區(qū)塊鏈技術(shù)在金融企業(yè)中的應(yīng)用與前景

陳秋實

摘要：隨著比特幣這種網(wǎng)絡(luò)虛擬貨幣的流行，作為比特幣最重要的技術(shù)——區(qū)塊鏈也被人們所熟知。區(qū)塊鏈作為一種去中心化的技術(shù)解決方案被應(yīng)用于很多領(lǐng)域，特別是金融行業(yè)，已經(jīng)成為處理金融業(yè)務(wù)的重要技術(shù)。通過對區(qū)塊鏈技術(shù)的概念和優(yōu)勢的分析，研究區(qū)塊鏈技術(shù)在金融企業(yè)中的應(yīng)用現(xiàn)狀，然后對區(qū)塊鏈技術(shù)在金融企業(yè)中的前景進行展望，提出加快區(qū)塊鏈技術(shù)專業(yè)人才培養(yǎng)，健全相關(guān)的監(jiān)管和法律制度以及解決相關(guān)技術(shù)問題等建議，從而促進區(qū)塊鏈技術(shù)在金融企業(yè)中的發(fā)展。

關(guān)鍵詞：區(qū)塊鏈技術(shù) ?金融企業(yè) ?應(yīng)用和前景

區(qū)塊鏈技術(shù)是一種新興的技術(shù)手段，其從比特幣的流行開始進入人們的視野。區(qū)塊鏈技術(shù)是比特幣的一種技術(shù)解決方案，而比特幣作為一種虛擬貨幣，在更多時候具有金融方面的特征，所以區(qū)塊鏈技術(shù)在一開始就帶有很濃重的金融色彩。將區(qū)塊鏈技術(shù)運用到金融企業(yè)的發(fā)展中，有利于促進金融企業(yè)的良好發(fā)展。但是由于相關(guān)技術(shù)還不成熟，區(qū)塊鏈技術(shù)在金融企業(yè)中的發(fā)展出現(xiàn)了很多問題。對區(qū)塊鏈技術(shù)在金融企業(yè)中的應(yīng)用和前景進行研究，有利于促進區(qū)塊鏈技術(shù)在金融企業(yè)中的成熟發(fā)展。

一、區(qū)塊鏈技術(shù)概述

區(qū)塊鏈技術(shù)是因為比特幣的出現(xiàn)而流行起來的一種技術(shù)，剛開始被應(yīng)用于處理比特幣的相關(guān)問題。但是隨著該技術(shù)的發(fā)展，各行各業(yè)都開始將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用其中。特別是在金融行業(yè)，區(qū)塊鏈技術(shù)對金融行業(yè)的發(fā)展起到重要作用[1]。了解區(qū)塊鏈技術(shù)的概念和本質(zhì)，有利于促進區(qū)塊鏈技術(shù)在金融企業(yè)中應(yīng)用與前景的研究。

（一）區(qū)塊鏈技術(shù)的概念和本質(zhì)

區(qū)塊鏈技術(shù)指的是一種互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)庫技術(shù)，通過去中心化、公開、透明的方式讓每個人都可以參與到數(shù)據(jù)庫的記錄中。區(qū)塊鏈技術(shù)最初是比特幣的基礎(chǔ)技術(shù)，它由交易、區(qū)塊以及鏈三部分組成：交易是指通過比特幣產(chǎn)生的相關(guān)交易，區(qū)塊是對一段時間內(nèi)交易信息和狀態(tài)的記錄和呈現(xiàn)，而一個個區(qū)塊的交易信息最后組成了鏈。區(qū)塊鏈技術(shù)的本質(zhì)是一種區(qū)別于互聯(lián)網(wǎng)的新的生產(chǎn)關(guān)系，它是一種處理不同合作主體業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)技術(shù)。區(qū)塊鏈技術(shù)通過去中心化的手段解決各合作主體之間信息不對稱的問題，從而實現(xiàn)各合作主體的共贏，達(dá)到理想的合作目的。

