關(guān)于促進(jìn)融資租賃業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展的對策研究

摘 要：當(dāng)前，融資租賃業(yè)粗放式發(fā)展、業(yè)務(wù)模式脫實(shí)向虛、業(yè)務(wù)集中度高，行業(yè)發(fā)展風(fēng)險和瓶頸凸顯，聚焦提升專業(yè)能力、回歸租賃本源、拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域、推進(jìn)合規(guī)建設(shè)、全面調(diào)整資產(chǎn)端負(fù)債端，成為行業(yè)發(fā)展的新方向。

關(guān)鍵詞：融資租賃;業(yè)務(wù)模式;合規(guī)建設(shè);多頭監(jiān)管

回顧租賃行業(yè)30余年的發(fā)展歷程，特別是近10年來，我國融資租賃行業(yè)得到了充足的發(fā)展，業(yè)務(wù)量突飛猛進(jìn)，行業(yè)總規(guī)模已突破6萬億元，但是簡單粗放的發(fā)展模式、“脫實(shí)向虛”的業(yè)務(wù)亂象、監(jiān)管不到位等問題也嚴(yán)重影響了融資租賃行業(yè)的健康發(fā)展。我國經(jīng)濟(jì)從高速發(fā)展邁向高質(zhì)量發(fā)展，供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革緊鑼密鼓推進(jìn)，特別是金融業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革更是力度空前，融資租賃行業(yè)也面臨業(yè)務(wù)模式優(yōu)化升級的新任務(wù)。

1 當(dāng)前融資租賃業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及存在的問題

1.1 行業(yè)粗放式發(fā)展

部分融資租賃企業(yè)過分追求發(fā)展規(guī)模和速度，資產(chǎn)的存量和專業(yè)能力有待提高，有個別企業(yè)還存在較高的經(jīng)營風(fēng)險。行業(yè)“跟風(fēng)”現(xiàn)象突出，部分中小微融資租賃企業(yè)，發(fā)展方向迷茫，業(yè)務(wù)能力建設(shè)不突出，迷信大企業(yè)發(fā)展模式。融資租賃行業(yè)風(fēng)險管理能力和資產(chǎn)處置能力還需要進(jìn)一步的提高。

1.2 業(yè)務(wù)模式脫實(shí)向虛

目前，融資租賃業(yè)過度以債務(wù)融資為主，行業(yè)內(nèi)的空殼公司、通道公司走在違規(guī)的邊緣，偏離融資租賃的主業(yè)，特別是在經(jīng)歷了近年來上市公司、銀行間債券市場發(fā)債公司債務(wù)違約暴雷，空殼公司類、通道公司類的租賃公司面臨的客戶違約風(fēng)險陡增。

1.3 業(yè)務(wù)集中度高

主要是行業(yè)集中度和區(qū)域集中度過高。“兩高一?！毙袠I(yè)及高杠桿、高風(fēng)險企業(yè)，大中型企業(yè)國有企業(yè)等融資租賃項(xiàng)目比例較大，公用事業(yè)領(lǐng)域和傳統(tǒng)行業(yè)也有一定規(guī)模;區(qū)域主要集中于東部發(fā)達(dá)地區(qū)。

1.4 行業(yè)監(jiān)督不到位

監(jiān)管層對融資租賃業(yè)界定模糊，行業(yè)亂象較多，多頭監(jiān)管、監(jiān)督業(yè)不到位，2018年統(tǒng)一收歸銀保監(jiān)會管理，融資租賃業(yè)的金融屬性得到進(jìn)一步確認(rèn)，銀保監(jiān)會開展了“鞏固治亂象成果 促進(jìn)合規(guī)建設(shè)”的監(jiān)管活動。

2 促進(jìn)融資租賃業(yè)健康發(fā)展的對策

2.1 聚焦專業(yè)化能力提升

融資租賃行業(yè)應(yīng)積極從“追求規(guī)模和速度的粗放型發(fā)展方式”向“追求資產(chǎn)質(zhì)量與風(fēng)險管理的專業(yè)化經(jīng)營方式”轉(zhuǎn)變，順應(yīng)銀保監(jiān)會的監(jiān)管政策，調(diào)整好表內(nèi)、表外業(yè)務(wù)關(guān)系，降低流動性經(jīng)營風(fēng)險。部分融資租賃企業(yè)應(yīng)堅持集約化發(fā)展策略，摒棄公司只注重發(fā)展規(guī)模和速度的弊病，適當(dāng)降低利潤和負(fù)債率的目標(biāo)值，積極提升專業(yè)化能力，提高精細(xì)化管理水平，為企業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展贏取時間和空間。

