嚴(yán)查“以房養(yǎng)老”騙局背后的套路

樊大彧

近期，打著“以房養(yǎng)老”幌子騙取老年人房產(chǎn)的欺詐案頻頻曝光。北京警方日前就中安民生“資產(chǎn)養(yǎng)老”項(xiàng)目進(jìn)行立案?jìng)刹椋婪ㄐ淌戮辛舭ü緦?shí)際控制人在內(nèi)的犯罪嫌疑人88人。

所謂“以房養(yǎng)老”，就是年輕時(shí)貸款買(mǎi)房，老了以后將房屋抵押給銀行或保險(xiǎn)公司，由上述機(jī)構(gòu)支付養(yǎng)老費(fèi)用，保障晚年生活。這一養(yǎng)老理念的實(shí)踐源自海外，近年國(guó)內(nèi)雖然也有保險(xiǎn)公司嘗試開(kāi)展相關(guān)業(yè)務(wù)，但由于政策配套及市場(chǎng)需求等原因，投保者極少。

“以房養(yǎng)老”保險(xiǎn)雖然在市場(chǎng)遭到冷遇，但“以房養(yǎng)老”騙局卻很熱。一些不法分子以各種“以房養(yǎng)老”項(xiàng)目作為道具，誘使眾多老年人陷入房財(cái)兩空的困境。目前由“以房養(yǎng)老”衍生出來(lái)的詐騙花樣不少，有“天上掉餡餅”式的騙局——把房子抵押借款半年，在此期間每個(gè)月都能得到10%的高息，到期贖回房子;有購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品式的騙局——老人抵押房產(chǎn)，由此獲得貸款并去購(gòu)買(mǎi)特定理財(cái)產(chǎn)品;還有投資養(yǎng)老公寓式的騙局，讓老人預(yù)交大量定金進(jìn)行非法集資。

近年來(lái)，社會(huì)上形形色色的騙子，紛紛把貪婪的目光投向老年人，而不幸掉入“以房養(yǎng)老”陷阱的老年人則顯得尤為悲慘。在各種“以房養(yǎng)老”騙局中，老人們要么只得到少許利息卻失去了唯一的居所，要么被騙去了房子還額外背上了巨額債務(wù)。許多涉案老人失去房子又拿不到養(yǎng)老金，落得老無(wú)所依的無(wú)助境地。

老年人掉入“以房養(yǎng)老”騙局后，合法權(quán)益難以維護(hù)的局面值得深思。目前，因“以房養(yǎng)老”而失去房屋的受害者，很少能追回房產(chǎn)。究其原因，“以房養(yǎng)老”騙局的涉案公司往往專業(yè)化分工、流程化特征明顯，導(dǎo)致受害老人維權(quán)難度極大。一些老人被騙子忽悠而簽下抵押房產(chǎn)的借款合同，還莫名其妙地簽下經(jīng)公證的“委托書(shū)”放棄抗辯權(quán)。獲得“全權(quán)委托”的騙子可以“合法”地隨意處置房產(chǎn)，價(jià)值數(shù)百萬(wàn)元的房子甚至以幾千元價(jià)格賤賣(mài)。

一些“以房養(yǎng)老”欺詐案例表明，部分“以房養(yǎng)老”騙局背后都有套路，甚至具有明顯的“套路貸”犯罪特征。不法分子精心設(shè)計(jì)出“借款+委托售房”的模式，存在著規(guī)避國(guó)家法律的明顯意圖。同時(shí)，一些案件存在著若隱若現(xiàn)的公證機(jī)構(gòu)、放貸者、委托代理人、買(mǎi)房人共謀勾結(jié)的痕跡。在這些“以房養(yǎng)老”騙局中包含多個(gè)法律關(guān)系，有老人與放貸者之間的借貸合同糾紛，還有房屋被委托代理人出售的房屋買(mǎi)賣(mài)民事糾紛。因此，即使行騙者被依法制裁，老人們也難以討回公道、要回房產(chǎn)。

在一些“以房養(yǎng)老”騙局中，還存在明顯的暴力行為。許多案件是多個(gè)壯漢采取打砸方式硬闖入受害老人家中，一些老人甚至是連人帶物被掃地出門(mén)、扔進(jìn)樓道。在“以房養(yǎng)老”欺詐案中，往往隱約可見(jiàn)分工明確的犯罪集團(tuán)，同時(shí)還有專業(yè)的財(cái)務(wù)、法律人士各司其職。這些人主觀上以非法占有他人財(cái)產(chǎn)性利益為目的，由不同的犯罪分子分階段實(shí)施物色被害人選、誘騙簽訂合同，犯罪后期主要以威脅、脅迫等暴力手段驅(qū)趕被害人并占有其房產(chǎn)。

種種跡象顯示，“以房養(yǎng)老”騙局與“套路貸”犯罪具有一定的重合性。有關(guān)部門(mén)應(yīng)厘清“以房養(yǎng)老”騙局的犯罪特征，并參考打擊“套路貸”犯罪的司法實(shí)踐，及時(shí)出臺(tái)法規(guī)嚴(yán)打“以房養(yǎng)老”欺詐犯罪。不能讓受害老人失去自己安身立命的房子，必須以法律武器脫去犯罪分子身上披著的“合法”外衣，必須迅速關(guān)閉騙子攫取老人房產(chǎn)的“方便”之門(mén)。