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    國際金融動蕩環(huán)境下我國中小企業(yè)國際貿(mào)易融資風(fēng)險分析

    2019-11-19 01:39:00吳雯雯
    新財經(jīng) 2019年19期
    關(guān)鍵詞:融資風(fēng)險國際金融國際貿(mào)易

    [摘 要]經(jīng)濟全球化是世界經(jīng)濟發(fā)展的重要趨勢,企業(yè)之間通過對外貿(mào)易的形式相互聯(lián)系、相互依存。因此在國際金融動蕩環(huán)境下,我國的經(jīng)濟發(fā)生了較大的變化,國際經(jīng)濟局勢逐漸加劇,嚴(yán)重威脅著各國之間企業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。特別是中小企業(yè)在近幾年中得到了迅速發(fā)展,并成為國民經(jīng)濟的重要組成部分,是我國經(jīng)濟實現(xiàn)有效增長的主要推動力量。但是就整體的發(fā)展?fàn)顩r來看,其很容易受到當(dāng)前經(jīng)濟體制、政策等方面的影響,使其需要承擔(dān)較大的國際貿(mào)易融資風(fēng)險,從而大大增加融資失敗的概率,使得中小企業(yè)不得不積極地應(yīng)對這些風(fēng)險,以在動蕩的國際環(huán)境之下,尋求穩(wěn)定、長久的發(fā)展。

    [關(guān)鍵詞]國際金融;動蕩環(huán)境;中小企業(yè);國際貿(mào)易;融資風(fēng)險

    [中圖分類號]F740.45

    1 前 言

    近年來,我國中小型企業(yè)的發(fā)展比較快速、對經(jīng)濟增長的貢獻(xiàn)也越來越大。特別是在國際金融中占據(jù)了主要的位置。但是近幾年,國際經(jīng)濟環(huán)境的不穩(wěn)定性,波及了世界范圍內(nèi)各個國家企業(yè)的發(fā)展,使得我國的中小企業(yè)在國際貿(mào)易融資過程中存在著一定的風(fēng)險。特別是中小企業(yè)融資渠道單一、貸款困難、資金鏈短缺等問題嚴(yán)重制約著中小企業(yè)的發(fā)展,從而也就使得中小企業(yè)無法在國際經(jīng)濟動蕩的局勢下繼續(xù)生存。因此,中小企業(yè)應(yīng)該隨時對當(dāng)下的國際形勢動態(tài)予以重視,積極的應(yīng)對發(fā)展過程中出現(xiàn)的融資風(fēng)險,并及時的提出相應(yīng)的解決對策,從而促進(jìn)企業(yè)的長久發(fā)展。

    2 國際貿(mào)易融資環(huán)境和中小型企業(yè)融資現(xiàn)狀分析

    2.1 國際貿(mào)易融資環(huán)境的現(xiàn)狀分析

    國際項目融資與傳統(tǒng)的融資方式有著本質(zhì)上的區(qū)別,項目實體向貸款銀行籌措資金,并將該項目經(jīng)營收益等償還貸款。而國際的貿(mào)易融資發(fā)生變動則會直接影響到中小企業(yè)的發(fā)展,繼而出現(xiàn)經(jīng)濟風(fēng)險、市場風(fēng)險、集資風(fēng)險等,嚴(yán)重威脅著中小企業(yè)的發(fā)展。究其原因,國際金融項目對我國的進(jìn)口貿(mào)易起著決定性的作用。因此,中小企業(yè)在開展進(jìn)口貿(mào)易時應(yīng)該充分考慮國際金融所帶來的影響力,在開展各項業(yè)務(wù)時,結(jié)合國際金融融資所發(fā)揮的作用,在進(jìn)出口上爭取國際金融上的支持。并在建立雙方之間的信用基礎(chǔ)上,獲取更多的金融支持,從而在一定程度上降低進(jìn)口國家所產(chǎn)生的信貸風(fēng)險。但是由于進(jìn)出口國家存在著諸多的不確定性,例如,不同國家的貨幣交流阻塞等,使得國際金融貿(mào)易過程受到了一定的阻礙。同時,再加上貨幣具有多樣性特征,不同時期貨幣流通的比率不同,其嚴(yán)重影響著貨幣的正常兌換,從而損害了雙方之間的共同利益,例如,在貨幣交換過程中發(fā)生欺詐現(xiàn)象。