2.2 脫虛向?qū)?，回歸租賃本源

中共中央、國務(wù)院三令五申，一再強(qiáng)調(diào)金融行業(yè)務(wù)必要“脫虛向?qū)崱?、為?shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)，特別是為民營企業(yè)和中小微企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，滿足其融資需求，為供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革提供金融支撐。融資租賃作為金融行業(yè)中一個特殊行業(yè)，更要施展其“融資”和“融物”的功能，回歸融資租賃本源，積極踐行為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)的宗旨。未來行業(yè)發(fā)展，不僅要繼續(xù)在設(shè)備租賃業(yè)務(wù)上夯實(shí)基礎(chǔ)、筑牢優(yōu)勢，更要在提高風(fēng)險管理水平、加強(qiáng)資產(chǎn)管理能力上下功夫，力求在融資租賃產(chǎn)業(yè)的長度和深度上求突破，創(chuàng)新商務(wù)模式，推動行業(yè)在可持續(xù)發(fā)展道路上行穩(wěn)致遠(yuǎn)。

2.3 開拓新興業(yè)務(wù)領(lǐng)域

在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級的背景下，融資租賃業(yè)在傳統(tǒng)行業(yè)做大做強(qiáng)的同時，應(yīng)積極順應(yīng)中央和地方政府的國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略布局，加快布局戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，增強(qiáng)融資租賃在科技創(chuàng)新中的附加值和含金量。以山東為例，山東省委、省政府在加快推進(jìn)新舊動能轉(zhuǎn)換方面力度空前，發(fā)展新一代信息技術(shù)、高端裝備、新能源新材料、現(xiàn)代海洋、醫(yī)養(yǎng)健康等五大新興產(chǎn)業(yè)，培育高端化工、現(xiàn)代高效農(nóng)業(yè)、文化創(chuàng)意、精品旅游、現(xiàn)代金融服務(wù)等五大優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)。山東的融資租賃業(yè)要牢牢把握“5+5”十強(qiáng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展帶來的發(fā)展機(jī)會，必定在新舊動能轉(zhuǎn)換中大有可為。

2.4 穩(wěn)步推進(jìn)合規(guī)建設(shè)

在銀保監(jiān)會統(tǒng)一監(jiān)管的新政策環(huán)境中，要主動適應(yīng)由工商企業(yè)的監(jiān)管變?yōu)榻鹑谄髽I(yè)的監(jiān)管的變化。特別是黨中央、國務(wù)院關(guān)于金融行業(yè)資本約束和流動性管理的硬性要求，努力在資本充足率、資產(chǎn)負(fù)債期限匹配上滿足監(jiān)管要求。另外也要在現(xiàn)代公司治理、內(nèi)部控制等方面加強(qiáng)建設(shè)，為公司發(fā)展?fàn)I造良好的軟環(huán)境。

2.5 開拓視野，開辟新局面

針對行業(yè)新的發(fā)展特點(diǎn)，一方面，融資租賃業(yè)要借力“一帶一路”戰(zhàn)略積極走出去，加大人才儲備，加強(qiáng)專業(yè)化能力建設(shè)，開闊國際合作視野，助力高端設(shè)備企業(yè)開拓境外市場。另一方面，要提高資產(chǎn)流動性管理水平，探索租賃資產(chǎn)金融化，利用資產(chǎn)證券化等新型金融的工具盤活資產(chǎn)，逐步構(gòu)建流動性治理體系。

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作者簡介：萬廣偉（1981-），男，漢族，山東梁山人，金融學(xué)專業(yè)碩士研究生，山東電子職業(yè)技術(shù)學(xué)院財經(jīng)金融系講師、會計師、經(jīng)濟(jì)師、資產(chǎn)評估師，主要從事財務(wù)管理、金融管理的教學(xué)與研究。