桐鄉(xiāng)：創(chuàng)新“三治信農(nóng)貸”助力鄉(xiāng)村振興

浙江桐鄉(xiāng)是自治、法治、德治“三治融合”經(jīng)驗發(fā)源地，每個村都由黨組織牽頭組建了“兩會三團”，多年以來形成了“大事一起干、好壞大家評、事事有人管”的基層治理格局。為及時回應(yīng)農(nóng)業(yè)農(nóng)村發(fā)展和群眾生產(chǎn)生活的資金資源需求，浙江桐鄉(xiāng)市委、市政府深化黨建引領(lǐng)，運用自治、法治、德治“三治融合”桐鄉(xiāng)經(jīng)驗，啟動實施“服務(wù)黨群創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新‘金融惠農(nóng)行動”，以桐鄉(xiāng)農(nóng)商銀行為主渠道，把黨組織組織力、“三治”模式、信貸渠道、“互聯(lián)網(wǎng)+”技術(shù)四個方面集成起來，首創(chuàng)“三治信農(nóng)貸”，有效解決了信用評定這個難題，在破解農(nóng)民融資難題、助力創(chuàng)業(yè)致富的同時，也推動了農(nóng)村信用體系建設(shè)，帶來了守信守法、向上向善的正能量。

純信用貸款，破解貸款難題

堅持誠信為本，為群眾提供無擔(dān)保、無抵押、無面簽的純信用貸款，破解農(nóng)村信用評定難、群眾貸款難。

組織“問信”。針對農(nóng)民反映比較集中的創(chuàng)業(yè)、生產(chǎn)、建房、就學(xué)、娶親等資金需求問題，由市委組織部牽頭，11個鎮(zhèn)（街道）、211個村（社區(qū)）分別與桐鄉(xiāng)農(nóng)商銀行簽訂黨建聯(lián)盟協(xié)議，創(chuàng)設(shè)“三治信農(nóng)貸”服務(wù)專區(qū)。實施網(wǎng)格化管理，專職網(wǎng)格員以農(nóng)商銀行員工為主，兼職網(wǎng)格員由三治融合體系中的網(wǎng)格員擔(dān)任，聘請各村黨組織書記擔(dān)任聯(lián)絡(luò)員，組建以黨員、三小組長等基層骨干為主體的先鋒服務(wù)隊。目前，全市共劃分網(wǎng)格802個、黨群服務(wù)中心261個、農(nóng)商銀行豐收驛站49個、助農(nóng)服務(wù)點177個，配備專兼職網(wǎng)格員7203名。

精準“立信”。根據(jù)《桐鄉(xiāng)市三治融合提升行動實施方案》，結(jié)合銀行貸款征信要求，劃定“六無三不準”授信底線，即“無違法違紀、無不良品行、無違反村約、無高息借貸、無過度融資、無負面征信”“不準出借他人、不準用于購房、不準流入股市”，將老賴、炒房族、投機客、違法者等列入“黑名單”，對信用情況、道德品行良好，帶頭作用明顯的群眾，增加授信額度，優(yōu)惠貸款利率，樹立重信守法向善的導(dǎo)向。

三治“評信”。依托三治融合體系中“一約兩會三團”（即村規(guī)民約；百姓議事會、鄉(xiāng)賢參事會；百事服務(wù)團、法律服務(wù)團、道德評判團）的組織架構(gòu)，創(chuàng)新貸前信用評定機制，關(guān)口前移，使征信評級在銀行審核之前基本完成。其中，“村規(guī)民約”為“評信”的基本依據(jù)，“道德評判團”根據(jù)“六無三不準”標準和村規(guī)民約遵守情況提出可授信群眾建議名單，“百姓議事會”根據(jù)名單提出建議授信額度，“百事服務(wù)團”和“鄉(xiāng)賢參事會”參與走訪調(diào)查、服務(wù)核實、跟蹤指導(dǎo)、情況反饋，“法律服務(wù)團”為群眾提供法律咨詢和保障。

一證立信、一卡通辦

堅持便民為要，為群眾提供一證立信、一卡通辦的便捷服務(wù)，實現(xiàn)“最多跑一次”甚至“一次都不跑”。

網(wǎng)上“審信”。發(fā)揮金融科技優(yōu)勢，應(yīng)用移動互聯(lián)、大數(shù)據(jù)、人臉識別、人工智能等技術(shù)，建立和完善信息共享、責(zé)職明確、運營高效的信貸運行服務(wù)體系。信貸過程按照“八步管理流程”法，經(jīng)過初始評議、公議授信、組織審定、銀行授信、金融指導(dǎo)、自助辦貸、用信評估、后續(xù)服務(wù)8個環(huán)節(jié)，通過網(wǎng)上流轉(zhuǎn)自動完成“審信”流程，村民僅憑一張身份證就可以完成從申請、評議、授信、放貸、取款的全過程。

