移動支付對大學(xué)生消費的影響

郁馥榕

[提要] 隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展，移動支付技術(shù)的進一步完善，其逐漸被廣大消費者接受并使用，漸漸替代了傳統(tǒng)的支付方式，成為現(xiàn)代中國社會支付方式的主流。在校大學(xué)生是移動支付的主要消費群體，使用移動支付進行消費已成為大學(xué)生日常中最主要的消費模式，因為簡單便利的特點而深受大學(xué)生群體的喜愛。本文針對目前移動支付對大學(xué)生消費的影響分析，針對存在的一些問題，提出解決措施。

關(guān)鍵詞：移動支付;大學(xué)生消費;影響及對策

中圖分類號：F724.6 文獻標(biāo)識碼：A

收錄日期：2019年3月26日

一、大學(xué)生消費現(xiàn)狀分析

據(jù)中國高校傳媒聯(lián)盟與螞蟻金服旗下支付寶聯(lián)合發(fā)布數(shù)據(jù)及CNNIC數(shù)據(jù)顯示，2016年中國第三方移動支付交易規(guī)模為58.8億元，而中國90后移動支付占比近92%，中國大學(xué)生在支付寶上的人均支付金額（含轉(zhuǎn)賬、網(wǎng)購消費、發(fā)紅包、理財?shù)葦?shù)據(jù)）約為40，839元，較2015年增長97%。大學(xué)生在淘寶平臺的購物中，服裝占全部支付金額的20.77%，美妝占8.04%，其次是數(shù)碼產(chǎn)品、運動戶外、食品、家居等。由此可見，移動支付已經(jīng)滲透到大學(xué)生消費生活的方方面面，成為大學(xué)生日常學(xué)習(xí)生活中不可或缺的一部分。然而，與物質(zhì)方面的集中消費相比，跟學(xué)習(xí)有關(guān)的消費只有5%。大學(xué)生消費的主流思想逐漸向欲望消費靠攏遠(yuǎn)離需求消費，筆者認(rèn)為造成此現(xiàn)象的原因有以下幾點：

（一）移動設(shè)備、網(wǎng)絡(luò)的普及。如今移動互聯(lián)網(wǎng)快速發(fā)展，使得我國手機網(wǎng)民數(shù)量逐年上漲，截至2016年12月，我國手機網(wǎng)民規(guī)模達到約7億人，占我國整體網(wǎng)民的95.1%?，F(xiàn)如今的大學(xué)生人手至少一部手機，且大部分學(xué)生除手機外還擁有電腦等移動工具。同時，所有學(xué)校幾乎都會要求學(xué)生下載一些APP用于觀看網(wǎng)絡(luò)課程、上課點名、交作業(yè)等，網(wǎng)絡(luò)和移動設(shè)備已然成為大學(xué)校園中不可被替代的物品。在網(wǎng)絡(luò)為課堂提供便利的同時，也會為了利潤借學(xué)生的消費偏好設(shè)下圈套，誘惑學(xué)生對其進行消費。一些判斷能力較弱的大學(xué)生不注意便會踏進這些圈套，進行沖動消費。

（二）盲目從眾、攀比心理嚴(yán)重。與初中、高中的班級不同，大學(xué)的一個班級，甚至一個宿舍之間的家庭收入情況都會有較大的差別，部分大學(xué)生過于迷戀名牌服飾和化妝品，本著不愿甘于下風(fēng)的心態(tài)花大價錢購買，不在意自己是否真正需要。而網(wǎng)絡(luò)購物方便多樣的特點為這部分人群提供了購物渠道。以淘寶的“雙十一”活動為例，大部分學(xué)生為了圖便宜，追隨舍友或同學(xué)團購，但是這其中的大多數(shù)商品卻成為學(xué)生的閑置存在，成為學(xué)生支出浪費的一部分。

（三）不健康的生活消費風(fēng)氣彌漫。根據(jù)調(diào)查，外賣支付是大學(xué)生移動支付中高比重的一部分。根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，2017年上半年，中國互聯(lián)網(wǎng)的外賣市場規(guī)模達到818.3億元人民幣，占同期本地生活服務(wù)O2O市場的26%。現(xiàn)如今，互聯(lián)網(wǎng)的高速發(fā)展為大學(xué)生的生活提供了巨大的便利，不論是繳費、購物還是餐飲都可以通過網(wǎng)絡(luò)完成，甚至連門都不用出。但同樣的，正是由于這種簡便的支付方式，助長了大學(xué)生們偷懶圖省事的心理，變得更加依賴網(wǎng)絡(luò)與移動支付，形成一個惡性循環(huán)。

