信息技術(shù)在金融保險業(yè)應(yīng)用對策探討

周央

摘 要：改革開放幾十年來，我國信息技術(shù)水平逐漸發(fā)展成熟，并在諸多領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)了充分應(yīng)用。信息技術(shù)為企業(yè)提供相應(yīng)的管理工具，大程度上幫助企業(yè)的管理實(shí)現(xiàn)了規(guī)范化，在提高生產(chǎn)經(jīng)營管理水平上發(fā)揮了重要作用。在我國經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的今天，市場競爭越來越激烈，金融保險市場的競爭環(huán)境也是如此。合理應(yīng)用信息技術(shù)可以大幅度提高自身的競爭力，這是毋庸置疑的。因此金融保險行業(yè)應(yīng)實(shí)現(xiàn)信息技術(shù)在本行業(yè)的充分運(yùn)用，以解決在自身發(fā)展過程中存在的操作規(guī)范性、效率性、穩(wěn)定性等顯著問題，充分提高管理水平，進(jìn)而在嚴(yán)酷的市場競爭中得以占據(jù)一席之地。本文將詳細(xì)分析信息技術(shù)在金融保險行業(yè)中的一系列應(yīng)用對策。

關(guān)鍵詞：信息技術(shù);金融保險;應(yīng)用;對策探討

從改革開放至今，我國的經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域取得了諸多成就，人民的生活質(zhì)量不斷提高，對金融保險的作用越來越重視，因此金融保險業(yè)提高自身的管理水平是未來的工作重點(diǎn)。信息技術(shù)的快速、成熟發(fā)展給金融保險行業(yè)管理水平的提高帶來了希望。信息技術(shù)在金融保險行業(yè)中的應(yīng)用，不僅可以使管理更加便捷、有效，而且很大程度上提高了管理的規(guī)范性、標(biāo)準(zhǔn)化。因此實(shí)現(xiàn)信息技術(shù)在金融保險行業(yè)中的高效應(yīng)用是具有非常重要的現(xiàn)實(shí)意義，也是金融保險行業(yè)今后的發(fā)展重點(diǎn)。

一、金融保險業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀

（一）金融保險業(yè)的資金委托業(yè)務(wù)體系有待完善

現(xiàn)階段，網(wǎng)絡(luò)技術(shù)資源已經(jīng)在金融保險行業(yè)中初步運(yùn)用并發(fā)揮了相當(dāng)大的作用。但是一部分資金委托業(yè)務(wù)的開展還是建立在以前的傳統(tǒng)模式上，無法有效改良資金委托渠道。雖然傳統(tǒng)的模式保證了資金流通的規(guī)范性，但無法發(fā)揮出信息技術(shù)在金融保險行業(yè)中的自身價值，顯然這是非常不利于資金委托管理體系的成熟運(yùn)轉(zhuǎn)。同樣由于部分職業(yè)道德體系建設(shè)不完善，無法有效控制資金委托的具體業(yè)務(wù)。因此信息技術(shù)不僅無法對資金委托管理體系的建設(shè)提供支持，更無法保障職業(yè)道德體系的建設(shè)。另外一些保險企業(yè)未充分認(rèn)識到信息技術(shù)對金融保險業(yè)發(fā)展的巨大推動作用，沒有在技術(shù)革新前就網(wǎng)絡(luò)平臺的相關(guān)價值進(jìn)行研究，導(dǎo)致相應(yīng)技術(shù)無法在金融保險行業(yè)的代管業(yè)務(wù)中實(shí)現(xiàn)充分有效的應(yīng)用。