（二）區(qū)塊鏈技術(shù)的特點

區(qū)塊鏈技術(shù)具有以下特點：首先，區(qū)塊鏈技術(shù)是一個可靠的數(shù)據(jù)庫。區(qū)塊鏈技術(shù)系統(tǒng)中的單個節(jié)點要想對信息進行修改就必須同時控制系統(tǒng)中其他51%的各節(jié)點，否則就修改無效。因此系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)節(jié)點參與得越多，系統(tǒng)的安全性就越高。其次，區(qū)塊鏈技術(shù)具有信息真實性。在區(qū)塊鏈技術(shù)的系統(tǒng)中，各個合作主體之間的每一筆交易都會通過網(wǎng)絡(luò)節(jié)點進行保存并實時更新，從而確保了信息的真實性，避免因為信息不對稱等問題使交易雙方產(chǎn)生損失[2]。最后，區(qū)塊鏈最大的特點是去中心化。這指的是區(qū)塊鏈技術(shù)沒有一個特定的核心管理節(jié)點，每個節(jié)點在沒有中心節(jié)點管理的情況下，通過分散的數(shù)據(jù)庫實現(xiàn)自我管理和信息傳遞，從而實現(xiàn)交易的目的。

二、區(qū)塊鏈技術(shù)在金融企業(yè)中的應(yīng)用現(xiàn)狀

目前區(qū)塊鏈技術(shù)已經(jīng)被應(yīng)用于金融企業(yè)中，也對金融企業(yè)的發(fā)展起到了不同程度的推動作用。但是任何技術(shù)都有利有弊，區(qū)塊鏈技術(shù)也有其局限性。以下對區(qū)塊鏈技術(shù)在金融企業(yè)中應(yīng)用優(yōu)勢和局限進行了分析。

（一）區(qū)塊鏈技術(shù)在金融企業(yè)中應(yīng)用的優(yōu)勢

隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的逐漸成熟，金融行業(yè)的業(yè)務(wù)也開通了線上業(yè)務(wù)的模式，將線上和線下進行合作交易，有利于促進金融業(yè)的更好發(fā)展。但是傳統(tǒng)線上交易的安全性和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)問題得不到保障，對金融業(yè)線上交易的發(fā)展產(chǎn)生了阻礙[3]。而區(qū)塊鏈技術(shù)的出現(xiàn)為金融業(yè)的發(fā)展提供了強大的技術(shù)支撐，相比傳統(tǒng)的交易方式具有更強大的優(yōu)勢。

1.區(qū)塊鏈技術(shù)具有很高的安全性。區(qū)塊鏈技術(shù)具有很高的安全性。它能保證交易雙方在不泄露隱私信息的同時實現(xiàn)交易。比如在證券行業(yè)的交易中，交易雙方可以根據(jù)自身的需要選擇個人信息是否公開，給客戶一定的選擇自由，從而保證個人信息的安全。如果雙方不愿意公開自己的私人信息，區(qū)塊鏈技術(shù)就會對這種信息加密，普通人難以破解區(qū)塊鏈中的加密信息，這就在一定程度上保護了交易雙方個人信息的安全。同時，由于區(qū)塊鏈技術(shù)是一種去中心化的技術(shù)手段，其信息保存不像過去那般擁有統(tǒng)一的保存位置，而是被保存在各種不同的節(jié)點中，即使有些節(jié)點在外部技術(shù)手段的作用下被攻破，剩下的節(jié)點依然能夠很好地保護用戶的信息安全，這也在一定程度上提升了區(qū)塊鏈技術(shù)的安全性，這種技術(shù)在金融行業(yè)中的應(yīng)用為金融行業(yè)的交易提供了更安全的平臺，從而改變金融行業(yè)傳統(tǒng)交易模式信息安全得不到保障的弊端。

