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    金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的路徑分析

    2019-06-22 00:58:34郭秀慧
    關(guān)鍵詞:實(shí)體經(jīng)濟(jì)金融

    摘 要:金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)是金融改革與發(fā)展的基本原則。如何有效發(fā)揮金融作為媒介的功能,提高資源配置效率,降低流通成本是迫切需要解決的問(wèn)題。本文追根溯源,界定實(shí)體經(jīng)濟(jì)與金融的范疇、剖析二者的辯證關(guān)系,對(duì)比分析金融與物流、租賃、供應(yīng)鏈的融合過(guò)程,概括金融融入實(shí)體經(jīng)濟(jì)的流通環(huán)節(jié)的基本規(guī)律和基本路徑,并探索金融通過(guò)“線上”信息系統(tǒng),提高實(shí)體經(jīng)濟(jì)各個(gè)環(huán)節(jié)的可見(jiàn)性、可控性,保障金融融入實(shí)體經(jīng)濟(jì)各環(huán)節(jié)的可行性和安全性。

    關(guān)鍵詞:金融 實(shí)體經(jīng)濟(jì) 路徑

    2019年2月23日,習(xí)近平在中共中央政治局第十三次集體學(xué)習(xí)時(shí)強(qiáng)調(diào):“深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力?!闭_把握金融本質(zhì),探索金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的路徑,是增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力,推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)健康與高質(zhì)量發(fā)展的重要問(wèn)題。

    ?????一、金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本源

    金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)是金融改革與發(fā)展的基本原則。之所以按照此原則,一方面是由于金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)都是經(jīng)濟(jì)發(fā)展中不可或缺的,二者緊密聯(lián)系,密不可分;另一方面是由于出現(xiàn)了“脫實(shí)向虛”傾向,由此影響了經(jīng)濟(jì)運(yùn)行效率。

    (一)金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)密不可分、互相融合

    實(shí)體經(jīng)濟(jì)與金融在產(chǎn)業(yè)上究竟是如何界定的呢?中國(guó)社會(huì)科學(xué)院工業(yè)經(jīng)濟(jì)研究所研究員金碚指出,除了第一、第二產(chǎn)業(yè)之外的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)稱(chēng)為第三產(chǎn)業(yè),主要包括三類(lèi)。第一類(lèi)是直接服務(wù)業(yè),即以人的體力和技能直接提供服務(wù)。第二類(lèi)是工業(yè)化服務(wù)業(yè),即以工業(yè)技術(shù)為支撐的服務(wù)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。第三類(lèi)是金融服務(wù)業(yè),即以貨幣金融運(yùn)作為對(duì)象的經(jīng)濟(jì)活動(dòng),其性質(zhì)本應(yīng)該是為第一、第二產(chǎn)業(yè)服務(wù)的,但也可以自我擴(kuò)張和衍生膨脹,并使第一、第二產(chǎn)業(yè)產(chǎn)品金融化。第一類(lèi)服務(wù)業(yè)通常稱(chēng)為“傳統(tǒng)服務(wù)業(yè)”,第二類(lèi)和第三類(lèi)服務(wù)業(yè)統(tǒng)稱(chēng)為“現(xiàn)代服務(wù)業(yè)”。而廣義上的實(shí)體經(jīng)濟(jì)包括第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)中的直接服務(wù)業(yè)和工業(yè)化服務(wù)業(yè)。如圖1所示:

    然而,金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的關(guān)系由清晰變得模糊難分。馬克思曾指出:“貨幣是和其他一切商品相對(duì)的一般商品?!彼?,從貨幣的起源上來(lái)看,金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)具有同源性。然而,貨幣曾經(jīng)長(zhǎng)期固定地由金銀來(lái)充當(dāng),使得貨幣與實(shí)體經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)出不同的形態(tài)。但是,隨著貨幣的信用化和金融活動(dòng)的日益多樣化,實(shí)體經(jīng)濟(jì)已不同程度地被“金融化”或“類(lèi)金融化”了,金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的邊界也越來(lái)越模糊。自20世紀(jì)70年代起,制造業(yè)也開(kāi)始服務(wù)化,無(wú)論是服務(wù)型制造還是生產(chǎn)型服務(wù)業(yè),都是制造業(yè)與服務(wù)業(yè)的深度融合,金融服務(wù)業(yè)也在與其他產(chǎn)業(yè)日漸融合,導(dǎo)致金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的邊界越發(fā)模糊難分。