（二）金融保險業(yè)的管理工作理念合理性有待提高

一部分金融保險企業(yè)在進(jìn)行業(yè)務(wù)處理時，未對保險市場環(huán)境的價值形成全面的認(rèn)識，對市場管理環(huán)境的研究不夠精準(zhǔn)。以至于一些金融保險企業(yè)在制定發(fā)展目標(biāo)時，缺乏對監(jiān)管性質(zhì)業(yè)務(wù)的完整認(rèn)識，這一定程度上影響了成熟、先進(jìn)的管理性業(yè)務(wù)理念的形成。在設(shè)計執(zhí)行策略時，如果相關(guān)金融保險業(yè)不提高對金融保險管理工作理念的重視程度，將不利于實(shí)現(xiàn)保險業(yè)務(wù)的操作優(yōu)化。

（三）金融保險業(yè)的市場結(jié)構(gòu)了解不足

金融保險行業(yè)有必要強(qiáng)化研究保險公司、各分支機(jī)構(gòu)的分布狀態(tài)。只有這樣做，所有與新時期市場環(huán)境相關(guān)的活動才能有效地憑借對市場結(jié)構(gòu)因素的成熟分析，提高對自身發(fā)展戰(zhàn)略的控制精準(zhǔn)度，為金融保險業(yè)在市場環(huán)境中的成熟發(fā)展提供更加精準(zhǔn)的條件。

二、信息技術(shù)應(yīng)用于金融保險業(yè)的必要性

（一）有利于提高管理水平、提高競爭力

信息技術(shù)在金融保險業(yè)的應(yīng)用過程中，實(shí)現(xiàn)信息平臺的目標(biāo)是將其應(yīng)用于整個金融保險企業(yè)的管理理念中，而不僅僅是簡單地取代手工操作的模式。在現(xiàn)階段的社會經(jīng)濟(jì)活動中，金融保險業(yè)扮演著重要角色，只有實(shí)現(xiàn)信息技術(shù)在金融保險行業(yè)的有效應(yīng)用，才能充分發(fā)揮信息技術(shù)的強(qiáng)大力量，才能使自身的管理水平和經(jīng)營效率不斷提高，從而降低服務(wù)成本。只有這樣，金融保險企業(yè)才能不斷提高自己在市場競爭中的核心競爭力。

金融保險企業(yè)的運(yùn)營管理就是發(fā)揮其在企業(yè)員工行為和在計劃、組織和領(lǐng)導(dǎo)控制方面的職能，以保證金融保險企業(yè)的發(fā)展目標(biāo)得以實(shí)現(xiàn)。如何有效的管理控制點(diǎn)是企業(yè)管理是否成功的關(guān)鍵。

在我國的金融保險行業(yè)中，營銷和投資等都是企業(yè)管理中的重要控制點(diǎn)。金融保險企業(yè)只有實(shí)現(xiàn)對信息管理平臺的充分應(yīng)用，才能促進(jìn)其管理水平的快速提升和發(fā)展。財務(wù)核算是金融保險企業(yè)的核心控制點(diǎn)，通過財務(wù)信息平臺所記錄的財務(wù)數(shù)據(jù)，能夠了解到其自身運(yùn)營管理的關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)，從而實(shí)現(xiàn)有效控制的目的。由于不同的信息平臺所發(fā)揮的作用不同，相關(guān)決策人員在選擇時，一定要結(jié)合金融保險企業(yè)中的管理分工，通過對信息技術(shù)的合理應(yīng)用來達(dá)到對運(yùn)營管理的控制。

（二）有利于提升服務(wù)質(zhì)量、拓寬業(yè)務(wù)發(fā)展

在信息技術(shù)還沒有得到普及的時候，金融保險業(yè)在對金融保險市場進(jìn)行開發(fā)時往往采用人海戰(zhàn)術(shù)，很多因素都極大地限制了金融保險業(yè)務(wù)的發(fā)展。首先，時間和地域，限制了金融保險業(yè)務(wù)的開展。另外，當(dāng)時單向的鏈?zhǔn)絺鞑プ鳛楸ｋU業(yè)務(wù)信息傳播的主要方式，極易造成客戶關(guān)鍵信息的丟失。最重要的是，金融保險企業(yè)對其業(yè)務(wù)人員無法起到足夠的限制、監(jiān)管作用，而且這些人員極易受到利益的誘惑，導(dǎo)致一定程度上無法收集到最真實(shí)、準(zhǔn)確的金融保險信息。顯然這不僅不利于金融保險企業(yè)維護(hù)自己的品牌形象，也不利于整個金融保險行業(yè)的長期發(fā)展。

