互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展對(duì)中國(guó)商業(yè)銀行的影響及對(duì)策分析

摘 要：21世紀(jì)是信息經(jīng)濟(jì)時(shí)代，金融業(yè)的發(fā)展必須要依賴于信息技術(shù)的帶動(dòng)。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷發(fā)展，這會(huì)對(duì)金融業(yè)發(fā)展帶來(lái)一定的影響。本文首先介紹了互聯(lián)網(wǎng)金融的概念及業(yè)務(wù)類型，接著指出互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展對(duì)中國(guó)商業(yè)銀行帶來(lái)的影響，最后明確了現(xiàn)階段中國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的對(duì)策。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融;商業(yè)銀行;對(duì)策

引言：隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，再加上一些新政策、新制度的相繼實(shí)施，金融業(yè)獲得了一定的發(fā)展，并且慢慢地變成影響人們?nèi)粘Ｉ畹囊粋€(gè)重要產(chǎn)業(yè)。基于此，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與金融技術(shù)相融合能夠?qū)ξ覈?guó)金融業(yè)的發(fā)展發(fā)揮著積極的推動(dòng)作用。那么中國(guó)商業(yè)銀行如何針對(duì)現(xiàn)今互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展中存在的問(wèn)題進(jìn)行改革，以滿足時(shí)代的發(fā)展需求，迎合客戶的業(yè)務(wù)要求呢？中國(guó)商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)發(fā)展的過(guò)程中，一定要強(qiáng)化其服務(wù)功能、拓展其服務(wù)渠道，構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)平臺(tái)。不過(guò)，在這一過(guò)程中，還需要面對(duì)不同層次的問(wèn)題，對(duì)此，我們就目前商業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融影響下的發(fā)展趨勢(shì)進(jìn)行分析。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的概念及業(yè)務(wù)類型

（一）概念

互聯(lián)網(wǎng)金融是指利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)來(lái)完成金融交易任務(wù)，具體來(lái)說(shuō)，是指利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在銀行的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中創(chuàng)建一個(gè)全新的智能化體系。中國(guó)商業(yè)銀行是金融行業(yè)的一個(gè)關(guān)鍵構(gòu)成要素，其對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融展開(kāi)研究及應(yīng)用已經(jīng)有一段時(shí)間了，利用對(duì)內(nèi)部金融體制的調(diào)整，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)銀行經(jīng)濟(jì)效益增加。不過(guò)，這一切經(jīng)濟(jì)活動(dòng)都必須要遵循國(guó)家的法律規(guī)定，其交易信息務(wù)必要真實(shí)、完整、清晰?？傮w來(lái)說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)金融包括三個(gè)功能，即：支付、集資和交易中介，其內(nèi)容豐富，例如：P2P支付模式、互聯(lián)網(wǎng)支付模式、電商支付系統(tǒng)以及互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范及評(píng)測(cè)等。

（二）業(yè)務(wù)類型

①P2P模式。其包括若干個(gè)中介管理模式，其中擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保模式具備較強(qiáng)的安全性。②互聯(lián)網(wǎng)支付模式。其類型有兩種，即：在線支付、第三方支付。③眾籌模式?；I資方能夠利用網(wǎng)絡(luò)服務(wù)平臺(tái)獲得啟動(dòng)項(xiàng)目的初期資金，其能夠?yàn)閭€(gè)體或中小型企業(yè)的發(fā)展提供幫助。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展對(duì)中國(guó)商業(yè)銀行帶來(lái)的影響

（一）降低商業(yè)銀行的主導(dǎo)地位

其原因是由于第三方支付功能過(guò)強(qiáng)。其是由一些非銀行單位組建而成，具備大量的支付端口，在處理金融信息方面，具有便捷、高效等優(yōu)勢(shì)。這必然會(huì)對(duì)傳統(tǒng)商業(yè)銀行的發(fā)展造成威脅。另外，互聯(lián)網(wǎng)金融改變了傳統(tǒng)的金融交易習(xí)慣，實(shí)現(xiàn)了貨幣的虛擬化，客戶無(wú)需通過(guò)銀行辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，對(duì)此，第三方支付平臺(tái)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行的發(fā)展造成巨大的沖擊。

