互聯(lián)網(wǎng)金融背景下商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略

邱延

摘 要：各種新興技術(shù)的出現(xiàn)，為傳統(tǒng)商業(yè)銀行的發(fā)展提供了全新的契機(jī)，加之大數(shù)據(jù)、云計(jì)算及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的推動(dòng)，互聯(lián)網(wǎng)金融思維與日常生活之間的聯(lián)系更加緊密。而在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)快速發(fā)展的背景下，大數(shù)據(jù)的作用和地位日漸顯著。通過對大數(shù)據(jù)進(jìn)行的分析可以發(fā)現(xiàn)，即便是復(fù)雜而龐大的互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)也不會(huì)削弱大數(shù)據(jù)的應(yīng)用價(jià)值。而大數(shù)據(jù)的影響更是相當(dāng)深遠(yuǎn)，不僅改變了固有的生活方式和工作方式，還為人類的生產(chǎn)生活創(chuàng)造了前所未有的可量化維度。商業(yè)銀行的變革與發(fā)展，同樣，要涉及到大數(shù)據(jù)，基于商業(yè)銀行發(fā)展?fàn)顩r而進(jìn)行的目標(biāo)定位已經(jīng)成為商業(yè)銀行發(fā)展的主要潮流，然而，無論是目標(biāo)定位還是戰(zhàn)略制定，都與大數(shù)據(jù)之間有所關(guān)聯(lián)。這不僅是提高商業(yè)銀行服務(wù)能力及服務(wù)理念的有效方式，也可提升其綜合競爭力，吸引更多的客戶。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融 商業(yè)銀行 大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略

科學(xué)技術(shù)的發(fā)展加快了時(shí)代的變革進(jìn)程，如今，我們已經(jīng)進(jìn)入數(shù)字化時(shí)代，以互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)為代表的智能化技術(shù)已經(jīng)大面積應(yīng)用于人們的生產(chǎn)生活中，社交網(wǎng)絡(luò)和大數(shù)據(jù)更是全面覆蓋了生活中的所有場景。從本質(zhì)上來說，數(shù)據(jù)就是信息，但是與真實(shí)的信息不同，數(shù)據(jù)具備虛擬化的特征。值得注意的是，數(shù)據(jù)不僅關(guān)系到用戶的安全，還會(huì)直接影響到社會(huì)的穩(wěn)定性，重要性不言而喻。而大數(shù)據(jù)技術(shù)不僅關(guān)系到商業(yè)銀行的發(fā)展與建設(shè)，還會(huì)涉及到信息安全等諸多方面的問題。商業(yè)銀行要想緊跟時(shí)代發(fā)展潮流，擴(kuò)大經(jīng)營范圍，做好創(chuàng)新與管理，必須善于應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)。毫不夸張的說，實(shí)施大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略不僅是商業(yè)銀行發(fā)展的客觀需求，也是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的必然趨勢。因此互聯(lián)網(wǎng)金融背景下的商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略值得我們深入思考。

一、大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略概述

商業(yè)銀行的大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略不同以往，不在進(jìn)行簡單的數(shù)據(jù)收集工作，而是要完成數(shù)據(jù)的加工與整合。確保其以更加科學(xué)的方式完成分類，從而挖掘金融數(shù)據(jù)的潛在價(jià)值。這對大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略的專業(yè)性提出較高的要求，必須以更加專業(yè)的方式完成金融數(shù)據(jù)的篩選，這也是商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略最為重要的內(nèi)容?；诨ヂ?lián)網(wǎng)金融而發(fā)展起來的商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)，不僅為商業(yè)銀行的發(fā)展與創(chuàng)新指明了方向，還使商業(yè)銀行與云計(jì)算、信息共享技術(shù)等現(xiàn)代化的技術(shù)融合在一起，為商業(yè)銀行的發(fā)展與建設(shè)創(chuàng)造了良好的內(nèi)外部環(huán)境，并為其內(nèi)外數(shù)據(jù)的整合創(chuàng)造了更為有利的條件，給予日后的經(jīng)營活動(dòng)適當(dāng)?shù)囊龑?dǎo)，達(dá)成預(yù)定的目標(biāo)。在信息化時(shí)代，商業(yè)銀行的發(fā)展與布局同樣要遵循信息化的原則，只有構(gòu)建信息化的框架，才能提高商業(yè)銀行的整體實(shí)力，確保其以更強(qiáng)的實(shí)力參與到激烈的市場競爭中，從而完成發(fā)展戰(zhàn)略的制定與規(guī)劃。

