構(gòu)建綠色財(cái)司，創(chuàng)造增值服務(wù)

李昂

【摘要】近年來(lái)，GX財(cái)務(wù)公司不斷深化發(fā)展和完善“綠色”定位，將綠色發(fā)展理念滲透到公司金融體系的產(chǎn)品更新、服務(wù)提升、風(fēng)險(xiǎn)把控、機(jī)制創(chuàng)新和理念轉(zhuǎn)變中去，使之“長(zhǎng)”出綠色元素，培育綠色基因，并形成了公司濃厚的綠色金融發(fā)展氛圍。

【關(guān)鍵詞】財(cái)務(wù)公司 綠色金融體系 增值服務(wù)

我國(guó)“十三五”發(fā)展規(guī)劃提出了綠色發(fā)展理念，并明確了構(gòu)建我國(guó)綠色金融體系的戰(zhàn)略，財(cái)務(wù)公司作為服務(wù)于企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部，支持成員單位發(fā)展的金融機(jī)構(gòu)，從其誕生伊始便已打上了深深的綠色印記。GX財(cái)務(wù)公司多年來(lái)堅(jiān)持秉持“綠色”定位，一方面鮮明地凸現(xiàn)出公司的基本價(jià)值——為集團(tuán)及成員企業(yè)最大化地節(jié)約費(fèi)用、保障生產(chǎn);另一方面，綠色也代表著健康、安全、零風(fēng)險(xiǎn)的象征，預(yù)示著公司為集團(tuán)和成員單位所提供的金融服務(wù)和支持，以及開(kāi)展的有價(jià)證券投資、延伸產(chǎn)業(yè)鏈金融等諸種業(yè)務(wù)和投資產(chǎn)品是信得過(guò)的，可持續(xù)性發(fā)展的，有品牌號(hào)召力的，是一種優(yōu)質(zhì)金融的保證;可以說(shuō)，公司的形象是“節(jié)約”的、“減排”的，而公司的服務(wù)則是增值的，無(wú)限的，用一句話來(lái)形容就是“構(gòu)建綠色財(cái)司，創(chuàng)造增值服務(wù)”。

近年來(lái)，GX財(cái)務(wù)公司不斷深化發(fā)展和完善“綠色”定位，將綠色發(fā)展理念滲透到公司金融體系的產(chǎn)品更新、服務(wù)提升、風(fēng)險(xiǎn)把控、機(jī)制創(chuàng)新和理念轉(zhuǎn)變中去，使之“長(zhǎng)”出綠色元素，培育綠色基因，并形成了公司濃厚的綠色金融發(fā)展氛圍。

一、保障集團(tuán)主業(yè)，支持綠色信貸業(yè)務(wù)

一是幫扶集團(tuán)煤電項(xiàng)目轉(zhuǎn)型升級(jí)。集團(tuán)下屬射陽(yáng)港、新海兩家電廠根據(jù)國(guó)家“上大壓小”項(xiàng)目要求，需要淘汰落后產(chǎn)能，投產(chǎn)新技術(shù)、大容量的發(fā)電機(jī)組，射陽(yáng)港電廠上馬兩臺(tái)66萬(wàn)千瓦機(jī)組，新海電廠上馬兩臺(tái)100萬(wàn)千瓦機(jī)組，公司積極給予資金支持，先后給予8億元項(xiàng)目貸款支持并對(duì)兩家發(fā)電企業(yè)配套20億元流動(dòng)資金貸款，實(shí)行利率下浮，有力支持了發(fā)電企業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)，新機(jī)組的建設(shè)，有效提高了發(fā)電效率，降低了煤耗，減少了污染物的排放;再如對(duì)宜興協(xié)聯(lián)燃?xì)獍l(fā)電項(xiàng)目總體資金需求大的情況，公司主動(dòng)幫助其與多家銀行接洽，牽頭組建聯(lián)合貸款，通過(guò)公司的介入有效幫助該成員單位提升了融資能力，在當(dāng)?shù)仨?xiàng)目貸款中率先實(shí)現(xiàn)信用方式放貸，同時(shí)取得了基準(zhǔn)利率的優(yōu)厚貸款條件，而當(dāng)時(shí)市場(chǎng)上最優(yōu)的利率還要在基準(zhǔn)利率水平上浮5%，在短短幾個(gè)月的時(shí)間內(nèi)先后由中國(guó)銀行和農(nóng)業(yè)銀行為該成員單位發(fā)放了項(xiàng)目貸款和流貸總計(jì)超過(guò)7億元，節(jié)約財(cái)務(wù)費(fèi)用約700萬(wàn)元。

