綠色金融視角下商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展路徑探索

摘要：環(huán)保理念普及效應(yīng)下，各類綠色產(chǎn)業(yè)隨之應(yīng)運(yùn)而生，并逐漸蔓延至金融領(lǐng)域。在日益增長(zhǎng)的融資需求下，“綠色金融”所帶來(lái)的巨大發(fā)展前景已備受金融市場(chǎng)關(guān)注，且作為重要戰(zhàn)略儲(chǔ)備被國(guó)家所扶持推行。綠色金融視角下，金融市場(chǎng)的壯大與發(fā)展不僅依托于現(xiàn)行體制，同時(shí)也與國(guó)家的整體發(fā)展格局、戰(zhàn)略眼光及金融理念息息相關(guān)，尤其在商業(yè)銀行的運(yùn)作中，如何踐行可持續(xù)發(fā)展道路、完成綠色化轉(zhuǎn)型建設(shè)已成為關(guān)系到整體社會(huì)經(jīng)濟(jì)的重要問(wèn)題。因此，現(xiàn)立足于綠色金融視角，由商業(yè)銀行目前所面臨的發(fā)展困境出發(fā)，探尋全新的可持續(xù)發(fā)展路徑，具體論述如下。

關(guān)鍵詞：綠色金融;商業(yè)銀行;發(fā)展路徑

自我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展格局逐步擴(kuò)大以來(lái)，金融市場(chǎng)的發(fā)展需求已不僅僅停留于單一的融資創(chuàng)投，環(huán)保性、可持續(xù)性目標(biāo)日益清晰。尤其對(duì)于金融市場(chǎng)主體之一的商業(yè)銀行而言，與綠色金融的相互融合已成為大勢(shì)所趨，一方面，旨在與國(guó)家綠色發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)相契合，另一方面，力求形成自身可持續(xù)發(fā)展內(nèi)在驅(qū)動(dòng)力，最終實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)模式的綠色化轉(zhuǎn)型。而要達(dá)成商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的根本目標(biāo)，還需由本質(zhì)戰(zhàn)略體系的革新出發(fā)，在融合金融理念的前提下推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，致力于整體金融市場(chǎng)環(huán)境的重塑，為商業(yè)銀行的發(fā)展提供更為多元化、綠色化的轉(zhuǎn)型空間，進(jìn)而開辟全新的融資道路。

一、綠色金融與商業(yè)銀行發(fā)展相融合的必然性

（一）有利于推動(dòng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展

目前，我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)雖趨于穩(wěn)定，但環(huán)保問(wèn)題也隨之突出，如何實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展已成為金融行業(yè)共同面臨的重點(diǎn)問(wèn)題。綠色金融概念的提出，為社會(huì)經(jīng)濟(jì)的結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型帶來(lái)了新的空間與渠道，也為以商業(yè)銀行為主體的金融市場(chǎng)帶來(lái)了升級(jí)契機(jī)。一方面，綠色金融體系能夠?qū)⑸鐣?huì)資金引至綠色產(chǎn)業(yè)，從而擴(kuò)大投資回報(bào)空間，獲取更大的融資可能;另一方面，綠色金融能夠抑制污染性項(xiàng)目的資金投入，從而降低損耗，由節(jié)能角度帶動(dòng)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展。

（二）有利于進(jìn)一步化解金融風(fēng)險(xiǎn)

我國(guó)綠色金融業(yè)務(wù)的開展是以政府為導(dǎo)向，依賴于政策的扶持，既有著長(zhǎng)期穩(wěn)定的資金來(lái)源，也能夠有效解決資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配的問(wèn)題，在與商業(yè)銀行相融合的情況下，有利于扭轉(zhuǎn)以存款為核心的運(yùn)行局面，對(duì)于金融風(fēng)險(xiǎn)的化解與控制具有支撐意義。在雙向運(yùn)作中，政府的導(dǎo)向作用還可體現(xiàn)于對(duì)融資環(huán)境的把控當(dāng)中，商業(yè)銀行可在打造自身融資品牌的前提下針對(duì)客戶群體進(jìn)行審查與篩選，同時(shí)以綠色金融環(huán)境為轉(zhuǎn)型契機(jī)，在提升融資質(zhì)量的狀態(tài)下于無(wú)形中降低金融風(fēng)險(xiǎn)與損耗。