在互聯(lián)網(wǎng)中，信息的傳播是由各個網(wǎng)絡(luò)節(jié)點(diǎn)通過發(fā)散的方式進(jìn)行信息的發(fā)送和接收來實(shí)現(xiàn)的，這使信息傳播效率得到了很大提高，也顯著提升了金融保險信息的真實(shí)性和準(zhǔn)確性。相關(guān)客戶可以在網(wǎng)絡(luò)平臺上對所有金融保險產(chǎn)品的信息進(jìn)行詳細(xì)的了解、對比，更加容易地挑選出符合自身需求的金融保險產(chǎn)品，并且可以即時進(jìn)行互動溝通。企業(yè)也可以通過信息系統(tǒng)更大程度地收集、整理、統(tǒng)計、分析有效的客戶信息。雙向作用，不僅能夠給金融保險公司樹立良好的品牌形象，最重要的是能夠提升金融保險公司的服務(wù)質(zhì)量。大幅度減少了金融保險行業(yè)曾受到的時間和地域等方面的制約，隨著電子商務(wù)的快速發(fā)展，這種制約也將變得越來越不明顯。隨著信息技術(shù)的發(fā)展，金融保險企業(yè)落實(shí)更廣泛的線上投保和銀保合作等業(yè)務(wù)，先進(jìn)的信息技術(shù)將為其提供強(qiáng)大的支持，推動金融保險行業(yè)的更加快速、穩(wěn)定的發(fā)展。

三、信息技術(shù)在金融保險行業(yè)應(yīng)用中面臨的問題

（一）對信息技術(shù)的投入不足

數(shù)據(jù)顯示，金融保險行業(yè)2011年投入了66億人民幣進(jìn)行信息化的建設(shè)，比2010年增長12%?？梢钥吹叫畔⒒ㄔO(shè)在金融保險業(yè)中越來越受到重視，但投入的資金總額和保費(fèi)的整體收入占比卻呈下降趨勢。與我國證券、銀行等其他金融行業(yè)相比，保險業(yè)在信息技術(shù)方面的投入存在巨大差距，在信息建設(shè)方面還有很長的路要走。

（二）信息技術(shù)應(yīng)用不成熟

雖然信息管理平臺已經(jīng)在當(dāng)前的金融保險行業(yè)得到了初步的運(yùn)用，但仍需要很長的時間來進(jìn)行完善。與其他國際強(qiáng)國相比，我國的金融保險行業(yè)信息技術(shù)起步晚，還存在明顯的短板，比如投保軟件開發(fā)、數(shù)據(jù)傳輸、辦公管理等方面。我國的金融保險產(chǎn)品的銷售工作、后勤服務(wù)、理賠管理方面仍在很大程度上依賴于傳統(tǒng)人工渠道，不利于我國金融保險行業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展。金融保險企業(yè)更重視傳統(tǒng)的銷售方式、理念、方法的培訓(xùn)，而忽略了信息技術(shù)應(yīng)用上的重要性，導(dǎo)致相關(guān)人員對于相關(guān)信息技術(shù)的學(xué)習(xí)應(yīng)用成熟度不高。

（三）信息技術(shù)應(yīng)用不夠?qū)I(yè)

國內(nèi)金融保險業(yè)起步晚，信息技術(shù)建設(shè)相對滯后，在金融保險業(yè)中信息技術(shù)的應(yīng)用方面更缺乏專業(yè)性的技術(shù)指導(dǎo)。國外在研究金融保險業(yè)模式的時候，通常將實(shí)際需求作為重要的考量因素，因此他們非常注重金融保險業(yè)模式深度應(yīng)用的研究，這就要求相關(guān)工作人員在開發(fā)金融保險業(yè)務(wù)信息平臺時付出更多的努力。而我國金融保險行業(yè)還處于研究信息技術(shù)在其中實(shí)際應(yīng)用的階段，無法獲得更專業(yè)的指導(dǎo)。