二是響應(yīng)國(guó)家號(hào)召積極開(kāi)展綠色信貸。公司大力支持集團(tuán)的清潔能源項(xiàng)目，向水力、風(fēng)力、太陽(yáng)能、生物質(zhì)這類(lèi)清潔能源發(fā)電企業(yè)提供資金支持，如建設(shè)周期和貸款期限最長(zhǎng)的溧陽(yáng)抽水蓄能項(xiàng)目，在市場(chǎng)資金偏緊、各家金融機(jī)構(gòu)紛紛提高資金利率的不利時(shí)期，公司果斷決定優(yōu)先支持該綠色環(huán)保項(xiàng)目，為溧陽(yáng)抽水蓄能項(xiàng)目專(zhuān)項(xiàng)授信6億元，利率下浮10%，并安排提款。此舉為成員單位同外部金融機(jī)構(gòu)的談判提供了重要的砝碼，隨后其合作的外部金融機(jī)構(gòu)不得不降低資金利率水平。同時(shí)考慮到該項(xiàng)目一次性投入大，建設(shè)工期及還款周期長(zhǎng)，故將貸款期限設(shè)定為15年，還款寬限期8年，最大程度減輕了企業(yè)發(fā)展壓力。

多年來(lái)，公司積極支持集團(tuán)新能源產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，為配合集團(tuán)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)能源企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，公司貸款規(guī)模中超過(guò)90%用于支持集團(tuán)能源主業(yè)綠色發(fā)展。針對(duì)生物質(zhì)、太陽(yáng)能、風(fēng)電等新能源發(fā)展初期規(guī)模較小，還貸壓力較大，外部金融機(jī)構(gòu)貸款難度大等情況，公司主動(dòng)提供金融支持，大力幫扶新能源產(chǎn)業(yè)發(fā)展，向9家成員企業(yè)投放了節(jié)能環(huán)保項(xiàng)目貸款，累計(jì)發(fā)放貸款21.47億元，其中分別為生物質(zhì)、太陽(yáng)能、風(fēng)電等新能源產(chǎn)業(yè)提供資金支持1.78億元、0.98億元、1.45億元。又如， 2017年公司新增對(duì)江蘇新能東臺(tái)投資有限公司的信貸投放，用于東臺(tái)智慧低碳美麗鄉(xiāng)村10MWp光伏發(fā)電示范項(xiàng)目的工程建設(shè)，該項(xiàng)目利用已有建筑屋頂空余位置建設(shè)分布式光伏電站，既美化建筑外觀又整合資源自發(fā)電自用電，減少化石資源的消耗，減少因燃煤等排放有害氣體對(duì)環(huán)境的污染，對(duì)于促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展將起到積極作用，據(jù)測(cè)算，該項(xiàng)目建成后每年可節(jié)約標(biāo)準(zhǔn)煤2908噸，減少二氧化碳排放7760噸，公司為其提供了4500萬(wàn)元的授信額度，期限15年，并給予了利率下浮優(yōu)惠。該項(xiàng)目充分利用當(dāng)?shù)氐淖匀粭l件，使用清潔能源發(fā)電，極大的減少了污染物的排放，達(dá)到了節(jié)能環(huán)保的目的。長(zhǎng)期以來(lái)公司為綠色能源提供的資金支持和優(yōu)質(zhì)服務(wù)，促進(jìn)了集團(tuán)新能源產(chǎn)業(yè)的蓬勃發(fā)展，也為集團(tuán)新能源板塊2018年順利實(shí)現(xiàn)整體上市，提供了堅(jiān)實(shí)助力。

二、節(jié)約財(cái)務(wù)費(fèi)用，推動(dòng)綠色金融服務(wù)