    (二)“脫實(shí)向虛”影響經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展

    金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的關(guān)系緊密難分,卻又被“脫實(shí)向虛”的問(wèn)題困擾。金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)密不可分:金融業(yè)需要建立在實(shí)體經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)上,金融業(yè)的收益也來(lái)自實(shí)體經(jīng)濟(jì),有效服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)是金融業(yè)安身立命之本;實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需要多樣化的金融形態(tài),需要金融業(yè)像“潤(rùn)滑劑”般幫助實(shí)體經(jīng)濟(jì)降低流通成本,提高資源配置效率;需要金融業(yè)像“血脈”一樣為實(shí)體經(jīng)濟(jì)注入新鮮活力。可是,金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡帶來(lái)的“脫實(shí)向虛”傾向影響著經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展,金融業(yè)如果盲目自我衍生、自我膨脹,最終會(huì)導(dǎo)致實(shí)體經(jīng)濟(jì)缺“血”,導(dǎo)致金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展不抱有期望而帶來(lái)金融泡沫的破碎,導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn),制約著經(jīng)濟(jì)運(yùn)行效率的提升和綜合國(guó)力的增強(qiáng)。

    (三)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本源

    關(guān)于金融的功能,按照美國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家羅伯特·墨頓的概括,金融體系具有清算和支付功能、融通資金和股權(quán)細(xì)化功能、為經(jīng)濟(jì)資源準(zhǔn)以提供渠道功能、風(fēng)險(xiǎn)管理功能、信息提供功能和解決激勵(lì)問(wèn)題的功能等六項(xiàng)基本功能,除了第二項(xiàng)和第三項(xiàng)這兩項(xiàng)涉及儲(chǔ)蓄與投資的功能為人熟知以外,其他四項(xiàng)功能極易被人忽略或遺忘,而這四項(xiàng)功能卻往往是隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的提高、能夠極大推動(dòng)產(chǎn)業(yè)和經(jīng)濟(jì)現(xiàn)代化的功能:金融體系在促進(jìn)分工、防范和化解風(fēng)險(xiǎn)、改善資源配置效率、利用信息優(yōu)勢(shì)、降低交易成本等方面的作用。

    金融如何服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)呢?國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室理事長(zhǎng)李揚(yáng)指出,金融更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),從根本上是要求降低流通成本,提高資源配置效率。圍繞提高資源配置效率展開(kāi)分析,是理解和闡釋金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)命題的唯一可行的路徑。因?yàn)?,在市?chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下,貨幣金融活動(dòng)滲透到經(jīng)濟(jì)社會(huì)的各個(gè)領(lǐng)域和各個(gè)層面。盡管金融活動(dòng)紛繁復(fù)雜,但是,從根本上說(shuō),其最終作用只是在資源配置過(guò)程中發(fā)揮媒介作用,并無(wú)其他。因此,所謂金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),根本上指的是其應(yīng)有效發(fā)揮媒介資源配置的功能;而所謂更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),無(wú)非是要求降低流通成本,提高資源配置效率。

    二、金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的路徑

    金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),就應(yīng)有效發(fā)揮媒介資源配置的功能,降低流通成本、提高資源配置效率。如何降低流通成本、提高資源配置效率、有效發(fā)揮媒介資源配置功能呢?最突出的就是要解決兩個(gè)空轉(zhuǎn)問(wèn)題:一個(gè)是貨幣資金在金融體系內(nèi)部空轉(zhuǎn),并未進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì);另一個(gè)就是貨幣資金在國(guó)有銀行和國(guó)有企業(yè)之間空轉(zhuǎn)。金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)難在哪兒要解決這兩個(gè)空轉(zhuǎn)問(wèn)題、立足金融服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì),就要結(jié)合實(shí)體經(jīng)濟(jì)尤其是制造業(yè)各環(huán)節(jié)的運(yùn)行需求,彌補(bǔ)資金缺口,加快資金在制造業(yè)各環(huán)節(jié)的周轉(zhuǎn)速度、降低資金作為媒介的成本、減少因資金問(wèn)題帶來(lái)的制造業(yè)放緩,使金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的各環(huán)節(jié)有機(jī)地融合在一起。現(xiàn)在有很多金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)有機(jī)融合的鮮活例子。

