供給側(cè)視野下的互聯(lián)網(wǎng)金融風險和監(jiān)管對策研究

郭祺佼

[摘要]金融是我國重要的經(jīng)濟活動之一，隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展也推動了互聯(lián)網(wǎng)金融的飛速發(fā)展。互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展前景一片大好。為了更加適應互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，就必須清晰的了解互聯(lián)網(wǎng)金融存在風險以及行業(yè)監(jiān)管情況。本文在供給側(cè)視野下，通過的金融行業(yè)存在風險和監(jiān)管分析，探討相對的對策。

[關鍵詞]供給側(cè) 互聯(lián)網(wǎng)金融 風險與對策

一、在供給視野下互聯(lián)網(wǎng)金融的新興與發(fā)展

供給側(cè)視野指的是我國供給側(cè)的現(xiàn)狀。因為金融資源的要素錯配、供給不合理等一系列問題，使得在經(jīng)濟新常態(tài)下，我國供給側(cè)呈現(xiàn)出了庫存積壓、產(chǎn)能過剩、高成本等問題，而這些問題必須要合理的改善供給的結構，才能事業(yè)企業(yè)的合理融資。金融作為經(jīng)濟的主要活動之一，健康的發(fā)展也能幫助供給側(cè)解決這一系列的問題。

（一）金融的概述

金融是一種社會經(jīng)濟發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物，在商品經(jīng)濟全面發(fā)展的同時，還要求社會信用也處于高度的發(fā)展，才會產(chǎn)生金融行為。金融行為主要是貨幣交易行為，金融也是社會的主要經(jīng)濟活動之一。銀行、保險、理財產(chǎn)品、投資等等都是屬于金融的范疇，金融可以通過一段時間收集到社會上大量的閑散資金，通過貸款、投資等方式，讓收集到的資金實現(xiàn)盈利。金融行為的利潤回報率是比較高的，而且，對于社會經(jīng)濟的發(fā)展有很重要的作用，資金的轉(zhuǎn)換可以讓社會資源得到進一步的優(yōu)化。但金融行業(yè)高收益高回報的同時也意味著有高風險。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融的興起

隨著互聯(lián)網(wǎng)時代的來臨，互聯(lián)網(wǎng)平臺發(fā)展的越來越好，除了因互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展而產(chǎn)生的新興互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)，傳統(tǒng)行業(yè)也在紛紛轉(zhuǎn)型線上線下同步發(fā)展。這樣的時代背景下，金融市場也在不斷的轉(zhuǎn)變，傳統(tǒng)的金融機構紛紛盯上了互聯(lián)網(wǎng)這塊大蛋糕，互聯(lián)網(wǎng)金融應勢而生?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)的機構與網(wǎng)絡平臺共同搭建起來的，而且相對于傳統(tǒng)金融，受眾更廣、不受時間空間的限制以及總體的運行成本更低，但還存在管理體制不夠完善，風險更大的問題。盡管還存在諸多問題，但互聯(lián)網(wǎng)金融這個新興領域發(fā)展迅猛，未來的占領的市場份額不可限量。

二、在供給側(cè)視野下互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管現(xiàn)狀

互聯(lián)網(wǎng)金融作為新興的領域，前景自然是不可限量，但由于互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展非常迅速，自然在發(fā)展的同時也伴隨了很多的問題，影響互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展也影響互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。

首先，是互聯(lián)網(wǎng)金融的整個網(wǎng)絡技術還不夠成熟，內(nèi)部的風控還不夠健全，所以，沒有形成全面的信用制度。而信用征信是傳統(tǒng)金融監(jiān)管重要的基石，對于互聯(lián)網(wǎng)金融來說也不例外，人民銀行的征信系統(tǒng)和互聯(lián)網(wǎng)的金融機構沒有形成較為有效的對接。所以，在互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管上會存在一定的漏洞，包括不限于政府的監(jiān)管缺失、信息易泄露、法律法規(guī)不完善等，造成了互聯(lián)網(wǎng)金融的跨領域、跨界已經(jīng)的特征，也給我國對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管很難全面覆蓋。

