我國中小企業(yè)貿(mào)易融資問題之探析

摘要：一個(gè)企業(yè)在發(fā)展過程中，最重要的就是資金，對于現(xiàn)在的中小企業(yè)來說，融資問題對于其發(fā)展起到了制約，在經(jīng)濟(jì)全球化的時(shí)代，中小企業(yè)的的規(guī)模與日俱增。在以后的發(fā)展過程中，融資必定成為問題之一，必須通過現(xiàn)狀盡快分析問題并找到有效的解決措施。

關(guān)鍵詞：中小企業(yè);貿(mào)易融資;信用

我國中小企業(yè)在國家的發(fā)展中占據(jù)重要地位，是經(jīng)濟(jì)主體的主要構(gòu)成，是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要力量，所以如何正確指導(dǎo)中小企業(yè)的發(fā)展，如何扶持中小企業(yè)的發(fā)展，已經(jīng)成為當(dāng)前刻不容緩的戰(zhàn)略任務(wù)，為了國家的更好發(fā)展，必然要提出解決措施，把現(xiàn)狀進(jìn)行全面的分析，有助于問題的解決，為中小企業(yè)以后的發(fā)展，尋找更好的道路。

一、中小企業(yè)貿(mào)易的現(xiàn)狀探討

現(xiàn)在來講，阻擋中小企業(yè)發(fā)展的主要問題就是融資困難，解決這個(gè)問題之后，才可以緩解中小企業(yè)的發(fā)展問題，對于現(xiàn)在來說，主要有以下方面的問題需要解決。

首先，是融資貿(mào)易問題，跟大企業(yè)相比較，中小企業(yè)沒有更多的錢財(cái)供給自身的融資，故而就更難進(jìn)行其他方式的籌集基金。因?yàn)橹行∑髽I(yè)的發(fā)展不成熟，導(dǎo)致有些企業(yè)的交易方式更為傳統(tǒng)，對于貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識不夠清楚，對于控制貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)的能力也并不完整，對于他人的信用等級不夠了解，對于資金狀況也沒有明確的調(diào)查，所以在一定程度上加重了投資風(fēng)險(xiǎn)。

其次，中小企業(yè)需要依靠資金的投入，還有企業(yè)發(fā)展過程中積累的經(jīng)驗(yàn)，來運(yùn)行中小企業(yè)，維持他們的發(fā)展，但是中小企業(yè)中所以被稱為中小企業(yè)，是因?yàn)槠髽I(yè)規(guī)模不夠大，正是因?yàn)橐?guī)模不夠大的影響，使得融資渠道受限，在融資市場中處于劣勢地位，因?yàn)橐?guī)模小，承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力也相對較弱，所能選擇的融資方式也比較有限，這就給中小企業(yè)造成了許多困擾，形成了融資困難等問題。

最后，對于商業(yè)銀行來講，看中的是中小企業(yè)的信用擔(dān)保問題，而商業(yè)銀行對于中小企業(yè)的融資，具有比大型企業(yè)更為嚴(yán)格的審批過程，這也是使得中小企業(yè)融資緩慢的原因之一。商業(yè)銀行具有完整的融資體系，但中小企業(yè)只有單一的，與商業(yè)銀行融資的方式，這樣才能使得商業(yè)銀行，在對中小企業(yè)的融資過程更有保障。

二、中小企業(yè)貿(mào)易的特點(diǎn)及發(fā)展趨勢

（一）融資具有自償性

中小企業(yè)在發(fā)展過程中，要遵守故障制度，按部就班地慢慢發(fā)展，資金管理更為嚴(yán)格，不斷地提高自身的信用等級。這樣銀行也可以為其提供信用擔(dān)保，使得中小企業(yè)在融資方面，更加容易獲得第三方的融資，這也會使中小企業(yè)的資金在流動(dòng)上更加靈活，這是中小企業(yè)為自己爭取便利的路徑。