二、綠色金融視角下商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展所面臨的主要挑戰(zhàn)

（一）集體性標(biāo)準(zhǔn)及其本地化問(wèn)題

由于我國(guó)在綠色產(chǎn)業(yè)板塊起步較晚，對(duì)于綠色金融領(lǐng)域存在經(jīng)驗(yàn)不足、認(rèn)知有限的問(wèn)題，在綠色法規(guī)的設(shè)置上也存在一定盲目性。同時(shí)，在構(gòu)建綠色金融產(chǎn)業(yè)的過(guò)程中，集體性標(biāo)準(zhǔn)與本地化問(wèn)題也相對(duì)突出，主要體現(xiàn)在各地區(qū)商業(yè)銀行在引入綠色金融概念時(shí)缺乏特色化發(fā)展空間等處，也更多依賴于對(duì)發(fā)達(dá)國(guó)家經(jīng)驗(yàn)的借鑒，不利于打造本地化的綠色金融產(chǎn)業(yè)鏈條。另外，在商業(yè)銀行管理體系中，多引用國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)作為管理依據(jù)，與國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的常規(guī)交易手續(xù)時(shí)常存在一定偏差，對(duì)商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展形成一定阻礙。

（二）績(jī)效標(biāo)準(zhǔn)缺乏規(guī)范化管理

融資難題面前，商業(yè)銀行在綠色金融視角下，大多以推行信貸業(yè)務(wù)的形式拓寬融資渠道，但在環(huán)境績(jī)效管理上卻缺乏規(guī)范化標(biāo)準(zhǔn)，不利于長(zhǎng)線發(fā)展。在這一情況下，中國(guó)商業(yè)銀行在環(huán)境標(biāo)準(zhǔn)方面的問(wèn)題日益凸顯，且商業(yè)銀行業(yè)務(wù)拓展形勢(shì)不容樂觀，將對(duì)其可持續(xù)發(fā)展問(wèn)題帶來(lái)新的困境。

（三）信息披露透明化程度不足

商業(yè)銀行在開發(fā)綠色金融業(yè)務(wù)的過(guò)程中，需要通過(guò)對(duì)目標(biāo)客戶進(jìn)行信息審核與管理來(lái)達(dá)到評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)層次的目的，這也意味著信息披露透明化程度的重要性。而在現(xiàn)行信息披露制度下，大部分商業(yè)銀行均受限于不同利益主體的相互制衡，難以建立公開化、透明化的信息披露制度，致使在開展綠色金融業(yè)務(wù)的過(guò)程中時(shí)常面臨較大盲區(qū)，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)因素的評(píng)估與控制也時(shí)常出現(xiàn)偏差，不利于可持續(xù)發(fā)展空間的進(jìn)一步拓寬。由此可見，信息披露問(wèn)題應(yīng)作為商業(yè)銀行開展綠色金融業(yè)務(wù)的重中之重，需通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)制度的建立、市場(chǎng)風(fēng)向的把控等措施加以完善。

三、綠色金融視角下商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展的具體路徑

（一）積極推進(jìn)綠色信貸，構(gòu)建彈性政策環(huán)境

綠色金融概念的提出意味著融資環(huán)境的轉(zhuǎn)變與融資渠道的擴(kuò)大，商業(yè)銀行在發(fā)展過(guò)程中可以切實(shí)結(jié)合這一優(yōu)勢(shì)，以“綠色”為導(dǎo)向，打造可循環(huán)信貸空間，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)模式的綠色化轉(zhuǎn)型。首先，需由政府角度明確對(duì)于綠色金融的扶持態(tài)度，在政策的推行過(guò)程中兼顧銀行長(zhǎng)線發(fā)展需求與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素，以“剛?cè)岵?jì)”的力度完成政策彈性空間把控，在給予充足發(fā)展空間的同時(shí)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)因素的入侵。例如，在現(xiàn)有金融業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上，可嘗試推行以靈活性、延續(xù)性為主要特征的綠色信貸業(yè)務(wù)，即通過(guò)對(duì)融資政策的利用來(lái)為商業(yè)項(xiàng)目提供貸款服務(wù)，用于轉(zhuǎn)化環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)、降低信貸門檻，最終達(dá)到刺激隱性市場(chǎng)開發(fā)的目的。同時(shí)，為對(duì)綠色信貸政策落實(shí)過(guò)程中的潛在風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行把控，商業(yè)銀行還可同步開發(fā)配套的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)控標(biāo)準(zhǔn)體系，即通過(guò)對(duì)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)因素的預(yù)估分析，來(lái)擬定用于客戶環(huán)境績(jī)效評(píng)估的衡量方案，篩除存在高風(fēng)險(xiǎn)因素的目標(biāo)群體，實(shí)現(xiàn)綜合風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防控制。另外，地方政府可結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際發(fā)展需求，設(shè)置一定的彈性政策空間，在保證程序合規(guī)的前提下為部分硬件未達(dá)標(biāo)但具有發(fā)展?jié)摿Φ钠髽I(yè)適當(dāng)放寬貸款標(biāo)準(zhǔn)，將綠色金融的靈活性特征貫徹落實(shí)于實(shí)際運(yùn)作當(dāng)中。

