國際貿(mào)易中中小企業(yè)融資難問題探討

周東妮

摘要：伴隨我國市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步發(fā)展，各類中小企業(yè)逐漸將發(fā)展目光轉(zhuǎn)向國際貿(mào)易融資方面，借助國際資金融通使自身資金短缺情況改善。值得注意的是，從當(dāng)前國際貿(mào)易中中小企業(yè)融資實(shí)際情況看，存在的問題仍較為突出，主要表現(xiàn)為融資困難，需采取有效的改進(jìn)策略。本次研究將對(duì)國際貿(mào)易中中小企業(yè)融資現(xiàn)狀做簡(jiǎn)單介紹，分析當(dāng)前中小企業(yè)融資問題，在此基礎(chǔ)上提出中小企業(yè)融資相關(guān)改進(jìn)策略。

關(guān)鍵詞：國際貿(mào)易 中小企業(yè) 融資問題 解決策略

國際貿(mào)易融資是近年來中小企發(fā)展中采取的重要方式，對(duì)緩解資金困難現(xiàn)狀可發(fā)揮重要作用。盡管大多中小企業(yè)對(duì)國際貿(mào)易融資給予高度重視，但受多方面因素包括政府、銀行以及企業(yè)自身等影響，融資中仍會(huì)出現(xiàn)較多困難，極大程度上制約貿(mào)易融資目標(biāo)實(shí)現(xiàn)，如何解決該問題成為中小企業(yè)當(dāng)下關(guān)注的內(nèi)容。因此，本文對(duì)國際貿(mào)易中中小企業(yè)融資問題相關(guān)研究，有十分重要的意義。

一、國際貿(mào)易中中小企業(yè)融資現(xiàn)狀介紹

中小企業(yè)是推動(dòng)我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要力量，2016年底，國家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)中，全國企業(yè)總數(shù)中中小企業(yè)占比達(dá)到97.5%，且營(yíng)業(yè)收入保持72.2萬億元。且有研究報(bào)道中指出，國內(nèi)62%發(fā)明專利、50%以上稅收以及80%以上城鎮(zhèn)就業(yè)均是中小企業(yè)創(chuàng)造實(shí)現(xiàn)，對(duì)于擴(kuò)大就業(yè)、技術(shù)進(jìn)步與促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)均發(fā)揮不可替代的作用。近年來中小企業(yè)發(fā)展中強(qiáng)調(diào)從國際貿(mào)易角度出發(fā)，在融資額度表現(xiàn)出逐漸上升趨勢(shì)。從這種融資實(shí)際情況看，主要表現(xiàn)為民間借貸相對(duì)普遍、銀行貸款難以及扶持政策未被充分利用等。由此可見，雖然在融資方面取得一定的成就，但面臨的問題也較多，這些將成為中小企業(yè)國際貿(mào)易融資需考慮的主要問題[1]。

二、國際貿(mào)易中中小企業(yè)融資問題分析

（一）銀行支持力度不足

中小企業(yè)國際貿(mào)易融資中，很大程度需依托銀行的支持，然而從我國商業(yè)銀行貸款實(shí)際看，在中小企業(yè)融資貸款方面有較高的利率，整個(gè)貸款流程相對(duì)復(fù)雜，甚至要求進(jìn)行擔(dān)保資產(chǎn)抵押評(píng)估費(fèi)用支付，極大程度上增加融資成本，為國際貿(mào)易融資帶來較大難題。同時(shí)，對(duì)于國際貿(mào)易融資，銀行在貸款審批時(shí)間上較長(zhǎng)，許多企業(yè)為解決資金短缺難題，迫不得已利用民間集資方式實(shí)現(xiàn)融資，這種融資方式一般帶有明顯的高利貸特點(diǎn)，為中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理帶來極大的風(fēng)險(xiǎn)。之所以出現(xiàn)這種情況，與中小企業(yè)自身也有一定關(guān)系，如中小企業(yè)賬目報(bào)表不準(zhǔn)、盈利不穩(wěn)定、資金設(shè)備規(guī)模小以及資信評(píng)估缺失，另外，銀行機(jī)構(gòu)目前在風(fēng)險(xiǎn)調(diào)控方面處于缺失狀態(tài)，并未對(duì)可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)，更無從談及采取有效的風(fēng)險(xiǎn)調(diào)控措施[2]。