二、大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略的優(yōu)勢與價(jià)值

（一）規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

眾所周知，金融行業(yè)具備高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的特征，基于互聯(lián)網(wǎng)背景下發(fā)展的商業(yè)銀行同樣要面臨較高的風(fēng)險(xiǎn)。如何做好風(fēng)險(xiǎn)管理、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、擴(kuò)大價(jià)值，始終是商業(yè)銀行重點(diǎn)研究的問題，而風(fēng)險(xiǎn)管理作為商業(yè)銀行的重要組成部分，起到的作用更是至關(guān)重要[1]。要想維護(hù)金融體系的穩(wěn)定性，確保其安全平穩(wěn)的運(yùn)行，必須提高風(fēng)險(xiǎn)管控能力，這是商業(yè)銀行必須面對也必須解決的問題。通過對商業(yè)銀行現(xiàn)有的經(jīng)營狀況進(jìn)行分析后可以發(fā)現(xiàn)，一般情況下，商業(yè)銀行會(huì)以客戶的個(gè)人信息、抵押物清單及調(diào)查情況等為基礎(chǔ)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)決策。但是這種方法存在極大的弊端，雖然考慮了諸多關(guān)鍵因素，但是風(fēng)險(xiǎn)管理工作始終存在問題。大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略下，商業(yè)銀行應(yīng)考慮更多的內(nèi)容，綜合判斷不同因素給風(fēng)險(xiǎn)管理及風(fēng)險(xiǎn)因素帶來的影響，例如客戶、銀行、數(shù)據(jù)三者之間的關(guān)系，還要做好規(guī)范性的調(diào)查，確保主觀能動(dòng)性和客觀調(diào)查深度結(jié)合在一起，做出風(fēng)險(xiǎn)決策前，還要考慮到企業(yè)的經(jīng)營狀況和市場發(fā)展大環(huán)境，以創(chuàng)收能力為核心做好風(fēng)險(xiǎn)決策的創(chuàng)新與改革，規(guī)避商業(yè)銀行的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。

（二）管理升級

商業(yè)銀行為了更好地應(yīng)對市場經(jīng)濟(jì)及國際金融環(huán)境帶來的挑戰(zhàn)，不斷創(chuàng)新管理模式，并引入先進(jìn)的管理理念，在此過程中，質(zhì)量管理、風(fēng)險(xiǎn)管理及經(jīng)濟(jì)增加值等觀念逐步滲透到商業(yè)銀行的建設(shè)與發(fā)展當(dāng)中，更是在管理模式中發(fā)揮了前所未有的作用。所謂大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略決策，就是將數(shù)據(jù)作為核心完成認(rèn)知規(guī)律的檢驗(yàn)，利用整合和實(shí)驗(yàn)的方式解決商業(yè)銀行經(jīng)營與發(fā)展中遇到的問題，反復(fù)比對各項(xiàng)數(shù)據(jù)，為商業(yè)銀行經(jīng)營決策及發(fā)展戰(zhàn)略的制定提供切實(shí)可靠的依據(jù)。在此背景下，銀行的管理工作可順利升級，安全級別和經(jīng)營的效益也會(huì)打破以往的束縛，取得質(zhì)的飛躍。