    2.2 我國中小型企業(yè)融資現(xiàn)狀分析

    中小型企業(yè)在進(jìn)行國際金融貿(mào)易融資過程中具有貿(mào)易形式單一的特征,融資方式的單一性很難應(yīng)對國際金融貿(mào)易動蕩過程中出現(xiàn)的問題,其嚴(yán)重影響了中小型企業(yè)的發(fā)展。雖然目前國際的貿(mào)易融資方式是多種多樣的,而我國的中小企業(yè)數(shù)量比較多,在地域的分布方面也比較廣。再加上中小企業(yè)在公司的性質(zhì)方面、公司的規(guī)模方面、公司的運營方式方面以及公司的內(nèi)部流程方面都存在大量的差異。所以,中小企業(yè)在貸款方面呈現(xiàn)出多樣化的特點。通常情況下,中小企業(yè)的貸款屬于短時間的流動資金貸款,受到國際市場因素的影響比較大。所以,這就需要貸款的手續(xù)相對簡單、放款的時間相對較短,從而滿足企業(yè)經(jīng)營的需要。在最近幾年當(dāng)中,由于中小企業(yè)的發(fā)展非常迅速,因此使得其在結(jié)算方面、融資方面等的需求逐漸提升。

    3 國際金融動蕩環(huán)境下我國中小企業(yè)國際貿(mào)易融資風(fēng)險的成因

    全球一體化進(jìn)程的加快和“一帶一路”發(fā)展倡議的落實,使得我國與其他國家的貿(mào)易往來頻繁。中小型企業(yè)想要在國際動蕩環(huán)境下尋求發(fā)展,則需要加強中小型企業(yè)國際貿(mào)易的融資風(fēng)險,在不斷提高應(yīng)對風(fēng)險能力的同時重視可能潛在的融資風(fēng)險。因此,我國許多的研究學(xué)者對當(dāng)前的中小企業(yè)國際貿(mào)易融資風(fēng)險成因進(jìn)行了研究,在經(jīng)過一段時間的觀察發(fā)現(xiàn),我國中小企業(yè)國際貿(mào)易融資風(fēng)險形成的主要原因包括以下三點。

    3.1 缺乏更加專業(yè)的風(fēng)險管控人才

    中小企業(yè)受到自身資金投入不足,發(fā)展時間較短等影響,在進(jìn)行國際貿(mào)易融資過程中,缺乏更加專業(yè)化的管理人才作為保障。而造成這種現(xiàn)狀的主要原因就是一些中小企業(yè)管理人員將主要的精力和目光放在了追求眼前的利益上,例如更加重視融資效率的提升或者經(jīng)營效益等方面,而并沒有過多的重視培養(yǎng)融資風(fēng)險管理團隊的專業(yè)性。另外,有些中小企業(yè)并沒有對這些人才進(jìn)行培訓(xùn),從而導(dǎo)致企業(yè)內(nèi)部管理人員缺乏綜合素養(yǎng),無法滿足國際貿(mào)易融資風(fēng)險管理的要求,導(dǎo)致企業(yè)的國際貿(mào)易融資風(fēng)險管理水平較低。

    3.2 融資風(fēng)險的防范意識有待提高

    一些中小企業(yè)的融資風(fēng)險防范意識較差主要體現(xiàn)在:第一,結(jié)算和對客戶信用的評定方面。一些中小企業(yè)過于重視融資效率,而沒有利用中國信保對結(jié)算環(huán)節(jié)引起重視,導(dǎo)致結(jié)算成本較高。同時,中小企業(yè)在與其他國家企業(yè)進(jìn)行合作時,并沒有對其的信用和資金鏈等情況進(jìn)行掌握和評估,從而加大了企業(yè)的信用風(fēng)險和資金風(fēng)險。

