推動(dòng)解決福建省民營(yíng)企業(yè)融資問(wèn)題的分析

一、引言

福建省作為較早進(jìn)行改革開放的沿海地區(qū)，民營(yíng)企業(yè)是推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的增長(zhǎng)點(diǎn)和重要力量。根據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，福建省中小企業(yè)創(chuàng)造了全省約57%的稅收，61%的GDP，73%的科技成果，82%的就業(yè)崗位，是活躍經(jīng)濟(jì)、吸納就業(yè)和促進(jìn)技術(shù)創(chuàng)新的重要渠道。近年來(lái)，福建省相繼出臺(tái)了多項(xiàng)政策以提振民企信心、紓解民營(yíng)企業(yè)在發(fā)展過(guò)程中遇到的難題，加大對(duì)民營(yíng)企業(yè)的金融資源配置力度，取得了一定成效。然而，在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)下行的大環(huán)境下，福建省民營(yíng)企業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題仍然嚴(yán)峻。

二、原因分析

福建省民營(yíng)企業(yè)融資問(wèn)題的原因主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

1.民營(yíng)企業(yè)自身的客觀因素。我省民營(yíng)企業(yè)大多數(shù)經(jīng)營(yíng)規(guī)模小、主營(yíng)業(yè)務(wù)單一、收入和利潤(rùn)波動(dòng)大，使得企業(yè)評(píng)級(jí)困難。此外，企業(yè)的產(chǎn)權(quán)制度不合理、內(nèi)部管理不善等問(wèn)題仍然顯著，部分企業(yè)偏離主業(yè)、過(guò)度融資、高杠桿使得其償債能力較弱，資信狀況普遍不高，一定程度上降低了金融機(jī)構(gòu)信貸支持的信心。

2.直接融資渠道窄，缺乏完善的信用體系。由于信貸市場(chǎng)發(fā)育不健全，缺乏完善的信用評(píng)估體系。在抵押擔(dān)保方面，許多銀行出于管控風(fēng)險(xiǎn)考慮，將不動(dòng)產(chǎn)、固定資產(chǎn)等抵押物作為小微企業(yè)貸款的重要審批要素。然而相比于大型國(guó)有企業(yè)，民營(yíng)企業(yè)尤其是小微企業(yè)容易出現(xiàn)抵押品不足的問(wèn)題，部分設(shè)備、無(wú)形資產(chǎn)等價(jià)值評(píng)估銀行不予承認(rèn)，不能作為信貸依據(jù)。

3.民營(yíng)企業(yè)還款難、續(xù)貸難。一些金融機(jī)構(gòu)采取簡(jiǎn)單“一刀切”的辦法，收縮民營(yíng)企業(yè)的融資，特別是對(duì)出現(xiàn)困難、發(fā)生問(wèn)題的民營(yíng)企業(yè)盲目斷貸、抽貸和壓貸。目前民營(yíng)企業(yè)從銀行得到的貸款和它在經(jīng)濟(jì)中的比重還不相匹配、不相適應(yīng)。

4.政策落實(shí)不夠到位。目前，福建省已經(jīng)出臺(tái)多項(xiàng)措施、條例，成立了不少專門為民營(yíng)企業(yè)融資服務(wù)的專營(yíng)融資機(jī)構(gòu)和融資再擔(dān)保機(jī)構(gòu)助力解決民營(yíng)企業(yè)融資問(wèn)題。但這些機(jī)構(gòu)多集中于城市，縣和鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)的民營(yíng)企業(yè)集聚區(qū)較少，導(dǎo)致企業(yè)信息不對(duì)稱，金融機(jī)構(gòu)服務(wù)不到位。

三、結(jié)論與建議

在堅(jiān)決貫徹落實(shí)習(xí)近平總書記的重要講話精神和黨中央決策部署下，根據(jù)福建省具體情況，從政策、市場(chǎng)化、技術(shù)和創(chuàng)新的角度，對(duì)著力解決福建省民營(yíng)企業(yè)融資難、融資貴的問(wèn)題，本文提出幾點(diǎn)建議：

1.抓好政策落實(shí)，進(jìn)一步量化考核銀行對(duì)民營(yíng)企業(yè)的支持力度。要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸資源向民營(yíng)企業(yè)傾斜，健全盡職免責(zé)和容錯(cuò)糾錯(cuò)機(jī)制，明確具體的工作措施和監(jiān)管條例，例如專門的授信政策，下放審批權(quán)限，單列信貸額度等。將扶持民營(yíng)企業(yè)成效納入對(duì)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)考核機(jī)制，促使銀行和企業(yè)作為一個(gè)利益共同體，確保政策落實(shí)到最后一公里，推動(dòng)形成銀行對(duì)民營(yíng)企業(yè)“敢貸、能貸、愿貸”的信貸文化。并且，建立完善的“政銀企”對(duì)接機(jī)制，主動(dòng)加強(qiáng)與民營(yíng)企業(yè)的溝通與聯(lián)系，了解民營(yíng)企業(yè)的資金狀況和業(yè)務(wù)需求，及時(shí)對(duì)接企業(yè)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)需要，加大對(duì)困難企業(yè)的走訪頻率，至少每三個(gè)月一次。此外，銀行方面也應(yīng)加強(qiáng)對(duì)個(gè)人貸款項(xiàng)目的管理，杜絕公務(wù)員套取銀行資金高利轉(zhuǎn)貸現(xiàn)象，確保在服務(wù)過(guò)程中守住底線、把好分寸、廉潔自律。