（二）融資結(jié)構(gòu)不合理

中小企業(yè)融資困難，其原因很大程度歸結(jié)于融資結(jié)構(gòu)不合理。從大多研究中可發(fā)現(xiàn)，目前融資方式可細(xì)化為直接與間接融資，考慮銀行貸款可加速融資進(jìn)程，所以大部分中小企業(yè)對(duì)銀行貸款更加青睞，而銀行方面對(duì)中小企業(yè)融資也保持較高的意愿，但可發(fā)現(xiàn)最終融資方式結(jié)構(gòu)與企業(yè)供需并不相符，致使中小企業(yè)融資目標(biāo)難以實(shí)現(xiàn)。之所以出現(xiàn)這種情況，其原因歸結(jié)于中小企業(yè)融資結(jié)構(gòu)不合理，導(dǎo)致融資困難。

（三）法律環(huán)境不完善

與國內(nèi)貿(mào)易不同，國際貿(mào)易活動(dòng)中需考慮不同國家的相關(guān)法律條例。部分企業(yè)在毛利中，很容易以本國法律為依據(jù)開展交易活動(dòng)，不遵守國際慣例，致使國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)前進(jìn)困難。從我國現(xiàn)有的法律環(huán)境看，表現(xiàn)為法律缺失，許多如擔(dān)保、信托、票據(jù)等并未在法律規(guī)定內(nèi)容中進(jìn)行明確，權(quán)責(zé)劃分模糊。這些問題的存在，均可發(fā)硬出當(dāng)前我國中小企業(yè)國際貿(mào)易融資方面的立法并不完善[3]。

（四）缺乏專業(yè)人才

國際貿(mào)易融資在我國中小企業(yè)中起步較晚，也因如此在高素質(zhì)從業(yè)人員上處于缺失狀態(tài)。從大多企業(yè)人員團(tuán)隊(duì)看，以內(nèi)銷轉(zhuǎn)變較為常見，很難與高級(jí)管理人員、高素質(zhì)外銷人員專業(yè)能力相比，且在貿(mào)易融資、銀行貸款相關(guān)知識(shí)上了解較少。這種人才專業(yè)能力較低情況，是當(dāng)前中小企業(yè)融資難主要問題。

三、國際貿(mào)易中中小企業(yè)融資相關(guān)改進(jìn)策略

針對(duì)當(dāng)前中小企業(yè)國際貿(mào)易融資問題，可考慮從企業(yè)、銀行、政府等角度采取有效的融資改進(jìn)策略。這樣才能使中小企業(yè)融資困難問題解決，推進(jìn)中小企業(yè)國際貿(mào)易活動(dòng)順利開展。

（一）企業(yè)角度

針對(duì)當(dāng)前國際貿(mào)易中中小企業(yè)融資難問題，首先要求從企業(yè)自身著手，具體實(shí)踐策略包括：第一，經(jīng)營(yíng)管理素質(zhì)加強(qiáng)。中小企業(yè)應(yīng)在經(jīng)營(yíng)管理制度上不斷完善，注意財(cái)務(wù)信息透明化，將責(zé)任落實(shí)到個(gè)人，并注意在風(fēng)險(xiǎn)管控能力上提升，有效預(yù)防并規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，注意員工綜合素養(yǎng)提升，適時(shí)開展培訓(xùn)活動(dòng)，保證人員素質(zhì)強(qiáng)化。第二，在信用意識(shí)、融資能力上增強(qiáng)。中小企業(yè)需對(duì)信用等級(jí)給予高度重視，通過企業(yè)制度、財(cái)務(wù)報(bào)表與企業(yè)資本相關(guān)管理，使信用等級(jí)提升[4]。

