商業(yè)銀行加強經濟管理研究

摘 要：我國因改革開放而取得了快速發(fā)展。尤其是加入世界經濟貿易組織后，跨國企業(yè)增加，為我國開拓海外市場，提高了我們的經濟實力。金融業(yè)為我國的經濟發(fā)展占據(jù)了巨大的重要位置。商業(yè)在金融界處于領先地位。文章分析了新經濟形勢下城市商業(yè)銀行創(chuàng)新發(fā)展的路徑。

關鍵詞：新經濟;城市商業(yè)銀行;創(chuàng)新發(fā)展;策略

0 引言

對于城商行來說，客戶就是生存和發(fā)展的基礎，面對新經濟形勢所帶來的種種挑戰(zhàn)，重中之重還是要強化自身的競爭優(yōu)勢，構筑核心競爭力。城商行從創(chuàng)新發(fā)展理念到經營管理，從服務質量提升到技術創(chuàng)新，都需要做到統(tǒng)籌兼顧，與時俱進，以更好地適應新經濟形勢，在新的競爭環(huán)境中，夯實自身的實力，實現(xiàn)不斷的突破。

1、商業(yè)銀行的功能

1.1信用中介和信用創(chuàng)造

商業(yè)銀行是一架橋梁，維系著資金的供給與需求。商業(yè)銀行主要是通過負債業(yè)務和資產業(yè)務實現(xiàn)其運作：一方面，通過存款，分散、備用資金將匯集在一起，另一方面，這些資金將通過貸款分配到所需部門。由此實現(xiàn)了對貨幣資金的流通進行分配，提高了資金的利用效率。此外，雖然商業(yè)銀行扮演著信貸中介的角色，但可以通過資產業(yè)務獲得更多的存款貨幣，從而擴大社會資金的總供給量，實現(xiàn)信用創(chuàng)造功能。

1.2金融服務

商業(yè)銀行以其特殊性，在經濟體系中占有至關重要的作用。它經營的不是一般的商品，是貨幣資金，這與社會公眾的經濟生活息息相關，聯(lián)系國家的經濟命脈。傳統(tǒng)的商業(yè)銀行主要提供存貸款業(yè)務、對公對私的理財業(yè)務、一些匯兌、結算業(yè)務等金融服務項目，涉及的業(yè)務范圍較多，服務對象廣泛。所以，商業(yè)銀行在為社會各主體提供服務的同時可以獲得大量的信息，在如今信息化的時代，可以結合大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)等科技手段來為客戶提供更多的金融服務。如今，商業(yè)銀行服務已經深入到民眾家庭的很多方面，如兌換外匯、代理支付水電費等多種日常費用、轉賬支付等服務，這在很大程度上方便了我們的生活，推動我們生活節(jié)奏的進步。但隨著社會經濟的發(fā)展，人們的財富逐漸積累，大家對財富的管理也有了更高的需求，這也是商業(yè)銀行日后發(fā)展所面臨的挑戰(zhàn)與機遇。

1.3宏觀政策傳播的重要環(huán)節(jié)

商業(yè)銀行服務于社會大眾，與公眾的聯(lián)系更為緊密，是很多宏觀政策傳播的重要環(huán)節(jié)。中國人民銀行可以通過貨幣政策，如法定存款準備金政策和再貼現(xiàn)政策，對其相應指標進行調節(jié)實現(xiàn)對社會貨幣總供給量的監(jiān)管，進而對整個經濟大環(huán)境加以控制。各項政策的合理運用通過中間環(huán)節(jié)有效傳播最終作用于整個市場。由于商業(yè)銀行通過其資產負債業(yè)務可以達到對貨幣進行合理配置的結果，使資金流向更需要的地方。這樣在各種宏觀政策的指引下，配合各種政策調節(jié)相應指標與資金流向，從而實現(xiàn)調節(jié)經濟結構、產業(yè)結構的目的，在國家經濟的穩(wěn)定中發(fā)揮著巨大作用。但是，不同的政策有著不同的傳播途徑和作用效果，現(xiàn)實中也需要根據(jù)實際情況，配合多種方法適當?shù)剡M行調整，以達到更好的效果。

