“一帶一路”戰(zhàn)略下商業(yè)銀行的發(fā)展機遇分析

摘 要：本文闡述“一帶一路”的核心內(nèi)容，歸納其對我國經(jīng)濟的影響，進而分析商業(yè)銀行在“一帶一路”大環(huán)境下的發(fā)展機遇。

關(guān)鍵詞：“一帶一路”、經(jīng)濟影響、商業(yè)銀行、發(fā)展機遇

一、“一帶一路”概述

“一帶一路”是“絲綢之路經(jīng)濟帶”和“21世紀海上絲綢之路”的簡稱?！耙粠б宦贰辈皇且粋€實體和機制，而是合作發(fā)展的理念和倡議，是依靠中國與有關(guān)國家既有的雙多邊機制，借助既有的、行之有效的區(qū)域合作平臺，旨在借用古代“絲綢之路”的歷史符號，高舉和平發(fā)展的旗幟，主動地發(fā)展與沿線國家的經(jīng)濟合作伙伴關(guān)系，共同打造政治互信、經(jīng)濟融合、文化包容的利益共同體、命運共同體和責任共同體。

按照“一帶一路”頂層設(shè)計框架思路規(guī)劃，陸上依托國際大通道，共同打造新亞歐大陸橋、中蒙俄、中國-中亞-西亞、中國-中南半島等國際經(jīng)濟合作走廊;海上以重點港口為節(jié)點，共同建設(shè)通暢安全高效的運輸大通道。

（一）“絲綢之路經(jīng)濟帶”重點暢通以下三條路線

1.中國經(jīng)中亞、俄羅斯至歐洲（波羅的海）;

2.中國經(jīng)中亞、西亞至波斯灣、地中海;

3.中國至東南亞、南亞、印度洋。

（二）“21世紀海上絲綢之路”重點延伸以下兩個方向

1.從中國沿海港口過南海到印度洋，延伸至歐洲;

2.從中國沿海港口過南海到南太平洋。

（三）“一帶一路”下各核心點位規(guī)劃

根據(jù)《愿景與行動》的規(guī)劃，國內(nèi)的核心點位包括“兩個核心”和“七個高地”，其中“兩個核心”指絲綢之路經(jīng)濟帶核心區(qū)——新疆和21世紀海上絲綢之路核心區(qū)——福建。

對于新疆，其主要節(jié)點城市為烏魯木齊、喀什。按“一帶一路的愿景與行動”的表述，要發(fā)揮新疆獨特的區(qū)位優(yōu)勢和向西開放重要窗口作用，深化與中亞、南亞、西亞等國家交流合作，形成絲綢之路經(jīng)濟帶上重要的交通樞紐、商貿(mào)物流和文化科教中心，打造絲綢之路經(jīng)濟帶核心區(qū)，烏魯木齊2015年將申報亞歐經(jīng)貿(mào)合作試驗區(qū)、喀什綜合保稅區(qū)1月8日剛剛通過國家驗收、霍爾果斯經(jīng)濟開發(fā)區(qū)將列為重要產(chǎn)業(yè)園區(qū)。

對于福建，計劃通過“一個樞紐、六個平臺和三個基地”建設(shè)，發(fā)揮泉州、福州、廈門、平潭“一區(qū)三點”龍頭引領(lǐng)作用漳州、莆田、寧德、三明、龍巖、南平“三港三地”腹地支撐作用，以陸上、海上、海外“三個福建”為載體，統(tǒng)籌經(jīng)貿(mào)發(fā)展，打造21世紀海上絲綢之路核心區(qū)?！捌邆€高地”指西寧、成都、鄭州、武漢、長沙、南昌、合肥，規(guī)劃要求將此七個城市打造成為內(nèi)陸開放型經(jīng)濟高地。