    (一)物流金融:物流環(huán)節(jié)與金融有機(jī)融合

    貨物在交易時(shí),“一手交錢(qián)、一手交貨”的兩清模式很少存在,甚至絕大多數(shù)貿(mào)易都是賒銷(xiāo)貿(mào)易,貨物已經(jīng)生產(chǎn)、發(fā)貨甚至已經(jīng)到購(gòu)買(mǎi)方手中,但是到貨一段時(shí)間后往往才能結(jié)清貨款。所以,在采購(gòu)原材料進(jìn)行生產(chǎn)、加工、交貨的過(guò)程中,賣(mài)方往往需要墊付部分或全部資金,帶來(lái)極大的資金壓力和交易風(fēng)險(xiǎn)。

    沃爾瑪作為零售商中的巨頭,通常要求它的供應(yīng)商墊付全額貨款,對(duì)于進(jìn)口的商品,往往到岸以后1-2個(gè)月才能結(jié)算貨款,這對(duì)于供應(yīng)商尤其是上下游的中小企業(yè)來(lái)說(shuō)會(huì)產(chǎn)生巨大的資金壓力,往往不敢接大訂單、怕資金供應(yīng)不上。美國(guó)聯(lián)合包裹服務(wù)公司(UPS)則提供物流金融服務(wù),通過(guò)與沃爾瑪和其供應(yīng)商簽訂多方合作協(xié)議,為沃爾瑪和其供應(yīng)商提供物流服務(wù),同時(shí)UPS的信用部門(mén)UPSC為雙方提供融資服務(wù),一方面,UPSC在供應(yīng)商將貨物交給UPS兩周內(nèi)把貨款付給供應(yīng)商,滿(mǎn)足供應(yīng)商的資金周轉(zhuǎn)需要;另一方面,UPSC代表持有貨物的UPS與沃爾瑪進(jìn)行結(jié)算,節(jié)約了沃爾瑪與大量供應(yīng)商一一結(jié)算的交易成本。此外,UPSC還為中小供應(yīng)商提供為期五年的循環(huán)信用額度,幫助其規(guī)避發(fā)貨后收到貨款前的資金周轉(zhuǎn)風(fēng)險(xiǎn)。UPS則能夠通過(guò)提供物流服務(wù)和金融服務(wù)獲得雙份收益。如圖2所示。

    UPS的物流與金融聯(lián)合運(yùn)行模式是大型物流公司在貨物的運(yùn)送過(guò)程中,通過(guò)對(duì)貨物的監(jiān)管、掌控,以物流過(guò)程中的貨物為類(lèi)似“抵押物”而開(kāi)展的一種融資服務(wù),通過(guò)對(duì)貨物的監(jiān)管與掌控降低融資的風(fēng)險(xiǎn),通過(guò)對(duì)供應(yīng)商、沃爾瑪及自身的多重受益性帶來(lái)多贏的局面,充分利用了交貨到收款中間的空檔期,解決了此期間供應(yīng)商的資金流轉(zhuǎn)難題,加快了供應(yīng)商的資金流轉(zhuǎn)速度,降低了資金流轉(zhuǎn)成本,金融與貨物流轉(zhuǎn)緊密結(jié)合,資金服務(wù)貨物流轉(zhuǎn),貨物流轉(zhuǎn)等實(shí)體經(jīng)濟(jì)帶動(dòng)資金的流轉(zhuǎn),貨物流、資金流和信息流緊密融合在一起,實(shí)現(xiàn)了互相促進(jìn)、互增色彩的融合。

