銀行業(yè)金融機構(gòu)數(shù)據(jù)治理快速發(fā)展問題分析

文| 王宇博

數(shù)據(jù)治理迫在眉睫、呼之欲出

（1）數(shù)據(jù)治理的必要性。隨著2018年5月銀保監(jiān)會《銀行業(yè)金融機構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引》（以下簡稱“指引”）的正式發(fā)布，在該“指引”中明確指出兩個核心內(nèi)容，一是數(shù)據(jù)治理是銀保監(jiān)會提高非現(xiàn)場監(jiān)管的一個抓手；二是數(shù)據(jù)治理應(yīng)納入到公司治理范疇，突顯監(jiān)管部門對數(shù)據(jù)治理工作的高度重視程度。而隨著2012年以后的大數(shù)據(jù)時代到來，銀行看待數(shù)據(jù)的方式也發(fā)生了變化，由“后臺支持方”變?yōu)楝F(xiàn)在的“戰(zhàn)略保障方”。銀行使用數(shù)據(jù)范圍已從單純的內(nèi)部數(shù)據(jù)拓展到外部數(shù)據(jù)，銀行對于數(shù)據(jù)的應(yīng)用可以說是風(fēng)起云涌。（2）同業(yè)數(shù)據(jù)治理情況。大中型股份制商業(yè)銀行數(shù)據(jù)治理工作起步比較早，數(shù)據(jù)治理工作長達十年以上，有的已經(jīng)進入到大數(shù)據(jù)治理階段，像建設(shè)銀行、工商銀行、招商銀行、光大銀行都是走在數(shù)據(jù)治理的前列。而中小型城市商業(yè)銀行數(shù)據(jù)治理工作基本是處在尚未起步或是準備階段。但隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的迅猛發(fā)展和國內(nèi)商業(yè)銀行多態(tài)化經(jīng)營程度的日趨加深，銀行在客戶營銷、產(chǎn)品創(chuàng)新、風(fēng)險控制、運營管理等方面越來越倚重于數(shù)據(jù)分析，數(shù)據(jù)治理對于形成高質(zhì)量、高可靠分析的關(guān)鍵作用已成為業(yè)界的共識，基于數(shù)據(jù)質(zhì)量存在的問題以及未來轉(zhuǎn)型發(fā)展、建設(shè)現(xiàn)代化銀行數(shù)據(jù)治理工作就顯得尤為迫切。

數(shù)據(jù)治理業(yè)務(wù)牽頭、科技支撐

目前同業(yè)數(shù)據(jù)治理工作的核心部門主要分為財務(wù)部門和科技部門。同業(yè)各家金融機構(gòu)采用以財務(wù)部門或科技部門作為牽頭部門的情況都存在，但以財務(wù)作為牽頭部門，科技部門作為支撐部門的方式在數(shù)據(jù)治理上更具優(yōu)勢。采用此種方式的初衷源于財務(wù)部門掌握主要核心指標(biāo)，負責(zé)向監(jiān)管部門報送報表數(shù)據(jù)，了解和掌握這些指標(biāo)或數(shù)據(jù)的統(tǒng)計口徑、編輯規(guī)則。

因此，財務(wù)部門對于數(shù)據(jù)治理工作可以提出比較清晰業(yè)務(wù)需求和規(guī)范，從業(yè)務(wù)角度為數(shù)據(jù)治理工作保駕護航。而任何一個好想法、好思路都是需要通過科技力量來實現(xiàn)落地生根，需要科技信息科技部門匯同業(yè)務(wù)部門實現(xiàn)對數(shù)據(jù)標(biāo)準的統(tǒng)一、數(shù)據(jù)質(zhì)量的提高、數(shù)據(jù)模型的建立。所以，在數(shù)據(jù)治理的過程中業(yè)務(wù)部門與科技部門兩者是相輔相成，互相支撐。