三、大數(shù)據(jù)給金融行業(yè)帶來的影響

互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展少不了互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的支持，也少不了金融業(yè)務(wù)的配合，可以說是二者結(jié)合下的必然產(chǎn)物，也是對原有的金融行業(yè)進(jìn)行的創(chuàng)新?；ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)為何能與金融服務(wù)結(jié)合得如此緊密，以至于到了珠聯(lián)璧合的程度？這歸功于大數(shù)據(jù)時(shí)代的特殊背景。毫不夸張的說，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展是以大數(shù)據(jù)時(shí)代為依托的，而大數(shù)據(jù)更是借助互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，提升了自身的利用價(jià)值。金融行業(yè)要想加快現(xiàn)代化進(jìn)程，提高發(fā)展速度，必須利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，贏得互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的發(fā)展機(jī)遇。

四、創(chuàng)新商業(yè)銀行大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略的途徑

（一）挖掘數(shù)據(jù)的潛在價(jià)值能力

相對于傳統(tǒng)企業(yè)而言，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)做出了極大的創(chuàng)新與改進(jìn)，而二者之間最根本的區(qū)別就在于是否應(yīng)用數(shù)據(jù)?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)更善于應(yīng)用數(shù)據(jù)，并在海量的數(shù)據(jù)中挖掘其潛在價(jià)值，使得數(shù)據(jù)在業(yè)務(wù)發(fā)展及企業(yè)建設(shè)中發(fā)揮應(yīng)有的價(jià)值。簡單的說，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)會(huì)利用大數(shù)據(jù)的作用提升自身的競爭力與整體實(shí)力。在互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的背景下，商業(yè)銀行同樣要意識(shí)到數(shù)據(jù)的重要性，并充分應(yīng)用大數(shù)據(jù)，利用敏銳的洞察力和超高的分析能力，深入挖掘數(shù)據(jù)的潛在價(jià)值，使得商業(yè)銀行利用大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略實(shí)現(xiàn)技術(shù)和服務(wù)上的創(chuàng)新[2]。眾所周知，產(chǎn)品創(chuàng)新、精準(zhǔn)營銷及數(shù)據(jù)優(yōu)化等，都是商業(yè)銀行發(fā)展的重要組成部分，還要在日常管理中完成業(yè)務(wù)提升、流程優(yōu)化等諸多目標(biāo)，這也給大數(shù)據(jù)的應(yīng)用提供了更大的空間，使得大數(shù)據(jù)在內(nèi)部組織優(yōu)化中發(fā)揮了不可替代的作用，同樣大數(shù)據(jù)也可應(yīng)用于商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)變革當(dāng)中，從而實(shí)現(xiàn)價(jià)值最大化的目標(biāo)，為商業(yè)銀行的發(fā)展提供數(shù)據(jù)上的支持。

（二）培養(yǎng)高素質(zhì)的復(fù)合型人才

不難發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)代社會(huì)的競爭十分激烈，而市場競爭也不再局限于經(jīng)濟(jì)和經(jīng)營模式上的競爭，更多的是在技術(shù)和人才上的競爭。要想實(shí)施大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略，不僅要擁有相得益彰的環(huán)境，還要擁有高素質(zhì)的復(fù)合型人才。這要求商業(yè)銀行提高對人才培養(yǎng)的重視，并對人才培養(yǎng)模式進(jìn)行適時(shí)的變革與創(chuàng)新，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，強(qiáng)化企業(yè)文化的宣傳與教育。首先應(yīng)形成獨(dú)具特色的企業(yè)文化，引進(jìn)先進(jìn)的管理理念，轉(zhuǎn)變固有的思維和發(fā)展模式，將互聯(lián)網(wǎng)思維與商業(yè)銀行的經(jīng)營及管理融合到一起。其次，業(yè)務(wù)流程是否優(yōu)化會(huì)直接關(guān)系到商業(yè)銀行的建設(shè)與發(fā)展，決定商業(yè)銀行的服務(wù)能力。實(shí)際優(yōu)化的過程中，不能將目光完全聚集在線下服務(wù)上，還要提高對手機(jī)銀行和網(wǎng)上銀行功能的重視，加大后期維護(hù)力度。積極吸納高素質(zhì)的復(fù)合型人才，利用人才的專業(yè)能力和眼光做好產(chǎn)品的研發(fā)與創(chuàng)新，以更好的狀態(tài)適應(yīng)大數(shù)據(jù)時(shí)代的變革。除此之外，必須建立高素質(zhì)、高水平的人才隊(duì)伍，只有具備專業(yè)化的人才團(tuán)隊(duì)，才能挖掘數(shù)據(jù)的潛在價(jià)值，提升其分析能力，為商業(yè)銀行的建設(shè)與發(fā)展提供智力上的支持。

