淺談農(nóng)村金融如何能更好地為農(nóng)業(yè)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)

陳穎桐

【摘? ?要】 農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)作為我國經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，在我國金融快速發(fā)展的大背景下，如何將二者進(jìn)行有機(jī)結(jié)合，用金融促進(jìn)農(nóng)業(yè)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，是本文分析的重點(diǎn)。本文通過分析當(dāng)前農(nóng)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、農(nóng)村金融服務(wù)現(xiàn)狀，探究了農(nóng)村金融更好地服務(wù)于農(nóng)村實(shí)體經(jīng)濟(jì)的途徑。

【關(guān)鍵詞】 農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì);農(nóng)村金融;互利共贏

Talking about how the rural finance can better serve the economic development of the agricultural entity

Chen Yingtong

（Finance and Economics University Of Jiangxi? ?330013）

[Abstract]? Agricultural economy is one of the most important components of Chinese economy. Along with the growth of financial system， how to develop Chinese agriculture economy through financial system is the key point of this paper. Based on the analysis of Chinese agricultural economy situation and village financial system， the paper focuses on how could financial system help agricultural economy develop better.

[Keywords] agricultural economy; village financial system; win-win strategy

黨的十九大以來，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求邁向高質(zhì)量發(fā)展階段。作為我國經(jīng)濟(jì)重要組成模塊——農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)，同樣需要適應(yīng)新的經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求，向集約化、專業(yè)化、差異化、綠色生態(tài)、品牌化發(fā)展靠攏，以期于滿足人民日益增長的對美好生活的需求，同時(shí)不忘提高農(nóng)產(chǎn)品在國際市場上的競爭力。立足于當(dāng)前農(nóng)村實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展所面臨的“貸款難，融資貴”等問題，農(nóng)村金融要切實(shí)遵循為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的原則，深化農(nóng)村金融體系改革、發(fā)展多層次多元化有針對性的農(nóng)村金融服務(wù)模式，朝著金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)互利雙贏、共同可持續(xù)發(fā)展的方向進(jìn)發(fā)。

1? 農(nóng)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀及存在問題

改革開放四十年，我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)取得了充足的發(fā)展，持續(xù)的糧食作物增產(chǎn)、農(nóng)民人均收入提高，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展帶動(dòng)了農(nóng)村一系列向上發(fā)展。2018年，黨中央提出實(shí)施農(nóng)村振興戰(zhàn)略，從實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展到更高層次規(guī)劃農(nóng)村農(nóng)業(yè)的發(fā)展，引領(lǐng)我國農(nóng)業(yè)走向更為現(xiàn)代化發(fā)展的方向。用現(xiàn)代物質(zhì)條件裝備農(nóng)業(yè)，用現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)改造農(nóng)業(yè)，用現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)體系提升農(nóng)業(yè)，用現(xiàn)代金融體系支持農(nóng)業(yè)，用現(xiàn)代經(jīng)營形式推動(dòng)農(nóng)業(yè)，用現(xiàn)代發(fā)展觀念引導(dǎo)農(nóng)業(yè)。面對當(dāng)前高質(zhì)量發(fā)展的新思想新形勢和振興鄉(xiāng)村發(fā)展戰(zhàn)略的新要求，我國農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展仍存在一些發(fā)展的障礙和問題。

1.1? 農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)比較收益較差，影響各方面的積極性

近10年來，國際農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格相對低迷，相對于高新科技產(chǎn)業(yè)、服務(wù)業(yè)、金融行業(yè)等，農(nóng)業(yè)收益相對較差，致使農(nóng)業(yè)的資金吸引、人才流入、科技投入等都不足，導(dǎo)致農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)在我國經(jīng)濟(jì)總量的占比逐年下降。

1.2? 城市化趨勢加快

青年農(nóng)業(yè)從業(yè)人員減少為追求更好的經(jīng)濟(jì)收入和生活方式，越來越多的農(nóng)村青年涌入大中城市，農(nóng)村剩下的勞動(dòng)力多為老人、婦女、兒童，致使從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的人員勞動(dòng)綜合素質(zhì)下降，削弱了發(fā)展農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的主要支撐動(dòng)力。

1.3? 農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展滯后

當(dāng)前，我國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)仍以小農(nóng)經(jīng)濟(jì)生產(chǎn)方式為主。雖然包產(chǎn)到戶的生產(chǎn)方式解決了農(nóng)村的基本溫飽問題，但單家獨(dú)戶的經(jīng)營方式也制約了土地資源的流轉(zhuǎn)，限制了土地利用率，影響了農(nóng)業(yè)集約化發(fā)展進(jìn)程。與此同時(shí)，我國在農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的“龍頭產(chǎn)業(yè)”少，且?guī)?dòng)能力不強(qiáng)。