2.區(qū)塊鏈技術(shù)可以促進工作效率的提高。區(qū)塊鏈技術(shù)最大的優(yōu)勢就是去中心化。所謂的去中心化是指區(qū)塊鏈技術(shù)在應(yīng)用的過程中并不是圍繞著一個中心節(jié)點在運行，而是各部分各司其職，完成自己的任務(wù)。去中心化不僅有助于提升金融企業(yè)的工作效率，而且有助于維護信息系統(tǒng)的運行，防止在一個運行模式出現(xiàn)錯誤的情況下影響別的系統(tǒng)繼續(xù)工作，這就在很大程度上提升了其運行的穩(wěn)定性與連續(xù)性。在沒有核心管理節(jié)點的情況下，區(qū)塊鏈技術(shù)使交易雙方直接接觸，這樣可以節(jié)省很多不必要的環(huán)節(jié)，節(jié)省了時間也提高了辦事效率。在傳統(tǒng)的金融交易中，交易雙方必須在同一個平臺中聽從平臺方的安排，因為過去的交易平臺都是中心化的，其擁有自己的核心管理節(jié)點，任何交易都必須通過核心管理節(jié)點進行，這樣才能維持交易系統(tǒng)的穩(wěn)定運行，這種交易方式環(huán)節(jié)較多、效率低下，增加了金融交易工作人員的工作量，同時后期需要投入大量的人力物力對交易平臺進行維護，這就在一定程度上造成了資源的浪費。將區(qū)塊鏈這種新興技術(shù)運用在金融行業(yè)的交易中，減少工作人員的工作量，提高工作效率，從而大幅度地提高金融行業(yè)的交易量。

3.區(qū)塊鏈技術(shù)可以保證信息的透明性。區(qū)塊鏈技術(shù)通過對交易信息進行及時更新和保存，實現(xiàn)了交易的公開透明，保證了信息的真實性。在區(qū)塊鏈技術(shù)中，信息的每一次保存就會形成一個信息節(jié)點，其以“云”為特征的儲存方式?jīng)Q定了這種信息保存方式的有效性，同時每次形成的信息節(jié)點都會被自動保留，如果在后期出現(xiàn)了信息不對稱等問題就可以通過查詢這些信息節(jié)點進行驗證。這項技術(shù)在金融行業(yè)中的應(yīng)用有利于減少欺詐等現(xiàn)象的出現(xiàn)，因為欺詐現(xiàn)象之所以會發(fā)生在很大程度上是由于交易雙方存在信息不對稱的問題，欺詐方在進行詐騙時通常會隱藏一些真實的信息，甚至是直接編造一些信息欺騙他人，而由于在以往的金融交易平臺中，信息造假的成本較低，而且信息保存不完善，人們很難從中驗證信息的真實性，這就導(dǎo)致了金融欺詐現(xiàn)象的頻繁發(fā)生。但是在區(qū)塊鏈技術(shù)中，所有的交易信息都得到了很好的保存，人們隨時隨地都可以進行信息核查，這就加大了信息造假的成本，在一定程度上有利于減少欺詐等現(xiàn)象的出現(xiàn)。在保險金融行業(yè)，因為客戶對保險行業(yè)信息的不了解以及對保險行業(yè)本身的偏見，客戶和企業(yè)之間會產(chǎn)生很多矛盾，而區(qū)塊鏈技術(shù)在保險行業(yè)中的應(yīng)用可以保證理賠過程中信息的公開透明，從而減少客戶和公司之間的矛盾。

（二）區(qū)塊鏈技術(shù)在金融企業(yè)中應(yīng)用的局限

任何事物都具有兩面性。區(qū)塊鏈技術(shù)雖然對金融行業(yè)的發(fā)展具有很大的幫助，可以提升金融交易的安全性，提升人們的工作效率，增加金融交易信息的透明度，但是這項技術(shù)處于發(fā)展的初期，各方面的發(fā)展還不是很成熟，因此出現(xiàn)了很多問題。

1.區(qū)塊鏈技術(shù)的信息容量具有局限性。在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展的時代，各種信息和流量都在爆炸式增長，特別是在金融行業(yè)，每天都要收集大量的客戶信息。但是區(qū)塊鏈技術(shù)的儲存空間有限，大量的信息會對區(qū)塊鏈的運行造成堵塞，從而影響技術(shù)的正常運行，最終影響金融企業(yè)的發(fā)展[4]。

2.相關(guān)法律制度不健全。區(qū)塊鏈技術(shù)雖然提高了金融行業(yè)的工作效率，但是去中心化的模式導(dǎo)致該模式監(jiān)管部分的缺失。從區(qū)塊鏈技術(shù)誕生至今，出現(xiàn)了一系列因監(jiān)管不嚴(yán)而出現(xiàn)的詐騙現(xiàn)象，其中比較典型的就是席卷全球的“勒索病毒”，它利用基于區(qū)塊鏈技術(shù)的比特幣這一新型的貨幣類型以及區(qū)塊鏈技術(shù)監(jiān)管不嚴(yán)的弊端在全球范圍內(nèi)進行勒索，損害了人們的利益，不利于正常金融交易秩序的維護。在金融企業(yè)的發(fā)展中，監(jiān)管不力會導(dǎo)致金融市場混亂，從而滋生非法現(xiàn)象。但是目前國家并沒有相關(guān)的監(jiān)管措施和法律規(guī)定解決區(qū)塊鏈技術(shù)產(chǎn)生的問題，從而影響了區(qū)塊鏈技術(shù)在金融企業(yè)中的應(yīng)用。

