政策性農(nóng)業(yè)保險助力農(nóng)村經(jīng)濟健康發(fā)展

[摘?要]在我國農(nóng)業(yè)發(fā)展過程中，面臨著諸多不利因素，這些不利因素如自然災害、市場波動、勞動力匱乏、生產(chǎn)緊張以及資源浪費等都在一定程度上制約著農(nóng)村經(jīng)濟的整體發(fā)展，而有效的風險管理可以增加農(nóng)業(yè)增收機會，降低農(nóng)業(yè)投資風險，促使農(nóng)民采用農(nóng)業(yè)新技術(shù)，促進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)合理化。在這一過程中，政策性農(nóng)業(yè)保險應(yīng)運而生，它是推進農(nóng)業(yè)發(fā)展的重要風險管理工具，在某種程度上促進了農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)民增收和農(nóng)村脫貧。

[關(guān)鍵詞]政策性;農(nóng)業(yè)保險;農(nóng)村;經(jīng)濟;發(fā)展

[中圖分類號]F842.66

1?政策性農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的影響

2018年3月5日，第十三屆全國人民代表大會第二次會議中，國務(wù)院總理李克強在審查國務(wù)院《關(guān)于2018年國民經(jīng)濟和社會發(fā)展計劃執(zhí)行情況與2019年國民經(jīng)濟和社會發(fā)展計劃草案的報告》中指出，應(yīng)全面深化農(nóng)村改革，改革完善農(nóng)業(yè)支持保護體系，擴大政策性農(nóng)業(yè)保險改革試點，持續(xù)深化農(nóng)村改革，推進廣袤鄉(xiāng)村煥發(fā)新的生機活力。其中，政策性農(nóng)業(yè)保險作為農(nóng)業(yè)支持保護體系的一部分被提了出來，政策性農(nóng)業(yè)保險作為一項惠民惠農(nóng)的政策，對農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展具有許多積極作用，主要表現(xiàn)在以下幾個方面。

（1）降低農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風險。自然條件的好壞對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程有著直接的影響，嚴重的自然災害對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程造成的打擊是非常巨大的，農(nóng)民可能因此而顆粒無收并且陷入貧困的境地，這會極大打擊農(nóng)民從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)活動的積極性。與此同時，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程需要投入大量的人力物力，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期長、農(nóng)產(chǎn)品具有易腐性導致不易長期保存和長途運輸這些特點加大了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的成本，加之農(nóng)作物價格普遍低導致農(nóng)業(yè)生產(chǎn)效益低，政策性農(nóng)業(yè)保險作為一種有效的保險手段，可以降低農(nóng)業(yè)生產(chǎn)遭受災害后的損失，確保農(nóng)民得到一定的經(jīng)濟補償，從而保證農(nóng)戶有條件開展農(nóng)業(yè)再生產(chǎn)活動。這里以某市為例，2017年某市政策性農(nóng)業(yè)保險種植業(yè)投保全年目標是51萬畝，但是8月底，種植業(yè)部分累計投保85.21萬畝，已經(jīng)提前完成目標并超出67.1%。政策性農(nóng)業(yè)保險中的養(yǎng)殖業(yè)部分全年投保任務(wù)為2900頭，而實際投保具有繁殖能力的母豬2794頭，已經(jīng)完成全年目標的96.34%。在種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)保險理賠方面，種植業(yè)理賠共計105355畝，養(yǎng)殖業(yè)理賠共計273頭，種植業(yè)賠付金額總計1207萬元，養(yǎng)殖業(yè)總計27.3萬元，這一系列的工作，使農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的風險大大降低。

（2）推動農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展。通過高效的理賠，農(nóng)業(yè)保險可以在災后有效穩(wěn)定農(nóng)民的基本收入，不至于使農(nóng)民傾家蕩產(chǎn)，這也就減少了農(nóng)民的后顧之憂，農(nóng)民的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)模也會逐步擴大，使農(nóng)業(yè)朝著產(chǎn)業(yè)化方向不斷發(fā)展。農(nóng)業(yè)保險的存在，能在最大程度上使農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的風險系數(shù)降低，并且能夠吸引大量資金投入農(nóng)業(yè)生產(chǎn)過程。資本擁有者資金的投入，一方面可以引進先進的設(shè)備提高生產(chǎn)效率，另一方面可以擴大生產(chǎn)的規(guī)模，使得農(nóng)業(yè)生產(chǎn)朝著產(chǎn)業(yè)化方向發(fā)展，從而有效降低農(nóng)產(chǎn)品的生產(chǎn)成本。在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中，政府幫助農(nóng)戶分擔了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的風險，這其實就是政府推行農(nóng)業(yè)保險的主要目的，農(nóng)業(yè)保險政策不僅使農(nóng)戶規(guī)避了風險，確保了農(nóng)民收入水平的穩(wěn)定，同時也推動了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，提高了農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展水平。

（3）改善農(nóng)村金融環(huán)境。生產(chǎn)成本較高、風險較大、投資回報較低是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的特點，正是因為這些特點，信貸機構(gòu)害怕風險，為農(nóng)業(yè)貸款提供的資金較少，對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的支持力度也較小，農(nóng)戶在進行農(nóng)業(yè)生產(chǎn)時，資金的不足導致農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)模無法進一步擴大。政策性農(nóng)業(yè)保險由于政府的介入使保單能夠抵押給金融機構(gòu)獲得貸款，所以為農(nóng)戶提供了更加全面的保障，同時也為農(nóng)戶的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)模擴大提供了必要的資金保障。例如，2016年某縣就針對農(nóng)業(yè)保險保單抵押貸款項目開展全縣試點工作，那些經(jīng)營規(guī)模較大的農(nóng)戶用農(nóng)業(yè)保險保單做抵押進行貸款，有效地解決了農(nóng)戶的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資金缺少以及斷檔問題。農(nóng)戶李某就充分利用了這項政策，將政策性農(nóng)業(yè)保險保單做抵押得到了150萬元的貸款，然后全部投入農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，種植了約2000畝的玉米。農(nóng)業(yè)保險保單抵押貸款這一政策使許多農(nóng)戶的資金短缺問題得到了有效解決，對發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)和促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展具有非常重要的作用。

