以能力培養(yǎng)為導(dǎo)向的個人理財教學(xué)改革探討

范園園

摘要：高職院校的目標(biāo)主要是培養(yǎng)符合社會需求的技能性人才，個人理財是一門應(yīng)用型較強(qiáng)的學(xué)科，旨在培養(yǎng)具有金融問題分析、投資理財技能，能為客戶量身提供理財服務(wù)的技能型人才。本文主要探討高職院校如何進(jìn)行以能力為導(dǎo)向的課程改革，在研究個人理財課程教學(xué)改革的必要性，個人理財課程教學(xué)存在的問題的基礎(chǔ)上，研究如何將個人理財教學(xué)從傳統(tǒng)的以理財知識傳授為目標(biāo)轉(zhuǎn)變?yōu)橐耘囵B(yǎng)學(xué)生為客理財實(shí)踐能力為目標(biāo)。

關(guān)鍵詞：個人理財? 能力培養(yǎng)? 教學(xué)改革

一、個人理財教學(xué)改革的必要性分析

個人理財是高職院校金融專業(yè)的核心課程，也是一門實(shí)踐性與應(yīng)用性很強(qiáng)的課程，個人理財課程旨在培養(yǎng)具有較高的理財意識和專業(yè)理財能力的學(xué)生，能夠運(yùn)用專業(yè)知識為自己和客戶提供專業(yè)的理財服務(wù)。而在個人理財?shù)慕虒W(xué)課程中，卻因?yàn)榇嬖诮處熇碡攲I(yè)能力缺乏，教學(xué)中實(shí)踐課程較少，考核以理論考核等問題，使得個人理財教學(xué)重點(diǎn)偏向了知識的傳授而不是能力的培養(yǎng)。為了達(dá)到培養(yǎng)學(xué)生理財能力的目的，我們需要分析個人理財教學(xué)存在的不足，探索如何通過改革現(xiàn)有教學(xué)模式，運(yùn)用多種教學(xué)方法，提升個人理財課程的教學(xué)質(zhì)量。

二、個人理財課程教學(xué)中存在的問題

（一）以理論教學(xué)為主，實(shí)踐教學(xué)內(nèi)容不足

在教學(xué)過程中，教師囿于傳統(tǒng)的教學(xué)模式和實(shí)際理財工作經(jīng)驗(yàn)的缺乏，依然選擇以講授教材課程為主。個人理財?shù)拇蟛糠终n時主要用于講授股票、基金、黃金等理財工具的基礎(chǔ)知識和教育、養(yǎng)老、遺產(chǎn)等理財活動的基本步驟。部分理財產(chǎn)品已經(jīng)過時，難以滿足大眾的理財需求，通過理論講解理財工具和理財規(guī)劃步驟，也難以培養(yǎng)學(xué)生理財實(shí)際操作的技能。

個人理財課程課程一般也會安排一定實(shí)踐教學(xué)課時，但往往實(shí)踐課時比重往往較少，由于很多教師缺乏操作理財工具的經(jīng)驗(yàn)，股票、基金、黃金等金融工具的實(shí)踐課程往往只涉及金融工具的基本操作，學(xué)生缺乏運(yùn)用金融理財工具進(jìn)行理財?shù)膶?shí)踐技能。在教育理財、養(yǎng)老理財、遺產(chǎn)理財、綜合理財規(guī)劃的實(shí)踐教學(xué)課時中，教師往往采用案例式教學(xué)，學(xué)生根據(jù)教師給的案例給出具體的理財規(guī)劃方案，而理財規(guī)劃師實(shí)際工作中必須的與客戶交流的技巧、規(guī)范的商務(wù)禮儀和職業(yè)素養(yǎng)的培養(yǎng)卻在實(shí)訓(xùn)課程中沒有得到重視，實(shí)踐教學(xué)對能力培養(yǎng)的效果不夠突出。

（二）教學(xué)手段較為落后，教學(xué)方法運(yùn)用不當(dāng)

