掉入中產(chǎn)階級(jí)的消費(fèi)陷阱

撰文_劉子奇

如今，開(kāi)一輛入門級(jí)BBA，穿著一身時(shí)尚輕奢潮牌，換上最新的電子產(chǎn)品，每周末去打卡網(wǎng)紅美食店，再請(qǐng)個(gè)健身私教，每年出國(guó)旅游兩三次，體驗(yàn)幾次飛機(jī)頭等艙……似乎已經(jīng)成為城市中80 后90 后新興中產(chǎn)階級(jí)標(biāo)配的生活方式。誰(shuí)的朋友圈要是沒(méi)有這些多姿多彩的生活，仿佛就是一個(gè)無(wú)趣的失敗人士。

上述的生活之所以能夠產(chǎn)生如此普遍的吸引力，其實(shí)恰恰是因?yàn)橐^(guò)上這種生活，門檻不如想象中的高。超前消費(fèi)給了很多年輕人奮斗的動(dòng)力和對(duì)生活的想象，部分人不惜舉債也要先體驗(yàn)上這樣的生活。

在如今消費(fèi)貢獻(xiàn)了GDP 的三分之二的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)下，不管是國(guó)家還是商家，都非常鼓勵(lì)大家在吃喝玩樂(lè)上多花錢。不管是各種網(wǎng)站論壇上的好物推薦，短視頻直播平臺(tái)上的達(dá)人帶貨，還是地鐵商鋪的燈箱櫥窗……各式眼花繚亂的廣告海報(bào)與視頻都仿佛寫(xiě)著“OMG，買買買”！

中產(chǎn)階級(jí)和底層的區(qū)別在于中產(chǎn)階級(jí)往往受過(guò)良好的教育，在某項(xiàng)領(lǐng)域有一技之長(zhǎng)，可以憑自己的知識(shí)技能在社會(huì)上找到一份收入不錯(cuò)的工作，過(guò)著吃穿不愁的體面生活。而底層除了體力之外沒(méi)有什么長(zhǎng)處，只能從事最基本的工作，勉強(qiáng)糊口。當(dāng)然，對(duì)于比較有技術(shù)含量的體力勞動(dòng)和靠積累經(jīng)驗(yàn)的手藝活也是可以成為中產(chǎn)階級(jí)的，比如在西方常見(jiàn)的汽修工、園藝師等職業(yè)。

而中產(chǎn)階級(jí)和資產(chǎn)階級(jí)的根本區(qū)別在于雖然同樣擁有教育和知識(shí)技能，中產(chǎn)階級(jí)往往沒(méi)有可靠的資產(chǎn)增值與被動(dòng)收入來(lái)源，其收入主要來(lái)自出賣勞動(dòng)所得，不管這種勞動(dòng)是體力上還是腦力上的。也就是說(shuō)中產(chǎn)階級(jí)如果失去了賴以生存的技能（比如因傷病致殘），便很容易落入底層。而資產(chǎn)階級(jí)因?yàn)閾碛匈Y本，資本本身就能產(chǎn)生回報(bào)。

在當(dāng)今世界上，普通人要想獲得被動(dòng)收入主要有三個(gè)來(lái)源，一是創(chuàng)業(yè)，二是買房，三是理財(cái)。創(chuàng)業(yè)成功的可能性越來(lái)越小，在目前的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，創(chuàng)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)遠(yuǎn)高于收益，就連小區(qū)門口的門面，都一年幾換。

2017年的史上最嚴(yán)調(diào)控之后，買房致富的這條路愈發(fā)難行。就算有資格并買得起房的人，買房出租的租金回報(bào)率也相當(dāng)可憐。深圳市價(jià)1000 萬(wàn)元的房子，一個(gè)月只能租一萬(wàn)出頭，連貸款利息都還不起；小城市人口逐漸流出，租房市場(chǎng)又是明顯的供過(guò)于求，房租扣掉物業(yè)費(fèi)和裝修折舊費(fèi)也所剩無(wú)幾。房?jī)r(jià)只要橫盤，算起來(lái)貸款利率就是每年在虧錢，更不要說(shuō)未來(lái)對(duì)房?jī)r(jià)的預(yù)期普遍轉(zhuǎn)為下跌。房子本身建筑和裝修的折舊在過(guò)去房?jī)r(jià)暴漲的時(shí)代可以忽略不計(jì)，但未來(lái)也會(huì)像二手車一樣成為評(píng)估其價(jià)值的重要因素。

