金融科技與商業(yè)銀行創(chuàng)新發(fā)展趨勢

(江蘇師范大學(xué)科文學(xué)院 江蘇 徐州 221116)

雖然在科技的發(fā)展下出現(xiàn)了新金融，但是它們的本質(zhì)并沒有出現(xiàn)改變，我國主張“科技興國”，就是說科技能夠促進(jìn)各行各業(yè)的發(fā)展，將科技應(yīng)用到金融行業(yè)中，對于整個金融體系而言都是一種挑戰(zhàn)，能夠擴(kuò)充傳統(tǒng)銀行所提供的服務(wù)。而且將科技應(yīng)用到金融之中，能夠提高生產(chǎn)力，商業(yè)銀行想要在新金融下更好的發(fā)展，就必須要加大力度來進(jìn)行改革，面對金融科技的形勢和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新常態(tài)，我們必須積極轉(zhuǎn)變和接納科技對金融發(fā)展的影響，積極利用新科技、新手段、新平臺服務(wù)于金融發(fā)展。

一、金融科技對于商業(yè)銀行創(chuàng)新的作用

第一，科技是第一生產(chǎn)力，想要發(fā)展就必須要依靠科技發(fā)揮作用，在當(dāng)今時代背景下科技與金融已經(jīng)密不可分，將科技應(yīng)用到金融中出現(xiàn)的變動也證明了金融業(yè)也要發(fā)展離不開科技帶給它的支持。比如說我國對于信息科技、人工智能等方面獲得了新的進(jìn)展，我國的金融科技也會受到影響[1]。由于應(yīng)用這些科技所帶來的創(chuàng)新改變了商業(yè)銀行的傳統(tǒng)經(jīng)營模式，擴(kuò)充了銀行開展投資、融資、取款、存款、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的形式。并且因為技術(shù)水平的提升，帶給了人們更加優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，從而展現(xiàn)出了金融科技資源開放、資本集約的優(yōu)點。將科技應(yīng)用于金融行業(yè)中，能夠使金融行業(yè)展現(xiàn)出更加多樣的組織形式。之所以會出現(xiàn)新金融就是因為它能夠?qū)⒖萍紕?chuàng)新的成果進(jìn)行應(yīng)用，提供給人們更好的服務(wù)，便捷人們的生活。這種金融科技的變化是依托新技術(shù)和新平臺產(chǎn)生的，也正是符合社會企業(yè)和自然人需要和呼聲應(yīng)運而生的，如普通百姓的金融理財習(xí)慣的變化，已經(jīng)從以往需個人去銀行排隊購買理財產(chǎn)品，現(xiàn)在只需要熟練使用智能手機(jī)，登錄相關(guān)銀行的門戶網(wǎng)站，按照相關(guān)操作方式在家時時購買相關(guān)金融理財產(chǎn)品，這極大的方便了百姓，改變了以往的理財方式，同時，提高了銀行的工作效率，減輕了相關(guān)工作人員的工作壓力，提升了銀行的金融收益。

第二，我國大力發(fā)展科技，將人工智能和大數(shù)據(jù)技術(shù)應(yīng)用到人們的生活之中，將用戶的需求作為主導(dǎo)，這對于商業(yè)金融而言又是一場挑戰(zhàn)，使資本變得更加開放。人工智能和大數(shù)據(jù)技術(shù)的使用是我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的趨勢，更是世界領(lǐng)域經(jīng)濟(jì)不斷創(chuàng)新的方向，依托相關(guān)技術(shù)能夠更加準(zhǔn)確的篩選到可服務(wù)的對象，提供有針對性的服務(wù)，同時商業(yè)銀行更加科學(xué)的制定服務(wù)制度和體系，做到商業(yè)銀行和服務(wù)對象的信息對稱。如商業(yè)銀行通過大數(shù)據(jù)可以看到社會人群希望提供的金融幫助模式和額度，并通過大數(shù)據(jù)研判金融發(fā)展的新趨勢，繼而制定科學(xué)的工作策略和實施路徑，助推銀行更加健康的發(fā)展，提升商業(yè)銀行收益。

第三，將科技和金融業(yè)相結(jié)合，成功的創(chuàng)新了商業(yè)銀行的經(jīng)營模式，這也側(cè)面表現(xiàn)出了人們的思維方式出現(xiàn)了改變[2]。人們的生活越來越離不開科技的作用。商業(yè)銀行正是認(rèn)識到這一點，才將金融科技融入到了創(chuàng)新發(fā)展之中，減輕一些因素對于商業(yè)銀行發(fā)展的制約。在以后的發(fā)展中，商業(yè)銀行將會滿足更多人的需求。