（二）供應(yīng)鏈貿(mào)易融資日益顯著

供應(yīng)鏈融資服務(wù)于不同的傳統(tǒng)銀行融資產(chǎn)品，這種模式的創(chuàng)新點(diǎn)就在于，與大型優(yōu)質(zhì)企業(yè)的穩(wěn)定供應(yīng)鏈相連接，所以供應(yīng)鏈貿(mào)易融資的主要受益對象是中小型企業(yè)。因?yàn)榇髏-11企業(yè)和國際企業(yè)的融資方法和操作手段較為成熟，以大型企業(yè)為中心，選擇資質(zhì)良好的上下游企業(yè)，通過借鑒的方法，學(xué)習(xí)到更多國外貿(mào)易的融資方法，運(yùn)用到現(xiàn)在的中小型企業(yè)中，這也慢慢地形成一種新型的中小型企業(yè)的融資方式。

（三）中小企業(yè)地理位置所在的經(jīng)濟(jì)環(huán)境相對較差

中小企業(yè)的規(guī)模之所以沒有發(fā)展壯大，跟其所處的地理位置有很大的關(guān)系，經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)肯定是大型企業(yè)存在居多，中小企業(yè)少數(shù)存在。如果中小企業(yè)可以處在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，政府可以提供更加有利于發(fā)展的政策，也有更多地跟大型企業(yè)經(jīng)濟(jì)交流的機(jī)會，市場環(huán)境相對較好，更容易獲得融資。而許多中小企業(yè)都處在經(jīng)濟(jì)稍微不發(fā)達(dá)的地區(qū)，這使得他們的融資更為困難，可尋求幫助的其他大型企業(yè)更是少之又少，所以改善中小型所處環(huán)境也是幫助中小企業(yè)融資的基礎(chǔ)操作。

三、中小企業(yè)貿(mào)易融資的困境

（一）從中小企業(yè)自身看其貿(mào)易融資的困境

中小企業(yè)自身的市場地位不夠顯著，使其更難得到第三方的融資，中小企業(yè)自身的些許資金不足以維持企業(yè)的發(fā)展，需要投資者和外界給予的資金支持。尤其在中小企業(yè)的發(fā)展初期，外界的幫助對于他們來說至關(guān)重要，中小企業(yè)的項(xiàng)目較少規(guī)模小，資金流動(dòng)量也不多。因?yàn)橹行∑髽I(yè)是還處在市場的劣勢地位，不管在任何方面，都還不夠積極成熟，需要向其他大型企業(yè)學(xué)習(xí)，但是中小企業(yè)的規(guī)模比較小，所以其他的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)也會相對較少，當(dāng)然也不會像大企業(yè)一樣需要整理許多東西。

中小企業(yè)的眼光不夠長遠(yuǎn)，還是局限于來就的交易方式，沒有想要?jiǎng)?chuàng)新的想法，對其他的大型企業(yè)的交易方法不夠關(guān)注。我國的中小企業(yè)才剛剛邁足進(jìn)入國際貿(mào)易，對于未知的事情還太多，剛剛形成的中小企業(yè)，還沒有資金流動(dòng)，也就不存在信譽(yù)度的事情。雖然一些商務(wù)銀行愿意與新企業(yè)合作，但是依舊存在不平等待遇，中小企業(yè)還是很難得到融資，一些更小的企業(yè)，甚至拿不出任何抵押物，更加無法使得商業(yè)銀行或者第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行融資。

（二）從銀行角度來看中小企業(yè)貿(mào)易融資的困境

銀行所在意的問題是個(gè)企業(yè)是否有信用擔(dān)保能力，如果企業(yè)符合條件，商業(yè)銀行才會考慮對中小企業(yè)進(jìn)行融資。因?yàn)橹行∑髽I(yè)的能力還不夠，可能會在資金回收方面存在一定的困難，這就使得銀行很難對中小企業(yè)進(jìn)行融資，商業(yè)銀行制定的關(guān)于中小企業(yè)的審查標(biāo)準(zhǔn)。