因此留給普通人的道路，只剩了理財(cái)，既沒(méi)有什么投資門檻，也不影響正常工作。而金融理財(cái)最大的特點(diǎn)就是利滾利，愛(ài)因斯坦說(shuō)復(fù)利是世界的第八大奇跡。本金越多，在同樣的利率下回報(bào)也就越高，同時(shí)也能通過(guò)分散投資分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)。因此要想通過(guò)金融理財(cái)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由，在找到靠譜的投資渠道之外，最重要的是要能獲取足量的本金。擁有10 萬(wàn)元和100 萬(wàn)元本金，在同樣的收益率下，十年后結(jié)果完全不同，在馬太效應(yīng)下貧富差距越來(lái)越大。

所謂的“中產(chǎn)生活方式”消費(fèi)陷阱，就是想辦法讓你存不下本金來(lái)，盡可能地讓你每個(gè)月花光所有掙到的錢。富人的資產(chǎn)增值靠的是投資，而投資的現(xiàn)金流就來(lái)自于無(wú)數(shù)中產(chǎn)階級(jí)每個(gè)月的這些消費(fèi)。

資產(chǎn)階級(jí)會(huì)通過(guò)廣告營(yíng)銷等各種手段，讓你誤以為擁有了他們所使用的消費(fèi)品，你就能提升到和他們一樣的品位檔次。比如他們買一輛50 萬(wàn)元的車，對(duì)于富豪而言可能只是其5 個(gè)億資產(chǎn)每年增值5%部分（2500 萬(wàn)元）中的2%；但是你可能要把你一年的積蓄拿來(lái)付首付然后再背3～5年的貸款，每個(gè)月還大幾千塊。對(duì)于資產(chǎn)階級(jí)而言，買一輛車幾乎不影響他的資產(chǎn)增值，而你卻把本金都丟了。

因此新興中產(chǎn)階級(jí)的消費(fèi)陷阱不在于某種具體的商品，而是被潤(rùn)物細(xì)無(wú)聲地塑造成了一種觀念，以為擁有了某些資產(chǎn)階級(jí)擁有的奢侈品就踏入了資產(chǎn)階級(jí)的大門，實(shí)際上完全不是這么一回事。

如果你換個(gè)角度想想，對(duì)于真正的窮人而言，一天的伙食費(fèi)要在10 塊錢之內(nèi)解決。你經(jīng)常去的商場(chǎng)里的餐廳，人均消費(fèi)七八十元，對(duì)你來(lái)講就是一個(gè)小時(shí)的工資而已無(wú)關(guān)痛癢，而對(duì)于窮人而言可能是一整個(gè)星期的伙食費(fèi)。如果他們好不容易攢一個(gè)星期的錢去你常去的餐廳撮一頓，他們就能裝作是中產(chǎn)階級(jí)，從而擺脫貧窮嗎？實(shí)際上他們很清楚地意識(shí)到，這樣做的后果是之后的幾個(gè)星期會(huì)過(guò)得更拮據(jù)，因此他們從來(lái)不會(huì)光顧你常去的餐廳。在這一點(diǎn)上，窮人比中產(chǎn)階級(jí)更有自知之明。

消費(fèi)陷阱是所有對(duì)于你的收入水平而言性價(jià)比不高的東西。對(duì)于年輕人而言，如果要避免踩進(jìn)消費(fèi)陷阱，最重要的是做好對(duì)于收入的比例規(guī)劃，安排好每部分消費(fèi)的占比。如果做不到合理的規(guī)劃，就是你的欲望超出了你的收入水平，要么想辦法提高收入，要么降低欲望。很多人覺(jué)得父母那輩的時(shí)候房?jī)r(jià)低，但是如果高消費(fèi)導(dǎo)致月光，房?jī)r(jià)再低也買不起。

階級(jí)跨越是不可能通過(guò)消費(fèi)實(shí)現(xiàn)的。從窮人邁向中產(chǎn)階級(jí)靠的可能是寒窗苦讀在高考中鯉魚(yú)跳龍門，也有可能是靠拆遷的運(yùn)氣；而中產(chǎn)階級(jí)要想更上一步，唯一的途徑就是學(xué)會(huì)投資理財(cái)，讓自己的財(cái)富被動(dòng)增值。在這個(gè)充滿了欲望的社會(huì)中，克制住非理性的消費(fèi)沖動(dòng)，拒絕非投資性的債務(wù)，才是實(shí)現(xiàn)階級(jí)跨越的金鑰匙。