（二）銀行角度

中小企業(yè)貿(mào)易融資難，需從銀行角度出發(fā)采取有效的完善策略。首先，應(yīng)在融資產(chǎn)品創(chuàng)新步伐上加快，當(dāng)前我國商業(yè)銀行在對(duì)中小企業(yè)的支持力度上并不足，觀念相對(duì)滯后，要求在國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)上不斷更新，立足于企業(yè)需求，在融資產(chǎn)品上不斷開發(fā)，實(shí)現(xiàn)國際貿(mào)易融資服務(wù)增值。其次，需在風(fēng)險(xiǎn)防范體系上完善。銀行在審核中小企業(yè)中，應(yīng)對(duì)企業(yè)相關(guān)信息充分了解，如還款來源，并在抵押物品種類上拓寬，從多個(gè)方向控制可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，或考慮采取審貸分離形式。另外，也需對(duì)融資企業(yè)模塊進(jìn)行整合，通過融資分類整理，更有助于成本規(guī)劃、融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制。再次，中小企業(yè)信息評(píng)估體系構(gòu)建。銀行應(yīng)在中小企業(yè)評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)、信用評(píng)估制度上完善，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)紅線嚴(yán)格控，從企業(yè)授信額度、企業(yè)資信以及企業(yè)信息等多個(gè)角度把控，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管控目標(biāo)。最后，銀行工作人員應(yīng)在業(yè)務(wù)素質(zhì)上提高，可通過在教育模式，使員工在融資、結(jié)算業(yè)務(wù)處理方面做到游刃有余[5]。

（三）政府角度

國際貿(mào)易中中小企業(yè)融資很大程度需依賴政府實(shí)現(xiàn)，這就要求從政府角度出發(fā)采取有效的改進(jìn)策略。具體實(shí)踐內(nèi)容包括：第一，中小企業(yè)資本運(yùn)作平臺(tái)創(chuàng)建。政府在利用政策推動(dòng)企業(yè)發(fā)展的同時(shí)，還需構(gòu)建資本運(yùn)作平臺(tái)，融入金融產(chǎn)品、保險(xiǎn)與信貸等內(nèi)容，使中小企業(yè)在競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)上提高。第二，信用擔(dān)保體系完善。如融資信用評(píng)價(jià)體系構(gòu)建，保證企業(yè)對(duì)信用等級(jí)提升給予足夠重視，或考慮進(jìn)行中小企業(yè)保證體系構(gòu)建，以此使中小企業(yè)信用擔(dān)保相關(guān)體系進(jìn)一步完善。第三，相關(guān)法律規(guī)定完善，立法部門應(yīng)結(jié)合貿(mào)易融資實(shí)際情況，在法律規(guī)定內(nèi)容上逐步完善，使國際貿(mào)易融資雙方在權(quán)責(zé)上具體界定，且注意法律內(nèi)容應(yīng)切合國際慣例，使風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生控制到最低程度[6]。

中小企業(yè)融資問題解決是其當(dāng)前參與國際貿(mào)易活動(dòng)的關(guān)鍵。中小企業(yè)發(fā)展中紅，應(yīng)正確認(rèn)識(shí)當(dāng)前國際貿(mào)易中融資現(xiàn)狀，立足于當(dāng)前融資困難表現(xiàn)，從企業(yè)、銀行、政府等角度采取有效的融資改進(jìn)策略。這樣才能使中小企業(yè)融資困難問題解決，推進(jìn)中小企業(yè)國際貿(mào)易活動(dòng)順利開展。

參考文獻(xiàn)：

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[4]于佳永.我國中小企業(yè)國際貿(mào)易融資難問題與對(duì)策[J].現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)信息，2016（10）：43.

[5]林志鵬.中小企業(yè)國際貿(mào)易融資問題探討[J].商場(chǎng)現(xiàn)代化，2015（02）：10.

[6]鄭海濤.從國際貿(mào)易的角度看我國中小企業(yè)的融資難問題[J].現(xiàn)代商業(yè)，2011（29）：112-113.

（作者單位：北京外國語大學(xué)國際商學(xué)院）