（二）制定財(cái)政激勵(lì)措施，鼓勵(lì)創(chuàng)收產(chǎn)品推行

獲取政策支持的基礎(chǔ)上，為最大限度利用扶持優(yōu)勢(shì)，還需制定與之配套的財(cái)政激勵(lì)措施，用于進(jìn)一步刺激市場(chǎng)融資需求，為創(chuàng)新性綠色金融產(chǎn)品的推行拓寬發(fā)展空間。制定財(cái)政激勵(lì)措施時(shí)，首先，應(yīng)當(dāng)結(jié)合地域性特點(diǎn)，根據(jù)不同區(qū)域的企業(yè)發(fā)展優(yōu)勢(shì)、行業(yè)發(fā)展前景等要素，完成風(fēng)險(xiǎn)因素的客觀評(píng)估，再確定激勵(lì)措施力度調(diào)控范圍，防止因盲目準(zhǔn)入而造成金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)劇增。其次，針對(duì)開展綠色金融業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行，政府可推出綠色貸款通道政策，如制定相應(yīng)的稅收優(yōu)惠措施，提供激勵(lì)性信貸空間，扶持綠色項(xiàng)目發(fā)展，吸引更多企業(yè)參與到綠色信貸業(yè)務(wù)中來(lái)。在此基礎(chǔ)上，為擴(kuò)大綠色金融創(chuàng)收格局，商業(yè)銀行還可借勢(shì)推出具有利潤(rùn)空間的綠色金融產(chǎn)品，以差異化利率為盈利空間，在持續(xù)化開發(fā)市場(chǎng)的同時(shí)帶動(dòng)特色化金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。最后，政府可由宏觀層面出發(fā)，將綠色金融政策作為經(jīng)濟(jì)調(diào)控手段，將風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制的評(píng)定權(quán)交予商業(yè)銀行，使其能夠充分發(fā)揮配置調(diào)控水平，完成由傳統(tǒng)金融模式向綠色金融模式的過(guò)渡。

（三）構(gòu)建績(jī)效評(píng)估體系，把控金融環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)

商業(yè)銀行的有序運(yùn)行需要以嚴(yán)密的環(huán)境監(jiān)測(cè)評(píng)估體系為依托，這便需要由內(nèi)部角度出發(fā)，構(gòu)建對(duì)應(yīng)的環(huán)境績(jī)效評(píng)估模式，用于對(duì)綠色金融視角下的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行篩查與評(píng)估。以國(guó)內(nèi)環(huán)境現(xiàn)狀為基準(zhǔn)，重新審視當(dāng)前綠色信貸政策下的不可控性因素，找出其中的潛在風(fēng)險(xiǎn)作用機(jī)制，按照相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)加以處理。同時(shí)，依照當(dāng)前商業(yè)銀行當(dāng)中的環(huán)境績(jī)效要素，擬定標(biāo)準(zhǔn)化的績(jī)效評(píng)估體系，用于衡量不同環(huán)境下風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)情況，再逐層完善配套的治理模式，由政府負(fù)責(zé)出臺(tái)一系列的立法標(biāo)準(zhǔn)，在后續(xù)運(yùn)作監(jiān)管工作及風(fēng)險(xiǎn)把控操作中加以落實(shí)運(yùn)用。鑒于綠色金融概念在我國(guó)發(fā)展?jié)B透時(shí)長(zhǎng)較短，不成熟、不可控因素相對(duì)較多，因此在績(jī)效評(píng)估體系的設(shè)置中應(yīng)盡可能向國(guó)際化靠攏，借助發(fā)達(dá)國(guó)家經(jīng)驗(yàn)力量，致力于制度性障礙的根本清除，將商業(yè)銀行所面向的金融發(fā)展環(huán)境維持在相對(duì)健康的狀態(tài)。

