信息技術(shù)創(chuàng)新與互聯(lián)網(wǎng)金融研究

李智

摘要：互聯(lián)網(wǎng)金融通過(guò)技術(shù)創(chuàng)新降低了金融交易成本，擴(kuò)大金融服務(wù)范圍，提供快捷便利的金融服務(wù)，從而提高了資源配置效率。本文分析了應(yīng)用于互聯(lián)網(wǎng)金融的主要信息技術(shù)創(chuàng)新。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；信息技術(shù)；創(chuàng)新

隨著信息化時(shí)代的到來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)得到較快的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融也隨之發(fā)展起來(lái)。互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)于金融業(yè)有重要意義，有效拓展了金融行業(yè)的領(lǐng)域，有利于經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。現(xiàn)階段互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，使互聯(lián)網(wǎng)金融方式不斷創(chuàng)新，具有了更廣闊的發(fā)展前景，互聯(lián)網(wǎng)金融是一種利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為資金融通或金融服務(wù)的創(chuàng)新性金融。現(xiàn)代信息技術(shù)的創(chuàng)新對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展起著至關(guān)重要的作用，為了科學(xué)認(rèn)識(shí)理解互聯(lián)網(wǎng)金融，必須深刻理解互聯(lián)網(wǎng)金融中的信息技術(shù)創(chuàng)新，從信息技術(shù)創(chuàng)新的角度研究互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的典型特征，了解互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展對(duì)金融業(yè)基本形態(tài)的重要影響。

一、大數(shù)據(jù)技術(shù)在金融系統(tǒng)中的應(yīng)用

大數(shù)據(jù)技術(shù)是指海量數(shù)據(jù)的存儲(chǔ)和分析，它能夠?qū)⒋笠?guī)模數(shù)據(jù)中隱藏的信息和知識(shí)挖掘出來(lái)，為人類社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)提供依據(jù)，提高各個(gè)領(lǐng)域的運(yùn)行效率，甚至整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的集約化程度，其主要包括三方面內(nèi)容：一是海量數(shù)據(jù)的收集和存儲(chǔ)；二是在海量數(shù)據(jù)上建立不同的識(shí)別維度；三是在各個(gè)維度間建立邏輯關(guān)系，以發(fā)現(xiàn)數(shù)據(jù)中有價(jià)值的信息。大數(shù)據(jù)不但需要處理海量數(shù)據(jù)，還需要極高的數(shù)據(jù)處理速度。隨著計(jì)算機(jī)技術(shù)的發(fā)展，計(jì)算能力和技術(shù)速度已不再是一個(gè)問(wèn)題，大數(shù)據(jù)技術(shù)也隨之興起。

近年來(lái)，大數(shù)據(jù)技術(shù)已轉(zhuǎn)化為金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要手段。金融是指資金融通，即資金的借貸。這種資金借貸是存在風(fēng)險(xiǎn)的，這種風(fēng)險(xiǎn)是無(wú)法完全消除的。雖然風(fēng)險(xiǎn)不能完全消除，但可有效降低。而大數(shù)據(jù)技術(shù)就是風(fēng)險(xiǎn)控制的有效工具，通過(guò)大數(shù)據(jù)技術(shù)，可對(duì)每個(gè)需要資金的個(gè)體進(jìn)行全面的分析，運(yùn)用其財(cái)富狀況、收入水平、信用記錄等有價(jià)值的信息進(jìn)行綜合分析，判斷其風(fēng)險(xiǎn)水平，確定風(fēng)險(xiǎn)最小的資金借貸對(duì)象，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的有效控制。大數(shù)據(jù)技術(shù)與云計(jì)算技術(shù)相結(jié)合，能實(shí)現(xiàn)對(duì)整個(gè)網(wǎng)絡(luò)信息的及時(shí)分析和處理，更好地挖掘金融系統(tǒng)運(yùn)行規(guī)則，防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，在一定程度上能降低系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的概率。

二、第三方支付平臺(tái)的發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)

第三方支付平臺(tái)作為電子商務(wù)的需要，已經(jīng)十分普及的應(yīng)用在龐大的互聯(lián)網(wǎng)用戶中。從本質(zhì)上來(lái)說(shuō)，第三方支付平臺(tái)就是由實(shí)力強(qiáng)大，資質(zhì)雄厚的第三方機(jī)構(gòu)所提供的交易支持平臺(tái)。全球著名電子商務(wù)企業(yè)阿里巴巴率先推出第三方支付平臺(tái)--支付寶，它為用戶提供簡(jiǎn)單快捷、安全性極高的支付方案。目前，支付寶已成為我國(guó)電子支付領(lǐng)域中的佼佼者。自推出以來(lái)，支付寶尚未出現(xiàn)重大安全事故，確保用戶在安全的環(huán)境下進(jìn)行交易。然而，第三方支付平臺(tái)潛在的風(fēng)險(xiǎn)必須引起高度重視。因支付環(huán)境的安全與每一個(gè)用戶的利益密切相關(guān)，作為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的領(lǐng)頭羊，支付寶應(yīng)充分發(fā)揮其帶動(dòng)作用，加強(qiáng)支付環(huán)境的安全管理力度，從而推動(dòng)第三方支付平臺(tái)的發(fā)展。