1.4? 農(nóng)業(yè)科技應(yīng)用低，產(chǎn)業(yè)鏈向上拓展弱

我國農(nóng)產(chǎn)品種植仍以傳統(tǒng)種植為主，依靠密集型勞動(dòng)力，機(jī)械化程度不高。農(nóng)藥化肥使用不合理，殘留較為嚴(yán)重，農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量不高。農(nóng)產(chǎn)品同質(zhì)化較為嚴(yán)重，初級(jí)農(nóng)產(chǎn)品供過于求、存在增產(chǎn)不增收問題。農(nóng)業(yè)與第二三產(chǎn)業(yè)融合度低，產(chǎn)業(yè)鏈短，農(nóng)產(chǎn)品精加工、深加工缺乏技術(shù)與資金支持，致使向上開拓市場動(dòng)力不足。

1.5? 農(nóng)業(yè)發(fā)展與環(huán)境友好要求矛盾加劇，可持續(xù)發(fā)展問題突出

生產(chǎn)過程中，不合理施用化肥、過量施用化肥，不僅導(dǎo)致農(nóng)產(chǎn)品農(nóng)藥殘留問題嚴(yán)重，而且使得土地質(zhì)量下降，從而對農(nóng)藥化肥產(chǎn)生二次依賴性加強(qiáng)。同時(shí)，對于水資源的污染也不可忽視?；实牟缓侠?、過量使用，使得環(huán)境對農(nóng)業(yè)發(fā)展的承載瀕臨不可持續(xù)的臨界點(diǎn)。

2? 農(nóng)村金融的現(xiàn)狀與存在問題

農(nóng)村金融是農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支撐與動(dòng)力，改革開放以來，伴隨著農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，農(nóng)村金融的規(guī)模不斷壯大、服務(wù)模式日趨豐富多樣。截至2017年12月，全國涉農(nóng)貸款余額已達(dá)30.95萬億元，同比增長9.64%，對農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融支持逐年增加。但對于農(nóng)業(yè)信貸的約束依舊嚴(yán)峻，農(nóng)村金融的供給結(jié)構(gòu)改善仍然不明顯，農(nóng)業(yè)“融資難，融資貴”的難題仍不易解決。對標(biāo)支持農(nóng)村農(nóng)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的要求，農(nóng)村金融的供給結(jié)構(gòu)及服務(wù)模式仍存在不少問題。

2.1? 傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)“大雞不食小米”，多數(shù)農(nóng)村家庭和小企業(yè)難得到信貸支持

農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)村信用合作社等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)“眼睛”只盯著有一定經(jīng)濟(jì)規(guī)模和效益的農(nóng)業(yè)企業(yè)，較少為農(nóng)業(yè)小微企業(yè)和家庭經(jīng)營提供信貸服務(wù)。

2.2? 新型互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村“水土不服”

互聯(lián)網(wǎng)金融是打造農(nóng)村金融服務(wù)“最后一公里”的有效載體與模式，但由于金融機(jī)構(gòu)服務(wù)農(nóng)村農(nóng)業(yè)的成本高、難度大、利潤低、風(fēng)險(xiǎn)大，致使便捷移動(dòng)支付、基于信用評(píng)級(jí)的網(wǎng)絡(luò)小額貸款等低成本便捷金融服務(wù)在農(nóng)村發(fā)展較慢，未能更好地服務(wù)于農(nóng)村小微企業(yè)和特色農(nóng)業(yè)家庭經(jīng)營發(fā)展。

2.3? 農(nóng)村金融服務(wù)過于強(qiáng)調(diào)商業(yè)化、市場化，政策性的普惠金融服務(wù)滲透率較低、覆蓋面較窄

農(nóng)村金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)較少，業(yè)務(wù)辦理不便捷。貼息、免息貸款直接服務(wù)到中小微企業(yè)和以家庭為單位的經(jīng)營主體較難。部分農(nóng)村小微企業(yè)及農(nóng)業(yè)經(jīng)營戶契約意識(shí)薄弱、信用較差，增大農(nóng)村金融服務(wù)的違約風(fēng)險(xiǎn)，影響商業(yè)銀行等開展農(nóng)村金融服務(wù)的積極性。

3? 農(nóng)村金融更好地服務(wù)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的對策

農(nóng)村金融要按照高質(zhì)量發(fā)展和實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的要求，加大對農(nóng)業(yè)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的服務(wù)，發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)等多種形式，增大普惠金融服務(wù)覆蓋面，用深化改革的勇氣，善于總結(jié)基層金融服務(wù)的首創(chuàng)，系統(tǒng)性地解決經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“融資難、融資貴”難題，更好地支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和鄉(xiāng)村振興。以下為一些可能的解決對策：

