銀行營業(yè)網(wǎng)點金融管理信息化建設(shè)研究

■ 高 艷

（中國建設(shè)銀行股份有限公司大同分行）

新時期，銀行營業(yè)網(wǎng)點要充分使用信息化優(yōu)勢，提升信息化建設(shè)速度和力度，構(gòu)建更加系統(tǒng)而又完善的管理機制，實現(xiàn)金融業(yè)務(wù)的數(shù)字化、信息化與規(guī)范化。借助信息化金融管理減少金融項目中的風(fēng)險，推動金融項目有序推進。

1 銀行營業(yè)網(wǎng)點金融管理信息化建設(shè)的必要性

在銀行營業(yè)網(wǎng)點金融管理進程中使用信息化技術(shù)，有其必然性。具體表現(xiàn)在下述幾個方面。

1.1 增強銀行競爭力

信息傳輸?shù)姆秶鷱V、速度快，可以在很短的時間里快速的傳到世界各個地方，在金融業(yè)務(wù)中使用信息化技術(shù)，銀行的業(yè)務(wù)范圍將會被極大的拓展。比如，很多銀行營業(yè)網(wǎng)點都采用了電子卡，過去不同銀行的營業(yè)網(wǎng)點之間無法共享用戶的信息。銀行營業(yè)網(wǎng)點在使用信息技術(shù)以后，電子卡能夠在不同銀行柜臺中實現(xiàn)通存通兌，這對于銀行業(yè)務(wù)辦理而言是一種創(chuàng)新，可以顯著提升銀行營業(yè)網(wǎng)點經(jīng)濟效益，有助于提高客戶口碑。伴隨著信息化建設(shè)體系以及技術(shù)的不斷完善，很多銀行緊跟經(jīng)濟全球化發(fā)展的步伐，在全球范圍內(nèi)不斷地拓展自身的金融業(yè)務(wù)，這種情況會迫使銀行不斷提高市場競爭力，彌補局限性與不足，提升綜合實力。

1.2 加強監(jiān)管力度

信息化技術(shù)不單單在金融業(yè)務(wù)層面具備積極的影響，同時也會幫助管理者實施有效監(jiān)管。對于金融管理工作人員而言，監(jiān)管是一種非常有效的方式，通過監(jiān)管能夠提升銀行營業(yè)網(wǎng)點的運行效率，比如管理人員可以隨時掌握網(wǎng)點經(jīng)營情況，也可以掌握員工的業(yè)務(wù)水平。獲取這些信息以后，管理人員會使用相應(yīng)的措施科學(xué)配置與調(diào)整各項資源，使得銀行營業(yè)網(wǎng)點能夠更加良性的發(fā)展。假如在經(jīng)營進程中存在突發(fā)情況，管理人員能夠利用信息技術(shù)制定出相應(yīng)的解決措施，做好隨之解決問題的準(zhǔn)備。將信息技術(shù)融入監(jiān)管體系中，銀行營業(yè)網(wǎng)點管理人員可以最大化的把控全局，監(jiān)管金融從業(yè)人員以及管理人員的水準(zhǔn)，推動銀行營業(yè)網(wǎng)點更加高效的發(fā)展。

1.3 規(guī)范網(wǎng)點管理

銀行營業(yè)網(wǎng)點實施金融管理信息化對于管理人員有著全新的要求，要求相關(guān)人員必須要掌握并且靈活的使用各種信息技術(shù)，掌握金融管理工作中信息化建設(shè)具備的優(yōu)勢，并且可以將這種優(yōu)勢逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)榫W(wǎng)點的優(yōu)勢，提升網(wǎng)點的競爭力，推動網(wǎng)點更好的發(fā)展。除此之外，提升網(wǎng)點工作人員的業(yè)務(wù)水平，可以幫助網(wǎng)點實施更加規(guī)范的管理，確定不同部門的任務(wù)以及管理人員的職責(zé)，掌握網(wǎng)點經(jīng)營進程中的各種問題，在第一時間可以給予解決，推動網(wǎng)點更加健康有序的發(fā)展。