    (二)金融租賃:租賃環(huán)節(jié)與金融有機(jī)融合

    金融租賃以融資實(shí)現(xiàn)融物,是資金融通與租賃環(huán)節(jié)的有機(jī)融合,一般由出租人、承租人和供貨人三方組成,出租人根據(jù)承租人的要求從供貨人手里購(gòu)買(mǎi)租賃物,擁有租賃物的所有權(quán),向承租人租賃物件;承租人分期付款支付租金給出租人。承租人享受了分期付款的融資服務(wù),加快了設(shè)備更新和轉(zhuǎn)型升級(jí),降低了資金周轉(zhuǎn)壓力;供貨人增加了貨物銷(xiāo)售額,并獲得全額貨款,減少了應(yīng)收貨款占?jí)核鶐?lái)的風(fēng)險(xiǎn)和資金壓力;出租人通過(guò)提供租賃融資服務(wù)獲得融資服務(wù)回報(bào)。

    與以往的經(jīng)營(yíng)性租賃不同,金融租賃是非銀行金融機(jī)構(gòu)融入到產(chǎn)品租賃的環(huán)節(jié)中來(lái),在生產(chǎn)商和使用者之間搭建了資金融通的橋梁,使制造者與使用者之間的關(guān)系更順暢,幫助制造者銷(xiāo)售商品,幫助使用者解決購(gòu)買(mǎi)商品時(shí)的資金難題,而金融租賃公司從中獲得融通資金的收益,由于商品的所有權(quán)歸放款人所有,能夠極大地降低放款過(guò)程中帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。金融租賃使得金融與租賃有機(jī)融合在一起,實(shí)現(xiàn)了三方共贏的局面,使得金融很好地融入到實(shí)體經(jīng)濟(jì)運(yùn)轉(zhuǎn)的過(guò)程中,既能解決中小企業(yè)的融資難問(wèn)題,又能解決大型裝備購(gòu)買(mǎi)的風(fēng)險(xiǎn)大問(wèn)題,還能幫助制造商通過(guò)金融租賃方式增加產(chǎn)品的銷(xiāo)售,又能避免生產(chǎn)商直接租賃給使用者帶來(lái)的資金占用問(wèn)題,真切體現(xiàn)了金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)帶來(lái)的多方共贏。金融租賃業(yè)務(wù)流程如圖3所示。

    金融租賃能夠提振實(shí)體經(jīng)濟(jì),從中小企業(yè)的角度解決其資金難題,從大型設(shè)備購(gòu)置角度可以降低資金壓占風(fēng)險(xiǎn)、助力企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí),從制造業(yè)企業(yè)的角度可以增加產(chǎn)品銷(xiāo)量,總之,能夠加速資金流動(dòng)、貨物流動(dòng)、信息流動(dòng),使經(jīng)濟(jì)流轉(zhuǎn)起來(lái),降低因資金不足帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展不暢等問(wèn)題,降低資金運(yùn)營(yíng)成本,提高資金在配置資源上的效率。

    許多金融租賃的發(fā)展實(shí)例進(jìn)一步證明了將金融與租賃的有機(jī)融合能夠帶動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。國(guó)際上有名的案例是通用集團(tuán)在出售飛機(jī)發(fā)動(dòng)機(jī)時(shí),為了擴(kuò)大銷(xiāo)售規(guī)模,成立專(zhuān)門(mén)的通用信用公司為購(gòu)買(mǎi)飛機(jī)發(fā)動(dòng)機(jī)的買(mǎi)方提供分期付款服務(wù),這種融資租賃是制造企業(yè)自身成立融資租賃公司來(lái)開(kāi)展融資租賃業(yè)務(wù),雖然不同于非銀行金融機(jī)構(gòu)與租賃業(yè)的融合,但是都是將買(mǎi)方與賣(mài)方通過(guò)融資租賃業(yè)務(wù)迅速地聯(lián)系在一起,促進(jìn)交易完成,推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。國(guó)內(nèi)也有不少這樣的例子:2013年11月,上海自貿(mào)區(qū)內(nèi)交銀金融租賃公司子公司以融資租賃方式將一架波音737飛機(jī)出租給揚(yáng)子江快運(yùn)航空有限公司,助力航空物流業(yè)發(fā)展。工銀金融租賃與馬來(lái)西亞亞洲航空簽署飛機(jī)融資合作備忘錄等,還有很多通過(guò)金融租賃實(shí)現(xiàn)的大型設(shè)備租賃在不斷推動(dòng)資源有效配置,使原本不能運(yùn)轉(zhuǎn)的業(yè)務(wù)運(yùn)轉(zhuǎn)起來(lái)。

