    3 商業(yè)銀行內(nèi)大數(shù)據(jù)技術(shù)的運(yùn)用建議

    首先商業(yè)銀行利用大數(shù)據(jù)技術(shù),實(shí)行金融服務(wù)和社交網(wǎng)絡(luò)的相互融合,構(gòu)建全面化、多樣化的客戶信息,既要應(yīng)用到傳統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)交易內(nèi),又要構(gòu)建立體化的關(guān)系數(shù)據(jù),采取微博、微信等方式,傳播商業(yè)銀行的各項(xiàng)信息,拓寬商業(yè)銀行的服務(wù)渠道,彰顯大數(shù)據(jù)技術(shù)的服務(wù)途徑,而且大數(shù)據(jù)時(shí)代的作用,拉近了客戶與銀行的關(guān)系,客戶利用最簡(jiǎn)單的微博或微信的方式,就能將個(gè)人的意見反饋給商業(yè)銀行的服務(wù)平臺(tái),經(jīng)過(guò)數(shù)據(jù)分析后傳遞到商業(yè)銀行的管理后臺(tái),客服人員一方面解決客戶的信息,另一方面完善商業(yè)銀行的服務(wù)。

    然后是商業(yè)銀行與其他大數(shù)據(jù)金融產(chǎn)生競(jìng)爭(zhēng)、合作的關(guān)系[4]。例如:阿里巴巴集團(tuán),其為互聯(lián)網(wǎng)內(nèi)較為成功的兼容案例,商業(yè)銀行運(yùn)用大數(shù)據(jù)時(shí),了解阿里巴巴內(nèi)金融行業(yè)的工作方式,商業(yè)銀行在與阿里巴巴競(jìng)爭(zhēng)的過(guò)程中,也要找出與其合作的機(jī)遇,典型的“善融商務(wù)”案例,2012年,建行與阿里巴巴合作,雖然合作時(shí)間短,但是卻能表現(xiàn)出大數(shù)據(jù)技術(shù)的重要性,阿里巴巴因?yàn)榫邆湄S富的數(shù)據(jù)資源,最終選擇結(jié)束合作,所以商業(yè)銀行更應(yīng)該注重大數(shù)據(jù)技術(shù),明確自身與金融市場(chǎng)的合作、競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系。

    最后是樹立大數(shù)據(jù)技術(shù)在商業(yè)銀行中的核心地位,商業(yè)銀行在大數(shù)據(jù)技術(shù)中,提出創(chuàng)新的理念。商業(yè)銀行要在大數(shù)據(jù)技術(shù)的作用下,為客戶提供創(chuàng)新化的服務(wù)。大數(shù)據(jù)技術(shù),不能僅僅參與商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)服務(wù),還要應(yīng)用到風(fēng)險(xiǎn)控制上,經(jīng)過(guò)大數(shù)據(jù)技術(shù)對(duì)商業(yè)銀行數(shù)據(jù)的分析,評(píng)估商業(yè)銀行中的風(fēng)險(xiǎn),尤其是信用風(fēng)險(xiǎn),杜絕發(fā)生信用詐騙、惡意透支等問題。

    4 大數(shù)據(jù)技術(shù)在商業(yè)銀行中的前景

    商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)中,積累了大量的信息,具備龐大的數(shù)據(jù)庫(kù),存儲(chǔ)著各種各樣的信息。商業(yè)銀行面臨著數(shù)據(jù)上的問題,其在未來(lái)發(fā)展中,需要通過(guò)大數(shù)據(jù)技術(shù),挖掘海量信息中有價(jià)值的部分,促使此類信息能夠轉(zhuǎn)變?yōu)榫哂袑?shí)際價(jià)值的信息,便于創(chuàng)造更大的利潤(rùn)。商業(yè)銀行中的數(shù)據(jù)信息,都是隨著商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)產(chǎn)生的,數(shù)據(jù)信息的規(guī)模會(huì)越來(lái)越大,表明大數(shù)據(jù)技術(shù)在商業(yè)銀行中的應(yīng)用前景,大數(shù)據(jù)技術(shù)要進(jìn)行深度的挖掘,掌握各項(xiàng)數(shù)據(jù)規(guī)范。

    大數(shù)據(jù)技術(shù)在商業(yè)銀行中逐步走向成熟,其在未來(lái)應(yīng)用中,要注意挖掘有價(jià)值的潛在數(shù)據(jù)信息,及時(shí)發(fā)現(xiàn)隱藏的信息,同時(shí)提高數(shù)據(jù)處理的速度,注重在零散的數(shù)據(jù)信息中,找出可用的商業(yè)信息,服務(wù)于商業(yè)銀行[5]。針對(duì)商業(yè)銀行對(duì)大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用,提出未來(lái)的發(fā)展前景,如:(1)精準(zhǔn)的營(yíng)銷服務(wù),根據(jù)商業(yè)銀行的運(yùn)行,構(gòu)建精準(zhǔn)的營(yíng)銷服務(wù)關(guān)系,為每一個(gè)銀行客戶,提供到位的服務(wù),服務(wù)期間需要對(duì)客戶的營(yíng)銷需求做出規(guī)劃,明確客戶的營(yíng)銷意向;(2)管理精細(xì)化,主要應(yīng)用在商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)中,大數(shù)據(jù)技術(shù)區(qū)分商業(yè)銀行中的各項(xiàng)數(shù)據(jù),為精細(xì)化管理提供可靠的條件,在此管理狀態(tài)下,得出信息化的決策方式,輔助用戶體驗(yàn);(3)低成本管理,大數(shù)據(jù)技術(shù)的運(yùn)用,促使商業(yè)銀行進(jìn)入低成本的運(yùn)營(yíng)狀態(tài),準(zhǔn)確的記錄好商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)流通,禁止出現(xiàn)數(shù)據(jù)錯(cuò)誤,特別是銀行貸款業(yè)務(wù)內(nèi),不能出現(xiàn)財(cái)務(wù)缺陷,以免影響銀行的財(cái)務(wù)信息,實(shí)現(xiàn)低成本的管理過(guò)程。大數(shù)據(jù)技術(shù)在商業(yè)銀行的發(fā)展中,積極引進(jìn)各類信息化技術(shù),成熟運(yùn)用到商業(yè)銀行內(nèi),進(jìn)而為商業(yè)銀行創(chuàng)造更大的經(jīng)濟(jì)利益。

    5 結(jié)束語(yǔ)

    大數(shù)據(jù)技術(shù),可以用在商業(yè)銀行數(shù)據(jù)處理的過(guò)程內(nèi),促使商業(yè)銀行跟上信息化發(fā)展的速度,穩(wěn)定商業(yè)銀行的信息化發(fā)展,在商業(yè)銀行群體內(nèi),樹立競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)。商業(yè)銀行在未來(lái)建設(shè)與發(fā)展中,全面落實(shí)大數(shù)據(jù)技術(shù)的運(yùn)用,挖掘出商業(yè)銀行內(nèi)有價(jià)值的信息,確保商業(yè)銀行具備一定的競(jìng)爭(zhēng)力,以免增加商業(yè)銀行的發(fā)展壓力。商業(yè)銀行運(yùn)行中,還要將大數(shù)據(jù)技術(shù),不斷的引入到不同的信息處理領(lǐng)域,強(qiáng)化商業(yè)銀行的發(fā)展,推行大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用力度。

    參考文獻(xiàn):

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