二、移動支付對大學(xué)生消費的影響

（一）移動支付對大學(xué)生的積極影響

1、方便攜帶，不易遺漏。如今大學(xué)生的包里總是裝滿各種各樣的東西，除去上課所必需的教材、文具以外，往往還被各種化妝品、充電寶、連接線等所填滿。因此，在收拾東西的過程中，除非事無巨細(xì)的想到各個方面，不然遺漏物品是在所難免的一件事。而錢包因為占空間大，使用頻繁等特征，往往不易找到恰當(dāng)?shù)奈恢梅胖?。支付方式與通訊方式的結(jié)合，降低了包內(nèi)擁擠程度，不會占用過多的空間，包內(nèi)的縫隙或者上衣的口袋里都可以放置，方便了學(xué)生的攜帶。同時，手機作為日常生活中必不可少的物品，對于大學(xué)生而言，不論是學(xué)習(xí)資料的搜索，還是游戲娛樂的放松，手機都提供了極大地便利，因而被遺忘的幾率大大減少。移動支付解決了大學(xué)生購物時忘記帶錢包的尷尬，也因為方便等優(yōu)勢深受當(dāng)代大學(xué)生的喜愛。

2、方便快捷，有跡可循。移動支付是一種以移動終端（主要是手機）為載體，依靠通訊網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)的支付方式，具有移動性、及時性、定制化等特征。移動支付結(jié)合了先進的移動通技術(shù)，消除了距離和地域的限制，能突破時效的限制，做到不論在何地都能隨取隨用，也可以隨時對賬戶進行查詢等操作，非常方便。移動支付具有網(wǎng)絡(luò)的特征，最明顯的一點就是快捷。只要知道對方的賬戶或者二維碼，就可以在瞬間完成支付，支付金額也可以從成百上千到具體到角或分的數(shù)額，由此一來節(jié)省了湊整找零時間，提高了辦事效率，對于大學(xué)生而言，則節(jié)省出了時間用于學(xué)習(xí)或休息，也同樣貼合如今大學(xué)生“方便至上”的生活作風(fēng)。

移動支付的另一個優(yōu)勢是，通過銀行的支付行為能夠有據(jù)可查。很多大學(xué)生都反映，只要不記賬，很難找到或記起支付背后存在的交易記錄，極不方便核算花銷。而移動支付的每一筆消費都會留下記錄，通過支付軟件所提供的個人賬單就可以查詢到資金具體消費到哪一方面。像微信、支付寶等軟件甚至可以提供你的月賬單以及支出對比，使大學(xué)生可以根據(jù)自己的實際情況調(diào)整自己的消費，培養(yǎng)了大學(xué)生理財意識。

3、降低了財產(chǎn)丟失的風(fēng)險。在以現(xiàn)金為主要支付方式的時期，大學(xué)生丟失錢包、現(xiàn)金等情況就時常發(fā)生。大學(xué)生對金錢的管理方法不完善，且防范意識低是造成這種情形的主要原因。大部分大學(xué)生都有丟失錢包或現(xiàn)金的經(jīng)歷，而移動支付降低了財產(chǎn)損失的風(fēng)險。其一，由于手機使用的頻繁性，導(dǎo)致人們大多會隨時使用手機，因此被盜竊的可能性要遠(yuǎn)低于錢包;其二，就算手機不小心被人偷走，支付軟件上的支付密碼等也為個人私有財產(chǎn)加了一把鎖，不用擔(dān)心被小偷盜用，進一步加重?fù)p失。

（二）移動支付對大學(xué)生的消極影響。任何事物都有它的正反兩面性，移動支付也不例外。在移動支付為大學(xué)生的生活、學(xué)習(xí)提供了巨大的快捷便利，保障了財產(chǎn)安全的同時，也對大學(xué)生造成了許多消極影響。

1、時間成本的增加。移動支付的產(chǎn)生使網(wǎng)購市場進一步擴大和完善，對學(xué)生而言，網(wǎng)絡(luò)購物突破了時間和地域因素的限制，隨時隨地動動手指就能完成不同省份，甚至不同國家的物品的購買，購物的選擇大大增加。但是網(wǎng)絡(luò)購物的不完善也使得不法商家潛伏在網(wǎng)絡(luò)市場中，通過販賣假冒偽劣產(chǎn)品來謀取利潤。商家們紛紛標(biāo)注低價，想要在商品中取得競爭優(yōu)勢，這在一定程度上對大學(xué)生的判斷造成了影響。學(xué)生們想要在眾多商品中挑選出最物美價廉的，只得反復(fù)斟酌比較，糾結(jié)一番?？此粕髦氐男袨閰s讓學(xué)生們忽略了，在他們貨比三家的過程中，其用在購物上的時間成本也大大增加。本能用來學(xué)習(xí)的時間，如今卻大量浪費在了網(wǎng)絡(luò)商品的甄選上，得不償失。

2、消費無形化，進一步增加了消費。大學(xué)生都或多或少有過這樣一種感受——錢花的越來越快了。自從移動支付逐漸取代了現(xiàn)金支付，將個人錢包里的現(xiàn)鈔數(shù)字化后，原本需要支付大面額現(xiàn)金的非必需品，在消費后也只是余額的數(shù)字減少，不會產(chǎn)生錢少了的實感，使得大面額支出方面增多。另外，小面額的支出更加方便。線上移動支付打破了傳統(tǒng)的金錢持有方式，現(xiàn)金的數(shù)據(jù)化使隨時的零錢支出成為可能，突破了原有面額和數(shù)量的限制，小額支出較之以前變得頻繁。移動支付造成的消費支付無形化，給大學(xué)生們造成了“沒花錢”的錯覺。其結(jié)果就是，大學(xué)生的消費趨于無節(jié)制，金錢如流水般消耗心理上卻毫無觸動，在日常生活中進一步增加了閑置物品的消費，導(dǎo)致資金分配不合理、超額消費等問題。