    3.3 融資風(fēng)險管理制度還有待改善

    現(xiàn)階段,雖然我國的中小型企業(yè)已經(jīng)開始重視對國際貿(mào)易融資風(fēng)險的管理,并制定了一些融資風(fēng)險管理的制度,但是這些制度存在著諸多的問題,例如融資審批管理制度的缺乏、未實現(xiàn)融資全過程的管理、資金未合理使用等?;谶@些問題的發(fā)生,再加上有些金融監(jiān)管部門并沒有對中小企業(yè)的融資行為等進(jìn)行全面的管理和控制,這就導(dǎo)致我國的中小企業(yè)在國際金融動蕩環(huán)境下所面臨的金融風(fēng)險逐步增加,如果想要解決這些問題,則給中小企業(yè)帶來了較大的發(fā)展困境。

    4 中小型企業(yè)國際貿(mào)易融資風(fēng)險的應(yīng)對措施

    4.1 組建專業(yè)化的融資風(fēng)險管控團隊

    作為對抗國際貿(mào)易融資風(fēng)險工作的主要執(zhí)行者,專業(yè)化的中小型企業(yè)的融資管理隊伍發(fā)揮著舉足輕重的作用。只有提高融資管理隊伍的綜合素養(yǎng)和專業(yè)技能,才能顯著提高企業(yè)的國際貿(mào)易融資風(fēng)險的管控能力,才能在國際金融動蕩的大環(huán)境之下,積極地應(yīng)對國際貿(mào)易融資風(fēng)險,進(jìn)而全面地促進(jìn)中小企業(yè)的發(fā)展。因此,這就需要引起中小企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人員的重視,加強對融資風(fēng)險管控團隊的建設(shè)。

    其一,在應(yīng)聘階段,對融資管理人員的綜合素養(yǎng)進(jìn)行評估和分析,例如管理人員的融資能力、職業(yè)素質(zhì)、道德修養(yǎng)、管理能力、創(chuàng)新能力、貿(mào)易產(chǎn)品的認(rèn)知能力、金融機構(gòu)和審批流程的正確認(rèn)知情況等,通過擇優(yōu)錄取的方式應(yīng)聘出更加專業(yè)化和高素養(yǎng)的融資管理人員,以此來提高整個融資管理團隊的綜合素質(zhì)。

    其二,對專項的風(fēng)險管理人員進(jìn)行培訓(xùn),以引導(dǎo)更多金融風(fēng)險管理人員積極地參與到培訓(xùn)的活動中。同時,加大人才培訓(xùn)的投入,在構(gòu)建更加完善的人才培訓(xùn)機制的基礎(chǔ)上,還需要加大相關(guān)設(shè)備和資金的投入,以使構(gòu)建的培訓(xùn)機制發(fā)揮出巨大的功能。

    其三,制定更加明確的人才培訓(xùn)目標(biāo)和培訓(xùn)的內(nèi)容,即通過培訓(xùn),以培養(yǎng)出更多高素質(zhì)的人才作為培訓(xùn)的目的。培訓(xùn)的內(nèi)容為:風(fēng)險的防控措施、風(fēng)險的防控意識、國際貿(mào)易融資產(chǎn)品的特征、外貿(mào)業(yè)務(wù)開展的方法、道德素養(yǎng)、創(chuàng)新能力等,通過這些培訓(xùn)內(nèi)容以提升人才培訓(xùn)的全面性和有效性,從而能夠積極地應(yīng)對國際金融動蕩環(huán)境下所發(fā)生的中小企業(yè)國際貿(mào)易融資風(fēng)險。