二、提高商業(yè)銀行應(yīng)用金融科技能力的措施

(一)培養(yǎng)并且提高創(chuàng)新能力

金融科技的發(fā)展需要不斷的學(xué)習(xí)成功的經(jīng)驗，并且根據(jù)自己的實際情況來進(jìn)行應(yīng)用，只有這樣才能夠為創(chuàng)新思維的形成提供條件，培養(yǎng)并且提高商業(yè)銀行的創(chuàng)新能力，這是商業(yè)銀行想要在重重困境中繼續(xù)發(fā)展的最直接的方式。一，實踐出真知，商業(yè)銀行只有進(jìn)行實踐才能夠深入的理解金融科技的使用規(guī)律，發(fā)現(xiàn)自己在發(fā)展過程中出現(xiàn)的問題，及時的解決自己存在的問題，提高自己的水平；二，要長期成立專項資金來研究在商業(yè)銀行中使用的金融科技，不能因為短期沒有出現(xiàn)效果就放棄，要將創(chuàng)新的重點放在應(yīng)用較為普遍和最近興起的技術(shù)上[3]。

(二)加強(qiáng)進(jìn)行技術(shù)分析和采集數(shù)據(jù)的能力

想要使商業(yè)銀行在信息化上進(jìn)行創(chuàng)新，就必須要加強(qiáng)進(jìn)行技術(shù)分析和采集數(shù)據(jù)的能力，目前我國的商業(yè)銀行大部分仍然是借助數(shù)據(jù)庫展開分析，沒有高效采集數(shù)據(jù)的能力，無法發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)的動態(tài)變化。為此商業(yè)銀行應(yīng)該將原有的數(shù)據(jù)庫作為基礎(chǔ)，建立能夠進(jìn)行動態(tài)監(jiān)測的數(shù)據(jù)體系，借助數(shù)據(jù)來進(jìn)行經(jīng)營決策。當(dāng)然，相關(guān)數(shù)據(jù)的采集要做好以下工作，首先，數(shù)據(jù)采集尤其是銀行用戶的數(shù)據(jù)信息采集要在法律的允許的范圍內(nèi)，要依據(jù)相關(guān)法律制度開展工作，避免出現(xiàn)違法違規(guī)行為；其次，也好注意保護(hù)好大數(shù)據(jù)信息，依法共享和保密，避免相關(guān)數(shù)據(jù)的泄露給法人主體和自然人帶來的損失和困擾。

三、商業(yè)銀行之后的創(chuàng)新發(fā)展趨勢

(一)加快對于虛擬銀行的建設(shè)

在以后商業(yè)銀行的發(fā)展將會和現(xiàn)在傳統(tǒng)的商業(yè)銀行有著很大的不同，所以我們要加快對于虛擬銀行的建設(shè)，節(jié)省客戶辦理業(yè)務(wù)所花費的時間，讓客戶獲得更好的使用體驗。商業(yè)銀行可以借助互聯(lián)網(wǎng)來開展業(yè)務(wù)，形成一個不受地點限制的體系來為客戶提供金融服務(wù)。一方面，可以借助各種類型的社交軟件來了解用戶，使用戶的信息變得更加完整，加深對于客戶的了解，采用不同的渠道來了解客戶的體驗，并將其進(jìn)行匯總，為銀行建設(shè)大數(shù)據(jù)提供條件。此外，多樣化的移動支付方式也為虛擬銀行的支付方法帶來了經(jīng)驗，商業(yè)銀行要努力達(dá)成所有業(yè)務(wù)都能夠在線上支付的目標(biāo)，這并不是要完全的按照移動支付方式進(jìn)行，而是要進(jìn)行創(chuàng)新，借助新興科技使移動更加的快速、安全。

(二)更加智能的提供給人們服務(wù)

商業(yè)銀行在建設(shè)服務(wù)體系時，應(yīng)該加大對于人工智能技術(shù)的應(yīng)用力度，智能化水平的不斷提升，將促進(jìn)商業(yè)銀行的服務(wù)更加智能化和科學(xué)，對于資源進(jìn)行整合，重新規(guī)劃業(yè)務(wù)的流程，更加全面的推廣智能設(shè)備，加深金融技術(shù)和金融業(yè)的聯(lián)系，達(dá)成人機(jī)交流，提供給人們更加智能便利的服務(wù)[4]。

(三)使銀行更加的信息化

在未來眾多的銀行進(jìn)行競爭時，銀行是否能夠通過信息化途徑搜集到客戶的相關(guān)數(shù)據(jù)為客戶提供更加優(yōu)質(zhì)的服務(wù)決定著銀行可不可以在競爭中獲得優(yōu)勢。各種技術(shù)帶給商業(yè)銀行的創(chuàng)新，能夠幫助銀行整合業(yè)務(wù)資源，為客戶提供更具個性的服務(wù)，帶給客戶更加獨特的體驗，滿足客戶日益增長的需求。

四、總結(jié)

面對新形勢，政府和商業(yè)銀行等主體應(yīng)極大金融科技創(chuàng)新，金融科技對于金融業(yè)發(fā)展起著無可替代的作用，商業(yè)銀行想要完成轉(zhuǎn)型升級來適應(yīng)新經(jīng)濟(jì)，就必須要重視金融科技，分析商業(yè)銀行的特點，借助金融科技對其進(jìn)行創(chuàng)新，為人們提供更加優(yōu)質(zhì)的服務(wù)來便捷人們的生活。