網絡金融投資風險的有效防控

【摘要】現如今，我國參與金融投資的人數越來越多，隨著網絡金融投資逐漸步入大眾視野，網絡金融投資風險也開始廣受人們關注。本文筆者從網絡金融投資風險因素開始，通過研究網絡金融投資風險控制問題，從而探討了關于網絡金融投資風險的有效防控方法，以此希望能對網絡金融投資中的風險規(guī)避有一些幫助。

【關鍵詞】金融投資 ?網絡金融投資風險 ?控制 ?防控方法

隨著我國個人經濟水平的穩(wěn)步提升，我國個人或家庭對金融的理財觀、消費觀較之之前發(fā)生了明顯的變化，而隨著網絡金融投資的逐步興起，互聯網金融模式逐漸滲透到了投資領域，用戶需求因此得到了極大的滿足。以互聯網金融模式劃分，金融市場主要包括第三方支付和P2P貸款、網絡小額貸款、保險和網絡證券、銷售證券、大數據金融、網絡銀行以及眾籌等等;若以用戶群體需求劃分，則金融市場劃分為第三方支付、互聯網投資以及互聯網融資。但不管怎么劃分，網絡金融投資都因其網絡本身的虛擬性和金融投資的不確定性而導致風險程度的提升，又因現階段網絡金融投資存在的一系列問題，所以加強對網絡金融投資風險的防控是非常有必要的。

一、網絡金融投資風險因素

（一）信息安全風險因素

信息安全風險因素是網絡金融投資風險中一個非常重要的因素。信息安全風險包括黑客攻擊、木馬病毒以及釣魚網站等。黑客攻擊是指黑客利用電腦系統的漏洞bug和軟件技術潛入電腦系統中，獲取相應私密文件信息;木馬病毒是指侵入者對未安裝殺毒軟件的電腦植入木馬病毒，通過被盜者電腦的瀏覽記錄、鼠標點擊情況來獲取相應重要信息;釣魚網站則是通過建立一個虛假的網站頁面，通過引誘被盜者點擊進入以此來竊取錢財。以上三種都是信息安全中存在的重大風險和隱患，侵入者竊取用戶信息會導致被盜者丟失重要私密信息，從而導致被盜者在網絡金融投資中發(fā)生重要金融損失，由此來看，信息安全風險問題會大大增加網絡金融投資風險。

（二）操作行為風險因素

網絡金融投資因其虛擬性而存在著網絡信息安全風險問題，但同時，操作行為因素也是網絡金融投資風險中重要的一環(huán)，同樣不可忽視，其操作行為風險因素包括業(yè)務虛擬關聯風險、支付方式風險和業(yè)務主體操作風險。

（1）業(yè)務虛擬關聯風險。網絡金融投資依托互聯網的形式來進行，而互聯網本身的特點便是虛擬性，這導致在金融投資交易的過程中，網絡金融投資失去原本空間和時間對金融投資業(yè)的限制，內部虛擬化嚴重，交易對象模糊難辨別。而在網絡金融投資的業(yè)務辦理中，多種業(yè)務交叉在一起，極易將不同種風險混雜，導致一種業(yè)務產生多種風險，從而增加因業(yè)務虛擬關聯而帶來的操作行為風險。

（2）支付方式風險。在網絡金融投資中，必不可少要使用一種或多種創(chuàng)新的支付方式，而在支付方式中，則存在著一些重要的投資風險隱患，其中包括動態(tài)密碼和身份認證等。動態(tài)密碼缺少其唯一性，而身份認證在信息準確性上也存在一些疏忽和漏洞，兩者極易被他人竊取利用，最終導致投資者資金損失。

（3）業(yè)務主體操作風險。由于部分投資者對網絡金融投資不熟悉，導致投資者在網絡金融投資支付過程中，極易因操作不當而導致私密信息泄露，在支付過程中出現支付中斷的情況，支付錯誤或系統提示支付交易重復等，都有可能因黑客的竊取利用而造成大量資產的損失，嚴重影響到投資者網絡金融投資及網絡金融投資的發(fā)展。因此，業(yè)務主體操作風險問題也將增加操作行為風險。

二、網絡金融投資風險控制問題研究

（一）打法律擦邊球

我國在網絡金融投資風險控制中制定了相應的條例和規(guī)范，但仍有部分違規(guī)企業(yè)利用暫存的法律漏洞打網絡金融投資的擦邊球，以圖牟取利益。在我國有部分犯罪分子打著網絡金融投資眾籌的旗號，惡意拖欠資金，從而導致被蒙蔽的投資者產生經濟損失，這種非法集資的情況不僅僅由于眾籌整體大環(huán)境不夠完善，更是由于監(jiān)管部門沒有對網絡眾籌行為進行嚴格的審核與監(jiān)管，眾籌資金小，群眾網絡金融投資風險知識少，導致這種非法集資的情況屢屢出現，無法遏制。而類似小額貸款的不正當籌資行為，也是通過非法集資進行放貸回款，企圖鉆法律漏洞牟取暴利，這些情況監(jiān)管部門都應加大處罰力度。盡管現存的網絡金融投資風險控制方式已非常完備，但仍有部分企業(yè)在運行過程中對相關規(guī)定打擦邊球。

（二）身份驗證不準確

在網絡金融投資風險控制中，身份驗證也是其中存在的一個非常重要的問題。由于很多投資者和企業(yè)的忽視，導致網絡金融投資經常在身份驗證上出現問題，從而增加了網絡金融投資風險，造成投資者直接的經濟損失。在交易過程中，一旦身份驗證信息不準確或者外泄，則很可能會被黑客盜取并利用。在黑市上販賣著大批的小白數據，還有部分違規(guī)公司做相應的數據緩存倒賣，這些都嚴重影響著身份核驗的準確性，導致網絡金融投資風險的增加。