    4.2 構(gòu)建完善的貿(mào)易融資體制

    為了能夠提高融資風(fēng)險的應(yīng)對能力,則需要制定更加完善的貿(mào)易融資體制。一方面,銀行在信貸方面需要進(jìn)行優(yōu)化,對結(jié)構(gòu)方面進(jìn)行調(diào)整,以實現(xiàn)金融服務(wù)的多樣化,這對于中小企業(yè)在國際貿(mào)易融資中的風(fēng)險起到了很好的作用。另一方面,需要對貿(mào)易融資的相關(guān)法律法規(guī)等進(jìn)行完善,在提升自身監(jiān)管能力的基礎(chǔ)上,建立更加完善的信用體制,在對合作企業(yè)進(jìn)行信用評定之后,分析其資金情況,這樣才能進(jìn)一步減少中小企業(yè)的融資風(fēng)險,在動蕩的環(huán)境之下企業(yè)能夠?qū)で箝L遠(yuǎn)發(fā)展??梢?,這兩個方面的完善能夠在一定程度上減少中小型企業(yè)在國際貿(mào)易融資中所發(fā)生的風(fēng)險。

    4.3 加強企業(yè)風(fēng)險防范意識

    有些中小企業(yè)風(fēng)險防范意識不足,導(dǎo)致無法在國際金融動蕩的環(huán)境下積極地應(yīng)對國際貿(mào)易融資風(fēng)險。在這種情況之下,中小型企業(yè)只有提升自身的風(fēng)險防范意識,才能對潛存的風(fēng)險進(jìn)行評估,并及時地運用所掌握的風(fēng)險防范方法做出改進(jìn),從而將國際貿(mào)易金融風(fēng)險降到最低。因此,加強中小企業(yè)管理人員的風(fēng)險防范意識至關(guān)重要。

    首先,利用信用保險對結(jié)算的方法進(jìn)行合理的選擇,以達(dá)到降低結(jié)算成本的目的。例如,加強中小企業(yè)與中國信保機構(gòu)的合作,中小企業(yè)通過將自身作為保單,而不是以非信用的結(jié)算方式從銀行中獲取融資資金,其不僅能夠降低融資的成本,還能夠通過將自身作為保單而提升企業(yè)的融資效率。

    其次,需要對合作客戶的信用進(jìn)行調(diào)查,并與第三方機構(gòu)建立更加友好的合作管理,通過多種渠道以對合作的外資企業(yè)的償債能力和商業(yè)信用等信息進(jìn)行調(diào)查和了解,在通過全面的分析該外企企業(yè)的信息,對該企業(yè)的信用進(jìn)行分析,如果信用等級較高,則需要進(jìn)行后續(xù)的合作,相反,則終止合作。

    最后,還需要完善自身的信用管理儲存庫,將不同合作的企業(yè)按照信用等級進(jìn)行劃分,以在之后的融資環(huán)節(jié)中,擇優(yōu)選擇信用等級較高的企業(yè)進(jìn)行融資合作,其對于降低客戶的信用風(fēng)險和提升風(fēng)險應(yīng)對的能力發(fā)揮著巨大的作用。

    5 結(jié) 論

    國際金融形勢的復(fù)雜性和多變性,直接影響了國際金融的環(huán)境,使得國際金融環(huán)境出現(xiàn)了不穩(wěn)定的現(xiàn)狀,所以在這種形勢下應(yīng)使更多中小型企業(yè)正確的看待動蕩不安的國際金融環(huán)境,并在分析自身的金融融資風(fēng)險前提下,抓住機遇,積極地應(yīng)對金融融資風(fēng)險給企業(yè)帶來的不良影響,為目前的國際融資項目制定出解決的對策,從而在逆境中發(fā)揮自身的創(chuàng)造性,使得更多中小型企業(yè)尋求的發(fā)展。

    參考文獻(xiàn):

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    [作者簡介]吳雯雯(1985—),女,山東臨沂人,碩士學(xué)位,中級職稱,研究方向:國際經(jīng)濟與貿(mào)易。

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