智慧“授信”。農(nóng)商銀行根據(jù)各村“三治”評議結(jié)果，以企業(yè)和個人征信系統(tǒng)為依托，整合公檢法、社保、市場監(jiān)督、稅務(wù)等單位信息資源，自動導(dǎo)入“豐收互聯(lián)——三治信農(nóng)貸”誠信體系數(shù)據(jù)庫，實現(xiàn)授信、貸款、提現(xiàn)一站式辦理、一條龍服務(wù)、一體化運作，授信額“一次核定、三年有效、循環(huán)使用、隨借隨貸”。一旦授信完成后，村民依托一證立信體系，憑身份證還可查詢自身信用指數(shù)、可貸額度。

刷臉“取信”。整合“金融市民卡”社會保障、銀行金融、公共服務(wù)等功能，推動實現(xiàn)網(wǎng)上自助放貸提款。已經(jīng)獲得授信的農(nóng)戶有貸款需求時，只需通過金融市民卡在手機銀行、掌上APP或網(wǎng)上銀行在線登錄申請，“刷臉”就能獲得貸款資金，24小時營業(yè)、隨借隨還、“0”秒到賬。截至9月末“三治信農(nóng)貸”累計發(fā)放17636戶，共計46.15億元。通過身份證和個人征信查詢機，村民還可打印個人征信報告，即個人信用行為的“經(jīng)濟身份證”，實現(xiàn)自我“取信”。目前，桐鄉(xiāng)加速推進“最多跑一次”改革，凡是新生兒父母親，通過“E站通”操作流程，在醫(yī)院就可實現(xiàn)嬰幼兒金融市民卡的申請發(fā)放。

堅持普惠，服務(wù)農(nóng)業(yè)農(nóng)村

堅持普惠為主，為群眾拓寬致富渠道、增強發(fā)展信心，推進農(nóng)村產(chǎn)業(yè)興旺、農(nóng)民生活幸福。

用好“資信”。搭建鄉(xiāng)村振興金融服務(wù)平臺，依托農(nóng)副產(chǎn)品信息網(wǎng)、農(nóng)民信箱、“三治信農(nóng)貸”微信群等載體，統(tǒng)籌運用黨建組織資源、農(nóng)商銀行信貸資源、涉農(nóng)部門政策資源、市場供需資源，實現(xiàn)信息共享、致富對路。實行信息實時通報、定期聯(lián)席會商等五項機制，及時研究和解決“三治信農(nóng)貸”推進中的資金使用和增值問題，確保貸款資金穩(wěn)妥可靠。

合力“守信”。健全金融惠農(nóng)服務(wù)長效機制，做好用貸服務(wù)、貸后評估、創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)等工作，市鎮(zhèn)村和先鋒服務(wù)隊圍繞開展“三服務(wù)”活動，采取面對面幫、手把手教、先行者帶等方法，幫助群眾用好“三治信用貸”。市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局45位“黨員碩士團”農(nóng)技專家每周下村指導(dǎo)，農(nóng)商銀行780余名業(yè)務(wù)骨干每天入戶走訪，授信一戶、指導(dǎo)一戶、滿意一戶，讓“三治信農(nóng)貸”經(jīng)得起時間和實踐檢驗。截至9月底，已累計走訪176個行政村120061戶農(nóng)戶。

普惠“誠信”。扶持農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、農(nóng)民專業(yè)合作社（家庭農(nóng)場）、種糧大戶、新型職業(yè)農(nóng)民等經(jīng)營主體發(fā)展。對雙帶能力強、發(fā)展?jié)摿Υ?、信用度良好的農(nóng)民群眾，將貸款額度提高到50萬元。對困難群眾主動上門落實利息優(yōu)惠減免、靈活還款方式等幫扶措施，積極解決困難家庭生產(chǎn)生活需求。注重扶持村級集體經(jīng)濟壯大發(fā)展，授信“聚晟創(chuàng)業(yè)園”（市32個行政村抱團發(fā)展項目）4000萬元，每年帶來村級經(jīng)常性收入1000多萬元，可為30個經(jīng)濟薄弱村每村每年增收30多萬元。

（浙江桐鄉(xiāng)市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局供稿）