互聯(lián)網(wǎng)金融時代下高校校園貸問題調(diào)查與研究

康永貴

摘 ?要：進入新世紀(jì)后，國家經(jīng)濟獲得快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)應(yīng)用于各行各業(yè)，尤其是在金融行業(yè)體現(xiàn)的更是淋漓盡致。隨著高校在校生越來越多，大學(xué)生的消費需求越來越大，因此校園貸應(yīng)運而生。在零首付等的背后是高違約金、高利率等情況，導(dǎo)致出現(xiàn)多起暴力討要貸款等不良情況，在社會上引起很大的反響，相關(guān)部門對此也比較重視。筆者在本文中首先分析了目前互聯(lián)網(wǎng)金融時代大學(xué)生校園貸的現(xiàn)狀，然后探討了形成相關(guān)問題的原因，最后研究了解決措施。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融;高校校園貸;調(diào)查研究

一、現(xiàn)狀

（一）國內(nèi)外現(xiàn)狀

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的不斷發(fā)展，高校中出現(xiàn)各種類型的校園貸。目前國內(nèi)校園貸的類型主要有三種，其一是分期類型的。其二是類似于P2P貸款平臺。其三是傳統(tǒng)的小額貸。消費貸款是國內(nèi)校園貸的主要目的，相比國內(nèi)，國外校園貸的門檻較高，其主要用于學(xué)業(yè)，消費貸款的申請率較高，同樣還款程度更高，但是在此過程中政府部門全程介入。由此可以看出國內(nèi)外對高校校園貸的情況存在顯著差異。

（二）高校校園貸問卷調(diào)查分析

根據(jù)相關(guān)調(diào)查研究，國內(nèi)大學(xué)生生活費百分之九十以上來源為父母，幾乎很少有學(xué)生自己負擔(dān)生活費，從數(shù)額來看1000——2000元之間的有六成學(xué)生，這種金額的月消費處于中等水平，但是依然有近26%的學(xué)生表示生活費不夠用。一旦遇到自己喜歡的商品或者資金不夠的話，有超過百分之八十的高校在校生會選擇理智消費并放棄購買，但是依然有部分同學(xué)會選擇考慮校園貸去購買自己想要的物品。就還貸方式角度來看，大多數(shù)校園貸的學(xué)生都會選擇向同學(xué)借錢或者依靠父母，也有選擇新貸款還舊貸款的情況。從是否反對校園貸的調(diào)查結(jié)果來看，超過四分之一的學(xué)生表示堅決反對校園貸，但是有44%的學(xué)生會在自己經(jīng)濟不允許的情況下選擇校園貸。事實上，有65%的學(xué)生其實并不了解校園貸平臺，這也是導(dǎo)致校園貸頻繁出現(xiàn)且存在暴力事件的原因之一。

二、問題及其影響

（一）平臺

1、涉嫌欺騙誘導(dǎo)

一些校園貸出現(xiàn)很多的優(yōu)惠政策，人員一年免息等等，事實上研究其規(guī)定就是變利息為服務(wù)費。不僅如此，校園貸平臺招募的代理人員未經(jīng)培訓(xùn)即工作，他們?yōu)榱税褬I(yè)務(wù)量不斷增加，會把貸款利息、違約金等關(guān)鍵內(nèi)容故意隱瞞，給學(xué)生大概額度還款金額，從而對學(xué)生造成一定的誤導(dǎo)。

2、涉嫌暴力逼債

一些校園貸公司的催款方式不盡相同，有的威脅、跟蹤甚至騷擾貸款人，如給貸款學(xué)生發(fā)微信、短信，打恐嚇電話等等，甚至在學(xué)校里面張貼欠款學(xué)生信息，有的則存在非法拘禁等情況，有的則更為極端，逼迫貸款學(xué)生貸新款還舊款，結(jié)果貸款越來越多，最終走向不歸路。

3、涉嫌信息盜用

身份證、手機號、家庭住址、家人聯(lián)系方式等等信息在學(xué)生利用校園貸平臺進行貸款的時候是必填信息，這些重要信息的填寫導(dǎo)致泄漏了學(xué)生的個人信息，在學(xué)生不知情的情況下被不法分子利用這些信息，如洗錢、套現(xiàn)等，這些潛在的風(fēng)險非常大。

（二）家庭和學(xué)校

在校大學(xué)生由于沒有經(jīng)濟來源，一旦遇到自己想買價格比較貴的商品時，往往會存在資金困難，此刻他們就會使用校園貸款平臺。這些平臺的利息會越來越多，學(xué)生不敢對外講，只能貸新款還舊貸。這固然有學(xué)生方面的原因，但是家長和孩子溝通不順暢也是導(dǎo)致出現(xiàn)這種情況的重要因素，父母不知道孩子的資金情況和消費內(nèi)容，同時校園貸平臺得不到監(jiān)管，成為法外之物，學(xué)校則沒有承擔(dān)起必要的宣教工作。雖然學(xué)校對外來人員管控比較嚴(yán)格，但是在國內(nèi)一些高校內(nèi)隨處可見校園貸的廣告。

（三）學(xué)生自身

學(xué)生的自控能力有待提升，風(fēng)險意識不強，對資金沒有一定的管理能力。由于校園貸毫無門檻，很多大學(xué)生對其隱藏的風(fēng)險毫不知情，同時在攀比消費的刺激下，很多學(xué)生鋌而走險，這讓他們最終無法自拔。

三、解決問題的措施

其一，政府部門應(yīng)該高度重視校園貸情況，從政策上強化監(jiān)督，制定行之有效的法律法規(guī)，堅決打擊無門檻校園貸或者針對大學(xué)生的校園貸平臺和行為。

其二是平臺自身。由于平臺故意隱藏信息，導(dǎo)致很多工作人員毫無職業(yè)道德，這就要求我們必須對征信體系不斷完善，為大學(xué)生貸款行為營造良好的基礎(chǔ)。

其三是家庭，家長應(yīng)該和孩子多溝通交流，生活上關(guān)心他們，了解他們的經(jīng)濟情況和消費內(nèi)容，時時提醒學(xué)生對校園貸保持警惕，切勿輕信。

其四，高等院校。作為學(xué)生生活時間最長的場所，高等院校應(yīng)該自覺承擔(dān)起一定的宣教任務(wù)，對風(fēng)險教育要重視，針對校園貸做好相應(yīng)的宣傳教育工作，加大防騙教育，提升學(xué)生的警惕性。盡快建立區(qū)域內(nèi)的校園貸預(yù)警機制，對大學(xué)生的消費行為進行良好引導(dǎo)的同時還應(yīng)該了解學(xué)生的消費行為。區(qū)域內(nèi)高校校園貸預(yù)警共享，把不良平臺信息及時向其他高校告知，以免學(xué)生被騙。

其五，在校大學(xué)生。作為校園貸的主要對象，大學(xué)生應(yīng)該具有一定的風(fēng)險意識，對自己的身份信息切實保護，不把身份信息透露給其他人。在消費觀念上一定的正確，切勿消費攀比。要是急需用錢，應(yīng)該告知朋友、家人、老師，選擇正確正規(guī)的借錢渠道，進行合理的貸款行為，堅決不使用校園貸平臺。

結(jié)束語：

通過上文的論述我們知道，校園貸具有很大的危害，嚴(yán)重影響著高校在校生的學(xué)習(xí)和生活。對校園貸我們在提高學(xué)生自身認識的同時，還應(yīng)該從多方面加強監(jiān)管，引導(dǎo)學(xué)生理性消費的同時嚴(yán)厲打擊校園貸。

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