（4）激活農(nóng)村消費市場。農(nóng)業(yè)保險的實施不僅使得農(nóng)戶擴大生產(chǎn)規(guī)模的積極性大大提高，同時也使農(nóng)民卸下思想負擔，擁有了資金保障，為農(nóng)民增收提供了可能。農(nóng)民收入的增加會提升農(nóng)民消費水平，從而帶動農(nóng)村服務(wù)業(yè)、零售業(yè)等相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，進而刺激農(nóng)村消費市場。所以，農(nóng)業(yè)保險對活躍農(nóng)村消費市場，提高農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展水平有著重要的推動作用。

2?政策性農(nóng)業(yè)保險促進農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的建議

（1）政府要發(fā)揮主導作用。對社會資源的強制配置是政府發(fā)揮作用的重要手段，政府可以積極發(fā)揮配置作用，調(diào)動各方面力量參與政策性農(nóng)業(yè)保險組織，進行政策性農(nóng)業(yè)保險研究，為政策性農(nóng)業(yè)保險參與者提供必要的財政和政策支持，從而有效減少政策性農(nóng)業(yè)保險運行障礙和成本。政府對政策性農(nóng)業(yè)保險支持力度的不斷加大，才能使政策性農(nóng)業(yè)保險轉(zhuǎn)移農(nóng)業(yè)風險的作用更好地發(fā)揮。

（2）加大財政補貼力度。由于政策性農(nóng)業(yè)保險成本高、風險高、賠付高，這與商業(yè)保險利潤最大化的目標相違背，所以保險公司不愿積極去開展這些業(yè)務(wù)。在這方面，可實行政策性農(nóng)業(yè)保險強制性制度，也可考慮成立政策性保險公司專營政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)，還可以通過區(qū)分政策性與商業(yè)性業(yè)務(wù)，來由商業(yè)保險公司繼續(xù)承擔保險業(yè)務(wù)，通過兩大業(yè)務(wù)分別考核，使其與商業(yè)性保險業(yè)務(wù)分開來，從而發(fā)揮節(jié)約成本、開拓市場的優(yōu)勢。

（3）確保保障補貼資金及時到位。培養(yǎng)農(nóng)戶保險的意識，引導農(nóng)戶自愿參加農(nóng)業(yè)保險是各級財政部門要積極做好的工作。要有效推動政策性農(nóng)業(yè)保險的開展，必須將政策性農(nóng)業(yè)保險和農(nóng)戶享受的相關(guān)種、養(yǎng)殖補貼政策密切結(jié)合起來。在實際工作中，對支持政策性農(nóng)業(yè)保險的考核，對保費補貼資金撥付和使用的監(jiān)督管理，將考核結(jié)果為依據(jù)進行財政支農(nóng)資金的分配都是政府在確保保障補貼資金及時到位中要加強的工作。

（4）推動現(xiàn)代農(nóng)業(yè)大災保險體系建設(shè)。規(guī)避風險和實現(xiàn)風險分散，確保風險事故發(fā)生后農(nóng)戶的經(jīng)濟損失程度降到最低是保險要達到的根本目的。近年來，我國一些地區(qū)多發(fā)自然災害，特別是在一些農(nóng)作物生產(chǎn)大省，干旱、洪澇等自然災害的頻發(fā)給農(nóng)民的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)造成了巨大的經(jīng)濟損失，對農(nóng)民進行農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和推動農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的積極性也造成了一定的困擾，正是由于現(xiàn)代農(nóng)業(yè)大災保險體系建設(shè)的不完善，農(nóng)民的基本權(quán)益得不到保障，所以，一方面要建立農(nóng)業(yè)大災保險的保費分擔機制，如金融機構(gòu)和政府部門可以幫助分擔以及建立專門的農(nóng)業(yè)保險公司等;另一方面要加快建立農(nóng)業(yè)大災保險項目，特別是在關(guān)系國計民生的重點領(lǐng)域，農(nóng)業(yè)大災保險項目的建立可以有效地推動農(nóng)業(yè)生產(chǎn)發(fā)展。

3?結(jié)?論

綜上所述，政策性農(nóng)業(yè)保險在降低農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風險，推動農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，改善農(nóng)村金融環(huán)境，激活農(nóng)村消費市場方面的作用是明顯的，相關(guān)單位要充分利用各種媒體的作用，加強對農(nóng)戶的宣傳力度，依靠鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府和村委會的推廣，使政策性農(nóng)業(yè)保險深入農(nóng)戶的心中，使廣大農(nóng)民真正了解到政策性農(nóng)業(yè)保險的重要作用，從而依靠政府主導作用的發(fā)揮，提升農(nóng)民參加保險的主動性和積極性，促進農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的發(fā)展，推進農(nóng)村經(jīng)濟水平的提升。

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[作者簡介]黃衛(wèi)星（1972—），男，山東鄒平人，本科，經(jīng)濟師（保險專業(yè)，中級），供職于鄒平市焦橋鎮(zhèn)人民政府。