（三）數(shù)據(jù)資源的搜集，分析與整合

經(jīng)過不斷的變革與發(fā)展，商業(yè)銀行已經(jīng)形成了完善的經(jīng)營模式與管理體系，并積累了大批量的客戶，更是在多年的經(jīng)營中累計(jì)了龐大的金融業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，對于商業(yè)銀行而言，這些數(shù)據(jù)不僅是無形的資產(chǎn)，也是最為寶貴的財(cái)富，具備極高的商業(yè)價(jià)值。數(shù)據(jù)的作用借助互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展而不斷深化，首先數(shù)據(jù)的采集范圍發(fā)生了較大的改變，商業(yè)銀行不僅改變了數(shù)據(jù)的搜集渠道，還延長了搜集范圍，無論是網(wǎng)上銀行還是手機(jī)銀行app，都可完成商業(yè)銀行數(shù)據(jù)搜索、整合的目標(biāo)，并加以分析[3]。除了國內(nèi)的銀行外，商業(yè)銀行還面對來自國際上的競爭，要想取得更為理想的發(fā)展成績，必須了解國內(nèi)海外商業(yè)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀，而這一目標(biāo)同樣要依靠數(shù)據(jù)的收集和整理來實(shí)現(xiàn)。最后將數(shù)據(jù)搜集及分析的結(jié)果作為依據(jù)，制定全新的發(fā)展戰(zhàn)略，提高自身的服務(wù)水平與服務(wù)能力，尋求全新的著力點(diǎn)，加快現(xiàn)代化進(jìn)程。

總之，傳統(tǒng)的商業(yè)銀行借助大數(shù)據(jù)及信息化技術(shù)發(fā)展的契機(jī)，實(shí)現(xiàn)了產(chǎn)業(yè)的升級與重組，不僅創(chuàng)新了服務(wù)產(chǎn)品，還更新了服務(wù)類型。這些都是大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略應(yīng)用于商業(yè)銀行中的重要體現(xiàn)。而在互聯(lián)網(wǎng)金融大力發(fā)展的背景下，大數(shù)據(jù)已經(jīng)成為商業(yè)銀行發(fā)展與變革的重要前提，大數(shù)據(jù)特有的整合能力與分析能力也為商業(yè)銀行的發(fā)展提供了不竭的動(dòng)力。當(dāng)然，大數(shù)據(jù)技術(shù)當(dāng)中還有一定的弊端，需要商業(yè)銀行進(jìn)一步探究。這需要商業(yè)銀行抓住機(jī)遇迎接挑戰(zhàn)，意識(shí)到大數(shù)據(jù)環(huán)境是金融行業(yè)基于互聯(lián)網(wǎng)金融背景下發(fā)展的必經(jīng)階段。此外，商業(yè)銀行必須遵循與時(shí)俱進(jìn)的原則，逐步朝向持續(xù)發(fā)展的目標(biāo)邁進(jìn)，加快現(xiàn)代化進(jìn)程。

參考文獻(xiàn)：

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