在這樣的情況下，政府的對于金融市場的監(jiān)管必須要換一種形式，以更好的根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展現(xiàn)狀來制定出更包容、更開放的監(jiān)管理念，所以，互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管從之前跨領域、跨界的分業(yè)經(jīng)營過度到現(xiàn)在的混業(yè)經(jīng)營。尤其是在供給側(cè)的視野下，互聯(lián)網(wǎng)金融也要順應國家供給側(cè)的改革，所以，這個時候轉(zhuǎn)向混業(yè)經(jīng)營是未來互聯(lián)網(wǎng)金融的一大趨勢，更能幫助我國的互聯(lián)網(wǎng)金融走向更加完善的體系，推動全新的服務和行業(yè)格局。要進一步在優(yōu)化金融市場，面臨的金融風險不可小覷，由于互聯(lián)網(wǎng)的開放性特征，所以，導致互聯(lián)網(wǎng)金融具有一定的信息風險;還有因為互聯(lián)網(wǎng)平臺用戶量大，一旦出現(xiàn)金融風險，那傳播的速度將會非?？?，而且會將風險信息不斷的擴大、夸大，引發(fā)用戶的恐慌;針對于這些金融風險，必須要做出相關的對策反應，以降低互聯(lián)網(wǎng)金融活動的風險，讓互聯(lián)網(wǎng)金融能更持續(xù)有效的健康發(fā)展。

三、供給視野下的互聯(lián)網(wǎng)金融風險

互聯(lián)網(wǎng)金融是隨著互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟發(fā)展起來的新興金融行為，由于我國的互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟的發(fā)展非常的迅猛，所以互聯(lián)網(wǎng)金融的前景也是一片大好。但是飛速發(fā)展的同時也伴隨著高風險，在供給視野下互聯(lián)網(wǎng)金融凸顯出來的風險問題比較嚴峻。

（一）互聯(lián)網(wǎng)平臺風險

互聯(lián)網(wǎng)現(xiàn)目前還沒有實現(xiàn)平臺的全面實名制監(jiān)控和管理，但使用互聯(lián)網(wǎng)的用戶越來越多，用戶的信息也根本都暴露在互聯(lián)網(wǎng)開放的環(huán)境下，所以，一旦有不法分子想要利用互聯(lián)網(wǎng)盜取他人信息，就會對用戶造成經(jīng)濟人身的傷害。互聯(lián)網(wǎng)金融平臺也是如此，用戶在資金和信息留在金融平臺上，并且平臺是在開放式的網(wǎng)絡運行就會產(chǎn)生一定的風險，例如計算機中毒、金融詐騙等等，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺在交易過程中要著重考慮用戶的信息安全和資金安全。

（二）信用風險

互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融行為有很大的一個不同在于互聯(lián)網(wǎng)金融有一定的虛擬性，在雙方的交易過程中，都是通過電子信息來做交易，真實度難以考究，如果一方信息詐騙，就會造成一定的損失，所以，互聯(lián)網(wǎng)金融有信用風險。其次，在金融平臺進行交易，對用戶的要求很高，需要用戶提供很多相關的證明，金融平臺收集到的信息很多，但用戶對于金融平臺的了解信息不夠全面，這樣造成的信息不對等也會影響到用戶的體驗感。

（三）相關法律法規(guī)不健全

互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展日新月異，法律法規(guī)不可能隨時隨地的更改，所以導致互聯(lián)網(wǎng)金融的法律法規(guī)有一定的滯后性，且因為通過網(wǎng)絡互動，很難做全面的監(jiān)管。所以，互聯(lián)網(wǎng)金融也具有一定的法律法規(guī)監(jiān)管不力風險。首先，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺因其虛擬性很容易觸及到法律的底線，有些不法分子虛建網(wǎng)站，賣一些不存在的金融產(chǎn)品實施詐騙，成本低還不易調(diào)查;其次，互聯(lián)網(wǎng)金融的法律法規(guī)存在很多漏洞讓不法分子有機可乘，導致互聯(lián)網(wǎng)金融的法律法規(guī)風險增大。

（四）金融市場風險

由于互聯(lián)網(wǎng)的傳播速度非?？?，而且不受時間地點的限制，所以一旦金融市場有什么波動馬上就會被人上傳到網(wǎng)絡，然后被放大被夸大，導致市場風波一發(fā)不可收拾，演變成為整個金融市場的風險并引發(fā)一系列的市場恐慌。所以，互聯(lián)網(wǎng)金融還存在金融市場的風險。