3.區(qū)塊鏈技術(shù)專業(yè)人才缺失。區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展還處于初期的探索階段，各界對區(qū)塊鏈技術(shù)還不夠了解，而且區(qū)塊鏈技術(shù)在金融行業(yè)中的應(yīng)用還有很多問題需要解決，因此區(qū)塊鏈若要持續(xù)發(fā)展，就需要大量專業(yè)人才進行探索和研發(fā)。但是由于區(qū)塊鏈技術(shù)是一種新興的技術(shù)手段，鮮少有人能熟練應(yīng)用，而且由于其處于發(fā)展的初期階段，還有許多問題尚未得到解決，無法通過教學(xué)方式提升人們對區(qū)塊鏈技術(shù)的熟悉程度，這就在一定程度上造成了專業(yè)人才較少的問題。任何行業(yè)的發(fā)展都離不開專業(yè)人才的支持，因為只有專業(yè)人才才能夠更好地把握本行業(yè)的發(fā)展方向，進而促進其進一步發(fā)展。但是目前為止，區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)展的專業(yè)人才不足，相關(guān)問題得不到解決，從而阻礙了區(qū)塊鏈技術(shù)在金融企業(yè)中的應(yīng)用。

三、區(qū)塊鏈技術(shù)在金融企業(yè)中的應(yīng)用前景建議

針對區(qū)塊鏈技術(shù)的概念和特點，對區(qū)塊鏈技術(shù)在金融企業(yè)中應(yīng)用的優(yōu)勢和局限性進行分析后，該部分對區(qū)塊鏈技術(shù)在金融企業(yè)中的應(yīng)用前景進行展望，并提出加快區(qū)塊鏈技術(shù)專業(yè)人才培養(yǎng)、健全相關(guān)的監(jiān)管和法律制度以及優(yōu)化區(qū)塊鏈技術(shù)問題等建議，以促進區(qū)塊鏈技術(shù)的完善和發(fā)展，最終促進區(qū)塊鏈技術(shù)在金融企業(yè)中的應(yīng)用。

（一）加快區(qū)塊鏈技術(shù)專業(yè)人才的培養(yǎng)

培養(yǎng)區(qū)塊鏈技術(shù)需要多方面共同努力。首先，國家要支持區(qū)塊鏈技術(shù)的專業(yè)人才培養(yǎng)，鼓勵高校根據(jù)其專業(yè)特點和社會需求開設(shè)區(qū)塊鏈技術(shù)專業(yè)，從而為社會培養(yǎng)更多的相關(guān)專業(yè)人才。其次，區(qū)塊鏈技術(shù)的相關(guān)技術(shù)人員要提高自己的專業(yè)能力，遵循“活到老學(xué)到老”的學(xué)習(xí)觀念，不斷更新自己的專業(yè)知識，以解決區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)展中面臨的問題[5]。最后，要加強國內(nèi)人才和國際社會的交流，在全球化的浪潮下，任何“閉門造車”都將被時代淘汰，只有以開放的胸懷積極與他人進行交流、合作才能更好地促進自身的發(fā)展。加強國內(nèi)人才與國際社會的交流不僅有助于其主動學(xué)習(xí)他國的最新技術(shù)成果，而且通過交流可以發(fā)現(xiàn)自身存在的問題，進而突破研究瓶頸，實現(xiàn)進一步發(fā)展。我國目前的區(qū)塊鏈技術(shù)無論從理論層面還是實踐經(jīng)驗方面都還處于發(fā)展的初期階段，但是很多國家區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展已經(jīng)相對成熟。因此要加強國內(nèi)與國外在人才、技術(shù)以及知識方面的交流，向國外學(xué)習(xí)先進的經(jīng)驗和技術(shù)，培養(yǎng)高質(zhì)量的區(qū)塊鏈專業(yè)技術(shù)人才，從而促進區(qū)塊鏈技術(shù)在金融企業(yè)中的發(fā)展。