數(shù)據(jù)治理工作如何開展

（1）數(shù)據(jù)治理工作需大處著眼、小處著手。數(shù)據(jù)治理工作是一項長期而復(fù)雜的工作，是不可能在短期內(nèi)實現(xiàn)一蹴而就，也不可能面面俱到的將數(shù)據(jù)治理工作做到盡善盡美。對于中小型商業(yè)銀行或城市商業(yè)銀行，科技力量較大中型股份制商業(yè)而言相對薄弱，在數(shù)據(jù)治理工作的初期不要想著能夠全面鋪開，遍地生花。這個做一些，那個干一點，由于精力分散，重點不突出最后你會發(fā)現(xiàn)哪個也沒做好。上面管理層不滿意，下面經(jīng)營層不買賬，最后的結(jié)果就會讓數(shù)據(jù)治理人員喪失自信心、大卸原氣，數(shù)據(jù)治理工作很難開展。數(shù)據(jù)治理工作的思路我認為可以如法炮制，先對數(shù)據(jù)治理工作在總體上建立起一個相對完整的思路，在后續(xù)工作中可以逐步的調(diào)整矯正，與大方向上保持步調(diào)一致即可。（2）數(shù)據(jù)生命周期管理、數(shù)據(jù)資源合理利用。目前在多家銀行的數(shù)據(jù)庫中都存在很多的“休眠”類報表，這些休眠類報表的數(shù)據(jù)龐大且長期無人查詢使用，占整體報表數(shù)量的70%-80%。這些報表或數(shù)據(jù)主要是業(yè)務(wù)部門臨時使用或統(tǒng)計的，為了滿足管理層或監(jiān)管層對非常規(guī)數(shù)據(jù)或指標(biāo)的掌握。因此，在數(shù)據(jù)治理的過程中應(yīng)定期對數(shù)據(jù)庫中的這些指標(biāo)或是報表進行統(tǒng)計梳理，對于期限超過1年以上的無人查詢或使用的報表應(yīng)及時進行清理。一是保證系統(tǒng)運行的速度，提高各類報表系統(tǒng)運行的實效性；二是清理數(shù)據(jù)空間，確保數(shù)據(jù)資源合理運用。（3）數(shù)據(jù)深層挖掘、助力小微貸款。隨著銀行貸款質(zhì)量問題不斷的出現(xiàn)，尤其是小微企業(yè)貸款更成為銀行“永遠的痛”。雖然監(jiān)管部門、政府部門都要求銀行業(yè)加大對小微企業(yè)貸款的投放力度，但受其質(zhì)量影響小微貸款規(guī)模在銀行整體貸款規(guī)模中并未達到政府或監(jiān)管的要求。而像螞蟻金融、阿里金融等金融平臺卻投放了大量的小微企業(yè)貸款，并從中獲利頗豐。這些金融平臺以人力成本低、放款速度快、全面線上審批、貸款質(zhì)量高等優(yōu)勢將銀行等金融機構(gòu)遠遠的拋在了身后。（4）數(shù)據(jù)治理資源共享、數(shù)據(jù)價值充分發(fā)揮。數(shù)據(jù)治理初期建立起以數(shù)據(jù)庫平臺為載體的架構(gòu)，打通FTP、成本分攤、產(chǎn)品定價、績效考核等系統(tǒng)間的壁壘。讓管理層經(jīng)營層及時了解機構(gòu)、部門、產(chǎn)品維度綜合回報水平，實現(xiàn)將有限資源得到合理的配置，確保對產(chǎn)品、客戶維度盈利情況的深度挖掘，揭示了低效、虧損業(yè)務(wù)和客戶，堵住了“出血點”，將精細化管理延伸至全行盈利增長的最小細胞，實現(xiàn)了資產(chǎn)負債限額管理與多維盈利分析之間的靈活轉(zhuǎn)換，并實時將數(shù)據(jù)推送給各層級人員。（5）數(shù)據(jù)人才稀缺、加大培養(yǎng)力度。數(shù)據(jù)治理工作需要引進復(fù)合型人才，需要既了解業(yè)務(wù)又需要掌握科技專業(yè)知識，而復(fù)合型人才更是各家銀行競相爭奪的對象。數(shù)據(jù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用涉及了金融經(jīng)濟學(xué)科、計算機學(xué)科、數(shù)學(xué)統(tǒng)計學(xué)科，而傳統(tǒng)的專業(yè)教育框架卻在一定程度上限制了人才的全面發(fā)展。數(shù)據(jù)治理初期在復(fù)合型人才管理方面主要以從外部引進為主，隨著數(shù)據(jù)治理工作的推進需要更注重內(nèi)部培養(yǎng)。

結(jié)束語

數(shù)據(jù)治理以提高數(shù)據(jù)質(zhì)量，提高對數(shù)據(jù)的管理與應(yīng)用，數(shù)據(jù)治理將作為提升內(nèi)部管理的基石，是銀行業(yè)金融機構(gòu)提升內(nèi)部管理、科學(xué)穩(wěn)健發(fā)展的基礎(chǔ)與前提。