淺談區(qū)域金融創(chuàng)新和區(qū)域金融風險控制

唐治琦

關鍵詞：金融創(chuàng)新;區(qū)域金融風險;風險控制

雖然金融市場與經濟增長兩者之間的作用關系在許多方面還存在著很大爭議，還遠未達成一致。然而，大量的文獻研究已經從理論和實證兩個層面支持了金融發(fā)展與經濟增長之間確實存在很強的正相關性，一般性結論為：金融發(fā)展與經濟增長之間存在著相互作用的關系。一方面金融發(fā)展對經濟增長有促進和影響作用，經濟增長中的金融因素不容忽視;另一方面，經濟增長對金融發(fā)展有推動和制約作用?；趧?chuàng)新與風險之間存在密切關聯(lián)性這一實況，所以區(qū)域金融風險管理順利的演變成區(qū)域金融甚至是區(qū)域經濟領域中的一個重要課題，本文就此做出如下論述。

一、區(qū)域金融創(chuàng)新與區(qū)域金融風險內涵

1.1區(qū)域金融創(chuàng)新

為金融創(chuàng)新的中觀層次。其實質上就是為了響應某個區(qū)域內經濟發(fā)展的金融需求，創(chuàng)設最大的收益商機，該區(qū)域的經濟要素以某一方式整合的金融產業(yè)革新。區(qū)域金融創(chuàng)新多數以某區(qū)域中金融服務業(yè)較為領先的區(qū)段首先進行的，創(chuàng)新效果慢慢向邊界地段靠攏，最后構建區(qū)域金融產業(yè)的最優(yōu)組織。

1.2區(qū)域金融風險

其多數是由單一或一些機構的微觀金融風險在區(qū)域中傳導、拓展組建，擴散構成，也可能是他類與本地域經濟相關聯(lián)的金融風險引發(fā)的關聯(lián)性風險，也可能是宏觀風險在本區(qū)域傳播的效果。我國“影子銀行”體系所關聯(lián)的非傳統(tǒng)信貸融資規(guī)模大約為27萬億元，在銀行業(yè)總資產中所占比重為19%，這就加大了銀行系統(tǒng)性風險產生的概率。

二、區(qū)域金融創(chuàng)新的方法控制區(qū)域金融風險目前的問題

金融活動在運行的過程中，多樣化類型風險衍生出來在所難免，此時個體總會利用一些方法手段去規(guī)避風險，推動金融活動運行進程，但是若將所有的精力投入到風險規(guī)避環(huán)節(jié)上，其創(chuàng)新發(fā)展目標的實現(xiàn)環(huán)節(jié)上就會遇到瓶頸。從某種程度上講，金融風險的出現(xiàn)對金融創(chuàng)新目標的達成起到限制作用。

例如支付寶公司和天弘基金合力推出的余額寶的網上投資模式，其借用比銀行利息高的利潤激發(fā)支付寶用戶投資念想，得到了用戶的肯定與好評。但是其面臨的余額寶自體運行風險是巨大的，若余額寶不能使支付寶用戶獲利，那么其可持續(xù)發(fā)展目標實現(xiàn)上將會存在較大難度，銀行業(yè)對其限制的風險由此也衍生出來，余額寶在運行過程中將會遇到重重阻礙。由此可見，區(qū)域金融創(chuàng)新發(fā)展進程也會有他類新興風險衍生出來。

三、區(qū)域金融風險控制的相關策略建議

3.1做好區(qū)域內金融機構與他類經濟實體自體風險管控

一是金融創(chuàng)新主體的風險觀念。創(chuàng)新主體立足現(xiàn)實，以經濟市場為指導方針，綜合考評創(chuàng)新成本、有可能出現(xiàn)的風險與預設效益。企業(yè)內部有必要構建風險和效益對應的激勵體制，對國外成功運轉的項目經理制進行借鑒，此時項目經理對創(chuàng)新項目全權負責。這一管理對策的制定與實施，在調和權利、責任、利益三者關系，強化區(qū)域風險管理有效眭方面體現(xiàn)出巨大的應用價值。