一是堅(jiān)持為企業(yè)提供最優(yōu)的融資利率。面對(duì)起伏不定的利率市場(chǎng)，公司始終將服務(wù)集團(tuán)大局，降低財(cái)務(wù)成本，讓利成員企業(yè)作為工作宗旨，堅(jiān)持縮小存貸利差，為集團(tuán)主業(yè)和成員企業(yè)提供低于市場(chǎng)利率的信貸資金，大大節(jié)約了成員單位的資金成本，保障了成員單位的正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，支持集團(tuán)實(shí)體經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健發(fā)展。公司為成員單位提供的優(yōu)惠利率一方面讓成員單位提高了與外部金融機(jī)構(gòu)的談判和議價(jià)能力，降低了集團(tuán)總體的融資成本，另一方面實(shí)實(shí)在在地降低了成員企業(yè)的融資成本。此外，公司票據(jù)承兌保證金、保函保證金均明顯低于市場(chǎng)水平，十三五以來(lái)累計(jì)為成員單位開(kāi)具財(cái)票129張，票面金額6.78億元，為成員單位減少資金沉淀約1.9億元，進(jìn)一步為成員單位盤(pán)活了資金。同時(shí)公司在存款上，積極保障企業(yè)利益最大化。公司堅(jiān)持執(zhí)行存款利率優(yōu)惠政策，在不違背監(jiān)管要求的前提下，設(shè)計(jì)出比其他銀行更加優(yōu)惠的資金利率產(chǎn)品和更加優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)，讓利成員企業(yè)，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

二是拓展“財(cái)財(cái)”合作模式，積極探索產(chǎn)業(yè)鏈金融。為順應(yīng)煤電行業(yè)發(fā)展形勢(shì)、豐富成員單位結(jié)算方式、降低成員單位資金成本，公司先后與山西潞安集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、哈電集團(tuán)財(cái)務(wù)公司開(kāi)展嘗試性“財(cái)財(cái)”合作，雙方分別給予對(duì)方意向性綜合授信額度，可用于票據(jù)互認(rèn)、票據(jù)貼現(xiàn)和同業(yè)拆借等業(yè)務(wù)的同業(yè)合作意向。此項(xiàng)業(yè)務(wù)的推出對(duì)加強(qiáng)成員單位與產(chǎn)業(yè)鏈上游企業(yè)合作，豐富其支付結(jié)算方式，解決集團(tuán)產(chǎn)業(yè)鏈上游企業(yè)及所在集團(tuán)財(cái)務(wù)公司后顧之憂，暢通其資金流轉(zhuǎn)渠道，緩解其資金周轉(zhuǎn)壓力和降低資金成本都具有積極的作用，在業(yè)務(wù)拓展過(guò)程中，公司也實(shí)現(xiàn)了將實(shí)業(yè)之間的產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務(wù)和財(cái)務(wù)公司之間的同業(yè)業(yè)務(wù)同步推進(jìn)。截止目前，公司運(yùn)用這種模式成功為集團(tuán)多家發(fā)電企業(yè)向合作單位支付購(gòu)煤和發(fā)電設(shè)備開(kāi)出電票2.5億元以上。同時(shí)公司也積極推動(dòng)開(kāi)展一頭在外的延伸產(chǎn)業(yè)鏈金融業(yè)務(wù)，創(chuàng)新推出了“國(guó)信一票通”產(chǎn)品，服務(wù)于成員單位上游企業(yè)，將金融功能嵌入貿(mào)易流，實(shí)現(xiàn)金融和產(chǎn)業(yè)結(jié)合，助力集團(tuán)主業(yè)提升產(chǎn)融結(jié)合的能力，更好地服務(wù)集團(tuán)主業(yè)發(fā)展。

三、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范，構(gòu)建綠色安全環(huán)境

作為非銀行金融機(jī)構(gòu)，公司始終按照監(jiān)管要求，從成立伊始便將公司內(nèi)控建設(shè)、合規(guī)管理作為公司防范金融風(fēng)險(xiǎn)，杜絕員工操作與道德風(fēng)險(xiǎn)的重要保障。十三五期間，通過(guò)公司科學(xué)高效的風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)、穩(wěn)健合規(guī)的運(yùn)營(yíng)，進(jìn)一步發(fā)揮集團(tuán)資金監(jiān)控平臺(tái)功能，為集團(tuán)資金安全，防范風(fēng)險(xiǎn)提供了堅(jiān)實(shí)保障。

