探討“一帶一路”下商業(yè)銀行綠色金融發(fā)展策略

羅乾益

摘 要：當(dāng)前我國(guó)正處于經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的關(guān)鍵階段，綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展對(duì)綠色金融需求不斷增長(zhǎng)，綠色金融已經(jīng)成為銀行發(fā)展的新趨勢(shì)。當(dāng)前我國(guó)綠色金融正處于初步發(fā)展階段，缺乏配套設(shè)施和良好的市場(chǎng)環(huán)境，導(dǎo)致綠色金融發(fā)展緩慢。本文主要概述了“一帶一路”背景和綠色金融的內(nèi)涵，以及“一帶一路”背景下商業(yè)銀行綠色金融發(fā)展存在的問題，并提出了相應(yīng)的策略，希望促進(jìn)我國(guó)商業(yè)銀行綠色金融的發(fā)展。

關(guān)鍵詞：一帶一路;商業(yè)銀行;綠色金融

引言：

2016年杭州G20峰會(huì)上，中國(guó)提出了綠色金融的概念，2017年5月國(guó)家主席習(xí)近平在“一帶一路”國(guó)際合作高峰論壇，提出了中國(guó)踐行綠色發(fā)展理念。將銀行綠色金融與“一帶一路”結(jié)合起來，不僅可以為中國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供持續(xù)動(dòng)力，而且可以促進(jìn)我國(guó)商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展，讓商業(yè)銀行為“一帶一路”項(xiàng)目提供資金支持，加快東南亞、中亞各個(gè)國(guó)家的聯(lián)系，實(shí)現(xiàn)金融全球一體化發(fā)展。發(fā)展綠色金融還可以解決沿線國(guó)家因?yàn)楫a(chǎn)能和自身金融機(jī)制不完善造成的環(huán)境污染問題，減少周邊國(guó)家在發(fā)展經(jīng)濟(jì)過程中造成生態(tài)環(huán)境的破壞，達(dá)到經(jīng)濟(jì)發(fā)展和環(huán)境協(xié)調(diào)發(fā)展。

1.“一帶一路”與綠色金融內(nèi)涵

1.1“一帶一路”背景

“一帶一路”是“絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶”和“21世紀(jì)海上絲綢之路”的簡(jiǎn)稱，是2013年國(guó)家主席習(xí)近平在訪問中亞和東南亞國(guó)家提出來的戰(zhàn)略構(gòu)想，主要為了加強(qiáng)歐洲和亞洲國(guó)家的經(jīng)濟(jì)聯(lián)系、相互合作，并得到了國(guó)際社會(huì)的關(guān)注和積極影響。利用中國(guó)與周邊國(guó)家的雙多邊機(jī)制，利用區(qū)域合作平臺(tái)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)要素在區(qū)域范圍內(nèi)自由流動(dòng)，實(shí)現(xiàn)資源高效利用和市場(chǎng)深度融合，推動(dòng)沿線各國(guó)政策溝通、設(shè)施聯(lián)通、貿(mào)易暢通、資金融通、民心相通，開展更高水平、更大范圍、更深層次的合作，共同打造政治互信、經(jīng)濟(jì)融合、文化包容的利益共同體、責(zé)任共同體和命運(yùn)共同體。2015年3月28日國(guó)家發(fā)改委聯(lián)合外交部、商務(wù)部印發(fā)了《推動(dòng)共建絲綢之路經(jīng)濟(jì)帶和21世紀(jì)海上絲綢之路的遠(yuǎn)景和行動(dòng)》，推動(dòng)一帶一路的發(fā)展，并取得了一定的成就。2015年中國(guó)企業(yè)對(duì)“一帶一路”相關(guān)49個(gè)國(guó)家直接投資，投資額同比增長(zhǎng)18.2%，中國(guó)承接“一帶一路”相關(guān)國(guó)家的項(xiàng)目金額達(dá)到178.93億美元。