（三）網絡虛擬貨幣

隨著近些年經濟市場的發(fā)展，網絡開始逐步興起，其中虛擬貨幣占據其中一大部分比例，更因為是新興事物，所以流行于經濟市場的網絡虛擬貨幣，受眾群體主要是相對年輕的人群，而同時又因為監(jiān)管制度的不完善，管理方式的不規(guī)范，很容易在網絡金融投資過程中出現問題，從而影響著互聯網金融投資的發(fā)展，增加網絡金融投資風險。例如網絡虛擬貨幣一旦人為非法挪用，則很容易造成網絡金融資金鏈斷裂，盡管相關文件已對網絡虛擬貨幣資金鏈進行控制（像是小額貸款控制融資金融、第三方支付企業(yè)禁止挪錢他用等），但其中還是存在一些漏洞。部分企業(yè)對投資者弱化風險，強調收益，未明確告知投資者投資項目信息，都會導致投資者對網絡金融投資項目上的信息理解片面化。若企業(yè)為了牟取暴利，挪錢他用，一旦發(fā)生資金鏈斷裂情況，則會產生嚴重的經濟糾紛，造成投資者經濟損失，或者企業(yè)牟取資金而跑路，因網絡的虛擬性，投資者將很難進行經濟追償。還有在P2P中存在著匹配管理模式，一旦匹配錯誤，就將會發(fā)生大規(guī)模的擠兌現象，嚴重制約著網絡金融投資的發(fā)展。

三、網絡金融投資風險的有效防控方法研究

針對上面對網絡金融投資風險控制的研究，筆者列出以下網絡金融投資風險的有效防控方法，希望能夠對網絡金融投資風險防控有幫助，僅供參考。

（一）提高信息技術安全水平

在網絡金融投資風險的防控上，最先要做的就是提高信息技術安全水平，通過提高安全技術，則能夠有效的降低風險。要全力開發(fā)網絡金融系統的加密技術，對多處有可能會導致風險的地方進行風險規(guī)避，重要步驟可以二次加密，防止網絡金融投資過程中的信息泄露，對網絡支付以及私人信息等要重點保護。大力發(fā)展網絡金融認證技術，確保網絡金融投資過程中身份信息數據完整而準確，從而防范有可能會發(fā)生的危險。在網絡金融投資中，由于數據信息以及投資過程均是以互聯網的形式進行，其中的海量數據均有專門的數據庫進行存儲，應提高數據庫的存儲技術，增加存儲庫的數據可存儲量，增加存儲備份，優(yōu)化自動修復存儲技術，防止因數據庫的問題增加網絡金融投資風險。提高電子交易協議的安全性，保障規(guī)范流程。

（二）加強隱私信息保護力度

由于網絡金融投資的虛擬性，故在風險防控上應加大對信息隱私的保護力度，防止信息隱私的外部泄露，通過數字化節(jié)制限制不準確的數據信息進行傳播，來保障準確信息數據的正確傳輸。加強企業(yè)對大數據模式的創(chuàng)新，嚴格遵守符號化和用戶特征原則，減少對個人信息數據的依賴，加強對群體的數據分析，減少其中個人隱私信息的暴露，從而能大大降低因隱私泄露而導致的網絡金融投資風險。運用法律武器來保障隱私信息，避免因信息泄露導致的風險。在外包項目上，要嚴格防范隱私泄露，建立相應的外包服務商競爭機制，提高審核門檻，在簽訂相關合同文件時要明確合同內關于隱私方面的問題，外包結束后要嚴格按照規(guī)制銷毀相關信息。針對金融信息中的隱私權益保護，一旦發(fā)生金融投資糾紛，可以讓投資者通過法律途徑和尋求自救，形成維權意識。

（三）加強對征信機制的引導和完善

除了提高信息安全技術和加強隱私保護以外，建立一個完整而有序的征信機制也是非常重要的。加強與中央銀行的合作，將網絡金融投資當做重點項目，大力整治并推廣，保障征信機制的完整且全面，從而降低可能會出現的由征信機制而引起的網絡金融投資風險。在與互聯網金融平臺進行信用評估時，要嚴格審核其信用，保證數據傳輸的準確和可靠，嚴格按照各個指標的數據全面評估，從而減少網絡金融投資風險。在個人征信方面，要推陳出新，加強數據分支的云統計，建立相應的個人消費習慣，從而刻畫個人肖像，通過這種方式也可以作為征信評估系統中的一個重要論據。

綜上所述，以上便是對網絡金融投資風險防控方法的一些研究，但其實無論怎么研究與完善網絡金融投資，互聯網模式下的投資都有其獨到的運行體系模式，互聯網金融投資既有弊又有利，所以歸根結底很難分清好壞。但隨著整個投資大市場的偏網絡化，我們也只能逐漸適應市場給我們帶來的優(yōu)劣，提高其中網絡金融投資的技術安全水平，制定有效的防控方法，對有可能引起互聯網金融投資風險的情況進行規(guī)避，保障網絡金融投資的正確運營，讓其在投資市場中地位穩(wěn)步上升。對現階段的網絡金融投資來說，這些難度并不大，只要在運營體系中能夠正確引導信息安全與技術，便能夠有效的減少網絡金融投資風險，促進互聯網金融健康有序的發(fā)展。

參考文獻：

[1]陳恒生.論網絡金融投資風險的有效防控[J].時代金融，2018，（36）.

[1]邱美鳳.網絡金融投資風險影響因素及把控策略分析[J].商訊，2018，（21）.

作者簡介：溫景崗，男，對外經濟貿易大學國際經濟貿易學院在職人員高級課程研修班學員。