四、金融保險業(yè)加強(qiáng)信息技術(shù)應(yīng)用的相關(guān)措施

在進(jìn)行相關(guān)金融保險產(chǎn)品銷售，以及加強(qiáng)金融保險企業(yè)運(yùn)營管理方面上，信息技術(shù)都發(fā)揮著重要作用。雖然當(dāng)前實(shí)現(xiàn)信息技術(shù)在金融保險行業(yè)的充分應(yīng)用還存在著相當(dāng)多的問題，但是如果制定出相關(guān)措施加強(qiáng)信息技術(shù)應(yīng)用，那么信息技術(shù)的巨大價值肯定能夠得到充分發(fā)揮。

（一）滿足日常運(yùn)營管理需求

經(jīng)過信息化建設(shè)的發(fā)展，目前金融保險業(yè)已經(jīng)初步建成了各種信息技術(shù)平臺，這些信息技術(shù)平臺在一定程度上滿足了運(yùn)營管理需求。金融保險行業(yè)中，投保單的信息錄入、維護(hù)工作和報賬單的生成工作等都已經(jīng)可以在這些信息平臺的支持下完成。但金融保險業(yè)只有把企業(yè)在運(yùn)營管理中的所有工作都通過信息技術(shù)平臺完成，才能大幅度提升金融保險業(yè)務(wù)的辦理效率。

（二）重點(diǎn)實(shí)現(xiàn)面向風(fēng)險管理

在提升信息技術(shù)在金融保險行業(yè)的應(yīng)用時，一定要充分考慮到金融保險行業(yè)的實(shí)際發(fā)展需求，以金融保險業(yè)的實(shí)際需求作為信息技術(shù)應(yīng)用的發(fā)展導(dǎo)向。當(dāng)前金融保險行業(yè)中以保單為核心的業(yè)務(wù)信息支撐平臺雖然保證了金融保險單信息足夠完整正確，但是無法對不同標(biāo)的信息進(jìn)行分類整理。目前在金融保險行業(yè)的信息收集過程中仍存在巨大的客戶信息整理風(fēng)險，這就要求金融保險業(yè)通過信息技術(shù)，大力開展對大數(shù)據(jù)的挖掘，來不斷完善客戶信息分類整合工作，有效降低風(fēng)險。

（三）認(rèn)清信息技術(shù)應(yīng)用的薄弱環(huán)節(jié)

目前金融保險行業(yè)中的薄弱環(huán)節(jié)主要在于核心業(yè)務(wù)支撐平臺和財務(wù)核算管理平臺間的交接工作。對于金融保險企業(yè)來說，單證管理的開展就面臨很多的困難。比如，財務(wù)管理人員一般只負(fù)責(zé)單證的管理工作，但是單證的實(shí)際操作是依靠企業(yè)的業(yè)務(wù)單位完成的，這就會產(chǎn)生單證管理的混亂。此外，當(dāng)前國內(nèi)的金融保險企業(yè)大多存在預(yù)借發(fā)票、客戶部分繳費(fèi)等問題，這也是導(dǎo)致單證管理工作淪為表面工作的重要原因。當(dāng)前金融保險企業(yè)越來越重視精細(xì)化管理水平的提高，就要最大程度上完善和細(xì)化單證管理等技術(shù)管理的一系列盲區(qū)。

結(jié)語

綜上所述，因?yàn)槲覈畔⒓夹g(shù)的發(fā)展時間尚短，在金融保險行業(yè)中應(yīng)用時，將不可避免地遇到一系列問題。因此有必要采用一些有效措施，推動金融保險行業(yè)信息技術(shù)應(yīng)用的快速發(fā)展。