1.2綠色金融內(nèi)涵

綠色金融指金融機(jī)構(gòu)將環(huán)境保護(hù)作為一項(xiàng)基本國(guó)策，在進(jìn)行投融資決策環(huán)節(jié)將考慮項(xiàng)目對(duì)環(huán)境的影響，將項(xiàng)目建設(shè)的回報(bào)、風(fēng)險(xiǎn)和成本融入金融機(jī)構(gòu)的日常業(yè)務(wù)，引導(dǎo)企業(yè)注重生態(tài)環(huán)境的保護(hù)與治理，促進(jìn)社會(huì)可持續(xù)發(fā)展。2016年8月31日人民銀行聯(lián)合財(cái)政部、發(fā)改委、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)等七個(gè)部門共同印發(fā)了《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見》中是這樣定義綠色金融：綠色金融是指為了支持環(huán)節(jié)改善、應(yīng)對(duì)氣候變化以及資源高效節(jié)約的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，也就是對(duì)環(huán)保、節(jié)能、情節(jié)能源、綠色建筑等領(lǐng)域的項(xiàng)目投融資、項(xiàng)目運(yùn)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)管理提供的金融服務(wù)。隨著世界人口增長(zhǎng)、生態(tài)環(huán)境惡化、資源枯竭等矛盾日益突出，全球經(jīng)濟(jì)環(huán)境遭受了嚴(yán)重的考驗(yàn)，發(fā)展綠色經(jīng)濟(jì)已經(jīng)成為當(dāng)前全球趨勢(shì)。近年來，綠色金融越來越受到金融機(jī)構(gòu)的認(rèn)可，并引起社會(huì)各界的關(guān)注[1]。與傳統(tǒng)金融相比，綠色金融更加強(qiáng)調(diào)人類社會(huì)的生產(chǎn)環(huán)境利益，將環(huán)境的保護(hù)和治理作為金融機(jī)構(gòu)融通資決策考慮標(biāo)準(zhǔn)之一，并將其納入金融機(jī)構(gòu)日常管理活動(dòng)，它強(qiáng)調(diào)金融活動(dòng)與環(huán)境保護(hù)、社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展等協(xié)調(diào)發(fā)展。

2.“一帶一路”綠色金融發(fā)展存在的問題

改革開放四十多年，中國(guó)經(jīng)濟(jì)取得了世界矚目的成績(jī)，中國(guó)經(jīng)濟(jì)總量不斷上升，位居世界第二，中國(guó)成為世界第二大經(jīng)濟(jì)體，人均GDP超過10000美元。然而中國(guó)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展過程中，造成的環(huán)境污染、生態(tài)破壞問題日益突出，已經(jīng)嚴(yán)重威脅到人類健康和生存發(fā)展。十八大首次將生態(tài)文明建設(shè)與政治建設(shè)、文化建設(shè)、經(jīng)濟(jì)建設(shè)以及社會(huì)建設(shè)列為同等重要的位置，并加快推進(jìn)生態(tài)文明建設(shè)的頂層設(shè)計(jì)和制度體系建設(shè)。綠色金融作為生態(tài)文明社會(huì)的一部分，近年來逐漸受到各個(gè)商業(yè)銀行的重視，國(guó)內(nèi)多家銀行開設(shè)了綠色金融業(yè)務(wù)。我國(guó)商業(yè)銀行經(jīng)過十幾年的發(fā)展，綠色金融業(yè)務(wù)取得了一定的成效，但是還存不少問題。

2.1綠色金融業(yè)務(wù)投資風(fēng)險(xiǎn)高收益率低，影響銀行放貸的積極性

當(dāng)前我國(guó)正處于經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的關(guān)鍵時(shí)期，國(guó)內(nèi)企業(yè)面臨節(jié)能降耗的壓力，企業(yè)需要資金進(jìn)行技術(shù)升級(jí)改造，這類企業(yè)主要以中小型企業(yè)為主，中小型企業(yè)規(guī)模比較小、現(xiàn)金流不穩(wěn)定，融資的渠道主要以銀行貸款為主，由于中小企業(yè)缺乏廠房、大型設(shè)備作為可靠的抵押，讓商業(yè)銀行承擔(dān)的信貸風(fēng)險(xiǎn)高于普通信貸業(yè)務(wù)。其次，綠色金融業(yè)務(wù)周期比較長(zhǎng)，這一定程度上增加了銀行的管理成本，投資項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)效益低，且見效慢，無法達(dá)到商業(yè)銀行高風(fēng)險(xiǎn)高回報(bào)的投資要求，從而影響到了商業(yè)銀行對(duì)綠色金融業(yè)務(wù)的盈利能力，這一定程度上影響了商業(yè)銀行對(duì)綠色金融項(xiàng)目的放貸積極性。