二是構建并優(yōu)化金融機構內邵風險控制體系。具體是對業(yè)務風險管理體制中風險度量、風險限額與資訊系統(tǒng)等多樣化內容進行深度解析，繼而推行全面內部控制和內部審計。對于管理信用風險而言，多數隋況是依賴信用限額與內部評級兩種模式。內部評級要整體分析評級、交易時間性與數額、第三方擔保、抵鉀品等要素。以整合多樣化流動性投資的方式達到管控流動性風險的目標。

3.2強調區(qū)域內金融監(jiān)管機構對區(qū)域金融風險的監(jiān)控作用

一是在區(qū)域中構建可行性金融風險監(jiān)測體系、金融風險預警體制與金融風險處理流程。分層次的構建有效型金融風險監(jiān)管體系，金融風險嚴重性的測算與實際經濟、金融指標參數和區(qū)域金融風險監(jiān)測系統(tǒng)指標相關聯(lián)?？梢勒諊H上的較完善的金融系統(tǒng)穩(wěn)定性評價指標體系，例如20世紀末期國際貨幣基金組織的“金融部門評估計劃（FSAP）”內關于金融系統(tǒng)穩(wěn)定性的評估項目。但是絕不可以采取照搬對策，以區(qū)域經濟發(fā)展實況為依托對其進行適當的調整。對金融風險初期的預警以實際經濟、金融參數和風險預警標準對照測算出來的。在對經濟、金融指標參數和預警標準進行科學調整以及強化區(qū)域經濟風險處理流程有序性的基礎上，預警系統(tǒng)的實效性才會切實的發(fā)揮出來。在信息時代中，以符合金融經濟市場發(fā)展現(xiàn)狀為依托，參照傳遞預警信號，構建處理小組，憑借可信性承諾保護債權債務的完整性與拓展性編制風險處理規(guī)劃，從而確保相關對策應用的時效性，此時單一或各種金融機構財務運行實況與金融體系整體風險水平得到有效的監(jiān)測，區(qū)域風險也得到切實處理的目標。

二是借助對金融創(chuàng)新主體資歷、經營行為的體制化考評的方式，達到壓縮金融風險出現(xiàn)率的目標。具體是指區(qū)域中的金融監(jiān)管邵門應用資信認證方式，在多樣化金融創(chuàng)新領域推行形式各異的資信評級管理，對部分高風險金融市場參與者的資歷、信用級別進行約束，不僅僅能夠減縮區(qū)域金融市場金融風險的產生率，對信用風險與經營風險也起到了管治作用。

3.3強化行業(yè)內部，構建行會自律機制和金融監(jiān)管機構的行政監(jiān)管功能

產生對照的另一類監(jiān)督體制為同業(yè)行會的自律體制。一個組織完善的金融創(chuàng)新行業(yè)協(xié)會，多數是由從事金融創(chuàng)新工具理論研究的學者、交易者與政府管理者構成的?；诮鹑谑袌鲋羞`規(guī)操作行為與道德層面、技術層面相牽連這一實況，所以用一個非政府的機構對其進行管束是一個有效對策。行會自律借助行會內部已達成共識的監(jiān)控體制與行為約束條例將自體實效性發(fā)揮出來，其是借助社會信用體系的外部管束作用達成相關目標。

四、結束語

由全文論述的內容，可見區(qū)域金融創(chuàng)新與區(qū)域金融風險之間存在密切的關聯(lián)性，現(xiàn)階段金融創(chuàng)新已經演變成金融產業(yè)轉型與深化的手段，金融創(chuàng)新活力代表著區(qū)域經濟發(fā)展實力。正視金融風險，對其產生原因進行解析，施以管控與創(chuàng)新對策，這是推動區(qū)域金融經濟與社會經濟平穩(wěn)、長久發(fā)展的動力。