一是建立健全內(nèi)控體系，打造公司合規(guī)“基本法”。公司根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和管理需要，結(jié)合公司實(shí)際，先后編撰完成了《制度匯編》一、二，內(nèi)容涉及公司治理、業(yè)務(wù)管理、稽核審計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)控制、財(cái)務(wù)管理等各個(gè)方面，確保公司業(yè)務(wù)管理全覆蓋，同時(shí)結(jié)合近兩年業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，創(chuàng)新產(chǎn)品豐富的情況，公司專(zhuān)門(mén)制定了《產(chǎn)品創(chuàng)新管理制度》，進(jìn)一步規(guī)范、完善產(chǎn)品創(chuàng)新管理，促進(jìn)公司金融產(chǎn)品創(chuàng)新持續(xù)健康發(fā)展。同時(shí)為了規(guī)范員工行為，操作合規(guī)，公司歷時(shí)一年編訂完成了《內(nèi)部控制與風(fēng)險(xiǎn)管理手冊(cè)》。全面梳理了公司業(yè)務(wù)管理類(lèi)、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)類(lèi)、行政事務(wù)類(lèi)等六大類(lèi)共90項(xiàng)規(guī)章制度，重點(diǎn)識(shí)別業(yè)務(wù)、管理和廉潔風(fēng)險(xiǎn)三方面關(guān)鍵控制點(diǎn)與風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，制定風(fēng)險(xiǎn)防控措施，累計(jì)梳理出約380個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，關(guān)鍵環(huán)節(jié)30個(gè)、關(guān)鍵崗位16個(gè)，制定了約410條風(fēng)險(xiǎn)防控措施。內(nèi)控手冊(cè)制定了開(kāi)展公司各項(xiàng)工作的“法典”，不僅健全了公司內(nèi)部控制體系，制定了對(duì)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的防控措施，增強(qiáng)了公司抗風(fēng)險(xiǎn)能力，同時(shí)編制過(guò)程對(duì)全體員工來(lái)說(shuō)也是一次培訓(xùn)、學(xué)習(xí)的過(guò)程，全面提高了公司全員合規(guī)經(jīng)營(yíng)理念和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，進(jìn)一步提升了公司風(fēng)險(xiǎn)管理水平。

二是完善監(jiān)控功能，構(gòu)建集團(tuán)資金“防火墻”。近年來(lái)，公司抓住集團(tuán)在建資金監(jiān)控平臺(tái)之機(jī)，積極推進(jìn)資金監(jiān)控功能建設(shè)，通過(guò)加強(qiáng)對(duì)集團(tuán)成員單位支付行為管理，切實(shí)助力集團(tuán)防范資金風(fēng)險(xiǎn)，管好集團(tuán)的“錢(qián)袋子”。公司積極擴(kuò)大監(jiān)測(cè)賬戶的規(guī)模，目前公司資金歸集戶有工、農(nóng)、中、建、交、平安共6家銀行，對(duì)集團(tuán)成員單位帳戶中的關(guān)聯(lián)戶數(shù)監(jiān)測(cè)數(shù)量已達(dá)到69戶。同時(shí)加強(qiáng)支付行為管理，根據(jù)上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)對(duì)加強(qiáng)集團(tuán)資金廉潔風(fēng)險(xiǎn)管理的要求，公司認(rèn)真審核，對(duì)支付中涉及煙、酒等不合理用途的資金將直接攔截，助力集團(tuán)防范資金廉潔風(fēng)險(xiǎn)。在監(jiān)控系統(tǒng)建設(shè)方面，公司積極加強(qiáng)與集團(tuán)和SAP等系統(tǒng)合作商的溝通，搭建了覆蓋整個(gè)集團(tuán)的資金在線監(jiān)控平臺(tái)框架，未來(lái)還將針對(duì)成員單位的特殊業(yè)務(wù)需求，積極開(kāi)發(fā)個(gè)性化的解決方案，力爭(zhēng)通過(guò)公司系統(tǒng)與集團(tuán)系統(tǒng)的全面對(duì)接，切實(shí)承擔(dān)起集團(tuán)資金的中轉(zhuǎn)樞紐職能，進(jìn)一步發(fā)揮資金集中管理作用，確保集團(tuán)對(duì)資金動(dòng)向可查、可控。