2.2商業(yè)銀行缺乏綠色領(lǐng)域?qū)I(yè)技術(shù)識(shí)別能力

商業(yè)銀行作為一家金融機(jī)構(gòu)，其基本職能是支付中介、信用中介、信用創(chuàng)造以及金融服務(wù)。各個(gè)領(lǐng)域的專業(yè)技術(shù)和發(fā)展前景并不是銀行所擅長(zhǎng)的，比如目前的光伏發(fā)電項(xiàng)目、風(fēng)能發(fā)電項(xiàng)目、生活垃圾處理技術(shù)、生物質(zhì)能等新興產(chǎn)業(yè)受到國(guó)家的大力支持，具有廣闊的發(fā)展前景，但是目前這些項(xiàng)目具有一定的風(fēng)險(xiǎn)，以光伏發(fā)電項(xiàng)目為例，我國(guó)太陽能電池組制造技術(shù)、硅材料等技術(shù)工藝還不夠成熟，一些核心技術(shù)依賴國(guó)外進(jìn)口，很容易受到限制，存在巨大的風(fēng)險(xiǎn)。如果銀行想要充分了解專業(yè)技術(shù)，需要聘請(qǐng)大量專業(yè)技術(shù)人員，這一定程度山增加了商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)成本[2]。大多數(shù)銀行還沒有建立專門綠色金融服務(wù)部門，而是將綠色金融業(yè)務(wù)與商業(yè)銀行的氣體業(yè)務(wù)一起處理，從而導(dǎo)致綠色金融業(yè)務(wù)缺乏專業(yè)的指導(dǎo)，增加項(xiàng)目投資的風(fēng)險(xiǎn)。

2.3商業(yè)銀行綠色金融業(yè)務(wù)單一

我國(guó)商業(yè)銀行綠色金融處于初步發(fā)展階段，缺乏相對(duì)完善的發(fā)展機(jī)制，受到主觀因素和客觀因素的影響，商業(yè)銀行綠色金融業(yè)務(wù)屬于高風(fēng)險(xiǎn)低收益的產(chǎn)品，影響到商業(yè)銀行的積極性。因此，商業(yè)銀行綠色金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品比較單一，主要以綠色信貸為主，沒有形成相對(duì)完善的綠色金融業(yè)務(wù)體系。對(duì)初創(chuàng)型中小企業(yè)而言，無法傳統(tǒng)的信貸授信要求，所以商業(yè)銀行提供給中小企業(yè)的綠色金融產(chǎn)品比較少。