（二）健全相關(guān)的監(jiān)管和法律制度

區(qū)塊鏈技術(shù)的出現(xiàn)給金融業(yè)的發(fā)展帶來機遇的同時也帶來很多挑戰(zhàn)。因此，要健全相關(guān)的監(jiān)管體制和法律制度，把挑戰(zhàn)變?yōu)闄C遇，促進金融企業(yè)的更好發(fā)展。一方面，國家要加強對區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用的監(jiān)管。區(qū)塊鏈技術(shù)的去中心化特點很容易導(dǎo)致金融市場無序情況的發(fā)生，給一些非法行為提供機會，因為去中心化本身就意味著缺少統(tǒng)一的指揮與管理，因此，國家要制定合理的監(jiān)管方案，適當(dāng)控制區(qū)塊鏈技術(shù)去中心化在金融企業(yè)中的應(yīng)用，促進金融企業(yè)采取適當(dāng)去中心化的方式完成交易，從而為金融企業(yè)的發(fā)展提供良好的交易市場。另一方面，國家要制定相關(guān)的法律制度對不法行為進行嚴(yán)厲懲罰，不給非法人士留下可乘之機，從而為區(qū)塊鏈技術(shù)在金融企業(yè)中的應(yīng)用提供良好的法律依據(jù)，也促進區(qū)塊鏈技術(shù)在金融企業(yè)中的應(yīng)用。

（三）優(yōu)化區(qū)塊鏈技術(shù)的技術(shù)問題

區(qū)塊鏈技術(shù)雖然在金融企業(yè)中具有很強的應(yīng)用性，但是為了能在金融行業(yè)中發(fā)揮其最大的優(yōu)勢，一些技術(shù)層面的問題還是需要解決。首先，要解決區(qū)塊鏈技術(shù)的儲存量問題。一些證券、股票等公司每天會產(chǎn)生大量的交易信息，區(qū)塊鏈技術(shù)的儲存容量不足會影響這些金融企業(yè)的交易。所以相關(guān)技術(shù)部門要根據(jù)金融企業(yè)的特點對區(qū)塊鏈技術(shù)的容量進行改進，使每個節(jié)點都實現(xiàn)高容量、高精度儲存，從而適應(yīng)金融企業(yè)的發(fā)展。其次，要保證區(qū)塊鏈技術(shù)的節(jié)點不易攻破。區(qū)塊鏈技術(shù)雖然擁有較高的安全性，但是這并不意味它是無堅不摧的，任何技術(shù)的發(fā)展都有自己的缺陷，而金融企業(yè)若想在技術(shù)手段日新月異的今天占據(jù)一定的市場份額，獲得長足的發(fā)展就必須不斷突破技術(shù)限制，促進自身的完善。區(qū)塊鏈技術(shù)具有很高的安全性就是靠各個節(jié)點的強有力支撐，一旦這些節(jié)點被攻破就容易造成客戶的信息泄露，而一些黑客技術(shù)攻擊會導(dǎo)致節(jié)點破壞，所以要完善相關(guān)的技術(shù)以解決節(jié)點易被攻破的問題，從而加強對客戶個人信息的保護。

四、結(jié)語

綜上所述，區(qū)塊鏈技術(shù)作為一種新型的數(shù)據(jù)處理技術(shù)，具有傳統(tǒng)技術(shù)難以比擬的優(yōu)越性。將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用到金融企業(yè)中，可以促進金融企業(yè)的蓬勃發(fā)展。但是金融企業(yè)在享受區(qū)塊鏈技術(shù)帶來優(yōu)勢的同時，要注意處理該技術(shù)法律制度不健全、儲存量不足等弊端，揚長避短，從而促進區(qū)塊鏈技術(shù)的優(yōu)勢在金融企業(yè)的發(fā)展中得到最大化發(fā)揮。

參考文獻：

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[5]徐琨.區(qū)塊鏈技術(shù)對金融企業(yè)內(nèi)部控制的影響研究[J].商業(yè)會計，2020（04）：18-20.

作者單位：南寧學(xué)院