2 銀行營業(yè)網(wǎng)點金融管理信息化建設(shè)中存在的問題

2.1 信息資源復(fù)雜

目前，我國商業(yè)銀行存在著諸多營業(yè)網(wǎng)點，通過業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)、綜合評價系統(tǒng)以及營業(yè)管理系統(tǒng)對網(wǎng)點進行實時監(jiān)控與管理，這些系統(tǒng)間會產(chǎn)生大量的信息資源。隨著我國經(jīng)濟的快速發(fā)展，銀行管理以及業(yè)務(wù)也在持續(xù)調(diào)整的過程中，其中加入了很多銀行管理系統(tǒng)。這會造成銀行信息資源不斷年增加，因為這些系統(tǒng)所產(chǎn)生的服務(wù)數(shù)據(jù)與金融信息復(fù)雜而又分散，無法進行統(tǒng)一化管理，造成信息間的交流和分享閉塞，難以實現(xiàn)信息資源的有效共享。

2.2 人才儲備不足

銀行營業(yè)網(wǎng)點管理信息化的持續(xù)發(fā)展，需要有相應(yīng)的人才予以支持，社會各個行業(yè)想要得到快速的發(fā)展，基本條件就是要儲備以及培養(yǎng)大量的人才，人才是金融管理行業(yè)想要發(fā)展的原動力與重要支撐，如果人力資源無法滿足金融管理的要求，那么行業(yè)的發(fā)展將會受到極大的阻礙。當(dāng)前，很多銀行都非常重視信息化建設(shè)工作，可是對于與之相對應(yīng)的人才儲備問題缺少正確的認(rèn)知，使得銀行營業(yè)網(wǎng)點信息化建設(shè)局限于表層。

3 銀行營業(yè)網(wǎng)點金融管理信息化建設(shè)策略

3.1 信息化管理的實現(xiàn)

想要在銀行中搭建信息化平臺，需要對內(nèi)部員工進行相應(yīng)的培訓(xùn)工作，加強他們的意識，確保每位員工內(nèi)心都可以形成信息化管理的認(rèn)知，此外，需要對員工進行培訓(xùn)，使得每位員工都能夠具備專業(yè)的技能與知識，使用更加專業(yè)化的信息管理平臺，加強對銀行營業(yè)網(wǎng)點運營情況以及未來發(fā)展趨勢的研判，從而更好的掌控銀行發(fā)展的方向。通過搭建信息化管理平臺，能夠提升銀行的競爭能力，滿足市場激烈競爭的要求。比如在銀行營業(yè)網(wǎng)點內(nèi)部，構(gòu)建相對獨立化的信息服務(wù)平臺，為員工交流搭建平臺，平臺可以包含了應(yīng)用層、服務(wù)管理層以及工具層三個層面。其中，服務(wù)管理層包含了銀行網(wǎng)點運營過程中的各種管理權(quán)限，將用戶權(quán)限管理、賬號管理以及計費管理等內(nèi)容作為主要內(nèi)容。應(yīng)用層包括了應(yīng)用服務(wù)以及基礎(chǔ)服務(wù)兩個方面的內(nèi)容，包括了軟件服務(wù)中心、技術(shù)服務(wù)中心以及信息服務(wù)中心。工具層則包含了金融管理過程中所采用的設(shè)備互聯(lián)、企業(yè)建模以及項目管理等工具。