3.我國(guó)商業(yè)銀行綠色金融發(fā)展策略

3.1完善綠色金融市場(chǎng)運(yùn)行機(jī)制，學(xué)習(xí)發(fā)達(dá)國(guó)家綠色金融理念

我國(guó)綠色金融業(yè)務(wù)處于初步發(fā)展階段，缺乏相關(guān)發(fā)展經(jīng)驗(yàn)。因此，商業(yè)銀行要積極學(xué)習(xí)發(fā)達(dá)國(guó)家成功的經(jīng)驗(yàn)。在“一帶一路”背景下，商業(yè)銀行加強(qiáng)與國(guó)家金融機(jī)構(gòu)和跨國(guó)公司的合作交流，從中學(xué)習(xí)先進(jìn)的管理理念和運(yùn)作模式，提升商業(yè)銀行自身綠色金融業(yè)務(wù)水平和盈利能力，吸引國(guó)際資本加入到我國(guó)資本市場(chǎng)，推動(dòng)我國(guó)綠色金融的有序發(fā)展。目前，國(guó)際社會(huì)上普遍綠色信貸主要采用赤道原則，該項(xiàng)準(zhǔn)則是按照IFC績(jī)效標(biāo)準(zhǔn)建立的一套管理項(xiàng)目融資環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的自愿性金融行業(yè)準(zhǔn)則，是國(guó)際項(xiàng)目融資的一個(gè)新標(biāo)準(zhǔn)，目前花旗、匯豐、渣打等40多個(gè)跨國(guó)銀行已經(jīng)開始使用赤道原則[3]。我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)該根據(jù)赤道原則的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)制定出符合中國(guó)國(guó)情和本行發(fā)展特點(diǎn)的環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理原則，對(duì)環(huán)境敏感的行業(yè)制定明確的行業(yè)政策和標(biāo)準(zhǔn)，讓銀行在發(fā)展綠色金融的時(shí)候，不僅可以承擔(dān)社會(huì)與環(huán)境的責(zé)任，而且可以為自身發(fā)展帶來一定的經(jīng)濟(jì)收益，達(dá)到經(jīng)濟(jì)效益、環(huán)境效益和社會(huì)效益的統(tǒng)一。國(guó)內(nèi)的興業(yè)銀行從2008年10月31日開始采用赤道原則，成為中國(guó)首家赤道銀行，并嚴(yán)格按照赤道原則，對(duì)企業(yè)相關(guān)融資業(yè)務(wù)進(jìn)行審核、評(píng)價(jià)項(xiàng)目中環(huán)境與社會(huì)的風(fēng)險(xiǎn)，幫助企業(yè)解決環(huán)境與社會(huì)的問題，并建立一套從決策到執(zhí)行等相對(duì)完善的環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。2010年發(fā)行碳質(zhì)抵押貸款，地毯信用卡等銀行產(chǎn)品，2015年簽署了G20《金融機(jī)構(gòu)能源效率生命》，2016年發(fā)行了萬利寶——綠色金融理財(cái)產(chǎn)品。

3.2商業(yè)銀行積極培育綠色金融專業(yè)人才

綠色金融涉及的專業(yè)技術(shù)領(lǐng)域比較廣泛，且十分復(fù)雜，并在不斷持續(xù)更新過程中，商業(yè)銀行必須對(duì)綠色金融領(lǐng)域的專業(yè)技術(shù)有一定的了解，才能對(duì)金融項(xiàng)目作出科學(xué)的評(píng)估、決策。我國(guó)商業(yè)銀行綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展的時(shí)間比較晚，商業(yè)銀行缺乏綠色金融服務(wù)人才。因此，商業(yè)銀行必須加快綠色金融人才的培養(yǎng)。通過與金融教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)合作，讓銀行員工學(xué)習(xí)專業(yè)的綠色金融知識(shí)，提升員工綠色金融的理論水平和專業(yè)技能。同時(shí)，銀行還可以通過與跨國(guó)機(jī)構(gòu)和跨國(guó)銀行的合作，讓員工到亞洲銀行等進(jìn)行學(xué)習(xí)和交流，學(xué)習(xí)他們先進(jìn)的管理理念。其次，地方高校必須根據(jù)國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求，開設(shè)。綠色金融業(yè)務(wù)專業(yè)，為金融機(jī)構(gòu)定向培養(yǎng)綠色金融專業(yè)人才，滿足商業(yè)銀行的人才需求。

3.3加快綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新

針對(duì)當(dāng)前商業(yè)銀行綠色金融業(yè)務(wù)單一的局面，商業(yè)銀行必須積極發(fā)展綠色債券、綠色理財(cái)產(chǎn)品、綠色保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)，開發(fā)綠色按揭理財(cái)、碳金融、綠色信用卡等綠色金融產(chǎn)品，進(jìn)一步擴(kuò)大綠色金融產(chǎn)品類別和范圍，滿足社會(huì)多元化的金融需求。同時(shí)，積極引進(jìn)國(guó)外先進(jìn)的金融產(chǎn)品，并不斷完善銀行綠色金融產(chǎn)品服務(wù)，提高商業(yè)銀行綠色金融服務(wù)水平。

結(jié)束語：

當(dāng)前，我國(guó)商業(yè)銀行綠色金融業(yè)務(wù)單一、缺乏專業(yè)技術(shù)識(shí)別人才、綠色金融信貸收益低等問題，因此需要進(jìn)一步完善我國(guó)商業(yè)銀行綠色金融運(yùn)行機(jī)制，并學(xué)習(xí)發(fā)達(dá)國(guó)家先進(jìn)的管理理念和技術(shù)，培育綠色金融專業(yè)人才，加快綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新，促進(jìn)我國(guó)商業(yè)銀行綠色金融的可持續(xù)發(fā)展。

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