    融資租賃業(yè)務(wù)作為高端金融服務(wù)業(yè)的重要形式,將融資與融物巧妙地結(jié)合起來(lái),是金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)有機(jī)融合的典型服務(wù)模式,不僅能夠優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、促進(jìn)裝備制造業(yè)發(fā)展,還能夠助力中小企業(yè)融資、企業(yè)技術(shù)升級(jí)改造、促進(jìn)商品流通等。

    (三)供應(yīng)鏈金融:供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)與金融有機(jī)融合

    供應(yīng)鏈金融是供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)與金融的有機(jī)融合。商品銷(xiāo)售后,賣(mài)方往往不能馬上收到貨款,造成資金占用、影響生產(chǎn);買(mǎi)方如果一次性支付全款也會(huì)帶來(lái)資金周轉(zhuǎn)壓力,此時(shí),如果金融能夠彌補(bǔ)買(mǎi)與賣(mài)中間的資金缺口,便能夠有效促成買(mǎi)賣(mài)交易的達(dá)成?;诖?,如果信用體系建立起來(lái)了,賣(mài)方可以用金融機(jī)構(gòu)承諾的匯票等單據(jù)向銀行支取全額貨款,買(mǎi)方也可以在承諾的日子付清貨款,金融機(jī)構(gòu)在買(mǎi)方未付款時(shí)先把貨款給賣(mài)方,掙取買(mǎi)方結(jié)款與向賣(mài)方付款時(shí)間差上的融資服務(wù)費(fèi)用。

    世界著名的供應(yīng)鏈金融案例是渣打銀行為供應(yīng)鏈上的買(mǎi)賣(mài)雙方提供的資金融通業(yè)務(wù)。第一,買(mǎi)賣(mài)雙方達(dá)成交易協(xié)議,供應(yīng)商發(fā)貨并將相應(yīng)單據(jù)提供給買(mǎi)方;第二,買(mǎi)方取得渣打銀行授信的承兌匯票;第三,買(mǎi)方將匯票和相應(yīng)單據(jù)提供給供應(yīng)商;第四,供貨商拿著已經(jīng)承兌的票據(jù)到渣打銀行收取貨款;第五,渣打銀行審核票據(jù)無(wú)誤,向供應(yīng)商支付貨款;第六,承諾付款日,買(mǎi)方將貨款還給銀行,銀行收取一定的融資服務(wù)費(fèi)用。如圖4所示。

    供應(yīng)鏈與金融的融合,其本質(zhì)也是在實(shí)體經(jīng)濟(jì)的供應(yīng)環(huán)節(jié)上,找到商品周轉(zhuǎn)時(shí)資金流通緩慢甚至停滯等問(wèn)題,通過(guò)金融服務(wù)的變形或組合,使金融嵌入到供應(yīng)鏈的環(huán)節(jié)之中,有效解決商品流通與資金流通不同步、不平衡帶來(lái)的問(wèn)題,提高金融在推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面的能力和效率,降低融資成本。

    三、金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的思路總結(jié)

    綜上可見(jiàn),金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)是有路徑可依的。無(wú)論是金融融入物流環(huán)節(jié)、租賃環(huán)節(jié)還是其他貨物流轉(zhuǎn)的環(huán)節(jié),無(wú)論金融服務(wù)的提供者是物流大企業(yè)、非銀行金融機(jī)構(gòu)還是銀行,金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)都遵循著提高資金融通在資源配置中的效率、降低資金融通成本這一基本原則,使資金融通滲透到所有實(shí)體經(jīng)濟(jì)需要的環(huán)節(jié),融入、交匯,不管變形成怎樣的流程,無(wú)論以哪種經(jīng)濟(jì)主體為主導(dǎo)。