2. 綜合運(yùn)用直接融資和間接融資，拓寬民營(yíng)企業(yè)融資渠道。一方面，支持銀行通過(guò)債轉(zhuǎn)股方式，建立聯(lián)合授信機(jī)制，幫助企業(yè)優(yōu)化財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)，增強(qiáng)財(cái)務(wù)透明度，鼓足發(fā)展后勁，不僅能為民營(yíng)企業(yè)、市場(chǎng)增添信心、增強(qiáng)預(yù)期，還有利于化解銀行融資風(fēng)險(xiǎn)，使銀行取得合理的財(cái)務(wù)回報(bào)。另一方面，鼓勵(lì)創(chuàng)新民營(yíng)和中小企業(yè)債券融資機(jī)制和工具，充分考慮民營(yíng)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，增進(jìn)民營(yíng)中小企業(yè)債券等級(jí)，降低債券違約風(fēng)險(xiǎn)。激發(fā)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的內(nèi)生動(dòng)力，推進(jìn)支小再貸款、中小企業(yè)高收益?zhèn)⑿∥⑵髽I(yè)金融債券、知識(shí)產(chǎn)權(quán)和農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)押融資等，充分調(diào)動(dòng)信貸、債券、股權(quán)、理財(cái)、信托、保險(xiǎn)等各類金融資源流入民營(yíng)企業(yè)。

3.通過(guò)金融科技賦能，放寬金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入門檻。政府加大對(duì)創(chuàng)新和人力資本的投入，借力大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈技術(shù)等創(chuàng)新金融技術(shù)，在信貸核準(zhǔn)環(huán)節(jié)，不僅強(qiáng)調(diào)民營(yíng)企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表和流水表現(xiàn)，還要綜合其他多方面因素，有效提高金融機(jī)構(gòu)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。一定程度上放寬金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入門檻，鼓勵(lì)開發(fā)專門針對(duì)民營(yíng)企業(yè)融資的金融產(chǎn)品，利用互聯(lián)網(wǎng)線上模式，通過(guò)優(yōu)化服務(wù)流程、差異化制定民營(yíng)企業(yè)貸款利率、下調(diào)轉(zhuǎn)貸利率、減免服務(wù)收費(fèi)、等縮短民營(yíng)企業(yè)融資鏈條，清理不必要的“通道”和“過(guò)橋”環(huán)節(jié)，合理管控民營(yíng)企業(yè)貸款利率水平，帶動(dòng)降低總體融資成本，讓民營(yíng)企業(yè)能夠以更低的價(jià)格獲取金融服務(wù)和資源。

4.加大力度組建政策性救助基金，加強(qiáng)對(duì)資金去向的監(jiān)管。加大企業(yè)股份制改革財(cái)政支持力度，支持發(fā)展股權(quán)投資基金，設(shè)立中小企業(yè)發(fā)展基金、困難救助基金、加大民營(yíng)企業(yè)兼并重組的獎(jiǎng)勵(lì)力度，鼓勵(lì)成立地方產(chǎn)業(yè)基金、中小企業(yè)幫扶基金以及專項(xiàng)貸款等方式，爭(zhēng)取打造一條覆蓋各發(fā)展階段民營(yíng)企業(yè)的政府投資基金鏈條。同時(shí)，對(duì)福建省目前已設(shè)立的紓困基金、應(yīng)急周轉(zhuǎn)金等，一方面要降低審批門檻，提高辦事效率;另一方面要加強(qiáng)后續(xù)監(jiān)管，進(jìn)行專項(xiàng)款的跟蹤和服務(wù)，確保資金的有效落實(shí)。

5.強(qiáng)化分類指導(dǎo)，加強(qiáng)培育民營(yíng)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。指導(dǎo)民營(yíng)企業(yè)利用金融工具全面管理企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)民營(yíng)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)和能力。建立民營(yíng)企業(yè)白名單，對(duì)不同的民營(yíng)企業(yè)實(shí)施不同的支持措施。例如，對(duì)成立晚、個(gè)頭小，但發(fā)展勢(shì)頭猛的民營(yíng)高新技術(shù)企業(yè)要進(jìn)入相應(yīng)的孵化器或加速器進(jìn)行培育，促其快速成長(zhǎng)。規(guī)定金融機(jī)構(gòu)不得向其收取貸款承諾費(fèi)、資金管理費(fèi)，減少融資過(guò)程中的附加費(fèi)用，降低融資成本;對(duì)杠桿率低的、效益好的、質(zhì)量?jī)?yōu)良的民營(yíng)企業(yè)，進(jìn)一步加大支持力度;對(duì)杠桿率較高但發(fā)展前景好的，進(jìn)行重點(diǎn)跟蹤，幫助企業(yè)共度難關(guān)。

作者簡(jiǎn)介：官旭（1995- ），女，漢族，福建南平人，碩士研究生，福建師范大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院，研究方向：企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)合作與創(chuàng)新管理。