我國銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展方向研究

劉京俠

摘 要：結(jié)合我國銀行內(nèi)部發(fā)展的實際情況，分析我國銀行發(fā)展的優(yōu)勢和劣勢，可以發(fā)現(xiàn)我國銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢是差異化、信息化和創(chuàng)新化。差異化營銷服務(wù)和策略是推動銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展、取得高額利潤和滿足客戶個性化需求的重要手段。隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，信息化成為推動中間業(yè)務(wù)發(fā)展的重要手段。創(chuàng)新是領(lǐng)先其他競爭對手最重要的方式，只有大力創(chuàng)新，才能領(lǐng)先其他對手。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行;中間業(yè)務(wù);發(fā)展方向

文章編號：1004-7026（2019）12-0164-01? ? ? ? ?中國圖書分類號：F832.2? ? ? ? 文獻標志碼：A

1? 差異化

隨著經(jīng)濟的發(fā)展和人們生活水平的提高，金融需求越來越多樣化，這直接推動了銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。在人們普遍重視個性需求的今天，銀行中間業(yè)務(wù)應(yīng)提供差異化的服務(wù)和產(chǎn)品，滿足客戶的個性化需求。

1.1? 差異化營銷服務(wù)

差異化營銷服務(wù)是指針對不同的客戶，為客戶提供不同的服務(wù)。對于商業(yè)銀行的客戶來說，他們對服務(wù)的要求有很大的差別。如果為所有的客戶提供一樣的服務(wù)，有的客戶享受了過度服務(wù)，但有的客戶的需求卻沒有得到滿足。

1.2? 差異化營銷策略

在營銷方面，也要采取差異化策略。對于高價值客戶，主要采取穩(wěn)定機制。高端客戶對價格不敏感，但是對銀行的各種服務(wù)的關(guān)注度較高，對銀行的利潤貢獻率較高，穩(wěn)定高端客戶可以提高銀行的收益。

2? 信息化

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，銀行中間業(yè)務(wù)競爭更加激烈，互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)產(chǎn)生了更加方便快捷的中間業(yè)務(wù)手段，對商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)產(chǎn)生了很大的沖擊。銀行想在競爭中處于不敗之地，就要積極利用信息技術(shù)，推動中間業(yè)務(wù)朝著信息化方向發(fā)展，體現(xiàn)出移動化的特點[1]。

2.1? 提高銀行信息化水平

銀行中間業(yè)務(wù)和服務(wù)的電子信息化模式可以提高辦公效率，提高客戶的滿意度。我國銀行在中間業(yè)務(wù)方面應(yīng)積極推行電子信息化管理，強調(diào)電子信息化管理的重要性，提高信息化管理的比例和質(zhì)量，保證了信息化管理的效果。通過信息化提高銀行中間業(yè)務(wù)的客戶滿意度，推動銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展。

2.2? 推進中間業(yè)務(wù)互聯(lián)網(wǎng)化

互聯(lián)網(wǎng)的產(chǎn)生和發(fā)展，改變了人們的生活，改變了各個行業(yè)的發(fā)展模式，銀行業(yè)也不例外?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對銀行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)生了極大的沖擊，我國銀行應(yīng)適應(yīng)這種情況，積極進行銀行中間業(yè)務(wù)互聯(lián)網(wǎng)的開發(fā)和推廣，使傳統(tǒng)業(yè)務(wù)和網(wǎng)上業(yè)務(wù)融合，實現(xiàn)銀行中間業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)化[2]。

3? 創(chuàng)新化

無論什么行業(yè)，創(chuàng)新是其發(fā)展的動力，也是其核心競爭力。如果一個銀行只會盲目模仿其他銀行的業(yè)務(wù)，沒有創(chuàng)新，在激烈的市場競爭中，很難走在前列。要通過多種方法了解客戶的需求，以滿足客戶的需求為目標，改變傳統(tǒng)的發(fā)展模式。通過研究和分析客戶，結(jié)合本銀行的優(yōu)勢，設(shè)計前沿的產(chǎn)品，滿足客戶的需求，從而獲得更多的利潤。

3.1? 增加信用卡業(yè)務(wù)附加值

人們選擇信用卡消費主要有兩個原因。①可以提前消費;②很多銀行聯(lián)合商家為使用信用卡的客戶提供了很多優(yōu)惠活動，使用信用卡可以省很多錢。

我國銀行為了吸引不同年齡、不同收入和不同需求的客戶，與很多商家聯(lián)合開發(fā)了聯(lián)名卡，如淘寶聯(lián)名卡、愛奇藝聯(lián)名卡、騰訊卡等。用聯(lián)名卡在對應(yīng)的商家消費，可享受折扣或積分優(yōu)惠，增加了開卡數(shù)量，提高了信用卡的使用頻率，擴大了銀行的市場份額。如果客戶分期還款，銀行還可以獲得利息和手續(xù)費收入。我國銀行應(yīng)充分了解客戶的需求，與更多的商家開發(fā)聯(lián)名卡或者舉辦優(yōu)惠活動，加大活動力度，提高銀行中間業(yè)務(wù)收入。

3.2? 加強與非銀行金融機構(gòu)的合作

傳統(tǒng)的銀行與非銀行金融機構(gòu)的合作，主要是非銀行機構(gòu)利用銀行銷售各種金融產(chǎn)品，主要有基金、信托等金融產(chǎn)品。在今后的合作中，我國銀行應(yīng)該與非銀行金融機構(gòu)開展深入的合作，利用各自的優(yōu)勢，對金融產(chǎn)品進行創(chuàng)新并通過銀行渠道進行銷售，提高銀行代銷業(yè)務(wù)的手續(xù)費收入。

參考文獻：

[1]馮哲蕓.關(guān)于我國商業(yè)銀行開展中間業(yè)務(wù)的思考[J].內(nèi)蒙古科技與經(jīng)濟，2018（2）：49-51，54.

[2]邱峰.互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行的沖擊和挑戰(zhàn)分析[J].吉林金融研究，2013（8）：44-50.