    隨著金融逐步融入到實(shí)體經(jīng)濟(jì)中,金融規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的逐利性勢(shì)必要以各種方式或流程的設(shè)計(jì)來(lái)保障資金的安全、降低資金風(fēng)險(xiǎn)。在金融與物流的融合過(guò)程中,物流企業(yè)往往通過(guò)對(duì)物流中商品的實(shí)際控制來(lái)保障資金融通的安全;在金融與租賃的融合過(guò)程中,通常以放款人對(duì)租賃物的所用權(quán)來(lái)保障資金融通的安全;在金融與供應(yīng)環(huán)節(jié)的融合過(guò)程中,融資提供方對(duì)基礎(chǔ)貿(mào)易流程的可見(jiàn)性與可控性是其保障資金安全的重要手段。因此,為了嚴(yán)控金融風(fēng)險(xiǎn)、促進(jìn)金融融入和服務(wù)好實(shí)體經(jīng)濟(jì),可以利用信息技術(shù)建立各種技術(shù)平臺(tái),通過(guò)提高實(shí)體經(jīng)濟(jì)各個(gè)環(huán)節(jié)的可見(jiàn)性、可控性來(lái)設(shè)計(jì)和安排資金流通的流程、參與者等,為實(shí)體經(jīng)濟(jì)各環(huán)節(jié)量身打造資金融通的方案。

    根據(jù)上文論述總結(jié)的基本思路,金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)就是要使金融深入融入到實(shí)體經(jīng)濟(jì)各個(gè)環(huán)節(jié)滿(mǎn)足其對(duì)資金的需要,提高資金融通在實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域配置資源的效率,降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域資金融通的成本。而為了嚴(yán)控金融風(fēng)險(xiǎn),就可以通過(guò)利用信息技術(shù)搭建各種平臺(tái)實(shí)現(xiàn)對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)相應(yīng)環(huán)節(jié)的可見(jiàn)性與可控性。按照這樣的基本思路,金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的路徑就十分清晰。盡管操作過(guò)程中要進(jìn)行各種流程的設(shè)計(jì)、參與者的合作等復(fù)雜的運(yùn)行過(guò)程,但是,掌握這一基本思路,就可以對(duì)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)進(jìn)行很多有益的探索。上文的幾個(gè)案例都是在流通環(huán)節(jié)進(jìn)行的探索,生產(chǎn)環(huán)節(jié)是否可以利用技術(shù)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)監(jiān)管、控制、估價(jià),以此實(shí)現(xiàn)資金的融通呢?按照金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的一般原則與上述總結(jié)的基本思路,實(shí)現(xiàn)金融與生產(chǎn)環(huán)節(jié)的融合在技術(shù)上應(yīng)該是可以實(shí)現(xiàn)的。

    由此,可以對(duì)金融與生產(chǎn)環(huán)節(jié)的融合做路徑探索,設(shè)想一下如果企業(yè)的生產(chǎn)過(guò)程能夠獲得實(shí)時(shí)信息的話,可以做一套估價(jià)系統(tǒng),利用這些實(shí)時(shí)信息對(duì)各環(huán)節(jié)的產(chǎn)品價(jià)值進(jìn)行合理估價(jià)、加總,獲得生產(chǎn)線的價(jià)值評(píng)估,按照這樣的價(jià)值評(píng)估對(duì)企業(yè)進(jìn)行融資,并在此過(guò)程中進(jìn)行實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)的跟蹤和監(jiān)管,控制融資風(fēng)險(xiǎn)。按照這樣的思路,不僅生產(chǎn)過(guò)程可以與金融融合,之前介紹的流通過(guò)程也可以與金融融合,只要通過(guò)信息系統(tǒng)和監(jiān)管平臺(tái)實(shí)現(xiàn)“線上”可見(jiàn)與可控,金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融合便可以實(shí)現(xiàn),那么可以開(kāi)發(fā)一套實(shí)體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的“線上系統(tǒng)”,吸引資金進(jìn)入,制定保障資金穩(wěn)定與防范惡性操作的規(guī)則,在金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的基本原則下,在金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)各環(huán)節(jié)進(jìn)行有效融合的基本思路下,在智能化線上系統(tǒng)的技術(shù)保障下,在配套規(guī)則、法律的規(guī)范下,提高資金配置資源的效率,降低資金融通成本。

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    (郭秀慧,中共沈陽(yáng)市委黨校)

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