3、助長了超前消費的習(xí)慣，增加了隱形貧困人口。超前消費，又稱消費早熟，是指在超過暫時收入能力的情況下將今后的收入提前到現(xiàn)在支出的一種消費行為。與現(xiàn)金消費不同，移動支付和資產(chǎn)的數(shù)字化使借、貸款業(yè)務(wù)變得容易，這一特點促使消費信貸軟件的產(chǎn)生。以“螞蟻花唄”為例，根據(jù)螞蟻花唄發(fā)布的《2017年輕人消費生活報告》指出，在中國近1.7億90后群體中，開通花唄的人數(shù)超過4，500萬人，即平均每4個90后就會有一個使用花唄。如今許多大學(xué)生正在被長期高額負(fù)債所困擾，過度的超前消費導(dǎo)致了負(fù)債的增加，為了還債使生活質(zhì)量降低，消費水平下降，形成惡性循環(huán)。大部分大學(xué)生每月的生活費有限，卻在各種氛圍的影響下沒有辦法做到理性消費，加之大學(xué)生對新鮮事物的好奇心和較高的邊際消費，一些自制力差的大學(xué)生會慢慢陷入無節(jié)制購物的泥潭，無法全身而退，成為隱形貧困人口中的一員。

三、針對大學(xué)生移動支付現(xiàn)狀的建議

總的來說，移動支付對大學(xué)生產(chǎn)生消極影響的原因可以歸類為以下幾個方面：從大學(xué)生自身的角度而言，本身的自我控制能力不夠強及存在貪圖小便宜的思想結(jié)合“消費的無形化”使部分學(xué)生不知不覺花銷過度;從家庭的角度而言，部分家庭缺少對孩子消費觀方面的教育，造成學(xué)生亂花錢，無節(jié)制的現(xiàn)象;從國家的角度而言，上層應(yīng)完善對互聯(lián)網(wǎng)方面的法律條例，形成完善的監(jiān)管體系，及時提醒大學(xué)生移動支付存在的風(fēng)險，保障學(xué)生的消費和貸款安全。

（一）從個人角度出發(fā)。大學(xué)生應(yīng)學(xué)會培養(yǎng)自我控制能力，正視自己的不足，積極尋找改正方法并嚴(yán)格落實。應(yīng)意識到過多的移動支付帶來的高成本、高消費的消極影響，避免金錢的損失及時間的浪費。提高自己的防范意識，積極通過書籍、上網(wǎng)查閱等方式進行學(xué)習(xí)，了解商品低價本質(zhì)及假冒偽劣產(chǎn)品對個人健康的危害，面對各類誘惑消費理性對待。要對移動消費有一個正確的認(rèn)識，合理利用移動支付的優(yōu)勢，提升大學(xué)的學(xué)習(xí)生活質(zhì)量。

（二）從家庭角度出發(fā)。如今的大學(xué)生大多數(shù)為獨生子女，很多父母因此對孩子過于溺愛，愿意滿足孩子的一切購物要求，缺少了對孩子在消費方面的教育，沒有形成正確的消費觀念。家庭方面應(yīng)引導(dǎo)孩子培養(yǎng)科學(xué)的消費意識，為孩子樹立合理的消費觀，必要時做適當(dāng)?shù)慕槿?，指引大學(xué)生安全合理利用互聯(lián)網(wǎng)移動支付消費。這是在當(dāng)前我國移動支付背景下，讓大學(xué)生能夠進行正確消費行為的有效途徑。

（三）從國家的角度出發(fā)。如今互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展越來越快，前景向好，由此可見移動支付會在日后學(xué)生們的日常生活中占有越來越重要的地位。但與之所不匹配的，我國在互聯(lián)網(wǎng)方面的法律系統(tǒng)并不完備。一些不法商家通過鉆法律的漏洞混入互聯(lián)網(wǎng)市場，大肆販賣對學(xué)生健康造成巨大傷害的貨物，卻久久得不到治理。在網(wǎng)貸方面，學(xué)生辨別能力不成熟，容易落入高額利息圈套，若上層可以專門設(shè)立大學(xué)生低利息貸款，幫助有困難的大學(xué)生貸款，則可以避免大部分大學(xué)生上當(dāng)受騙，降低交易風(fēng)險。

主要參考文獻：

[1]劉洋洋.互聯(lián)網(wǎng)金融對大學(xué)生消費的負(fù)面影響及對策[J].時代金融，2018.9.20.

[2]趙彬斌.移動支付時代背景下大學(xué)生消費行為特點研究[J].現(xiàn)代營銷（下旬刊）2019.2.21.