（二）促進(jìn)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)改革

隨著科學(xué)技術(shù)的不斷發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融的應(yīng)用已經(jīng)愈發(fā)廣泛和普及，人們對(duì)網(wǎng)上銀行、移動(dòng)支付等業(yè)務(wù)已非常熟悉，這些新興的交易方式逐漸打破了銀行的傳統(tǒng)壟斷支付結(jié)算業(yè)務(wù)，同時(shí)也促進(jìn)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)改革。同時(shí)，商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)也遭受到一定的沖擊，若商業(yè)銀行不注重自身經(jīng)營(yíng)模式的改革和創(chuàng)新，那么在今后的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，必然會(huì)有被市場(chǎng)淘汰的一天。

（三）加強(qiáng)商業(yè)銀行的多元化發(fā)展

隨著時(shí)代的不斷發(fā)展，銀行機(jī)構(gòu)和非銀行機(jī)構(gòu)的全面融合則是一個(gè)全新的發(fā)展態(tài)勢(shì)，這有利于實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行的多元化發(fā)展。互聯(lián)網(wǎng)金融能夠拓寬商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)范圍，使其朝著證券、移動(dòng)銀行、網(wǎng)絡(luò)支付等方向轉(zhuǎn)變。

三、現(xiàn)階段中國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的對(duì)策。

（一）加強(qiáng)銀行領(lǐng)導(dǎo)的創(chuàng)新意識(shí)

商業(yè)銀行領(lǐng)導(dǎo)唯有形成創(chuàng)新思維，方可從根源上解決問(wèn)題。首先，銀行領(lǐng)導(dǎo)一定要看到自身業(yè)務(wù)發(fā)展存在的短板和不足，多多學(xué)習(xí)互聯(lián)網(wǎng)金融知識(shí);其次，需要積極與第三方支付平臺(tái)攜手，開(kāi)展業(yè)務(wù)合作;最后，銀行兩道需要按照自身單位的發(fā)展目標(biāo)制定相應(yīng)的管理?xiàng)l例，并進(jìn)行優(yōu)化和完善，明確各個(gè)工作部門的具體職責(zé)。

（二）健全互聯(lián)網(wǎng)金融管理體系

商業(yè)銀行若要實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展，那么一定健全各項(xiàng)管理?xiàng)l例，例如員工崗位安置、互聯(lián)網(wǎng)金融管理制度等，明確相應(yīng)的工作內(nèi)容及不同部門的具體職責(zé)等。同時(shí)，商業(yè)銀行也要積極發(fā)展線上支付、線上理財(cái)、網(wǎng)絡(luò)貸款等業(yè)務(wù)，迎合客戶的基本需求。另外，銀行領(lǐng)導(dǎo)需要制定一套考勤制度，定期考核銀行內(nèi)部人員的工作表現(xiàn)，避免銀行人員出現(xiàn)貪污、挪用公款等違法行為。

（三）引入互聯(lián)網(wǎng)金融的配套技術(shù)

由于互聯(lián)網(wǎng)金融具備一定的虛擬性，其安全性不強(qiáng)，所以，銀行需要加強(qiáng)相關(guān)技術(shù)改革，確保其安全系數(shù)增加。另外，商業(yè)銀行需要構(gòu)建智能化客戶信息平臺(tái)，加強(qiáng)精細(xì)化管理。同時(shí)在人才招聘方面，需要加強(qiáng)人力資源制度改革，通過(guò)定期舉辦崗位培訓(xùn)活動(dòng)等增強(qiáng)銀行內(nèi)部人員的工作素質(zhì)，并構(gòu)建公平、公正的崗位競(jìng)爭(zhēng)條例，增強(qiáng)工作人員工作熱情。

四、結(jié)束語(yǔ)

通過(guò)以上內(nèi)容的研究，我們發(fā)現(xiàn)，商業(yè)銀行若要不斷發(fā)展，那么一定要正確地處理互聯(lián)網(wǎng)金融帶來(lái)的影響。同時(shí)，商業(yè)銀行需要加強(qiáng)業(yè)務(wù)改革，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式的創(chuàng)新和升級(jí)，從根本上促進(jìn)銀行線上業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

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作者簡(jiǎn)介：

趙梓君（1999-2-25）女，滿族，遼寧省葫蘆島市，本科學(xué)歷，研究方向：金融