金融保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)狀分析及其合規(guī)管理研究

許哲銘

摘要：在當(dāng)前市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，金融保險(xiǎn)業(yè)是一個(gè)重要組成內(nèi)容，在全面深化改革的當(dāng)下，金融保險(xiǎn)業(yè)的重要性進(jìn)一步凸顯，受到了廣泛關(guān)注，尤其是對(duì)金融行業(yè)各種限制性條件的放開(kāi)，更是加快了保險(xiǎn)市場(chǎng)改革的步伐。為了確保金融保險(xiǎn)市場(chǎng)的穩(wěn)步向前，需要對(duì)金融保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)行全面分析，結(jié)合具體情況對(duì)其今后的發(fā)展態(tài)勢(shì)進(jìn)行研判，以此來(lái)確保金融保險(xiǎn)業(yè)的全面健康發(fā)展。

關(guān)鍵詞：新形勢(shì)下;金融保險(xiǎn)業(yè);現(xiàn)狀分析;合規(guī)管理

引言：

黨的十九大以來(lái)，我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?jié)摿M(jìn)一步釋放，更是推動(dòng)著金融保險(xiǎn)業(yè)迎來(lái)了新的發(fā)展時(shí)期，金融業(yè)對(duì)各個(gè)領(lǐng)域的影響不斷加深，金融保險(xiǎn)創(chuàng)新發(fā)展步伐持續(xù)加快。金融保險(xiǎn)業(yè)實(shí)際包含的內(nèi)容非常豐富，涵蓋了銀行業(yè)、證券投資業(yè)、保險(xiǎn)等不同類(lèi)型的業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)業(yè)在向大眾提供保險(xiǎn)服務(wù)的過(guò)程中，與金融行業(yè)的結(jié)合越來(lái)越密切，兩個(gè)行業(yè)之間的屏障會(huì)被逐步突破，最終的結(jié)果就是實(shí)現(xiàn)深層次的融合，發(fā)展成為現(xiàn)代化的金融保險(xiǎn)業(yè)。

1當(dāng)前我國(guó)金融保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀分析

改革開(kāi)放40多年來(lái)，我國(guó)金融保險(xiǎn)業(yè)有了很大發(fā)展，從最初的起步探索到現(xiàn)如今的發(fā)展成熟，尤其是2001年中國(guó)加入世界貿(mào)易組織，更是為我國(guó)金融保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造了全新的契機(jī)，對(duì)于中國(guó)金融保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展而言是一個(gè)千載難逢的機(jī)遇。同時(shí)，我國(guó)政府部門(mén)對(duì)于金融保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展也非常重視，先后制定了多個(gè)政策措施，致力于金融保險(xiǎn)業(yè)的推動(dòng)發(fā)展，整體上來(lái)看，我國(guó)金融保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展還是非常好的。

1.1當(dāng)前金融保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的不足

1.1.1發(fā)展水平不高

和美國(guó)、德國(guó)等發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我國(guó)金融保險(xiǎn)業(yè)由于起步晚，在很多方面水平還不夠，根據(jù)相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)看，在發(fā)達(dá)國(guó)家中，每年的GDP中，保費(fèi)一般都會(huì)超過(guò)10%，但是，在我國(guó)保費(fèi)率占比不到4%，比世界平均水平基本上持平，雖然近年來(lái)我國(guó)人均保費(fèi)有了顯著增加，但是，與我國(guó)整體的經(jīng)濟(jì)水平相比，金融保險(xiǎn)的發(fā)展還是相對(duì)滯后的，也成為了影響我國(guó)全面發(fā)展的“軟肋”。

1.1.2發(fā)展的均衡度不夠

我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)在發(fā)展上，結(jié)構(gòu)均衡度不夠，整體上，絕大多數(shù)保險(xiǎn)公司都集中在東部沿海地區(qū)，雖然逐步在全國(guó)各地都建立了分公司，但是，還是傾向于人口相對(duì)集中，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平較高的地區(qū)，人口少、經(jīng)濟(jì)發(fā)展滯后的地區(qū)保險(xiǎn)公司分布比較少，這種現(xiàn)象的存在加劇了我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)不均衡現(xiàn)象的出現(xiàn)。

1.1.3對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)關(guān)注度不夠

保險(xiǎn)行業(yè)在發(fā)展的同時(shí)，相應(yīng)的監(jiān)管需要跟上，對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的關(guān)注度需要進(jìn)一步提高。從整體上看，保險(xiǎn)市場(chǎng)受到的關(guān)注度近年來(lái)不斷上升，但是，再保險(xiǎn)卻受到了一定的忽視，這主要是由于我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展健全度不夠?qū)е碌模瑯I(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)致彼此之間信任度偏低，再加上我國(guó)的相關(guān)監(jiān)管工作沒(méi)有跟上，這些都會(huì)對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的穩(wěn)健發(fā)展構(gòu)成影響。