在個人理財課程教學(xué)手段選擇上，大部分教師仍采用較為傳統(tǒng)的灌輸式講解為主，PPT、板書等傳統(tǒng)的教學(xué)模式導(dǎo)致學(xué)生學(xué)習(xí)積極性不高，學(xué)習(xí)質(zhì)量受到影響。在教學(xué)手段的運(yùn)用上，大部分教師運(yùn)用的教學(xué)方法主要是講授法、案例法、情境教學(xué)法，普通教材選擇的案例較為單一、陳舊，案例之間的連貫性較差，情景設(shè)置與實(shí)際工作情況有較大差距，案例教學(xué)效果不理想。而任務(wù)驅(qū)動法、角色扮演法等其他一些可以提升學(xué)生參與程度放入教學(xué)方法卻顯被運(yùn)用于個人理財教學(xué)中，出現(xiàn)教學(xué)方法運(yùn)用不當(dāng)?shù)膯栴}。

（三）課程以理論考核為主，評價方式單一

個人理財課程是以學(xué)生實(shí)際理財能力培養(yǎng)為目標(biāo)的，但在學(xué)生成績考核中，個人理財課程的考核方案普遍是期末考試占百分之70%，平時成績占30%的傳統(tǒng)考核方式，具有重知識考核，輕技能考核的缺點(diǎn)。這樣的考核方式會給學(xué)生錯誤的引導(dǎo)，使得學(xué)生認(rèn)為個人理財實(shí)訓(xùn)課程不重要，理財能力的提升不是重點(diǎn)，相關(guān)知識點(diǎn)的記憶才是重點(diǎn)。雖然說很多老師會把學(xué)生平時參與實(shí)踐課程的成績算入30%的平時分中，意圖提升學(xué)生對實(shí)踐課程的重視程度，但因?yàn)榉种当壤?，起到的效果有限。這種較為單一的以期末考試為主的考核方式難以起到引導(dǎo)學(xué)生注重能力提升的效果。

三、個人理財教學(xué)的改進(jìn)措施

（一）增加實(shí)踐教學(xué)的比重，提升實(shí)踐教學(xué)的質(zhì)量

個人理財是一門實(shí)踐性很強(qiáng)的學(xué)科，采用傳統(tǒng)的理論教學(xué)占主體，大部分課時用于講授各種金融工具的基礎(chǔ)知識和理財規(guī)劃活動的基本步驟的教學(xué)方式難以培養(yǎng)出能為客戶量身提供理財服務(wù)的技能型人才。學(xué)生需要在個人理財課程學(xué)習(xí)過程中，掌握不同的理財工具并進(jìn)行使用、分析理財案例、制作理財報告、處理理財難題與顧客進(jìn)行交流等。這些能力都需要通過實(shí)踐教學(xué)方式來培養(yǎng)，所以建議個人理財在教學(xué)內(nèi)容設(shè)置上，增加實(shí)踐教學(xué)比重，理論教學(xué)和實(shí)踐教學(xué)比重采用各占50%的方式，實(shí)踐教學(xué)的比重可以進(jìn)一步細(xì)分為校內(nèi)實(shí)訓(xùn)和校外實(shí)訓(xùn)。

由于教師理財工作經(jīng)驗(yàn)和理財工具運(yùn)用經(jīng)驗(yàn)的欠缺，校外實(shí)訓(xùn)場地的缺乏等，個人理財實(shí)訓(xùn)課程經(jīng)常會出現(xiàn)教學(xué)內(nèi)容流于表面，學(xué)生往往只能掌握金融工具基礎(chǔ)操作卻不具備運(yùn)用理財工具進(jìn)行投資獲利的能力，在面對具體理財案例時，只能出示具體理財規(guī)劃書，卻不具備理財基本的理財師的溝通技能和商務(wù)禮儀。為了全面培養(yǎng)學(xué)生的理財技能，提升實(shí)踐教學(xué)質(zhì)量，首先要提升教師的實(shí)踐能力，學(xué)?？梢酝ㄟ^為教師提供專業(yè)培訓(xùn)或提供下企業(yè)實(shí)習(xí)的機(jī)會，提升教師的實(shí)踐能力，也可以具有理財規(guī)劃師工作經(jīng)驗(yàn)的教師從事個人理財課程的教學(xué)。學(xué)校同時也應(yīng)該為學(xué)生聯(lián)系理財咨詢機(jī)構(gòu)作為學(xué)生校外實(shí)習(xí)基地，安排一到兩周的綜合實(shí)踐訓(xùn)練，見習(xí)和參與理財工作的全部過程，讓學(xué)生充分發(fā)揮自身的創(chuàng)造性和主動性，進(jìn)而提高教學(xué)質(zhì)量與效率。