三是強(qiáng)化信息安全建設(shè)，搭建內(nèi)部堅(jiān)實(shí)“保護(hù)傘”。經(jīng)過(guò)多年的信息化建設(shè)和投入，公司信息系統(tǒng)已全面進(jìn)入以核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)整合、數(shù)據(jù)大集中、數(shù)據(jù)綜合統(tǒng)計(jì)分析為特征的深化階段，公司向人行、銀監(jiān)局等監(jiān)管部門(mén)上報(bào)的約180張金融統(tǒng)計(jì)報(bào)表中，90%以上已實(shí)現(xiàn)了系統(tǒng)自動(dòng)取數(shù)，無(wú)需手工填報(bào)，極大地提升了工作效率和數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性。公司從組織上、技術(shù)上、管理上采取多種措施保障數(shù)據(jù)安全，保障信息系統(tǒng)穩(wěn)定、高效、安全運(yùn)行，完成了人行征信系統(tǒng)的上線，進(jìn)一步提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管控能力，提高公司防范信貸風(fēng)險(xiǎn)能力;與各部門(mén)簽訂的年度安全生產(chǎn)責(zé)任書(shū)，針對(duì)金融機(jī)構(gòu)的特點(diǎn)屬性，特別在信息安全方面提出了具體要求，明確了各部門(mén)的職責(zé);完成了揚(yáng)州機(jī)房網(wǎng)絡(luò)環(huán)境、安全環(huán)境和基礎(chǔ)數(shù)據(jù)備份設(shè)備的安裝調(diào)試，通過(guò)與本部主機(jī)房之間的網(wǎng)絡(luò)專(zhuān)線，實(shí)現(xiàn)跨地區(qū)的異地災(zāi)備保護(hù)，進(jìn)一步提高了業(yè)務(wù)系統(tǒng)的可用性及數(shù)據(jù)安全性;同時(shí)還著力開(kāi)展信息系統(tǒng)安全等級(jí)保護(hù)測(cè)評(píng)工作，進(jìn)一步提升信息系統(tǒng)安全性能，保障公司各項(xiàng)業(yè)務(wù)有序、穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。

四、主動(dòng)宣傳引導(dǎo)，營(yíng)造綠色金融定位

公司堅(jiān)持以服務(wù)于集團(tuán)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，幫助成員企業(yè)生產(chǎn)發(fā)展，協(xié)助集團(tuán)建立綠色、安全、高效的金融平臺(tái)，促進(jìn)集團(tuán)整體利益最大化為經(jīng)營(yíng)宗旨，將“構(gòu)建綠色財(cái)司，創(chuàng)造增值服務(wù)”作為發(fā)展基調(diào)，在省國(guó)資委、銀監(jiān)局、人民銀行以及集團(tuán)領(lǐng)導(dǎo)來(lái)我司調(diào)研之際，公司向調(diào)研考察的領(lǐng)導(dǎo)進(jìn)行專(zhuān)題匯報(bào)，公司還借助多種手段積極向成員企業(yè)宣講公司的業(yè)務(wù)與服務(wù)。通過(guò)多渠道的宣傳，增進(jìn)各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)和成員單位對(duì)財(cái)務(wù)公司的了解、理解和支持，更加明確財(cái)務(wù)公司的綠色功能定位。同時(shí)公司還充分發(fā)揮金融人才與金融信息方面的優(yōu)勢(shì)，在拓展金融功能的同時(shí)，注重對(duì)當(dāng)前的資金情況、經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、宏觀環(huán)境、金融業(yè)務(wù)、監(jiān)管政策等方面信息的搜集、整理、分析，并根據(jù)時(shí)效性的不同，分別編制每周出刊的金融咨詢周報(bào)和每月出刊的《信息簡(jiǎn)報(bào)》、《資金價(jià)格信息參考》，為集團(tuán)領(lǐng)導(dǎo)和成員單位快速、及時(shí)掌握信息，科學(xué)決策提供專(zhuān)業(yè)參考。