（四）建立信息共享機(jī)制，打造創(chuàng)新信貸環(huán)境

商業(yè)銀行推行綠色信貸項(xiàng)目時(shí)，所獲取信息的透明度與健全度在很大程度上影響著審查工作的精確性，需要以專門的制度建設(shè)來(lái)對(duì)信息審查工作提供支持。例如，商業(yè)銀行可通過(guò)建立創(chuàng)新性信息共享機(jī)制來(lái)達(dá)到加大信息披露程度的目的，在降低環(huán)境信息搜集成本的同時(shí)，反向維護(hù)信息安全性，促使信貸環(huán)境趨于和諧、健康。在此基礎(chǔ)上，商業(yè)銀行還可立足于自身優(yōu)勢(shì)，在擴(kuò)大綠色金融產(chǎn)品推行范圍的同時(shí)，高度開發(fā)綠色債券市場(chǎng)，在信息交互環(huán)境日益優(yōu)化的前提下拓寬創(chuàng)收空間，在循環(huán)收益中進(jìn)一步形成可持續(xù)發(fā)展的助力。以浦發(fā)銀行為例，該銀行于境外市場(chǎng)嘗試通過(guò)發(fā)行綠色金融債券來(lái)實(shí)現(xiàn)創(chuàng)收空間的開拓，同時(shí)建立對(duì)應(yīng)的綠色信貸制度用于把控潛在風(fēng)險(xiǎn)，預(yù)計(jì)將開放基于綠色金融市場(chǎng)的環(huán)境壓力測(cè)試，進(jìn)一步完善流程管理。

（五）完善人才培養(yǎng)渠道，強(qiáng)化人力儲(chǔ)備力量

無(wú)論對(duì)于商業(yè)銀行還是綠色金融市場(chǎng)的發(fā)展而言，人才均是不可或缺的支撐性要素，在很大程度上決定著最終發(fā)展走向，需作為重點(diǎn)構(gòu)建環(huán)節(jié)。一方面，商業(yè)銀行需結(jié)合自身發(fā)展需求，以打造“綠色金融十商業(yè)金融”的復(fù)合型人才為目標(biāo)，在現(xiàn)有人才團(tuán)隊(duì)培訓(xùn)中高度融合綠色金融概念，同時(shí)積極引進(jìn)外來(lái)專業(yè)人才，為綠色金融與現(xiàn)行項(xiàng)目的融合提供指導(dǎo)支持。另一方面，商業(yè)銀行可考慮與相關(guān)教育機(jī)構(gòu)、專業(yè)院校共同協(xié)作，由院校直接向商業(yè)銀行輸送專業(yè)人才，同時(shí)爭(zhēng)取政策支持，開辟一條“點(diǎn)對(duì)點(diǎn)”的人才培養(yǎng)渠道，將金融專業(yè)學(xué)生直接轉(zhuǎn)化為商業(yè)銀行綠色金融發(fā)展的人才儲(chǔ)備力量，由根源上提高商業(yè)銀行在金融市場(chǎng)的發(fā)展競(jìng)爭(zhēng)力量。

四、小結(jié)

綜上所述，綠色金融視角下，商業(yè)銀行的發(fā)展既面臨著新的挑戰(zhàn)，也將獲得新的發(fā)展契機(jī)，要實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的根本目標(biāo)，還需切實(shí)結(jié)合綠色環(huán)境優(yōu)勢(shì)，遵循科學(xué)發(fā)展規(guī)律，以彈性的政策環(huán)境、創(chuàng)新性金融產(chǎn)品、共享化信息機(jī)制等方向共同著手，盡可能提供利好發(fā)展條件，促使商業(yè)銀行朝著綠色化、創(chuàng)新化方向發(fā)展。

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作者簡(jiǎn)介：

肖營(yíng)，廣州商學(xué)院，廣東廣州。