（二）創(chuàng)新教學(xué)手段，充分運(yùn)用各種教學(xué)方法

在個人理財?shù)氖侄芜x擇上，大多數(shù)教師采用傳統(tǒng)的灌輸式講解為主，PPT、板書等傳統(tǒng)的教學(xué)模式導(dǎo)致往往會導(dǎo)致學(xué)生缺乏主動參與課堂的積極性，影響學(xué)生的學(xué)習(xí)熱情。采用更新穎的教學(xué)手段，如運(yùn)用視頻向同學(xué)們展示個人理財工作的具體流程和環(huán)境，可以給學(xué)生帶來更多的職業(yè)體驗(yàn)。運(yùn)用學(xué)習(xí)通、藍(lán)墨云班課等教學(xué)軟件，可以通過線上搶答，打分，投票等，增強(qiáng)學(xué)生們課堂參與的熱情;同時教師也可以將一些模擬炒股，理財大賽比賽引入教學(xué)過程可以通過師生同時參與比賽，在比賽過程中運(yùn)用所學(xué)的理論知識，增強(qiáng)操作理財工具實(shí)現(xiàn)財富增值的能力，實(shí)現(xiàn)以賽促學(xué)的效果。

在教學(xué)過程中，除了一些基礎(chǔ)理論和知識脈絡(luò)的講解采用講授法，具體的如養(yǎng)老理財、教育理財?shù)壤碡敾顒拥膶W(xué)習(xí)，可以采用案例教學(xué)法，可以設(shè)置情景真實(shí)、時效性強(qiáng)、與學(xué)生貼合度高的案例來導(dǎo)入相關(guān)內(nèi)容，增加學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，讓學(xué)生在案例的理財規(guī)劃中學(xué)習(xí)。教師也可以采用任務(wù)驅(qū)動法、角色扮演法進(jìn)行教學(xué)，在角色扮演法教學(xué)中可以設(shè)置相應(yīng)的情境，學(xué)生分別扮演客戶和理財規(guī)劃師等角色，進(jìn)行理財咨詢和規(guī)劃，角色扮演法有助于學(xué)生在學(xué)習(xí)過程中可以獲得一定的工作體驗(yàn)，培養(yǎng)學(xué)生實(shí)際工作中與客戶交流的技能，提升學(xué)生的職業(yè)素養(yǎng)。

（三）改革傳統(tǒng)考核方式，增加實(shí)訓(xùn)考核比重

考核方式對教學(xué)有很強(qiáng)得引導(dǎo)作用，只改革教學(xué)方式而不改革考核方式，往往會使得教學(xué)改革流于形式。要進(jìn)行能力為導(dǎo)向得教學(xué)改革，在個人理財課程考核中，不僅僅要重視理論知識的掌握情況，也要重視實(shí)踐操作能力的考核，而實(shí)踐操作能力的考核一般以平時的實(shí)踐實(shí)訓(xùn)成績?yōu)橹?，那么，我們可以把平時成績占總考核的比例調(diào)整由30%調(diào)整為50%，平時成績考核中囊括出勤狀況和課堂表現(xiàn)和實(shí)訓(xùn)成績，見習(xí)狀況等。可以設(shè)置出勤狀況和課堂表現(xiàn)占總成績20%，平時的實(shí)訓(xùn)成績和實(shí)習(xí)見習(xí)成績占總成績30%。這樣可以較好地提高學(xué)生學(xué)習(xí)本門課程的主動性，重視在實(shí)訓(xùn)中提升理財實(shí)際操作能力，從而避免學(xué)生平時上課態(tài)度隨意，考試前突擊復(fù)習(xí)的現(xiàn)象。

四、總結(jié)

通過對個人理財課程以能力培養(yǎng)為導(dǎo)向的必要性思考，以及個人理財課程的教學(xué)在學(xué)生能力培養(yǎng)方面存在的問題的反思，本文給出了改革個人理財教學(xué)內(nèi)容，創(chuàng)新教學(xué)方式和考核方式的建議。希望通過個人理財教學(xué)改革縮短課程與工作崗位之間的距離，增強(qiáng)學(xué)生的職業(yè)能力。使課程內(nèi)容和教學(xué)方式更加精細(xì)化，從而實(shí)現(xiàn)《個人理財》課程與理財工作崗位的零距離對接。

（單位名稱：江蘇財經(jīng)職業(yè)技術(shù)學(xué)院）