2、新經濟環(huán)境下城市商業(yè)銀行發(fā)展制約性分析

2.1資本規(guī)模小，風險抵御能力弱

城市商業(yè)銀行往往規(guī)模較小，資金儲備不足，資金流動較為緩慢，這意味著其風險抵御能力普遍較弱。特別是在利率市場化的經濟環(huán)境下，市場競爭加劇，金融環(huán)境復雜，形勢多變，其抗風險能力弱的問題更為凸顯。其全面風險管理理念和技術仍有待提高，特別是在流動性風險、市場風險等新的風險領域風險應對不足。其跨區(qū)域發(fā)展的城商行異地管理能力較弱。不少跨區(qū)域發(fā)展的城商行還沒有完全建立起科學有效的總分支管理架構，異地分支機構和同城支行不斷擴展，總行的統(tǒng)籌管理效果不理想。其IT系統(tǒng)建設相對滯后。業(yè)務連續(xù)性管理水平較低，信息安全保護存在隱患?；诙喾矫娴脑?，城市商業(yè)銀行不良貸款依然存在較大的風險，較小的資本規(guī)模，難以應對快速增加的呆壞賬。利率市場化改革中其很容易成為被兼并。

2.2資本消耗過度，業(yè)務發(fā)展粗放

在前期的發(fā)展中，城市商業(yè)銀行發(fā)展中過于追求速度，規(guī)模，忽視了質量，其也造成了資本過渡消耗，信貸規(guī)模擴張等問題，經營管理中以簡單粗放為主。其中負債業(yè)務的發(fā)展主要是以資產業(yè)務帶動，或者寄托于資源型客戶經理的業(yè)務引進，使得客戶資源私有化問題較為突出。而貸款業(yè)務則簡單地貸大貸長貸壟斷，對資產抵押依賴性大，衍生出“有押品亂貸、無押品不貸”等問題。而從盈利模式來看，過度依賴利差收入，在信貸規(guī)模緊張的形勢下，通過提高貸款收益率增長利潤不利于城市商業(yè)銀行的穩(wěn)定發(fā)展。

2.3內部建設滯后，缺乏完善治理機制

城市商業(yè)銀行新經濟環(huán)境下的創(chuàng)新優(yōu)化發(fā)展也必須從自身的優(yōu)化入手，加強內部治理結構的建設優(yōu)化是關鍵。城市銀行股東實力有待加強，公司治理結構和治理結構必須補充與完善。關注城市商業(yè)銀行的企業(yè)文化建設，以企業(yè)文化價值觀，凝聚團結員工，增強員工對商業(yè)銀行的認同感，讓企業(yè)文化內化為銀行員工日常的行為準則，也提升銀行內部的團隊協(xié)作意識和執(zhí)行能力。而當前多數(shù)城市銀行企業(yè)文化建設滯后，公司內部治理結構混亂，企業(yè)員工歸屬度不高，企業(yè)發(fā)展認同感不強，使得銀行發(fā)展中缺乏內在的推動力。而激勵約束機制和績效考核機制的不完善也難以發(fā)揮實效，助力商業(yè)銀行新經濟環(huán)境下的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。