（四）“一帶一路”下各地方開放規(guī)劃

《愿景與行動》規(guī)劃對中國各地方參與一帶一路建設(shè)中的角色和地位進行了劃分，其中：

1、天津地區(qū)：在“一帶一路”建設(shè)中，天津是中蒙俄經(jīng)濟走廊的東部起點和海上合作戰(zhàn)略支點，具有區(qū)位優(yōu)勢明顯、經(jīng)貿(mào)發(fā)展強勁、運距相對優(yōu)勢、航線布局便捷、?？章?lián)動前景廣闊、多重戰(zhàn)略機遇疊加的特色優(yōu)勢。為此，天津市將加快過境班列基礎(chǔ)設(shè)施及通道建設(shè)，重點推動天津港進港三線和新港北鐵路集裝箱中心站、大北環(huán)、西南環(huán)線等鐵路項目建設(shè)。積極培育過境班列運輸服務市場，扶持規(guī)模大、能力強的重點企業(yè)，創(chuàng)立國際化服務品牌。

2、西北和東北地區(qū)：打造絲綢之路經(jīng)濟帶核心區(qū);打造西安內(nèi)陸型改革開放新高地;推進寧夏內(nèi)陸開放型經(jīng)濟試驗區(qū)建設(shè);完善黑龍江對俄鐵路通道和區(qū)域鐵路網(wǎng);推進構(gòu)建北京-莫斯科歐亞高速運輸走廊。

3、西南地區(qū)：發(fā)揮廣西獨特優(yōu)勢，形成21世紀海上絲綢之路與絲綢之路經(jīng)濟帶有機銜接的重要門戶;發(fā)揮云南區(qū)位優(yōu)勢，建設(shè)成為面向南亞、東南亞的輻射中心;推進西藏與尼泊爾等國家邊境貿(mào)易和旅游文化合作。

4、沿海和港澳臺地區(qū)：支持福建建設(shè)21世紀海上絲綢之路核心區(qū);打造粵港澳大灣區(qū);為臺灣地區(qū)參與“一帶一路”建設(shè)作出妥善安排。

5、內(nèi)陸地區(qū)：打造重慶西部開發(fā)開放重要支撐和成都、鄭州、武漢、長沙、南昌、合肥等內(nèi)陸開放型經(jīng)濟高地;打造“中歐班列”品牌，建設(shè)溝通境內(nèi)外、連接東中西的運輸通道。

二、“一帶一路”對我國經(jīng)濟的影響

新常態(tài)下，“一帶一路”建設(shè)的逐步推進，將對我國經(jīng)濟發(fā)展產(chǎn)生深遠影響，特別是在化解國內(nèi)產(chǎn)能過剩、豐富外匯資產(chǎn)投資方式、緩解能源、礦產(chǎn)資源對外依存度、東西部地區(qū)協(xié)調(diào)發(fā)展等方面起到一定的積極作用。

1、改善國內(nèi)產(chǎn)能過剩問題

我國鋼鐵、化工、建材等行業(yè)存在嚴重的產(chǎn)能過剩問題，過剩產(chǎn)能對經(jīng)濟的運行造成了很大的問題，通常情況下，健康且創(chuàng)利的產(chǎn)業(yè)產(chǎn)能利用率應當在85%以上，而據(jù)國際貨幣基金組織測算，中國全部產(chǎn)業(yè)產(chǎn)能利用率不超過65%。當前，中國鋼鐵等行業(yè)出口國比較單一且增量空間不大，國內(nèi)的過剩產(chǎn)能很難通過國際市場消化，在國內(nèi)需求同樣也相對疲弱的局面下，“一帶一路”為國內(nèi)部分產(chǎn)業(yè)中短期內(nèi)消化過剩產(chǎn)能和去庫存提供了契機。國內(nèi)大量產(chǎn)能可以依托于港口、公路建設(shè)公司等投資主體，通過“走出去”戰(zhàn)略，投資于“一路一帶”沿線的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，并通過運營管理生成投資收益。

2、推動外匯資產(chǎn)投資多元化

當前，中國的海外資產(chǎn)其中大部分用來購買收益率較低的美國國債?！耙粠б宦贰币?guī)劃的基金融資來源中，我國外儲占比在65%以上，這將有助于我國巨額外匯儲備投資方向的多元化。此外，從長遠看，基建投資在嚴格做好投資風險控制的基礎(chǔ)上，可能實現(xiàn)比美國國債更高的收益。