商業(yè)銀行的融資程序比較復(fù)雜，對于中小企業(yè)更為嚴(yán)格，所以在實(shí)效性上可能會受到一定的影響。中小企業(yè)的授信過程比較嚴(yán)謹(jǐn)和復(fù)雜，所需要的時(shí)間也比較長，而對于新形成的中小企業(yè)，急需資金的支持。如果資金問題解決不夠及時(shí)，公司可能會面臨停運(yùn)等問題，業(yè)務(wù)的辦理就更加復(fù)雜了。

四、解決中小企業(yè)融資難的建議

（一）轉(zhuǎn)變金融機(jī)構(gòu)貿(mào)易融資經(jīng)營理念

中小企業(yè)在形成初期，需要資本的快速積累，也需要許多啟動(dòng)資金，以便于快速的擴(kuò)大規(guī)模，也使得中小企業(yè)有明顯的階段性發(fā)展。而資金的投入，不僅需要用來對外交流，也需要進(jìn)行一定規(guī)模的生產(chǎn)，所以增加消費(fèi)信貸也是其中重要的環(huán)節(jié)。

（二）企業(yè)應(yīng)該勇于創(chuàng)新

商品融資也是現(xiàn)在新型的融資方法，作為中小企業(yè)，也可以選擇典當(dāng)，去研究一些有銷路的產(chǎn)品。在工作的執(zhí)行當(dāng)中，需要有明確的管理制度，有助于經(jīng)濟(jì)效益的增加，再加上中小企業(yè)也需要為企業(yè)爭取更多的信譽(yù)度，這樣才能有更多的投資者看中，更加有利于企業(yè)融資。

（三）充分利用政府的職能

政府部門根據(jù)國家現(xiàn)在的經(jīng)濟(jì)狀況，對進(jìn)出口貿(mào)易的狀況，金融改革的實(shí)際操作，建設(shè)更加完善的融資體系至關(guān)重要，也需要出臺相應(yīng)的扶持政策，幫助商業(yè)銀行對于中小企業(yè)的融資，讓中小企業(yè)徹底走出來，使得中小企業(yè)有更多的經(jīng)濟(jì)交流的機(jī)會，能有幸與大型企業(yè)或者國際企業(yè)有參考學(xué)習(xí)的機(jī)會，這樣有助于中小企業(yè)的發(fā)展，能幫助中小企業(yè)更好的得到融資。

（四）深化國有銀行改革

現(xiàn)有的銀行管理制度相對落后，所以銀行在自身發(fā)展?fàn)顩r不佳時(shí)，更沒有多余的錢可以對中小企業(yè)進(jìn)行融資，再加上國有銀行對貸款存在些許的偏見，對于中小企業(yè)和大型企業(yè)的貸款態(tài)度也不一樣，所以銀行自身也需要進(jìn)行改革，提升盈利能力，進(jìn)而面向中全部小企業(yè)，建立強(qiáng)有力的信貸機(jī)構(gòu)。

（五）加強(qiáng)政府有關(guān)法規(guī)及政策的執(zhí)行力度

對于現(xiàn)在的資本市場結(jié)構(gòu)，需要國家制定一些政策，對其進(jìn)行完善，形成更好的資本市場，幫助中小企業(yè)獲得直接融資，形成以中小企業(yè)為主的市場體系，更加完整的多層市場結(jié)構(gòu)。對于社會信用體系，政府首先要以身作則，樹立信用度，然后對中小企業(yè)和商業(yè)銀行都加強(qiáng)信用度管理，杜絕不良行為的發(fā)生，建立信用體系，避免風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

五、結(jié)語

融資貿(mào)易的問題不是之談理論就可以解決的，需要付出大量的實(shí)際行動(dòng)，制訂更好的發(fā)展方向和策略，才能更加更好地解決中小企業(yè)融資難的問題，最終走出融資困境。

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作者簡介：

張春李，廣西財(cái)經(jīng)學(xué)院，廣西南寧。