3、新經濟形勢下城市商業(yè)銀行的創(chuàng)新發(fā)展策略

新經濟形勢下城市商業(yè)銀行的創(chuàng)新發(fā)展需要多措并舉，廣泛借鑒相關研究成果，重點做好以下幾個方面的工作。

3.1解放思想，創(chuàng)新發(fā)展理念

新經濟形勢下的城市商業(yè)銀行面臨各種挑戰(zhàn)，如果不能夠做到解放思想，不斷創(chuàng)新發(fā)展理念，就很容易陷入被動發(fā)展的困境。城商行的管理者一定要直面各種挑戰(zhàn)，突破觀念層面的桎梏，根據(jù)時代發(fā)展變化，努力做到思想層面的超前以及領先，從而在新的發(fā)展理念下，帶領銀行更好地發(fā)展。城商行的管理者在創(chuàng)新發(fā)展方面一定要積極主動，將創(chuàng)新發(fā)展作為銀行增強競爭力、擺脫發(fā)展困境的最主要手段。面對各種挑戰(zhàn)，躲避退讓都解決不了問題，也無法實現(xiàn)銀行更好地發(fā)展，關鍵是要加強學習，主動進擊。城商行的管理者需要關注其他銀行在新經濟形勢下面對各種挑戰(zhàn)所采取的舉措，積極學習并加以借鑒，結合銀行自身的情況來進行創(chuàng)新，不斷探索新的經濟形勢下創(chuàng)新發(fā)展路徑。

3.2增強經營管理活力

城商行在經營管理活力的提升方面，關鍵是要找準“脈門”，以激勵機制的完善和組織架構的調整為切入點，強調組織管理架構的靈活性，確保組織管理溝通的順暢，構建一個橫向到邊，縱向到底的溝通機制。同時加強學習型經營管理組織的建構，確保經營管理組織的扁平化、彈性化，以更好地應對復雜多變的競爭環(huán)境。激勵機制方面，則是要建立一個有效的激勵機制，激勵員工努力開展工作，全面提升經營管理人員的工作積極性。

3.3提升金融服務質量

城市商業(yè)銀行創(chuàng)新發(fā)展的難點及重點，就是如何提升金融服務質量，依靠更加優(yōu)質的服務來贏得客戶的信賴。金融服務質量提升層面，關鍵就是要樹立主動服務、注重細節(jié)的理念，真真正正做到金融服務的客戶導向，服務的設計優(yōu)化圍繞客戶的需求來進行，力爭給客戶提供更加貼心細致的金融服務，這樣才能夠贏得客戶滿意，提升客戶的忠誠度。金融服務質量提升可以從硬件以及軟件兩個方面著手，硬件方面主要就是在營業(yè)廳提供比較好的硬件設施，軟件層面主要是指工作人員的服務態(tài)度，城商行有必要將工作人員的服務態(tài)度、能力等與獎懲掛鉤，給予其一定的壓力和動力來做好服務。另外，金融服務質量提升，需要注重在金融產品層面加強創(chuàng)新，以更好的金融產品來滿足不同客戶的需求，增強金融服務的不可替代性。

3.4加強技術創(chuàng)新力度

對于城市商業(yè)銀行來說，一定要充分意識到技術創(chuàng)新在銀行發(fā)展中的重要作用，面對技術方面的短板，積極行動起來，加大技術創(chuàng)新方面的投入力度，實現(xiàn)各種新技術在經營管理方面支撐作用的充分發(fā)揮，為銀行的發(fā)展提供堅實的技術保障。技術創(chuàng)新路徑方面，關鍵是要成立技術中心，加強相關人才的引進，密切關注這一領域技術創(chuàng)新方向，了解相關技術在銀行經營管理中的應用，從而集中力量實現(xiàn)關鍵技術的突破，并將相關技術更好地運用在經營管理中，最大限度地發(fā)揮技術的價值。

4、結束語

作為我國銀行業(yè)金融機構的重要構成，城市商業(yè)銀行在區(qū)域經濟發(fā)展，城市產業(yè)帶動方面發(fā)揮積極作用。而受制于金融產業(yè)發(fā)展的歷史局限和金融事業(yè)發(fā)展的特殊環(huán)境，我國城市商業(yè)銀行的創(chuàng)新發(fā)展研究必須持續(xù)上深入下去?；谛陆洕h(huán)境，明確其自身發(fā)展的局限，解讀其發(fā)展風險，做好利率市場化改革下城市商業(yè)銀行良性發(fā)展的引導是金融改革必須著手解決的問題。只有明確城市商業(yè)銀行的創(chuàng)新發(fā)展策略，才能推動城市商業(yè)銀行新經濟環(huán)境下的轉型發(fā)展。

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作者簡介：

黃翔宇，男，漢族，就讀于東南大學經濟管理學院，研究方向：經濟管理