3、緩解中國能源、資源對國外的依存度過高問題

戰(zhàn)略規(guī)劃中提到，要加強與鄰國的能源基礎(chǔ)設(shè)施互聯(lián)互通合作，共同維護輸油、輸氣管道等運輸通道安全，推進跨境電力與輸電通道建設(shè)，積極開展區(qū)域電網(wǎng)升級改造合作。圍繞“一帶一路”的戰(zhàn)略規(guī)劃來重點實施一批重大的戰(zhàn)略項目，推進我國與周邊國家的互聯(lián)互通，有利于我國增添多元化的獲取能源、資源的渠道。目前我國已經(jīng)在老撾、緬甸、尼泊爾等周邊一些重點國家支持實施一批公路、鐵路、港口以及航空運輸?shù)软椖?，同時支持與這些國家的能源合作、電信、網(wǎng)絡(luò)等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。

4、平衡東西部發(fā)展結(jié)構(gòu)

目前我國西部地區(qū)人均GDP與東部沿海地區(qū)差距較大，實施“一帶一路”戰(zhàn)略，有利于縮小地區(qū)之間的差距，發(fā)掘市場腹地和人口優(yōu)勢，開辟支撐未來中國經(jīng)濟中高速增長的重要動力。針對 “一帶一路”構(gòu)想，我國已經(jīng)勾勒出全方位開放的棋局，這是實現(xiàn)中國梯度開放的第二步，即東部產(chǎn)業(yè)梯度轉(zhuǎn)移中西部，再通過沿邊開放，梯度轉(zhuǎn)移到中亞西亞乃至南亞。下一步，西部地區(qū)將成為第二輪開放的前沿，而東部地區(qū)則成為支撐開放的大后方。

三、商業(yè)銀行的業(yè)務發(fā)展機遇

“一帶一路”是今后一段時間國內(nèi)經(jīng)濟建設(shè)和對外合作的長期規(guī)劃，隨著國家整體規(guī)劃的逐步細化和“一帶一路”實質(zhì)建設(shè)的不斷深入，其發(fā)展重點也會有所調(diào)整。因此，商業(yè)銀行應密切關(guān)注每個階段或年度，國家對于“一帶一路”的政策和導向，明確不同時期的不同發(fā)展重點，在此基礎(chǔ)上，分析的發(fā)展機遇和業(yè)務切入點。當前，“一帶一路”處于規(guī)劃初期，商業(yè)銀行可在以下幾個方面有所作為：

1、關(guān)注交通運輸與航運物流的周邊產(chǎn)業(yè)建設(shè)

“一帶一路”規(guī)劃的建設(shè)重點雖然是以中西部省市為主，但同時也提出了沿海省市港口運輸與貿(mào)易的服務配套，以所處區(qū)域來看，可結(jié)合京津冀一體化戰(zhàn)略所帶來的各項合作機遇，立足所在地區(qū)的城市定位，發(fā)揮區(qū)位、港口及相關(guān)產(chǎn)業(yè)等方面的業(yè)務切入優(yōu)勢，特別針對交通運輸與航運貿(mào)易等方面的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。

交通運輸與航運物流等基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)主要涉及南港、空港以及連通京津冀地區(qū)的鐵路規(guī)劃。空港雖受限于目前天津地區(qū)的航線數(shù)量，空港運輸能力較北京地區(qū)差距較大，且未來在客運方面也不會有較大提高，但空港可朝著作為未來的航空貨運樞紐方向發(fā)展，所以將申請增加航線并建立航空物流園和天津市的貨運航空公司。在連通京津冀三地鐵路建設(shè)方面，天津段鐵路主要包括：中新生態(tài)城、濱海新區(qū)、天津機場、高村等，然后直通北京（通州），該段項目有大量的資金需求。