銀行營業(yè)網(wǎng)點金融管理不再單純針對資產(chǎn)、風(fēng)險、負(fù)債以及操作等方面的內(nèi)容，而是要滿足銀行金融管理信息化運作的模式，把金融管理拓展到信息化層面，在信息處理進程中要包含風(fēng)險預(yù)警、信息資源處理以及信息報告三方面的內(nèi)容。信息資源分析處理是對基礎(chǔ)信息實施綜合性分析，為領(lǐng)導(dǎo)以及金融管理工作提供更加有效的依據(jù)。風(fēng)險預(yù)警模塊是對管理信息進行有效處理，監(jiān)控非現(xiàn)場檢測中指標(biāo)變化，及時的發(fā)現(xiàn)問題，并發(fā)出預(yù)警報告。信息報告模塊則要系統(tǒng)評價被管理機構(gòu)存在的問題以及實際的運行情況，及時發(fā)現(xiàn)并且糾正其中的風(fēng)險因素，提升復(fù)雜情況的應(yīng)變能力，使得金融管理信息處理不單單是信息集散地，更是金融管理的咨詢中心與信息處理中心。

3.2 管理人才的培養(yǎng)

金融管理信息化建設(shè)工作的完成需要由所有員工的合作，換言之，每位員工的工作能力以及工作態(tài)度對于銀行營業(yè)網(wǎng)點管理創(chuàng)新應(yīng)用結(jié)果都會產(chǎn)生重要的影響。人才是銀行營業(yè)網(wǎng)點發(fā)展的重要力量，特別是在當(dāng)前社會競爭日益加劇的背景下，所有競爭的根源都是人才的競爭。所以，銀行營業(yè)網(wǎng)點要加強對于信息化人才的培訓(xùn)力度，充分發(fā)揮人才自身的優(yōu)勢，推動企業(yè)更加快速的發(fā)展。這就需要銀行營業(yè)網(wǎng)點要注重對人員的培訓(xùn)，一方面要不斷豐富員工的專業(yè)知識，提升員工工作能力，另一方面要對員工知識進行更新，把信息技術(shù)融入到管理工作當(dāng)中，從根源上提升管理質(zhì)量和效率，推動銀行營業(yè)網(wǎng)點金融業(yè)務(wù)的全面實施。此外，為了保證金融管理工作可以落到實處，要對金融信息化制度進行完善，在保證分工合理化的前提下，將責(zé)任完全落實到個人身上。同時，要鼓勵其加強信息技術(shù)的應(yīng)用效率，保證銀行營業(yè)網(wǎng)點金融信息化管理的實現(xiàn)。

3.3 創(chuàng)新客戶服務(wù)手段

電子銀行可以有效降低銀行營業(yè)網(wǎng)點的運行成本，優(yōu)化用戶體驗，是銀行營業(yè)網(wǎng)點加強金融管理的關(guān)鍵渠道。

首先，銀行營業(yè)網(wǎng)點要注重對“客戶空間”的構(gòu)建。銀行營業(yè)網(wǎng)點要始終秉承“以用戶為核心”的理念，將將其作為整合客戶應(yīng)用，完善客戶體驗的重要推動力。電子銀行服務(wù)是對所有客戶信息進行有效整合，除了為客戶提供差異化的金融服務(wù)以外，還要提供包括社交網(wǎng)絡(luò)、即時通信以及電子商務(wù)等非銀行應(yīng)用，把銀行服務(wù)空間轉(zhuǎn)變?yōu)榭蛻羯钜约吧虅?wù)空間。

其次，開拓移動銀行服務(wù)。在智能手機不斷普及的背景下，將手機支付和數(shù)據(jù)庫、視頻客服以及移動通信等相關(guān)技術(shù)整合起來，可以顯著提升人機之間的交互體驗，實現(xiàn)對銀行服務(wù)的完美詮釋與重新定義。

4 結(jié) 語

總之，信息化發(fā)展是銀行營業(yè)網(wǎng)點發(fā)展的必由之路，其能夠為金融管理工作提供一定的技術(shù)支持，在提升企業(yè)管理能力方面有著重要的作用。所以，銀行營業(yè)網(wǎng)點在日常的經(jīng)營活動中要加強信息化平臺的建設(shè)，培養(yǎng)出更多的信息化管理人才，為金融業(yè)務(wù)的有序開展打下扎實的基礎(chǔ)。