3.1? “金融機(jī)構(gòu)信貸+農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)+農(nóng)戶“的模式，提高信貸的傳導(dǎo)率效益和帶動(dòng)力

廣東溫氏集團(tuán)公司是以養(yǎng)雞養(yǎng)豬為主業(yè)的綜合性農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)，帶動(dòng)了千家萬戶致富奔康，成長為廣東最大的農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)，創(chuàng)業(yè)版最成功的上市公司之一。銀行信貸和政策性優(yōu)惠貸款有條件地滿足溫氏集團(tuán)快速發(fā)展的需要，溫氏集團(tuán)免費(fèi)負(fù)擔(dān)保提供給農(nóng)戶豬苗、雞苗和飼料，提供標(biāo)準(zhǔn)化養(yǎng)殖技術(shù)培訓(xùn)，以合約方式回收成品豬、雞并按市場價(jià)格付款給農(nóng)戶，成日豬、雞規(guī)模銷往香港及內(nèi)地大、中城市，使溫氏集團(tuán)在短短的十多年時(shí)間發(fā)展成為全國性的龍頭企業(yè) ，帶動(dòng)農(nóng)戶致富的效果十分顯著，這種模式值得借鑒復(fù)制。

3.2? “農(nóng)信社信貸支持+特色農(nóng)產(chǎn)品種植銷售+特色產(chǎn)品深 加工”的模式，獲得金融機(jī)構(gòu)和農(nóng)戶雙贏

廣東郁南縣的無核黃皮是地方特色果品，當(dāng)?shù)剞r(nóng)信部門通過優(yōu)惠貸款扶持農(nóng)戶擴(kuò)大種植規(guī)模，扶持銷售大戶開拓市場，扶持小企業(yè)進(jìn)行無核黃皮深加工，成功研制出蜜糖無核黃皮干、黃皮餅干和黃皮酒等一批特色產(chǎn)品，暢銷市場，獲得了較好經(jīng)濟(jì)效益，達(dá)到了信貸收益和農(nóng)戶增收雙贏。

3.3? “小額信貸+種植專業(yè)村+城市成品銷售”，致富村莊

“粉葛蒸肉”是一款特色菜肴，在珠三角的食市中廣受歡迎，新興、羅定等通過小額貸款扶持，土壤氣候條件適易種植粉葛的自然村農(nóng)戶種植粉葛，供應(yīng)珠三角飯館做成粉葛蒸肉特色菜應(yīng)市，使這幾條村莊在金融信貸扶持很快富裕起來。這種成功在于小規(guī)模有特色有市場，切忌一涌而起盲目發(fā)展，使產(chǎn)品質(zhì)量下降供過于求。

3.4? 促進(jìn)農(nóng)業(yè)與二、三產(chǎn)業(yè)的融合，提高產(chǎn)品競爭力

2016年以來，廣東云浮大力發(fā)展南藥種植基地，但受制于沒有南藥深加工龍頭產(chǎn)品拉動(dòng)?？山梃b引入風(fēng)險(xiǎn)投資，依托高校實(shí)驗(yàn)室研發(fā)產(chǎn)品，交給中醫(yī)藥龍頭企業(yè)生產(chǎn)銷售，占領(lǐng)市場，再拉動(dòng)種植基地快速發(fā)展。如研發(fā)刀類似“黃老吉”這樣的保健涼茶飲品，或是更高技術(shù)含量的類似菁蒿素治療紅斑性狼瘡藥品，這樣就能帶動(dòng)南藥種植的規(guī)模、發(fā)展并提高效益。

3.5? 加快互聯(lián)網(wǎng)金融滲透服務(wù)

政府要提供優(yōu)惠政策，鼓動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)服務(wù)農(nóng)村農(nóng)業(yè)發(fā)展，鄉(xiāng)村政府要教育、督促農(nóng)戶增強(qiáng)信用意識(shí)，建立征信檔案，在金融機(jī)構(gòu)與農(nóng)戶中間搭起橋梁，做好協(xié)調(diào)，達(dá)成互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)在農(nóng)村良性循環(huán)。

農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)是我國經(jīng)濟(jì)不可忽視的組成部分，而我國金融產(chǎn)業(yè)正處于快速成長期。如何利用好金融產(chǎn)業(yè)，發(fā)揮好金融“導(dǎo)管”的作用，引導(dǎo)資金流入農(nóng)村實(shí)體經(jīng)濟(jì)，為其可持續(xù)、創(chuàng)新發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)的資金支持與起到資源配置導(dǎo)向作用，是我們值得探究與思考的。本文通過分析當(dāng)前農(nóng)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、農(nóng)村金融服務(wù)現(xiàn)狀，提出了農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)未來發(fā)展可能的途徑。