在行業(yè)投向上，商業(yè)銀行特別是中小銀行，受限于自身規(guī)模，應發(fā)揮靈活性強等經(jīng)營特點，在營銷大型基建項目的同時，更加注重基礎(chǔ)建設(shè)周邊產(chǎn)業(yè)的相關(guān)業(yè)務：一方面，積極關(guān)注港口物流等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)過程中所涉及的鋼鐵建材等生產(chǎn)材料型企業(yè)的發(fā)展狀況，擇優(yōu)對其相關(guān)上下游企業(yè)開展延伸營銷，以便于對航運企業(yè)進行相關(guān)業(yè)務營銷的開展。與此同時，借助“一帶一路”戰(zhàn)略的實施，部分化解自身存量產(chǎn)能過剩的企業(yè)客戶所帶來的潛在信貸風險;另一方面，隨著“一帶一路”戰(zhàn)略的不斷深入，港口、運輸?shù)然A(chǔ)建設(shè)設(shè)施不斷完善，未來我國居民跨境旅游將更加便捷，旅游成本也將降低，這將刺激居民旅游的消費需求，促進相關(guān)旅游業(yè)快速發(fā)展?？梢源藶槠鯔C，結(jié)合“京津冀一體化”戰(zhàn)略，以推動便民、惠民的相關(guān)旅游服為切入點，通過推廣專屬旅游卡，為客戶提供專屬通道及部分優(yōu)惠等方式獲得客戶，推動公私業(yè)務聯(lián)動開展。

2、 積極參與“一帶一路”沿線未來的貿(mào)易發(fā)展

“一帶一路”沿途各國和地區(qū)經(jīng)濟資源、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)互補性強，隨著區(qū)域一體化、貿(mào)易自由化進程的推進，各國和地區(qū)在農(nóng)業(yè)、工業(yè)、能源、科技等眾多領(lǐng)域開展貿(mào)易的前景廣闊。

“一帶一路”戰(zhàn)略促進貿(mào)易金融服務升級，是我國未來較長時期構(gòu)建開放型經(jīng)濟新體制的重要立足點。應參與到沿線產(chǎn)業(yè)和貿(mào)易合作中，積極介入標志性合作項目，利用貿(mào)易融資方面的產(chǎn)品優(yōu)勢，通過提供出口信貸、服務貿(mào)易項下的融資、成套設(shè)備信保融資、跨境供應鏈金融等服務，擴大進出口貿(mào)融業(yè)務占比，同時與沿線國家金融同業(yè)建立良好的代理行關(guān)系，加強在匯兌、結(jié)算、融資等領(lǐng)域合作，并在此基礎(chǔ)上創(chuàng)新更加便捷高效的支付工具和方式，促進服務升級。

3、提升跨境人民幣金融服務水平

鑒于“一帶一路”是我國未來較長時期構(gòu)建開放型經(jīng)濟新體制的重要立足點，在人民幣國際化進程加速的背景下，應促進貿(mào)易金融服務升級，以人民幣國際化為契機，加快相關(guān)產(chǎn)品創(chuàng)新。

天津自貿(mào)區(qū)在推動人民幣國際化上正發(fā)揮積極作用。加速人民幣國際化進程，也為商業(yè)銀行開展跨境人民幣支付結(jié)算業(yè)務發(fā)展提供了機會。根據(jù)客戶的需求積極開展業(yè)務創(chuàng)新，在跨境貿(mào)易、貿(mào)易融資與清算、政策咨詢等業(yè)務領(lǐng)域形成綜合化的跨境人民幣金融服務體系，并根據(jù)客戶的需求積極開展業(yè)務創(chuàng)新，形成豐富的產(chǎn)品線和多樣化的產(chǎn)品組合;在跨境貿(mào)易方面，應加快開發(fā)人民幣跨境貿(mào)易與投融資產(chǎn)品、外匯交易產(chǎn)品與人民幣跨境現(xiàn)金管理產(chǎn)品;積極參與離岸人民幣市場建設(shè)，推出更多的人民幣直接交易品種，拓寬資金來源和運用渠道。

作者簡介：

馬作明，天津財經(jīng)大學在職研究生在讀，大學本科畢業(yè)于天津財經(jīng)大學。工作單位為天津銀行股份有限公司。