三、互聯(lián)網(wǎng)在線撮合的見(jiàn)解以及后期的完善

“撮合”是O2O的一種表現(xiàn)形式，是用互聯(lián)網(wǎng)及移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)達(dá)成交易意向的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。其核心是促成交易，在線匹配合適的交易對(duì)象、雙方達(dá)成意向，線下實(shí)施交易過(guò)程并完成交易。此外，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)完成交易撮合是目前電子商務(wù)服務(wù)商們最為關(guān)心的一個(gè)問(wèn)題，無(wú)論是B2B還是C2C，網(wǎng)站的成交率與成交量都是評(píng)價(jià)這類網(wǎng)站的絕對(duì)硬指標(biāo)，無(wú)他對(duì)用戶而言更現(xiàn)實(shí)的標(biāo)準(zhǔn)。但現(xiàn)如今諸多服務(wù)供應(yīng)商并未從根本問(wèn)題出發(fā)，反而追求花哨的服務(wù)或概念。這主要出于兩個(gè)目的，首先是希望依靠概念吸引用戶，其次是多數(shù)服務(wù)商對(duì)于真正卓有成效的交易撮合缺乏有效手段。因此，可將企業(yè)自身資訊服務(wù)方面的豐富經(jīng)驗(yàn)整合進(jìn)入一個(gè)網(wǎng)上交易平臺(tái)之中，讓買賣雙方通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)交互信息。然而，交易平臺(tái)仍無(wú)法保證對(duì)交易的撮合效率，主要是由于B2B本身便涉及諸多細(xì)節(jié)問(wèn)題，單純依賴網(wǎng)絡(luò)無(wú)法獲得令人滿意的結(jié)果。因此，可推出供需見(jiàn)面會(huì)的服務(wù)，這樣交易雙方的效率都迅速得以提高。另外，由于一些企業(yè)缺乏渠道拓展所需的資源，致使線上交易平臺(tái)已逐漸成為這些企業(yè)業(yè)務(wù)拓展的重要途徑。

四、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)實(shí)現(xiàn)了隨時(shí)交易的便捷

移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)是移動(dòng)通信與互聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合，采用智能移動(dòng)終端設(shè)備，通過(guò)3G、4G電信網(wǎng)絡(luò)或無(wú)線寬帶網(wǎng)絡(luò)無(wú)線接入互聯(lián)網(wǎng)，獲得互聯(lián)網(wǎng)內(nèi)容服務(wù)。隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的普及，互聯(lián)網(wǎng)金融正在迅速發(fā)展壯大。移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)了網(wǎng)上銀行、移動(dòng)支付、證券交易、基金交易的隨時(shí)隨地操作，促進(jìn)了金融市場(chǎng)的繁榮，加速了金融市場(chǎng)的創(chuàng)新。

五、互聯(lián)網(wǎng)金融促進(jìn)信息技術(shù)創(chuàng)新的要求

信息技術(shù)創(chuàng)新促進(jìn)了互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展反過(guò)來(lái)又促進(jìn)了互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的進(jìn)一步創(chuàng)新，這是一個(gè)辯證的發(fā)展過(guò)程。因此，金融業(yè)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)提出了更高的要求：

1、互聯(lián)網(wǎng)金融需要信息技術(shù)在數(shù)據(jù)處理速度上的進(jìn)一步創(chuàng)新。在金融交易的定量投資技術(shù)中，有大量的高頻交易，特別是數(shù)據(jù)傳輸和交易指令的速度。在這種定量投資技術(shù)中由一定的交易策略來(lái)產(chǎn)生數(shù)量化的交易指令，這種交易指令是由計(jì)算機(jī)自動(dòng)發(fā)出，在追求預(yù)期收益的過(guò)程中進(jìn)行高頻金融交易。若計(jì)算機(jī)的運(yùn)行速度和信號(hào)傳輸速度能加快一步，就能在金融市場(chǎng)中占據(jù)領(lǐng)先地位。這種對(duì)數(shù)據(jù)處理速度的要求將促進(jìn)信息技術(shù)的不斷創(chuàng)新。

2、互聯(lián)網(wǎng)金融需要在數(shù)據(jù)處理規(guī)模上進(jìn)一步創(chuàng)新信息技術(shù)。頻繁的金融交易導(dǎo)致金融交易規(guī)模逐漸龐大起來(lái)，其中證券交易所是我國(guó)最大的電子商務(wù)公司。巨量的交易額，意味著需要傳輸和存儲(chǔ)大量的信息，因此金融業(yè)務(wù)對(duì)數(shù)據(jù)處理的要求將遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于一般行業(yè)，這將促進(jìn)數(shù)據(jù)處理和存儲(chǔ)技術(shù)的進(jìn)一步提高。

3、互聯(lián)網(wǎng)金融在數(shù)據(jù)處理中的復(fù)雜性要求信息技術(shù)向人工智能方向發(fā)展。在金融市場(chǎng)中，不論是股票市場(chǎng)、債券市場(chǎng)、基金市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)，還是各種金融衍生品市場(chǎng)，如何在市場(chǎng)上做出正確的投資決策，都必須面對(duì)一個(gè)復(fù)雜的決策分析系統(tǒng)。這種決策分析包括基礎(chǔ)分析和技術(shù)分析，基礎(chǔ)分析包括宏觀經(jīng)濟(jì)分析、產(chǎn)業(yè)發(fā)展分析和微觀企業(yè)層面分析。每層分析都有海量的數(shù)據(jù)和信息，因此投資決策中的分析決策系統(tǒng)具有復(fù)雜性的特點(diǎn)。人工智能技術(shù)利用計(jì)算機(jī)模擬人的神經(jīng)元活動(dòng)模式，從而用機(jī)器代替人進(jìn)行復(fù)雜的決策。因此，交易員和分析師的工作可通過(guò)機(jī)器來(lái)完成。人工智能技術(shù)能滿足互聯(lián)網(wǎng)金融在數(shù)據(jù)處理中的復(fù)雜性要求，是未來(lái)信息技術(shù)發(fā)展的方向。

總體而言，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對(duì)信息技術(shù)創(chuàng)新提出了更高的要求，必將進(jìn)一步推動(dòng)信息技術(shù)的創(chuàng)新。

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