大通全球：只有高凈值人群 才需要做財富傳承嗎？

翟文博

中國企業(yè)家對于財富的家庭傳承的關(guān)注度日益提升。中國財富市場屬于典型的“新富”市場，自改革開放以來，創(chuàng)業(yè)者紛紛登上商業(yè)舞臺，形成下海經(jīng)商的浪潮，這使得中國成為全球私人財富增長最快的國家。

隨著企業(yè)家年齡的增長、子女的成長和財富積累量的不斷提升，他們不得不開始關(guān)注未來在財富和企業(yè)方面的交接，也就是家族傳承期。一代企業(yè)家在家族傳承方面表現(xiàn)出了更為迫切和重視的態(tài)度。二代企業(yè)家由于年紀尚輕，家族傳承意識和緊迫感相對較弱。

財富的快速積累、創(chuàng)一代進入退休、富二代逐步成年，以及政策刺激共同促使財富傳承高峰時代的來臨，家族財富傳承規(guī)劃被更多高凈值家庭提上日程。高凈值客戶家庭的快速增長，使得可投資金融資產(chǎn)也在高速遞增，此外還包括投資不動產(chǎn)以及企業(yè)股權(quán)等。這些資產(chǎn)都將面臨緊迫的傳承安排或更加優(yōu)化的配置需求。

這種財富傳承需求，首先是風(fēng)險隔離，確保傳承資產(chǎn)的合法性和獨立性;其次是基業(yè)永續(xù)，通過企業(yè)所有權(quán)、經(jīng)營權(quán)、受益權(quán)的合理安排，最大程度實現(xiàn)企業(yè)平穩(wěn)過渡和家族持續(xù)受益;第三是家財穩(wěn)固，它的核心是已積累財富的長期穩(wěn)定增值;最后是個性化傳承，滿足高凈值客戶個性化的財富傳承意愿，通過個性化的訴求對財富傳承過程進行定制設(shè)計。

因此，現(xiàn)實中各種財富傳承工具也就應(yīng)運而生，比如遺囑傳承、保險、贈與等。家族財富的傳承是一個相當(dāng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程，不應(yīng)只是有形財富的傳承，而是更深層次地涉及價值觀、文化和理念的傳承。