1.2金融保險(xiǎn)業(yè)呈現(xiàn)出的積極發(fā)展態(tài)勢(shì)

1.2.1多元化的資金運(yùn)用

當(dāng)前，金融保險(xiǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域不斷拓展，從最初的承保業(yè)務(wù)發(fā)展到了金融債、公司股權(quán)等，在資金使用上也從最初的國(guó)債購(gòu)買(mǎi)、銀行存款發(fā)展到了今天的各種金融投資的廣泛涉獵，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展充分釋放了金融保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展?jié)摿Α?/p>

1.2.2保險(xiǎn)業(yè)務(wù)積極發(fā)展變化。我國(guó)保險(xiǎn)公司數(shù)量近年來(lái)顯著增加，尤其是黨的十七大以來(lái)，保險(xiǎn)公司數(shù)量每年都保持了6%-7%左右的增長(zhǎng)速度，極大滿(mǎn)足了國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的需要，這些都給保險(xiǎn)業(yè)務(wù)拓展提供了平臺(tái)，整體的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)也逐步豐富和完善，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)也漸進(jìn)到成熟階段。

1.2.3國(guó)際化水平顯著提高

隨著我國(guó)與世界結(jié)合度的加深，我國(guó)金融保險(xiǎn)業(yè)與世界也逐步實(shí)現(xiàn)了深層次的接軌，越來(lái)越多的世界著名保險(xiǎn)公司開(kāi)始進(jìn)入到中國(guó)市場(chǎng)，一方面，刺激中中國(guó)本土保險(xiǎn)公司不斷發(fā)展進(jìn)步，另一方面，也給中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)帶來(lái)了各種先進(jìn)的管理理念、保險(xiǎn)思想等，對(duì)于深化金融保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管、創(chuàng)新發(fā)展等都具有深刻影響。

2我國(guó)金融保險(xiǎn)業(yè)合規(guī)管理當(dāng)中的存在的問(wèn)題及應(yīng)對(duì)認(rèn)識(shí)

2.1合規(guī)管理體系有待進(jìn)一步完善

對(duì)于合規(guī)管理體系而言，獨(dú)立性與權(quán)威性明顯不夠，保險(xiǎn)公司組織結(jié)構(gòu)較為混亂，制度的規(guī)范約束作用不明顯。管理方面的缺陷影響著執(zhí)行力的具體落實(shí)，整體的落實(shí)效果有待提高。為此，今后金融保險(xiǎn)業(yè)在發(fā)展上，必須要加快相關(guān)體系的完善，依托于穩(wěn)定的框架實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)的協(xié)調(diào)發(fā)展。

2.2專(zhuān)業(yè)技術(shù)人才不夠

在我國(guó)金融保險(xiǎn)行業(yè)快速發(fā)展的同時(shí)，合規(guī)管理人才隊(duì)伍建設(shè)卻沒(méi)有跟上，合規(guī)管理人員需要具有一定的工作經(jīng)驗(yàn)，豐富的學(xué)科知識(shí)以及較高的工作應(yīng)對(duì)能力等，但是，從當(dāng)前就業(yè)人員隊(duì)伍上看，這方面還明顯不夠，現(xiàn)有的合規(guī)管理人員在綜合素質(zhì)、基本能力等方面都表現(xiàn)的較為欠缺，在今后需要加大對(duì)合規(guī)管理人才的引進(jìn)與教育培養(yǎng)，只有補(bǔ)齊了這塊短板，才能真正加快金融保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展建設(shè)。

2.3相關(guān)技術(shù)的匱乏

在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的同時(shí)，各種風(fēng)險(xiǎn)因素也在不斷增多，金融保險(xiǎn)業(yè)需要對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題進(jìn)行有效的評(píng)估和預(yù)防，但是，在這方面目前還明顯不夠，從實(shí)際來(lái)看，風(fēng)險(xiǎn)檢查手段較為落后，預(yù)防措施效果不理想，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)估能力較差等，這些問(wèn)題都成為了金融保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的“硬傷”，需要圍繞著技術(shù)應(yīng)用進(jìn)行升級(jí)、更新、完善，充分發(fā)揮技術(shù)對(duì)于金融保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的保障作用。

結(jié)束語(yǔ)：

綜上所述，本篇文章主要是對(duì)當(dāng)前我國(guó)金融保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀分析了分析，詳細(xì)把握了其問(wèn)題不足及發(fā)展呈現(xiàn)出的新態(tài)勢(shì)，同時(shí)，對(duì)合規(guī)管理的問(wèn)題進(jìn)行了介紹，并針對(duì)性提出了相關(guān)應(yīng)對(duì)策略，這對(duì)于加快我國(guó)金融保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展具有重要意義。

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